Prime Rate

Key Takeaways

Förståelse för prime-räntan

Premiärräntan (prime rate) är den ränta som affärsbankerna tar ut av sina mest kreditvärdiga kunder, i allmänhet stora företag. Prime-räntan, eller den primära utlåningsräntan, bestäms till stor del av den federala penningräntan, som är den dagslåneränta som bankerna använder för att låna ut till varandra. Prime utgör grunden eller utgångspunkten för de flesta andra räntor – inklusive räntor för hypotekslån, lån till småföretag eller privatlån – även om prime kanske inte uttryckligen nämns som en komponent i den ränta som slutligen debiteras.

Räntorna är ett sätt att täcka de kostnader som är förknippade med utlåning och de fungerar som en kompensation för den risk som långivaren tar på sig baserat på låntagarens kredithistorik och andra finansiella uppgifter.

Fastställande av Prime-räntan

Svårighetsrisken är den viktigaste bestämmande faktorn för den ränta som en bank debiterar en låntagare. Eftersom en banks bästa kunder har liten risk för betalningsinställelse kan banken ta ut en ränta av dem som är lägre än den ränta de tar ut av en kund som har större sannolikhet för betalningsinställelse på ett lån.

Varje bank fastställer sin egen räntesats, så det finns ingen enhetlig prime rate. Varje angiven centralränta är vanligtvis ett genomsnitt av de största bankernas centralräntor. Den viktigaste och mest använda prime rate är den som Wall Street Journal publicerar dagligen. Även om andra amerikanska finansinstitut regelbundet noterar alla ändringar som Federal Reserve (Fed) gör av sin styrränta och kan använda dem för att motivera ändringar av sina egna styrräntor, är instituten inte skyldiga att höja sina styrräntor i enlighet med Feds.

Styrräntor och rörliga räntor

I fråga om rörliga räntor, t.ex. de räntor som används på vissa kreditkort, kan kortets ränta uttryckas som styrränta plus en fastställd procentsats. Detta innebär att räntan stiger och sjunker med prime som underliggande basränta, men att den alltid kommer att förbli en fast procentsats högre än prime.

Prime-ränta och bäst kvalificerade kunder

I allmänhet är prime-räntan reserverad för endast de mest kvalificerade kunderna – de som utgör den minsta risken för betalningsinställelse. Prime rate kanske inte är tillgänglig för enskilda låntagare lika ofta som för större enheter, t.ex. bolag och särskilt stabila företag.

Även om prime rate är fastställd till en viss procentsats, t.ex. 5 %, kan en långivare fortfarande erbjuda räntor under 5 % till välkvalificerade kunder. Prime rate används endast som ett riktmärke, och även om det sannolikt är den lägsta meddelade räntan som finns tillgänglig bör den inte betraktas som ett obligatoriskt minimum.