Income Problem: What to Do When You Don’t Make Enough Money.

När du har ett inkomstproblem i stället för ett utgiftsproblem kan traditionella budgetråd göra dig galen.

”Skippa bara Starbucks varje dag så blir du miljonär!”

Umm, ja. Inte till någon hjälp.

Uppdatering: 4/5/20 Jag vet hur stressig ekonomin är just nu med hemgångsbeställningar och pandemin. Jag vet också att jag är unikt kvalificerad att hjälpa dig. Jag har hjälpt hundratusentals människor att ta sig ur lönecheck till lönecheck-cykeln (efter att ha försökt och misslyckats i åratal), genom att lära dem hur de ska arbeta med sin unika personlighet för att faktiskt hålla sig till en budget.

Jag ger dig tillgång till det vansinnigt populära 90 Day Budget Bootcamp GRATIS. För jag vet att det här programmet kommer att förändra varje aspekt av ditt liv. Ta en titt runt. För det här är den SISTA DAGEN du någonsin kommer att sitta och oroa dig för pengar. Nu sätter vi igång med arbetet.

Tillträda 90-dagars Budget Bootcamp GRATIS här…

Det är därför jag bad Kara Fidd från Simplifying DIY Design att göra ett gästinlägg idag…

För att det var exakt Karas problem när jag träffade henne. Och Kara är en rikedom av kunskap om hur man hanterar ett inkomstproblem.

Och de flesta av dessa mycket enkla förändringar beskrivs i 90 Day Budget Bootcamp som du kan hämta GRATIS här…

Jag har alltid varit extremt motiverad av andras framgångshistorier, samtidigt som jag genomgick min egen ekonomiska resa eftersom ALLT jag ville ha var ett jobb som lät mig stanna hemma med mina barn.

För mig var det drivkraften bakom vår förmåga att minska våra utgifter med över 23 000 dollar per år, betala av över 35 000 dollar i skulder och för mig att hitta ett sätt att tjäna min gamla lön hemifrån.

Här är vad Kara hade att säga…

Hur man hanterar sitt inkomstproblem.

Det kändes som om jag höll på att drunkna.

Det är det bästa sättet att beskriva det på.

Det kändes som om det hände på en gång. Jag träffade mitt livs kärlek, vi gifte oss, han gick med i flygvapnet och fick en tjänst som tekniker, vi fick ett barn och jag blev mestadels hemmamamma (jag arbetade bara på helgerna när min man eller någon av våra föräldrar kunde stanna med vår son).

Beslutet att bli hemmamamma var mestadels personligt, men jag tjänade inte heller tillräckligt mycket på mitt jobb för att det skulle ha varit vettigt att fortsätta att jobba för att betala för dagis. Att förlora det mesta av min inkomst och sedan den lönesänkning som min man fick när han först bytte karriär drabbade oss hårdare än vi trodde och vårt sparkonto tömdes snabbt.

Pengarna som gick ut motsvarade inte vad som kom in och jag tillbringade mer och mer tid med att stirra på skärmen på min internetbank i hopp om att det skulle ändras. Jag skulle ta fram min min miniräknare och slå några siffror och sedan göra det igen. Och jag kunde INTE förstå varför vi hade så lite pengar när vi inte spenderade dem på någonting.

Utom skulder och räkningar.

Men hur skulle vi kunna få bort skulderna när vi inte hade några pengar över? Det var en ond cirkel och det kändes verkligen som att drunkna.

Jag visste att vi behövde göra något snabbt.

Så det gjorde jag.

Det var inte lätt (och det gick inte alltid snabbt) men mitt liv ser helt annorlunda ut nu. Jag vill gå igenom vad vi gjorde rätt (och vad vi gjorde fel!) så att du kan navigera i detta själv.

Vi förblev alltid ett team.

Min man och jag försökte hårt att inte låta den här situationen orsaka problem i vårt äktenskap. Beslutet att han skulle ta jobbet som federal tekniker innebar en mycket större lönesänkning än vad vi hade räknat med, men vi fattade det beslutet tillsammans. Vi fattade också beslutet för mig att bli hemmamamma tillsammans, så vi gjorde det till en punkt att aldrig lägga skulden eller peka finger åt den andra personen.

Då vi fattade dessa beslut tillsammans visste vi att vi behövde ta konsekvenserna tillsammans.

Det var så viktigt att vi förblev enade.

Vi kompromissade.

Det betyder inte att vi inte hade problem. Han gillade att stanna vid en lokal bensinstation varje dag för kaffe, snacks och ibland lunch. När jag bad honom att sluta med det blev han frustrerad. Till slut, efter att ha räknat ihop vad han spenderade (vilket var 400 dollar/månad) gick han med på att han behövde skära ner.

Vi försökte med kontantbidrag så att han fortfarande kunde gå till affären, men när kontanterna tog slut skulle han bara börja dra betalkortet igen. Efter ett tag gav han mig sitt betalkort så att han inte skulle frestas.

Jag skar ner på allt.

Vi var redan väldigt medvetna om vad vi köpte. Jag köpte aldrig något till mig själv och det gjorde inte heller min man. Vi sålde i stort sett allt vi hade som vi kunde leva utan och vi köpte bara det allra nödvändigaste till vår son – mat och kläder.

Jag minns fortfarande hans allra första påsk och hans korg var fylld med leksaker som han redan ägde eftersom vi inte hade råd med nya.

(Tips: Han överlevde bra och det gjorde vi också).

Vi använde ersättningar.

Mitt knep för babykläder var postorderbutiker ett tag tills jag insåg att Old Navy har en grym utförsäljningsavdelning. Många av de erbjudanden jag hittade där var billigare än i en postorderbutik! Vissa skjortor kostade så lite som 0,97 dollar! Om det var ett bra erbjudande tog jag det oavsett om det var en större storlek och sedan lagrade jag dem på en hylla i min källare.

Vi sade också upp kabel-tv, gick ner till en bil (vilket minskade bensin-, försäkrings- och underhållskostnader) och slutade med allt ”extra” som middagar ute, kaffestoppar osv.

Vi fick ekonomisk rådgivning av en expert.

I ärlighetens namn hade jag lite tur med det här eftersom jag hittade Rosemarie från Busy Budgeter. Hennes artiklar är en guldgruva av information, men det var inte förrän jag hade VÄLDIG tur och vann en Financial Roadmap giveaway hon gjorde för ett inlägg som det verkligen började klicka för mig. (Mitt namn i Financial Case Study ändrades för anonymitetens skull, men det är jag, Amanda!)

Men även om jag hade turen att få 1:1 ekonomisk rådgivning av Rosemarie, har hon ett 90 Day Budget Bootcamp som är fantastiskt (och helt gratis) som går igenom mycket av samma process). Men du kan också bar alla med en vän som är bra med pengar och be dem om råd. Ibland hjälper det bara att en utomstående part tar en titt med friska ögon och pekar dig i rätt riktning.

Det är precis vad hon gjorde för mig. Jag kommer aldrig att glömma vad hon sa efter att vi gått igenom vår ekonomi och våra kontoutdrag med en finkam. Hon sa: ”Kara, du har inga problem med att spendera pengar. Du har ett inkomstproblem.”

Vi tog itu med vårt inkomstproblem med en sidoverksamhet.

Äntligen! Ett inkomstproblem! Det var precis det. Det var också exakt därför det kändes som om jag höll på att drunkna!

Min man hade två jobb, jag jobbade alla lediga minuter jag hade mellan mitt jobb som sjuksköterska på helgerna och försökte tjäna pengar hemifrån (jag hade startat en blogg och en Etsy-butik tillsammans med andra mindre saker som undersökningar och användning av rabattappar).

Vad skulle jag annars kunna göra? Tips: Det finns mycket du kan göra!

Jag började faktiskt tjäna pengar hemifrån

Samtidigt som det lät som den bästa idén någonsin att tjäna pengar hemifrån var det mycket svårare i praktiken. Jag provade många saker innan jag fick jackpotten.

Som jag redan hade startat en Etsy-butik för att göra handgjorda föremål, men jag spenderade pengar på att göra dem och det tog så mycket tid att skapa dem och skicka dem att jag i slutändan gjorde väldigt lite vinst för många timmars arbete.

Jag visste att jag behövde något som kunde ta itu med mitt inkomstproblem, ge mig mer pengar med mindre tidsåtgång, så jag vände mig till bloggandet.

Efter att ha spenderat timmar på det, men jag gjorde inte särskilt stora framsteg.

Jag använde de färdigheter jag redan hade för att tjäna pengar hemifrån.

Vändpunkten var när jag började använda mina naturliga färdigheter. När Rosemarie arbetade med mig för Financial Roadmap tog hon en titt på min blogg och frågade: ”Hur mycket spenderar du varje månad på grafisk design?”

Jag tyckte att det var jättekul eftersom jag knappt hade råd med matvaror så varför skulle jag betala en grafisk designer? ”Ingenting, jag gör dem själv”, svarade jag.

Det visade sig att jag är riktigt bra på grafisk design.

Hon lade upp en plan för hur jag skulle fokusera mina ansträngningar på de saker jag är exceptionell på. Hon sa att bloggare betalar folk för att göra sin grafik och att jag skulle kunna göra det. Det verkade vara ett bra sätt att komplettera vårt inkomstproblem.

Så småningom, eftersom våra stilar var så lika, började jag göra grafik för henne och några andra kunder. Ungefär samtidigt flyttade vi till en lägenhet som låg mycket närmare min mans jobb (för att minska gasutgifterna ännu mer) och fick reda på att vi väntade ett andra barn.

Jag förklarade att när vårt andra barn föddes skulle vi vara ekonomiskt stabila.

Och det var vi! Dessutom kunde min man få en bättre tjänst inom Air National Guard som gav honom lön och förmåner för aktiv tjänstgöring. Detta var en enorm hjälp ekonomiskt och som en bonus är behovet av att ha två jobb slut.

Vi gjorde bara de saker som är viktiga.

I takt med att bloggen började växa kunde jag också säga upp mig från mitt jobb som sjuksköterska på helgerna, vilket hjälpte mig att ägna mer tid åt uppgifter med högre avkastning på investeringar (ROI, Return on Investment) med min blogg.

Att tjäna pengar på att skapa grafik gjorde att jag kunde återinvestera i min egen blogg.

Till slut bytte jag växel och lutade mig ännu mer mot min passion för design. Jag startade en ny blogg som fokuserade på design och på att lära bloggare som inte hade råd med grafiska formgivare att göra det själva med hjälp av lättanvända verktyg och mallar.

För att jag kände min målköpare (avatar) så väl att allt bloggrelaterat som jag hade lärt mig av Rosemarie bara klickade. Jag tog på mig mer klientarbete under en tid. Efter ungefär 6 månader lanserade jag en produkt som genererade strax under 11 000 dollar på en vecka! Jag kunde inte tro det, jag tjänade faktiskt pengar hemifrån!

Vi höll den ekonomiska kursen (även när vi hade pengar).

Vi använde inkomsterna klokt.

Jag kom på ett system för vår budget som fungerade för mig. Efter att ha genomfört Rosemaries budgetbootcamp som steg för steg gick igenom hur man startar en budget kunde jag ta de koncept hon lärde ut och få dem att fungera för min familj.

Ett av de koncept som hjälpte mycket var att ha ett svåråtkomligt bankkonto. Även om vårt inte direkt är svåråtkomligt fann jag att det var till hjälp att helt enkelt inte ha ”extra” pengar på vårt huvudsakliga checkkonto. Jag kunde öppna flera konton hos USAA och använda dem som ett slags digitalt kuvert-system.

När min man fick betalt betalade vi alla våra räkningar med hans första lönecheck och använde sedan den andra lönechecken till att betala hyran för nästa månad (detta säkerställde att vi alltid betalade i tid och tidigt).

Därefter använde vi alla överblivna inkomster som jag hade (efter att ha betalat utgifter, lagt undan pengar till skatt och eventuella investeringar som jag gjorde den månaden) direkt till skulder. Varje gång jag lanserade en produkt kunde jag slå ut ytterligare en skuld. I takt med att skulderna minskade ökade de pengar vi hade över varje månad och vi kunde lägga mer och mer på skulderna.

Vi fokuserade inte på ett sparkonto under denna tid. Vi började spara pengar först när vi bestämde oss för att vi ville köpa ett hus.

Gissa vem som kunde spara ihop en hel handpenning på lite mer än en månad!!!? Det är kraften i en blogg och en bra budget!

Vi etablerade rutiner som stödde våra ansträngningar att spara pengar.

Vi lärde oss att pengar och rutiner i hemmet hänger ihop… det är svårt att budgetera om man inte är organiserad.

När vi kämpade kände jag mig verkligen som en fullständig röra. Allt var så omotiverat och nedstämt. Jag låg alltid efter med disken och tvätten och allt annat i hemmet. Jag ägnade all min tid åt att antingen blogga, göra grafik eller vara med våra barn.

Röran runt omkring oss var så frustrerande och jag skyllde på mig själv. Min man hjälper till med hushållssysslorna, men vissa dagar var vi båda så utmattade att det helt enkelt inte blev gjort.

Varje dag slutade med att vi inte hängde med, vilket gjorde att vi hamnade allt längre efter…

För att få ordning på disken och tvätten.

Detta började vända när jag genomgick Rosemaries 90-dagars budgetbootcamp.

Hon förklarar ett enkelt disksystem som jag faktiskt kunde göra (även med mitt hektiska schema). Detta var något som jag på allvar höll på att genomföra när min man åkte iväg på militärutbildning. Jag visste att han inte var hemma för att hjälpa till, så jag var tvungen att se till att jag höll mig framme.

Roligt faktum: Om saker och ting ens börjar se lite okontrollerbara ut blir jag överväldigad och gör det helt enkelt inte alls.

I alla fall diskade jag varje kväll. På så sätt vaknade jag varje morgon till INGEN disk i diskbänken. Jag tömde genast diskmaskinen medan mina barn åt frukost så att jag kontinuerligt kunde fylla den under dagen.

Vi gjorde oss också av med alla utom en av våra tvättkorgar (vi hade fem stycken, inte medräknat våra korgar). Att göra oss av med tvättkorgarna innebar att vi inte kunde låta kläderna samlas på hög och sedan köra alla på en gång för att sedan ha fem korgar med rena kläder som stod ovikta eftersom vi inte hade tid att vika fem korgar med kläder.

Jag körde tvätten så fort den ena korgen var full (ungefär varannan eller varannan dag). Om jag skulle tvätta, torka och genast lägga undan den fungerade det. Jag tillät mig inte att göra en annan laddning förrän allt var klart, så jag var tvungen att se till att jag gjorde hela processen från början till slut.

Jag var fast besluten att skapa en rutin så att jag kunde komma ikapp med disken och tvätten. Det steget är enormt viktigt för mig. Jag kunde få det gjort utan att det kändes som om det tog timmar av min tid att göra det. Att göra lite i taget var det enda sättet för mig att vara konsekvent. Det kändes aldrig överväldigande när det bara var en laddning eller ett par diskar.

Vi höll fast vid de förändringar som gjorde skillnad.

Att göra framsteg med ekonomin och vårt inkomstproblem hjälpte också huset.

När vi kunde börja betala av skulderna och klättra upp ur hålet fann jag mig själv så mycket mer energisk. Jag kände äntligen en lättnad eftersom jag arbetade mindre och kände mig så mycket mer motiverad. Jag kunde hålla igång med hushållssysslorna och faktiskt ha roligt med mina barn.

Alla situationer är olika så ta reda på vad som fungerar bäst för dig. Det finns inte en lösning som passar alla och som är enkel att använda för alla.

Vi gick från en överväldigande skuldsättning till att köpa ett hem åt vår familj på några år genom att skära ner på allt vi kunde tillsammans med att hitta sätt att tjäna mer pengar.

Vi skulle aldrig komma någonstans om vi inte tjänade mer pengar. Jag tänkte på vad Rosemarie sa: ”Vi har inget utgiftsproblem, vi har ett inkomstproblem”. Strax därefter blev min man befordrad till en tjänst som betalade mer och hade bättre förmåner.

Och jag började bygga upp ett onlineföretag som jag kunde skala upp. Jag ville bygga ett företag som inte krävde att man bytte tid mot pengar. Ett företag som hade väldigt få overheadkostnader förknippade med det (som lager eller material).

Vi attackerade våra skulder

Vi skapade rutiner och system i vårt hus och i vår ekonomi som hjälpte oss att betala av skulderna snabbt. Och när skulderna var avbetalda kunde vi spara till de saker vi ville ha, som semesterresor och ett hus.

Det fick oss att känna att vi aldrig skulle komma ut. Men vi lärde oss också så mycket om oss själva, vårt äktenskap och vad vi verkligen kunde pressa oss själva att göra.

Jag skulle inte ändra det för allt i världen.

Om detta är du och du har ett inkomstproblem… din lösning kanske inte är grafisk design och bloggande. Men ni kan ändå arbeta tillsammans, hålla er på samma sida, ha konsekventa insatser och tänka utanför boxen på skalbara sidoinkomster med hjälp av era specifika färdigheter och förmågor. Rosemarie har faktiskt en onlineutbildning som heter Make Money at Home Master Plan som lär dig hur du kan använda dina färdigheter och förmågor för att hitta ett hemarbete som fungerar för dig.

Och skaffa 90 Day Budget Bootcamp och börja arbeta igenom det. Bootcampet är helt gratis och är ett utmärkt sätt att börja få ordning på din ekonomi.

P.S. Om din situation med inkomstproblem är värre och din förmåga att skaffa dig själv eller din familj de grundläggande behoven äventyras finns det program som kan hjälpa dig. Jag har full förståelse för att alla inkomstproblem inte är likadana. Det första steget är att be om hjälp. 411 är en nationell tjänst som matchar människor med hjälp i det område där de bor. Det finns också statliga program som kan hjälpa dig… Var aldrig rädd för att be om hjälp.

Kara är fru och mamma till två barn. Hon äger Simplifying DIY Design och lär bloggare hur man skapar grafik för att utveckla sina bloggar. Hon gillar att tillbringa tid med sina barn, resa och titta på morddokumentärer på Netflix. Du hittar henne på simplifyingdiydesign.com och om du råkar vara en bloggare som letar efter några fantastiska gratis canva-mallar klickar du bara här.