Vantagens & Desvantagens dos Fundos Mútuos

Vantagens dos Fundos de Investimento

a. Liquidez

A menos que você opte por fundos mútuos fechados, é relativamente mais fácil comprar e sair de um esquema de fundos mútuos. Você pode vender suas unidades em qualquer ponto (quando o mercado está alto). Fique de olho em surpresas como carga de saída ou penalidade de pré-saída. Lembre-se, as transações de fundos mútuos acontecem apenas uma vez por dia após a casa de fundos liberar o NAV.

b desse dia. Diversificação

Os fundos mútuos têm a sua quota-parte de riscos, uma vez que o seu desempenho é baseado no movimento do mercado. Assim, o gestor do fundo investe sempre em mais de uma classe de ativos (ações, dívidas, instrumentos do mercado monetário, etc.) para repartir os riscos. É a chamada diversificação. Desta forma, quando uma classe de ativos não tem desempenho, a outra pode compensar com retornos mais altos para evitar a perda para os investidores.

c. Expert Management

Um fundo mútuo é favorecido porque não requer que os investidores façam a pesquisa e alocação de ativos. Um gestor de fundos cuida de tudo isso e toma decisões sobre o que fazer com o seu investimento. Ele/ela decide se investe em ações ou dívidas. Ele/ela também decide se deve mantê-los ou não e por quanto tempo.

A reputação do seu gestor de fundos na gestão de fundos deve ser um critério essencial para que você escolha um fundo mútuo por este motivo. A taxa de despesas (que não pode ser superior a 1,05% das diretrizes AUM conforme SEBI) inclui também a taxa do gestor.

d. Menor custo para transações a granel

Você deve ter notado como o preço cai com o aumento do volume quando você compra qualquer produto. Por exemplo, se uma pasta de dentes de 100g custa Rs.10, você pode receber uma embalagem de 500g por, digamos, Rs.40. A mesma lógica também se aplica a unidades de fundos mútuos. Se você comprar várias unidades de cada vez, as taxas de processamento e outras taxas de comissão serão menores em comparação com quando você compra uma unidade.

e. Invista em denominações menores

Ao investir em denominações menores (SIP), você obtém exposição à ação inteira (ou a qualquer outra classe de ativo). Isso reduz a média das despesas transacionais – você se beneficia das baixas e altas do mercado. Os investimentos regulares (mensais ou trimestrais), ao contrário dos investimentos em bloco, dão-lhe o benefício de um custo médio em rupias.

f. Adeque-se às suas metas financeiras

Existem vários tipos de fundos mútuos disponíveis na Índia que servem investidores de todos os estratos sociais. Não importa qual seja a sua renda, você deve ter o hábito de reservar alguma quantia (por menor que seja) para os investimentos. É fácil encontrar um fundo mútuo que corresponda à sua renda, despesas, metas de investimento e apetite para risco.

g. Eficiência de custos

Você tem a opção de escolher fundos mútuos de carga zero com menos relações de despesas. Você pode verificar o rácio de despesas de diferentes fundos mútuos e escolher aquele que se enquadra no seu orçamento e objectivos financeiros. O rácio de despesas é a taxa para gerir o seu fundo. É uma ferramenta útil para avaliar o desempenho de um fundo de investimento.

h. Rápido & processo indolor

Você pode começar com um fundo de investimento e lentamente diversificar. Hoje em dia é mais fácil identificar e escolher manualmente o(s) fundo(s) mais adequado(s) para si. O rastreamento de fundos mútuos não exigirá nenhum esforço extra da sua parte. O gestor do fundo, com a ajuda da sua equipa, decidirá quando, onde e como investir. Em suma, o seu trabalho é bater o benchmark e fornecer-lhe retornos máximos consistentemente.

i. Eficiência fiscal

Você pode investir até Rs 1,5 lakh em fundos mútuos de economia de impostos, que é coberto pela Seção 80C da Lei do Imposto de Renda de 1961. Embora um imposto de 10% sobre ganhos de capital de longo prazo (LTCG) seja aplicável para retornos acima de Rs.1 lakh após um ano, eles têm consistentemente entregue retornos mais elevados do que outros instrumentos de economia de impostos como FD nos últimos anos.

j. Pagamentos automatizados

É comum esquecer ou atrasar SIPs ou investimentos de montante fixo devido a qualquer razão dada. Você pode optar pela automação sem papel com a sua casa de fundos ou agente. Notificações por email e SMS ajudam a combater este tipo de negligência.

k. Segurança

Há uma noção geral de que os fundos mútuos não são tão seguros como os produtos bancários. Este é um mito, pois os fundos de investimento estão estritamente sob a alçada de órgãos governamentais estatutários como o SEBI e a AMFI. Pode-se verificar facilmente as credenciais da casa de fundos e do gestor de ativos do SEBI. Eles também têm uma plataforma imparcial de reparação de queixas que funciona no interesse dos investidores.

l. Investimento sistemático ou único

Você pode planejar o seu investimento em fundos mútuos de acordo com o seu orçamento e conveniência. Por exemplo, iniciar um SIP (Plano de Investimento Sistemático) numa base mensal ou trimestral convém aos investidores com menos dinheiro. Por outro lado, se você tiver um montante excedente, vá para um investimento único.

Desvantagens dos Fundos de Investimento em Mútuas

a. Custos para gerir o fundo mútuo

O salário dos analistas de mercado e do gestor do fundo provém dos investidores. O custo total da gestão do fundo é um dos primeiros parâmetros a considerar na escolha de um fundo de investimento. Taxas de gestão mais elevadas não garantem um melhor desempenho do fundo.

b. Períodos de lock-in

Muitos fundos de investimento têm períodos de lock-in de longo prazo, variando de cinco a oito anos. A saída desses fundos antes do vencimento pode ser um caso caro. Uma parte específica do fundo é sempre mantida em dinheiro para pagar a um investidor que queira sair do fundo. Esta parcela não pode ganhar juros para os investidores.

c. Diluição

Embora a diversificação faça a média dos seus riscos de perda, também pode diluir os seus lucros. Portanto, você não deve investir em mais de sete a nove fundos mútuos de cada vez.

Como você acabou de ler acima, os benefícios e o potencial dos fundos mútuos podem, sem dúvida, anular as desvantagens, se você fizer escolhas informadas. Entretanto, os investidores podem não ter tempo, conhecimento ou paciência para pesquisar e analisar diferentes fundos mútuos. Investir com a ClearTax pode resolver isso, pois já fizemos o trabalho de casa para você, escolhendo à mão os fundos mais bem classificados das melhores casas de fundos do país.