Hur mäklarkonton beskattas

För att få maximalt utbyte när du försöker sänka din skatt kan du välja att investera från en pool av skattemässigt gynnade konton. Många av dessa typer av konton (tänk Roth IRAs, 401(k)s och HSAs) ger dig dock inte mycket likviditet alls.

Nödvändigt att säga att detta kan vara ofördelaktigt om du behöver kontanter snabbt. Därför kan beskattningsbara mäklarkonton vara en stor attraktion för dig och din portfölj.

Vad är ett beskattningsbart mäklarkonto?

Enklare uttryckt är ett mäklarkonto ett beskattningsbart konto som du öppnar hos ett mäklarföretag. När du har fyllt på ditt konto kan du lägga order för att köpa och sälja. Mäklaren tar ut provisioner och avgifter av dig för att utföra din order.

Det finns två typer av konton som du kan finansiera via ett mäklarföretag:

• Konton för kontanter
• Marginkonton

Varför välja ett skattepliktigt mäklarkonto?

Vi har redan slagit fast att en av fördelarna med ett skattepliktigt mäklarkonto är att de är mer likvida än andra typer av skattesubventionerade konton.

Andra fördelar med att välja ett skattepliktigt mäklarkonto är bland annat följande:

• Du har möjlighet att mer pengar till pensionen än vad din IRA-bidragsgräns tillåter.
• Du planerar att gå i pension tidigt, så du kan placera dina pengar på ett skattepliktigt mäklarkonto och ta ut dem när du behöver dem, i stället för att betala en straffavgift före 59 ½ års ålder.
• Du vill ta större risker med dina pengar och skattesnurran är värd det.
• Du kanske har kortsiktiga behov (stora inköp) som du behöver betala innan du går i pension.

Hur man upprättar ett skattepliktigt mäklarkonto

Processen för att upprätta ett mäklarkonto kan sammanfattas i bara några få steg.

Du måste välja ett mäklarföretag. Benzinga kan hjälpa dig att avgöra vilket som är bäst för dig. Kolla in Den bästa aktiemäklaren online för nybörjare. Här är en snabb titt på våra favoriter nedan:

Nästan måste du välja dina fonder. Detta kan också göras med Benzingas tungt granskade forskning. Oavsett om du är ute efter aktier, värdepappersfonder eller till och med forex kan du se hundratals alternativ på Benzinga.

Sist måste du öppna ditt konto, vilket också innebär att du måste koppla ihop ditt mäklarkonto med ditt bankkonto. Utför din första köporder genom att skriva in namnet på den fond du vill köpa eller söka efter den och ange det belopp du vill köpa.

Välj även din källa (bankkonto). Slutligen, om du vill ställa in återkommande bidrag kan du enkelt göra det med alla online-mäklarkonton.

Skattepliktiga mäklarkonton kontra skattegynnade konton

För att förstå vad som betraktas som ett skattepliktigt konto och vad som betraktas som ett skattegynnat konto har Schwab en fin uppdelning och bra råd också:

Hur mäklarkonton beskattas

Skattepliktiga mäklarkonton erbjuder inga riktiga skattefördelar, vilket är nackdelen med dessa typer av konton. Fördelen är förstås att du inte är tvungen att behålla dina skattepliktiga konton i en fond förrän du fyller 59 ½ år. Kort sagt, vilka vinster du än gör på ett skattepliktigt mäklarkonto måste du betala skatt på dessa vinster under det skatteåret.

Om du till exempel har tjänat 2 000 dollar på ett traditionellt mäklarkonto (inte en IRA) och du har sålt fonden på just det mäklarkontot till ett högre pris än när du köpte den, måste du betala skatt på dessa 2 000 dollar när du lämnar in din deklaration.

Kortsiktiga och långsiktiga kapitalvinster samt kvalificerade och okvalificerade utdelningar beskattas alla olika, och din faktiska skattesats beror på din inkomstnivå och din deklarationsstatus.

• Kortsiktiga kapitalvinster avser försäljningen av en tillgång som ägs i mindre än ett år och beskattas vanligen med skattebetalarnas högsta marginalskattesats, eller din vanliga inkomstskattesats.
• Långsiktiga kapitalvinster avser investeringar som innehas mer än ett år, och skattesatserna är 0 %, 15 % eller 20 %, beroende på inkomstbelopp och deklarationsstatus.
• Kvalificerade utdelningar beskattas enligt skattesatsen för kapitalvinster.
• Okvalificerade utdelningar beskattas enligt inkomstskattesatsen. Se nedan.

Bästa skattemjukvara online

Den rätta skattemjukvaran kan ge dig alla de rätta uppmaningarna så att du inte missar något. Jämför våra tips på det bästa skatteprogrammet online.

Förbered din skatt redan idag

Om du fortfarande kämpar för att avgöra vilka typer av fonder som är mest fördelaktiga för dig, är det dags att prata med en rådgivare om skatteeffektiva strategier som kan kombineras på ett konstfullt sätt för att skapa din perfekta portfölj. För de flesta investerare krävs det lite av varje för att nå den perfekta placeringen.

Högre vanliga frågor