YNAB vs Mint: Que ferramenta de orçamentação é melhor para o seu plano financeiro?

Criar um orçamento (e manter o orçamento) é uma das coisas mais importantes que você pode fazer para garantir que está a gerir o seu dinheiro correctamente. No entanto, muitas pessoas estão relutantes, e muitas vezes nervosas, em incorporar este passo no seu plano financeiro. Embora os orçamentos tendam a ser associados a restrições e aborrecimentos desnecessários, existem inúmeras ferramentas que podem ajudar a facilitar o processo.

Se você está procurando controlar seus gastos mensais e ter suas finanças sob controle, o uso de um aplicativo de orçamento pode valer a sua consideração. No entanto, existem dezenas de opções para escolher, tendo cada uma delas algo único para oferecer. É útil saber quais são desenhadas com as suas necessidades em mente enquanto ainda oferece recursos exclusivos.

Se você tem considerado incorporar um aplicativo de orçamento no seu plano financeiro, mas não tem certeza por onde começar, demos o primeiro passo para você.
Este artigo vai dar uma olhada em dois dos aplicativos de orçamento mais populares do mercado; Você Precisa de Um Orçamento (YNAB), e Casa da Moeda.

Leia para descobrir qual destas aplicações de orçamentação é a melhor para si e para o seu dinheiro.

Uma visão geral da Casa da Moeda

Como uma das mais antigas e mais conhecidas aplicações de orçamentação (existe desde 2006), a Casa da Moeda tem uma reputação bastante sólida. É propriedade da Intuit, a mesma empresa que faz Quickbooks e TurboTax. Esta ferramenta de orçamentação funciona com base na ideia de que, para ver em que ponto você está financeiramente, você precisa ver tudo em um só lugar. Para tirar o máximo partido da plataforma da Casa da Moeda, terá de ligar todas as suas contas, incluindo qualquer conta corrente ou de poupança, hipotecas, cartões de crédito, empréstimos, investimentos, etc.

Na Casa da Moeda, poderá construir um orçamento personalizado, acompanhar os seus gastos, definir quaisquer lembretes necessários para o pagamento de contas, monitorizar a sua pontuação de crédito e ver como estão a decorrer os seus investimentos. Cada vez que você fizer login, seus dados financeiros serão atualizados automaticamente, e você poderá ver suas informações financeiras em uma plataforma elegante e fácil de usar. Uma das características mais apreciadas entre os usuários é que o aplicativo de orçamento categoriza automaticamente suas transações a partir de cartões de crédito e débito vinculados e irá rastreá-los em relação a um orçamento que é personalizável de acordo com suas necessidades.

Menta é uma ferramenta incrivelmente útil porque mantém um olho nas suas finanças, para que você não tenha que fazê-lo. Você pode se inscrever para alertas que serão enviados diretamente para o seu e-mail ou smartphone sobre tarifas atrasadas, lembretes de contas, gastos excessivos, alterações de tarifas, e muito mais. Você também tem a capacidade de acompanhar os gastos por categorias específicas e pode olhar para o seu fluxo de caixa mensal para ver uma visão geral de onde seu dinheiro vai mês a mês.

Quanto custa a Casa da Moeda?

Um dos melhores aspectos da Casa da Moeda é que ela é 100% gratuita para usar e você não precisa se preocupar com nenhuma taxa escondida. No entanto, isto levanta a questão de como esta plataforma de orçamentação ganha algum dinheiro. A Mint gera a sua receita através de quatro canais separados:

• Advertisements que aparecem no seu site e app
• Contas Premium que oferecem monitorização de relatórios de crédito em troca de uma taxa de utilizador
• Recomendações para poupar utilizando vários serviços financeiros de outras instituições e empresas onde em troca recebem uma taxa de referência
• A venda de dados do utilizador, tais como gastos do consumidor, o saldo médio do cartão de crédito, etc. Estes dados são recolhidos de forma anónima e não se referem a nenhum utilizador individual.

Pros e Contras da Casa da Moeda

Para o ajudar a fazer uma melhor avaliação sobre se a Casa da Moeda é ou não a mais adequada para si, elaborámos uma lista de prós e contras:

Visão geral do orçamento (YNAB)

Comparado com outras aplicações de orçamento no mercado, Você precisa de um orçamento (YNAB) tem uma abordagem única. O YNAB afasta os usuários de depender dos tradicionais baldes de orçamento e, em vez disso, recomenda a construção de um orçamento baseado no rendimento individual, dando a cada dólar um emprego no seu orçamento. Isto é semelhante ao que é conhecido como uma técnica de orçamentação baseada em zero.

A estratégia orçamentária da YNAB é construída sobre quatro regras principais que foram projetadas para ajudar os usuários a viver dentro de suas posses, sair de dívidas, economizar dinheiro e parar de viver de pagamento em pagamento. Elas são as seguintes:

1. 💸 Dar um emprego a cada dólar. Cada dólar que você ganha (e tem no seu orçamento) deve ser alocado para um propósito específico.
2. 🧘 Abrace as suas verdadeiras despesas. Semelhante a um fundo de afundamento, reduza seu estresse pegando aquelas despesas grandes e menos freqüentes e dividindo-as em contas administráveis, mensais.
3. 🥊 Rola com os murros. Seja flexível e permita-se movimentar o dinheiro se você gastar demais em uma área. Mantenha-se no caminho certo com seus objetivos de longo prazo, antecipando e ajustando-se para gastos excessivos em categorias específicas em alguns meses.
4. 🗓️ Envelheça seu dinheiro. Seja mais objetivo sobre seus gastos, gaste consistentemente menos do que você ganha, e esteja mais do que preparado para o futuro. Pare de gastar tudo no minuto em que ele entra na sua conta, pare de viver um salário para pagar o estilo de vida e chegue ao ponto em que você está gastando o que ganhou no mês passado.

Seguindo estas quatro regras, YNAB acredita que você pode ganhar controle total do seu dinheiro.

Quanto custa YNAB?

YNAB cobra $11.99 por mês ou $84 anualmente, com os primeiros 34 dias livres para que você possa experimentar por si mesmo. Se você optar por pagar pelo serviço numa base anual, funciona para um melhor negócio de 7$/mês.

Embora todos nós estejamos muito familiarizados com o modelo de teste gratuito, onde nos esquecemos deles e deixamos a primeira cobrança passar, o YNAB não requer a informação do seu cartão de crédito ao inscrever-se. Uma mudança refrescante, se você nos perguntar.

Pros e Contras do YNAB

Still not sure whether your financial plan would benefit from YNAB? Aqui estão os nossos prós e contras mais importantes da plataforma:

Menta vs YNAB: Qual aplicativo você deve escolher?

A questão de qual serviço é melhor depende da sua situação única. Tanto a Mint como a YNAB fornecem uma ferramenta de fácil utilização para melhorar as suas capacidades de gestão de dinheiro – e o seu futuro financeiro – ajudando-o a orçamentar eficazmente. Ambos são projetados para mostrar como e onde você gasta seu dinheiro, mas é claro que eles oferecem serviços ligeiramente diferentes. Portanto, a questão de qual ferramenta de orçamento é melhor depende de sua situação única.

Se você está procurando uma ferramenta que possa facilmente organizar seus dados financeiros em um só lugar enquanto monitora tanto sua pontuação de crédito quanto seu patrimônio líquido, a resposta é Casa da Moeda. Ela fornece uma boa visão geral da sua situação financeira e oferece mais serviços e recursos do que o YNAB oferece.

No entanto, se o seu foco principal é definir e construir um orçamento, YNAB é o serviço que você vai querer usar e valerá o custo se você precisar de ajuda extensiva nesta área. Ele também ensina seus usuários a serem pró-ativos com seu dinheiro, enquanto o Mint tem uma abordagem mais passiva.
No final do dia, não há necessidade específica de haver um vencedor entre YNAB ou Mint. A razão é simples; ambos os aplicativos de orçamento estão ajudando você a gerenciar seu dinheiro, e essa é a característica mais importante.

Cutem em mente que também é correto usar várias ferramentas para gerenciar seu dinheiro, então nada está impedindo você de usar ambos se isso é o que ajuda você a longo prazo. Com o teste gratuito do YNAB e a plataforma 100% gratuita da Casa da Moeda, você pode tentar ambos durante o primeiro mês para determinar qual destas ferramentas de orçamentação é a melhor para a sua situação financeira.

Você também pode ler a nossa recente comparação de EveryDollar vs Mint para mais considerações quando se trata de ferramentas de orçamentação.