Kassecheckar: När man ska använda dem och hur de fungerar

När du behöver göra en stor betalning och en personlig check eller ett kreditkort inte är acceptabelt, och det inte är säkert eller praktiskt att betala med kontanter, är en check ett bra alternativ.

Vad är en cashier’s check?

Definition av cashier’s check

En cashier’s check, även kallad officiell bankcheck, är ett betalningsinstrument som utfärdas av en bank eller kreditförening till en tredje part, vanligtvis för en bankkunds räkning som betalar bankens nominella värde till banken. Vid en större transaktion, t.ex. köp av en båt eller ett hus, försäkrar en cashier’s check betalningsmottagaren om att pengarna finns där eftersom checken är säkrad av bankens medel, inte betalarens bankkonto, så risken för att checken ska studsa är praktiskt taget obefintlig.

Köparen av cashier’s check betalar banken i förskott för hela checkens belopp. Banken deponerar dessa medel och utfärdar sedan kontantchecken till den utsedda betalningsmottagaren för det begärda beloppet.

”När en bank utfärdar en kontantcheck har medlen redan verifierats, eftersom den kund som köper instrumentet måste ha goda egna medel tillgängliga för att finansiera utfärdandet av checken”, säger Ben Craigie, direktör för efterlevnad och utbildning vid Massachusetts Bankers Association.

Checken kan inte lösas in av någon annan än den utsedda betalningsmottagaren och avvecklingen går vanligtvis snabbare än med en personlig check.

När man ska använda en cashier’s check

För vissa transaktioner krävs en cashier’s check för betalning. Du kan till exempel behöva en check för att göra en säkerhetsdeposition för en lägenhet eller för att täcka handpenningen för en ny bil. Konsumenter använder ofta cashier’s checkar för att betala en handlare eller säljare som kräver kontanter men inte accepterar personliga checkar. Cashier’s checks används också vid kontanthandel som måste avvecklas snabbt, t.ex. vid fastighets- och mäklartransaktioner.

En handlare eller betalningsmottagare som vill undvika risken för en förfalskad check eller en check som studsar kan kräva en cashier’s check på grund av dess säkerhet och garantier.

”Cashier’s checks är ett av de säkraste sätten att göra en stor eller omfattande betalning för transaktioner som inte involverar elektroniska medel”, säger Craigie. ”Cashier’s checkar är fortfarande mycket användbara för stora handpenningar – möjligen vid transaktioner med fastigheter eller försäljning av bilar och andra fordon.”

Hur man får en cashier’s check

Du måste troligen besöka ett bankkontor eller ett kreditförbund för att få en cashier’s check. Vissa banker utfärdar inte checkar till icke-kunder.

För att få en check ska du se till att du har din personliga legitimation med dig, till exempel ett körkort. Ha tillräckligt med kontanter eller pengar på ditt konto för att betala hela checkens belopp till banken. Du måste också ange betalningsmottagarens namn, eftersom bankerna inte kan utfärda blanka checkar. Se till att behålla kvittot för bankchecken.

En del banker som endast är online tillhandahåller cashier’s checks. Vissa traditionella banker ger dig alternativ för hur du kan få en bankcheck. Wells Fargo, till exempel, låter sina kunder beställa cashier’s checks på ett kontor eller online. Om du beställer en cashier’s check online kan du räkna med att betala en leveransavgift.

Avgifter för en cashier’s check

Cashier’s checks kostar i storleksordningen 10-15 dollar. Vissa banker avstår från avgiften för vissa kontoinnehavare, så fråga din bank. Bank of America tar till exempel 15 dollar för en cashier’s check, men avstår från avgiften för kontoinnehavare som uppfyller vissa krav på saldo.

Om du behöver använda cashier’s checkar regelbundet kanske du vill hitta en bank som erbjuder dem gratis med ditt konto. Onlinebanker som Ally Bank och Discover, till exempel, erbjuder gratis officiella bankcheckar.

Om du beställer cashier’s checks online, antingen via en bank som endast är online eller en traditionell bank, kommer banken sannolikt att ta ut en leveransavgift. Wells Fargo tar till exempel ut en avgift på 10 dollar för att utfärda en check till sina spar- och checkkontokunder, plus en leveransavgift på 8 dollar för onlinebeställningar.

Är checkar säkra?

Cashier’s checks är mycket säkra eftersom de utfärdas av en bank och betalas från bankmedel, inte från kundkonton. Banken fyller i informationen ”betalas till” och ingen annan än den utsedda betalningsmottagaren kan lösa in checken.

Säkerheten är en stor fördel med att använda en check för att göra en betalning. ”Det är ett utmärkt sätt att bära med sig en stor summa pengar utan risk för att de blir stulna”, säger Robert Stammers, CFA, chef för investerarengagemang vid CFA Institute. ”Checkarna kan endast lösas in av den avsedda mottagaren.”

Cashier’s checks avvecklas också mycket snabbare än personliga checkar. ”I många fall är pengarna tillgängliga nästa dag”, säger Stammers. Personliga checkar kan ta flera dagar eller längre tid att lösa in.

Craigie påpekar att säkerhetsfunktioner som vattenstämplar är inbyggda i cashier’s checks för att förhindra eller minska risken för bedrägeri.

Om du tappar bort en cashier’s check innan du har skickat den ska du inte få panik: Du kan få en ersättningsscheck, men du måste skaffa en skadeståndsgaranti från en försäkringsmäklare för det belopp som den förlorade checken motsvarar. Garantin försäkrar banken om att den inte kommer att stå på kroken för två checkar. När du väl har satt igång processen kan det ta 30 till 90 dagar innan du får din ersättningscheck.

Alternativ till checkar

Om du är inblandad i en transaktion på mindre än 1 000 dollar kan en postanvisning vara ett bra alternativ av flera skäl: De är lättare att få tag på än checkar eftersom de säljs i många livsmedelsbutiker och närbutiker, postkontor, Western Union och Walmart-butiker.

Du behöver inget bankkonto för att få en postanvisning, och de är mycket billigare än checkar. Och även om de inte är lika säkra som en bankcheck, så studsar de inte eftersom köparen måste betala säljaren i förväg för hela det belopp som ska betalas med hjälp av postordern.

En bestyrkt check är ett annat alternativ. En certifierad check är en personlig check som har certifierats av banken. Banken intygar att pengarna för det belopp som checken är skriven för verkligen finns tillgängliga och att de är öronmärkta för den utsedda betalningsmottagaren. Banken verifierar också att betalarens underskrift är äkta.

Bottom line

En cashier’s check är en säker och effektiv betalningsmetod när en stor summa pengar, i allmänhet något över 1 000 dollar, behövs.

Lär dig mer:

• Vad är skillnaden mellan en check och en postanvisning?
• Hur (och varför) förordning D begränsar dina uttag från sparkonton
• Vad är ett penningmarknadskonto?

.