Hur man hittar dolda tillgångar i en skilsmässa

Om du är orolig för att din make/maka kan dölja tillgångar måste du gräva djupare.

Men var ska du börja? Hur hittar man dolda tillgångar vid en skilsmässa? Och vilka röda flaggor ska man vara uppmärksam på?

Jag pratade med privatdetektiven Joe Seanor för att få svar på dessa frågor.

Vad är de vanligaste sätten för människor att dölja tillgångar från sin make?

Joe Seanor: Några av de vanligaste sätten som vi har upptäckt när människor gömmer pengar från sin make eller maka är att de har bankkonton i barnens namn. De gömmer pengar hos sin mamma eller pappa ibland.

Men det som vi har funnit som är mest intressant och ögonöppnande för mig är det faktum att maken gömmer pengarna på ett bankkonto som han/hon har öppnat för sin make/maka.

Säg att maken gömmer pengar. Vad han kommer att göra är att han kommer att öppna ett bankkonto i hustruns namn och sätta in sina pengar där, eftersom de vid den tidpunkten är gifta, de har samma adress, allt är lätt för maken att öppna ett nytt bankkonto. Alla kontoutdrag kommer till huset, hustrun uppmärksammar dem inte, och ändå kan mannen öppna ett helt nytt konto och förvara sina pengar där på ett säkert sätt, gömda undan hustrun. Det är en av de nyaste vi har sett, definitivt under det senaste året har vi sett fler och fler män göra det.

Bör bankerna öppna ett konto i hustruns namn utan hennes tillstånd på mannens begäran?

Vad som vanligtvis händer är att mannen går in med kanske en bank som han redan har en befintlig relation med. Banken vet att maken är kontoinnehavare där. Banken vet att han är gift, så han har redan lagt grunden för att banken ska kunna öppna kontot utan problem.

Vad är några av de andra sätt som du ser att folk gömmer pengar från sin make/maka?

Vi ser också många gånger att maken gömmer pengarna i kryptovalutor. Anledningen till detta är att kryptovalutor är ”anonyma”, men de är verkligen inte anonyma. Jag menar att med dedikerad ansträngning och tid kan i stort sett alla dessa konton vändas. Men en av de saker som folk gör är att de tänker: ”Tja, det är digitala pengar, så därför kan vi gömma dem mycket, mycket lättare.”

När det gäller kryptovalutor ser man nu allt oftare att det finns uttagsautomater som gör det möjligt att hämta bitcoins och andra kryptovalutor. Bara genom att sätta in kontanter i automaten kan du sätta in dem på ett bitcoinkonto. Det gör det lättare att gömma pengar där.

Vad är några röda flaggor som tyder på att din make/maka kan dölja tillgångar?

En av de största sakerna som en make/maka måste titta på är det faktum att om deras andra make/maka blir mer och mer kryptisk när det gäller ekonomin. Med det menar jag att de säger till dem: ”Nej, nej, nej, nej. Du behöver inte oroa dig för det. Jag har koll på det.” Det är när de nu tar alla pengar som kommer in i familjen och maken är den enda som nu kontrollerar pengarna, den enda som har bankkontot, den enda som tar hand om skatterna.

Och de låter inte den andra maken ha några aktiviteter med det eller någon form av input. När maken eller makan säger: ”Nå, vad händer med våra pengar? Hur mycket har vi? Har vi en pension?” Då kommer maken att säga något i stil med: ”Jag har allt under kontroll. Vi har en riktigt bra pension. Jag har en 401K. Alla våra pengar hanteras av vår kapitalförvaltare. Vi har allting under kontroll.” Det är där det börjar.

När det börjar bli mer och mer kontrollerande är det absolut där röda flaggor bör viftas fram och tillbaka. När maken eller makan säger: ”Här är ditt kreditkort som du kan använda. Det här är hur mycket pengar du kan spendera på det”, och när de börjar ta mer och mer kontroll över den dagliga ekonomin är det ett stort problem.

Det är då det är dags för någon som går igenom att prata med en professionell om detta. För med en sådan strikt kontroll över pengarna har den andra maken i förhållandet ingen aning om hur mycket som finns där ute, vart de tar vägen, vad pengarna gör eller vad de har planerat. Det är ett stort, stort problem.

Vilka åtgärder bör du vidta om du tror att din make/maka döljer tillgångar?

Steg 1: Se till att du är säker. Gör ingenting som kan utsätta dig för fara eller få din make/maka att bli arg eller våldsam mot dig.

Om de börjar bli arga och våldsamma och hotfulla är det en gigantisk röd flagga. Om det händer ska du söka hjälp från en professionell person som förstår situationen direkt så att de kan hjälpa dig.

Steg 2: Börja samla in information och ekonomisk dokumentation. Ta bilder av varje dokument du kan hitta.

Om det kommer in papper om ett bankkonto eller försäkringar eller penningmarknader eller aktieinvesteringar eller vad som helst, ta en bild av det. Det är för att din make eller maka dyker upp och dessa dokument snabbt arkiveras eller läggs undan, så har du åtminstone några bilder.

Det främsta vi säger till varenda en av våra klienter när de kommer in för att prata med oss om att hitta pengar är: ”Vilka dokument har du som vi kan titta på? Har ni skattedeklarationer?” Vi går igenom skattedeklarationerna och tittar på var de säger att de har konton och var de säger att de har pengar.

Tag bilder av alla försäkringsdokument, alla bankkontodokument, alla slags finansiella dokument som kommer in i huset som du kan. Ta sedan över dem till oss eftersom du måste ha lite information att utgå från. Det sparar mycket tid och arbete om kunden redan börjar samla in denna information i förväg. Då behöver de inte rusa runt och försöka hitta den, men det är definitivt det viktigaste.

Om du inte är aktivt involverad i familjens ekonomi måste du börja ta bilder av alla ekonomiska dokument som kommer in i huset, och du bör absolut se till att du har en kopia av alla skattedeklarationer. För om du inte undertecknar dem, om du inte undertecknar skattedeklarationen själv, om allt är elektroniskt och du inte har tittat på den, så är det ett stort jättestort varningstecken.

Jag har haft många klienter som kommit till oss och när vi frågar dem om skattedeklarationer har de ingen aning, och de har inte sett en skattedeklaration på tio år eller längre. Detta är ett stort problem.

Hämta all denna grundläggande information, finansiella dokument, brev som kommer in och skattedeklarationer, så att du åtminstone har ett bra grepp om vad som finns där ute.

Så steg ett är att prata med en professionell person och se till att du är säker. Steg två är verkligen att försöka samla in så mycket information och ekonomisk dokumentation som möjligt så att de kan ge någon som du de brödsmulor som behövs för att börja leta.

Är det några andra steg som de bör ta?

Det är den verkliga utgångspunkten. För när någon väl kommer till oss börjar vi titta på alla ställen där pengar kan vara gömda. Vi har en omfattande intervjuprocess som vi gör med våra klienter så att vi kan få mer och mer information för att kunna bestämma vart vi ska.

Vi är mycket målinriktade när vi gör våra undersökningar. Vi vill vara mycket, mycket specifika om vad vi letar efter och hur vi letar efter det, för på så sätt är det effektivt och ytterst ändamålsenligt.

Så om du kan, skaffa ekonomiska dokument i förväg, ta bilder av dem med din smartphone, och på så sätt har du kopior av det. Detta kommer att göra det så mycket lättare för dig att göra detta, men det bästa är om det inte har kommit så långt ännu, ta dig tid nu att sätta dig ner med din make/maka och fråga dem om ekonomi. Säg att du vill prata med en riktigt bra Certified Financial Planner så att ni kan gå igenom allting, och på så sätt får du veta hur situationen ser ut.

Om maken eller makan säger: ”Ja, jag har någon riktigt bra, jag är väldigt nöjd med dem, men ja, vi kan gå och prata med någon”, så är det jättebra. Men om de börjar skjuta bort dem direkt: ”Nej, du behöver inte göra det här. Jag har det under kontroll”, då har du en extremt kontrollerande person och du kommer definitivt att få problem på vägen.

Du nämnde skattedeklarationer. Räcker det med utskrifter av skattedeklarationer?

Problemet med skattedeklarationer är att den person som kontrollerar ekonomin, när han eller hon lämnar in alla papper, är det primära namnet på kontot. Sedan är maken/makan det sekundära namnet på kontot.

Så om allt lämnas in elektroniskt kan maken/makan begära en kopia. De måste gå till skattemyndighetens kontor och be om en kopia, men det stora problemet med allt detta är att när de går för att be om dessa, att maken blir informerad om att, ”Hej, din fru är här inne och ber om kopior av skattedeklarationerna. Du är den primära.”

Så vi säger alltid till folk: ”Om du kan göra detta med hjälp av det som finns hemma, är det bästa sättet.”

Men det andra sättet som vi säger är att du går direkt till skattemyndigheten och ber om dina egna kopior.

Varje beslut som folk fattar när de går igenom skilsmässoprocessen eller förbereder sig för en skilsmässa är ett kostnads- och nyttobeslut.

Vad är några av de sätt på vilka du råder klienterna att överväga kostnad/nytta av att leta efter dolda tillgångar? Hur avgör du om ett kvardröjande bekymmer är värt att följa upp?

Vi har haft ett antal liknande situationer, och vad vi gör är att låta kunden komma in och sätta sig ner med oss. Vi gör en intervju om vem deras make/maka är, vad deras make/maka arbetar med, vad de vet om ekonomin för närvarande.

Därefter frågar vi dem: ”Kan du ge oss kopior av alla finansiella dokument? Ge oss kopior av alla IRS papper som har lämnats in, alla dina skattedeklarationer, vad du än kan få fram på ett säkert sätt”. Vi har alltför ofta sett att människor kommer till vårt kontor och befinner sig i en situation där de säger: ”Jag behöver spåra pengar från min make/maka”, och när vi pratar med dem får vi reda på att deras make/maka blir mycket fysiskt våldsam mot dem när de tar upp frågan om ekonomi. Så säkerheten måste alltid vara det viktigaste,

Men vi kommer alltid att fråga: ”Har du kopior av dina skattedeklarationer? Har du kopior av andra ekonomiska dokument som vi kan titta igenom tillsammans med dig för att få en bättre uppfattning om detta och se om det verkligen finns pengar här?”

Vi har haft människor som kommit in och sagt: ”Åh, jag vet att min man har 15 miljoner dollar gömda”. Och vi svarar: ”Okej, hur vet du det?”. Och när vi går igenom vår intervju är allt baserat på antaganden om vad de har sagt att deras man gör.

Om vi gör en bakgrundskontroll av personen, vi tar reda på vad deras bakgrund är, har vi kommit fram till att den här killen inte tjänar mycket pengar. Han tjänar knappt 75 000 dollar per år. Det finns inte en chans att han har 15 miljoner dollar. Han har inte fått dem från sina föräldrar. Han har inga fastigheter. Han har bara sagt till henne om och om igen att han har miljontals dollar bankade. Och enligt hans anställningskontroller har han aldrig tjänat tillräckligt för att ha miljoner och åter miljoner sparade undan.

Genom att gå igenom skattedeklarationer och andra ekonomiska dokument ger det oss en större bild för att se om det verkligen finns saker eller inte. Vi får hela tiden frågan om vi ska göra en ekonomisk kontroll för någon.

Vi säger till klienterna: ”Vi går igenom de ekonomiska dokument som du har nu. Sedan måste vi gå igenom de skattedeklarationer du har för hur många år du än har dem”. När vi har gjort det kan vi med rimlig säkerhet säga: ”Här är alla bankkonton som vi har. Här är hur mycket han har hävdat på vart och ett av dem. Här är vad huset är värt. Allt detta verkar stämma.” Och de kommer att säga: ”Ja, allt är sant.” Det är då vi tittar på det och ser att om inte den här killen har uppfunnit något mycket nyligen så kommer pengarna inte att finnas där.

Vi söker efter klienter, men det är slöseri med pengar att göra detta många gånger. Vi kan göra den ekonomiska utredningen, men många gånger om pengarna helt enkelt inte finns där. Vi rekommenderar inte att man gör en ekonomisk utredning, eftersom pengarna är bättre att använda till skilsmässan eller vad personen behöver, och inte slösa bort dem på att försöka spåra upp pengar som kanske eller kanske inte finns där.

Vid vilken tidpunkt i skilsmässoprocessen bör någon anlita dig för att hjälpa till med upptäcktsprocessen?

Relaterat: Vi kan hamna i en sådan här situation när som helst under skilsmässan. Förhoppningsvis är vi där i början, för då kan vi göra ett bättre jobb för att se till att saker och ting går i rätt riktning med allt detta. Andra gånger dras vi in efter att de har separerat eller efter att de har lämnat in skilsmässopappren. Då måste vi gå tillbaka och försöka återskapa en massa saker.

Det bästa är när en klient först kommer in för att prata med en advokat och vid denna tidpunkt bara tänker på skilsmässa.

När de behöver prata med advokaten skulle det vara den tidpunkt som vi föredrar för dem att komma in och prata med oss också. För vid den tidpunkten kan vi åtminstone säga: ”Här är vår handlingsplan”, eftersom vi har skrivit upp ett dokument som vi har för människor som går igenom en skilsmässa.

Vi går igenom en lång lista med saker. Jag tror att det finns 33 olika saker på listan. Om man kan samla in all denna information i förväg blir det så mycket lättare när skilsmässan faktiskt genomförs, eftersom man måste ha så mycket material samlat inför skilsmässan.

Så det är viktigt att duka upp i förväg?

Ja, om man kan samla in all denna information i förväg slipper man krångla sig fram. Du är inte ute ur huset. Det finns inget tillfälligt besöksförbud som hindrar dig från att gå in i huset igen.

Detta är saker som du kan komma att behöva ta itu med, och det är därför som om du planerar att skilja dig och pratar med en advokat, det allra nästa möte du bör gå till är att träffa oss och prata med oss om det, så att vi kan säga: ”Okej, här är vår typiska handlingsplan för det här. Vi har ett par klienter just nu som fortfarande bor tillsammans med sin make eller maka. De är fortfarande tillsammans. Skilsmässan är inte planerad och de planerar inte att separera förrän om några månader, men de har redan träffat oss.

De har fått vår checklista. De samlar in allt de behöver så att när de delger sin man skilsmässopapper och skiljer sig från sin man, om mannen tar alla sina saker och försvinner, så har de redan fått all information de behöver om familjens ekonomi, om äganderätten till saker och alla dessa olika saker.

Det är så, så mycket enklare och bättre för dem att göra det på det sättet.

Vilken information är det som folk bör samla in?

Här är en kort lista över den information som bör samlas ihop:

• bilshandlingar
• fastighetspapper
• nycklar till eventuella bankfack
• säkerhetsinformation
• pass
• förarlegitimation
• medicinska journaler
• kontoutdrag

Du måste ha kopior av dessa saker, för när det kommer till en skilsmässa vill vi alla tro att när två personer bestämmer sig för att gifta sig och sedan skiljer sig, att de kommer att vara vänliga mot varandra och agera som vuxna människor.

Tyvärr fungerar det aldrig så i 95 procent av fallen. Det blir en mycket stressig situation, och ibland kan det bli en farlig situation. Därför är det att vara förberedd i förväg som kommer att göra detta framgångsrikt och säkrare för alla.

Vad är skillnaden mellan en privatdetektiv och en kriminalteknisk revisor när det gäller att leta efter dolda tillgångar?

När det gäller privatdetektiver jämfört med kriminaltekniska revisorer är vi inte revisorer överhuvudtaget. Vi är inte de personer som sätter sig ner och går igenom och hittar varje enskilt konto och räknar upp allt och går igenom alla detaljer. Vi letar helt enkelt efter finansiella dokument, banknamn, finansiella namn, fastighetsregister och summor. Det är allt vi letar efter.

En kriminalteknisk revisor kommer att gå igenom alla pengar, skapa kalkylblad för att visa inkomster och utgående kostnader och skattesiffror med en hög grad av detaljrikedom. I slutet kan den kriminaltekniska revisorn berätta exakt hur mycket pengar maken är värd.

Vi är sådana som kommer att hitta pengar. Vi kommer inte att berätta hur alla dessa pengar har hamnat där. Vi kommer inte att berätta hur mycket hans lönecheckar var som gick dit och hur mycket pengar han satte in. Vi ska berätta att han har ett bankkonto hos Bank of China med 2,3 miljoner dollar på kontot. Det är vad vi skulle kunna berätta, något sådant.

En kriminalteknisk revisor kan ge dig en långsiktig bild av alla pengar som kommer in och ut ur familjen.

Kan du ge ett exempel på när det kan vara lämpligare att anlita en kriminalteknisk revisor?

Visst. Låt oss säga att två personer skiljer sig och att de har barn. De är separerade och går igenom skilsmässan och hustrun har tre barn, och hon har inte haft något jobb de senaste tio åren eftersom hon har tagit hand om barnen. När hon går in i den här processen kommer hon att behöva underhållsbidrag och barnbidrag.

Ibland tänker maken, beroende på vilken typ av individ han är, ”Jag ska se till att mina pengar visar att jag inte tjänar något eftersom jag inte vill betala henne något.”

Mannen kanske säger till sin arbetsgivare att de ska ändra lönenivåerna. Eller så får de dem att ”avskeda” dem, och sedan anställs de tillbaka några månader senare som entreprenör. Det finns alla möjliga knep som dessa makar gör.

Om en fru hävdar: ”Min man tjänade 1,5 miljoner dollar på att arbeta för vad det här företaget än är varje år”. Äktenskapet kommer in och säger: ”Ja, jag brukade tjäna 1,5 miljoner dollar, men de sparkade mig för tre månader sedan, så nu är jag arbetslös. Jag har inte 1,5 miljoner dollar per år att basera mitt underhåll och mina barnbidrag på. Jag är arbetslös, så jag kan bara betala ett minimum i underhållsbidrag.”

I själva verket har de anställts tillbaka som entreprenörer, så de tjänar nästan samma summa pengar, men de arbetar som entreprenörer.

Det finns knep av det här slaget som makar gör, och därför är en kriminalteknisk revisor utmärkt i en sådan situation, eftersom han kan visa hur den här personen har haft ett stadigt inkomstflöde till det här beloppet på 1,5 miljoner dollar under några få eller många år, och han kan visa hur hans lön har stigit successivt år efter år.

Han kan också konstatera: ”Jaha, med det här, han har en 401K, och hans 401K borde ha det här i den. Och det här beloppet är x.”

Det är där en kriminalteknisk revisor kommer till stor nytta, när maken försöker dölja hur mycket han tjänar eller när han ljuger för domstolen om sin lön. Det är där en kriminalteknisk revisor är bra på att visa: ”Här är den tidigare historiken över allt han har tjänat.

Den kriminaltekniska revisorn är alltså bäst på att spåra penningflödet ner till minsta cent, spåra krav på separat egendom och beräkna historiska inkomster.

Å andra sidan är en privatdetektiv bättre rustad för att identifiera om det finns dolda tillgångar som är värda att följa upp ytterligare.

Därefter skulle den kriminaltekniska revisorn komma in på baksidan och använda den information som den privata utredaren tillhandahåller för att spåra vad som faktiskt har hänt. Är det en bra sammanfattning?

Absolut. Det är en fantastisk sammanfattning.

Vad är din process för att hitta dolda tillgångar vid en skilsmässa?

Vi börjar med att ställa många frågor i den inledande intervjun. Allt sker från fall till fall. I allmänhet börjar vi med: ”Berätta allt du kan om din situation. Berätta allt du kan om din man.”

Därefter börjar vi ställa frågor som: ”Hur länge har ni varit gifta? Vad är ert mål?”

Vår stora grej är alltid: ”Vad är målet som mötet med oss handlar om? Vad är ni ute efter? Tror ni att det finns dolda pengar? Letar du efter skydd? Letar ni efter något annat?”

En stor del av våra kunder letar efter dolda tillgångar. Jag skulle nog säga att realistiskt sett 30 procent letar efter dolda tillgångar som inte finns, där de har blivit lurade av sin make eller maka att de har alla dessa pengar och det har de i själva verket inte. Mycket av det beror på hela intervjuprocessen som vi gör med dem, för vi måste ta reda på: ”Vad är det för situation du befinner dig i? Varför känner du dessa saker om din man som får dig att tro att han har alla dessa pengar?”

Kanske har han verkligen alla dessa pengar. Vi rekommenderar att man tittar på alla ekonomiska dokument som de har. En av utredarna som arbetar med oss, han arbetade inom bankbranschen i tio år innan han kom till oss. Han är vår interna expert som granskar denna information och sedan ger oss sin feedback. Ofta kommer han tillbaka med en specifik plan för vad vi ska göra och vad vi ska titta på härnäst.

Det finns också tillfällen då han har tittat på alla uppgifter som kunden har tagit med sig och sagt: ”Jag tror inte att det finns något där”. Det är bara något som vi måste titta på, som vi måste ta reda på om det verkligen är realistiskt för dem att göra något eller inte. Det beror på att vi för det mesta har att göra med människor som aldrig någonsin har haft en aning om ekonomi, som inte har en aning om vad maken eller makan har tjänat, och som bara utgår från det som maken eller makan har berättat för dem.

Det är verkligen där vi kommer in i bilden, för att kunna hjälpa dem att förstå vad som är sanningen. För de brukar säga: ”Åh, jag ska skilja mig från honom. Jag vet att han tjänar två miljoner dollar om året med sitt teknikföretag, och jag måste se till att jag vet var alla pengarna finns”.

Det är verkligen oklart. Istället erbjuder vi något mer i stil med: ”Okej, låt oss gå igenom hela ditt ärende och ta reda på vad vi behöver, om du verkligen behöver oss överhuvudtaget.”

Om någon misstänker att deras make/maka döljer tillgångar, vad ska de då leta efter hos en privatdetektiv?

Jag skulle leta efter erfarenhet, förmågor och jag skulle absolut säga en personlig intervju eftersom du måste träffa en privatdetektiv och se till att du känner dig bekväm med den här personen. För om du inte känner dig bekväm med den privatdetektiv som du vill anlita så gör det inte. Du måste se till att du har att göra med en professionell, licensierad och försäkrad privatdetektiv innan du går och gör något med dem.

Vi arbetar med många advokatbyråer och vi har att göra med många av deras klienter, och varenda en av dem träffar vi alltid klienten ansikte mot ansikte, eftersom vi vill göra vår egen bedömning av klienten också. Vi har haft en del klienter som har försökt anlita oss och vi har absolut avvisat fallet eftersom något inte känns rätt.

Du måste känna dig 100 procent bekväm med din utredare när du anlitar dem, för om du inte kan lita på dem, om du inte får en bra magkänsla för dem när du träffar dem, då måste du gå därifrån.

Det finns många privatdetektiver där ute, och det är personer som du kan gå och träffa ett antal av dem tills du hittar den som du gillar. Vi skulle tro att vi är en av de bättre där ute, men detta måste vara något som personen själv är nöjd med.