Taxas Atrasadas e Juros Avaliados em Facturas Vencidas

Uma factura é um documento utilizado para facturar clientes. Uma vez recebida, uma factura obriga uma pessoa ou empresa a pagar por bens ou serviços prestados. Mas o que acontece se alguém se recusar a pagar uma factura? Após fornecer a uma empresa ou indivíduo uma notificação por escrito, a organização que emitiu a fatura pode cobrar taxas de atraso ou juros devidos sobre o atraso no pagamento. Notavelmente, porém, as regras e leis locais impactam as taxas de atraso e os juros de mora avaliados em faturas atrasadas.

Cálculo de taxas de atraso e juros.

O que são Taxas de atraso?

As empresas têm a liberdade de cobrar uma taxa ou encargo adicional quando uma factura fica por pagar durante um período de tempo prolongado. Além dessa taxa, as empresas podem cobrar uma taxa de juros adicional sobre o valor não pago.

Porquê cobrar taxas de atraso?

As taxas de atraso são incentivos para os clientes pagarem pelos serviços recebidos e pagarem em um período de tempo razoável. Caso contrário, as empresas que prestam esses serviços sofrerão interrupções e possivelmente complicações em seu fluxo de caixa. Em última análise, isto pode levar a complicações financeiras, especialmente para pequenas empresas.

O que Cria uma Taxa de Atraso?

As taxas de atraso e os juros avaliados em faturas vencidas dependem do tempo que uma empresa deu a um cliente ou assinante para pagar por uma fatura. A data de vencimento padrão para uma fatura é 30 dias após a recepção da fatura, mas pode ser qualquer data determinada por uma empresa.

Se houver uma fatura não paga após o tempo estabelecido, as empresas podem cobrar valores de taxas atrasadas para empresas e indivíduos. Normalmente, a cláusula contratual do prazo de pagamento de uma empresa conterá uma cláusula sobre a estrutura de pagamento e quaisquer penalidades por atraso nos pagamentos. Isto pode incluir uma taxa de juros de penalidade diária ou algumas outras taxas de atraso padrão.

As taxas de atraso padrão não são reguladas pelos estados ou pelo governo federal. No entanto, existem limites estaduais para os juros. As taxas de juros são normalmente cotadas como uma porcentagem anual, mas podem ser calculadas anualmente, mensalmente, diariamente ou em qualquer período de tempo.

As leis locais afetam os juros cobrados sobre faturas vencidas

Alguns estados têm uma porcentagem para contratos com acordos escritos pré-existentes contendo taxas de juros explícitas e outra porcentagem para acordos que são silenciosos sobre as taxas de atraso. Por exemplo, Alabama tem uma taxa de juros máxima legal de 8% ao ano para acordos escritos e uma taxa máxima de 6% ao ano para acordos que não contenham uma cláusula específica.

Aqui estão alguns exemplos de taxas legais dos estados:

• A Califórnia restringe a taxa de contrato a 12%.
• Massusetts a 6%, a menos que haja um contrato.
• Colorado a 8% se não houver acordo e um máximo de 45%, um dos maiores limites de juros do país.
• Nevada não tem limite para taxas de juros contratadas, caso contrário, há uma taxa prime no maior banco de Nevada mais 2%.

É deixado ao critério da empresa se ela cobra dos clientes uma taxa fixa ou uma porcentagem do valor em atraso não pago. Taxas atrasadas e juros de mora só são aplicáveis se o contrato original, ou acordo, criado entre as partes contiver uma cláusula explícita e clara de taxas atrasadas ou juros.

Um exemplo de cláusula clara pode ser “Contas não pagas dentro dos termos estão sujeitas a uma taxa de financiamento mensal de %”. Isto deve ser exibido em uma fonte legível e em negrito no contrato perto da linha de assinatura para evitar quaisquer conflitos.

Determinar uma taxa de atraso

Uma empresa pode determinar a taxa de atraso e anexar uma carta de demanda à próxima fatura com o novo valor devido. Para determinar uma taxa de atraso, existe uma calculadora online que requer a entrada do número de dias (ou meses) de atraso no pagamento, o valor da fatura original é, e a taxa de juros especificada no contrato.

Para calcular taxas de atraso com a adição da taxa de juros, divida a taxa anual por 12 para contabilizar os 12 meses do ano. Se um estado permite 12% ao ano, isso equivale a 1% ao mês. Se tiver uma factura de $1.000, os juros para esse mês são de $10,

Quando aplicar uma taxa de atraso

É melhor enviar um lembrete de pagamento atrasado a um cliente antes de cobrar a taxa de atraso ou as taxas de juros. Isto proporciona um período de carência para os clientes, especialmente quando não se sabe por que o cliente está atrasado com um pagamento ou não é característico do cliente estar atrasado com um pagamento.

É importante pesar os prós e contras de implementar uma taxa de atraso a um cliente. Existem muitas vezes razões circunstanciais para o atraso dos clientes em relação aos pagamentos. A primeira obrigação de uma empresa deve ser conduzir um negócio justo e verdadeiro e manter relações comerciais amigáveis, em cujo caso, a aplicação de uma taxa de atraso assim que um pagamento for atrasado ou falhado só causará turbulência e poderá custar a um cliente.

Quando são cobradas taxas de atraso?

Uma taxa de atraso pode ser cobrada a qualquer momento após o vencimento de um pagamento (ou seja, após o período de 30 dias da fatura). No entanto, uma empresa que valoriza o relacionamento com seus clientes oferecerá um período de carência entre o momento em que o pagamento é devido e o momento em que eles cobram a taxa de atraso avaliada.

Juros sobre faturas vencidas

Cobrar juros sobre faturas não pagas é prática padrão na maioria dos setores. As empresas têm o direito legal de cobrar taxa de juros. Mas este tipo de juros só é aplicável se existir um acordo sobre taxas de atraso entre a empresa e o cliente sobre os termos de pagamento e as condições de juros sobre facturas não pagas. Se não houver um acordo existente, o cliente não é obrigado a pagar quaisquer juros sobre faturas não pagas.

Embora as taxas de juros não sejam reguladas diretamente, alguns estados restringem o valor que uma empresa pode cobrar em taxas de atraso e limitam a porcentagem da taxa de juros. Normalmente, as empresas não devem cobrar mais do que 10% por ano sobre as taxas de atraso e faturas. Entretanto, as organizações devem verificar com os regulamentos estaduais apropriados para confirmar qual a taxa percentual permitida em sua jurisdição.

Como evitar taxas de atraso e taxas de juros

Pode ser um desperdício de tempo e recursos procurar clientes para faturas, e especialmente para faturas não pagas. Para evitar ter que avaliar taxas e juros de mora nas faturas, as empresas devem fornecer um incentivo financeiro para pagar as faturas a tempo. As organizações podem querer considerar oferecer um desconto para pagamento integral adiantado ou dentro do período de pagamento da fatura. Esta é uma tática bem sucedida para evitar ter que lidar com taxas de atraso ou taxas de juros contra os clientes e arriscar uma relação comercial.

Para ter certeza de que não deixarão faturas não pagas involuntariamente, as empresas devem investir em bons sistemas de contabilidade. Considere criar lembretes e avisos eletrônicos para ajudar a manter a organização e fazer pagamentos dentro do prazo. A criação de pagamentos ou transferências eletrônicas também pode facilitar o rascunho diretamente de sua conta comercial para a empresa ou prestador de serviços.

É claro que nenhuma dessas informações deve ser tomada como aconselhamento jurídico ou financeiro, nem deve impedir que você procure a assistência de um advogado licenciado, contador ou profissional de serviços financeiros. Mas se você quiser ter certeza de que as políticas da sua empresa em relação a honorários atrasados ou juros avaliados em faturas vencidas são consistentes com as melhores práticas, este é um ótimo lugar para começar!

Calculador de juros mensal e diário para calcular juros sobre faturas não pagas.