Kan du använda din mobiltelefonräkning för att bygga upp en kredit?

Din kreditpoäng beräknas med hjälp av flera faktorer som finns i din kreditupplysning, inklusive betalningshistorik, kreditutnyttjande och kredithistorik.

Betalningshistoriken ensam utgör 35 procent av ditt FICO-poäng; kreditkortsföretag, hypotekslånare, billångivare med flera rapporterar alla dina betalningar till kreditupplysningsbyråerna och bygger upp detta register över tid.

Typiskt sett hör inte mobiltelefonleverantörer till dem som rapporterar dina betalningar till kreditupplysningsbyråerna. Till skillnad från dina hypoteks- eller bilbetalningar kommer det inte att bidra till att öka din kreditvärdighet om du betalar din mobiltelefonräkning regelbundet varje månad.

Men din mobiltelefonräkning kan ha en negativ inverkan på din kreditvärdighet på ett sätt som du bör vara medveten om, och nya program erbjuder nu alternativ för konsumenter att införliva punktliga mobiltelefonbetalningar i kreditupplysningarna på ett positivt sätt.

Här är vad du behöver veta om hur din mobiltelefonräkning kan påverka din kredit:

Uteblivna betalningar kan skada din kreditvärdighet

Att betala alla dina räkningar konsekvent är nyckeln till en god kreditvärdighet, och även om det inte automatiskt påverkar din kreditvärdighet att betala din mobiltelefonräkning, kan uteblivna betalningar eller sena betalningar leda till att din kreditvärdighet sjunker om ditt mobiltelefonkonto blir försenat.

Om du missar flera betalningar kan ditt konto rapporteras som betalningsstörning eller skickas till inkasso av din mobiltelefonleverantör, vilket kommer att visas i din kreditupplysning och försämra ditt kreditbetyg. Negativ information finns kvar i din kreditupplysning i sju år, även om den kan ha mindre effekt med tiden om du bygger upp en mer positiv historik. En betalningsinställelse kan också inträffa om du avslutar ditt avtal med din operatör i förtid utan att betala av saldot. Även när du inte längre har tillgång till din tjänst är du fortfarande ansvarig för att betala det du är skyldig.

Om du har svårt att hålla jämna steg med din mobiltelefonräkning kan det vara dags att byta plan eller operatör. Om du gör det kan du spara pengar på din mobiltelefonräkning, vilket gör den mer hanterbar att betala.

Att öppna en ny plan kan påverka din kreditvärdighet

Din mobiltelefonoperatör rapporterar kanske inte regelbundet dina betalningar till kreditbyråerna, men den kommer troligen att göra en kreditupplysning för att avgöra om du är berättigad till finansiering och villkoren för planen.

Denna kreditprövning kan orsaka en tillfällig försämring av din poäng, även om hårda förfrågningar bara utgör en liten del av din poängberäkning och försvinner helt efter 24 månader. Även om din mobiltelefonleverantörs finansieringsplan fungerar som ett lån, rapporteras den inte till kreditupplysningsföretag och kan inte förbättra ditt kreditbetyg på samma sätt som andra lån kan göra.

Förbättra ditt kreditbetyg med hjälp av din mobiltelefonräkning

Din mobiltelefonbetalning ingår inte automatiskt i din kreditupplysning. Det finns dock sätt som du kan lägga till din positiva betalningshistorik.

Självrapportering

Du kan inte direkt självrapportera din ekonomiska aktivitet till ett kreditupplysningsföretag. Istället rapporterar tredjepartstjänster din betalningsaktivitet till de tre kreditupplysningsbyråerna för att inkluderas i din kreditupplysning. Dessa företag skickar in betalningshistorik för dina regelbundna betalningar som i allmänhet inte ingår i kreditupplysningar, från mobiltelefonräkningar till betalningar för allmännyttiga tjänster och hyror, även om de kan ta ut avgifter för detta.

Experian Boost

Experian Boost gör det möjligt för dig att lägga till ditt mobiltelefonsystem (liksom andra regelbundna betalningar) i din kreditupplysning. Dina betalningar i tid räknas sedan in i ditt kreditbetyg och dina sena betalningar ingår inte (men om du inte betalar i tid och ditt konto skickas till inkasso får du ändå en smäll).

Experian Boost är särskilt fördelaktigt för konsumenter med liten kredithistorik som letar efter alternativa metoder för att bygga upp en kredit. När som helst har du också möjlighet att ta bort konton från rapporteringen om du anser att de inte hjälper din poäng.

Betala din mobiltelefonräkning med ett kreditkort

Din mobiltelefonleverantör rapporterar kanske inte betalningarna till kreditupplysningsföretagen, men du kan få erkännande för dina punktliga mobiltelefonbetalningar på ett mer omständligt sätt genom att betala med ett kreditkort.

Att debitera din mobiltelefonräkning på ditt kreditkort och sedan betala av kortets saldo fullt ut och i tid varje månad hjälper dig att bygga upp en solid betalningshistorik, vilket gynnar din mobiltelefon. Och beroende på vilket kort du använder kan du också få belöningar för mobiltelefonbetalningar eller dra nytta av en mobiltelefonskyddsförsäkring.

Bottom line

Ditt kreditbetyg är en representation av din kreditvärdighet, som långivare och kreditgivare använder för att uppskatta om du kan hantera skulder på ett ansvarsfullt sätt. När du har ett bra kreditbetyg visar det att du kan använda och behålla lånade medel utan problem.

Ett bra kreditbetyg kan inte bara hjälpa dig att få tillgång till medel för att uppnå dina ekonomiska mål, utan också öppna dörren för lägre räntor och premierade belöningskort. Om du har en dålig eller begränsad kredithistorik kan du överväga att dra nytta av program som rapporterar dina positiva regelbundna betalningar till kreditupplysningsbyråerna och sedan fortsätta att bygga upp goda kreditvanor som kan gynna dig under hela din ekonomiska resa.

.