Hur du flyttar din gamla 401(k) för att investera i fastigheter

Om du har bytt jobb eller gått i pension och har kvar sparpengar i en tidigare arbetsgivares pensionsplan (t.ex. 401(k), 403(b), statliga 457(b)), kan du flytta dessa medel till en självstyrd IRA och investera i fastigheter utan förlust eller straff. Fastighetsinvesteringar i self-directed IRAs växer skatteuppskjutet eller skattefritt fram till uttag. Detta innebär att när din fastighet genererar inkomster eller säljs beskattas inte dessa vinster vid den tidpunkten eftersom de går tillbaka till IRA. Det är inte förrän du börjar ta utdelningar vid pensioneringen som inkomsten beskattas, beroende på vilken typ av plan du har.

Det är viktigt att notera att om du för närvarande är anställd och har en pensionssparplan (t.ex. en 401(k) hos din arbetsgivare) så kanske denna plan inte kan överföras till en self-directed IRA. Så länge planadministratören tillåter det kan du dock investera i nästan allt tänkbart (med undantag för samlarobjekt och livförsäkringar, se IRC 4975). Observera att investeringen måste vara till förmån för din pensionsplan och inte för din personliga nytta.

IRAR Trust är en leverantör av självstyrda IRA och har 21 års erfarenhet av rollovers av 401(k)-planer till självstyrda IRA för att investera i fastigheter. Våra kunder investerar i en extraordinär mängd olika typer av fastigheter: enfamiljshus, kommersiella fastigheter, mark, anteckningar, inteckningar, real estate investment trusts (REITs) med mera.

Relevant: Här är vad du behöver veta för att få din gamla 401(k) i en självstyrd IRA och börja investera:

Research SDIRA providers.

Du kommer att behöva en självstyrd IRA-leverantör, som IRA Resources, för att hjälpa dig att investera i fastigheter med din gamla eller övergivna 401(k). Medan du undersöker leverantörer jämför du avgifter och tjänster innan du öppnar ett konto. Gör forskningen och skörda frukterna av en utmärkt självstyrd IRA-leverantör – det gör stor skillnad.

Öppna ett Self-Directed IRA.

När du har identifierat din självstyrande IRA-leverantör måste du öppna ett konto. Bestäm vilken typ av konto som är lämplig för dig. Du kan flytta dina 401(k)-medel till en självstyrd Traditional IRA, Roth IRA, SIMPLE IRA eller SEP IRA. Det finns särskilda regler för Roth IRA och SIMPLE IRA. Om du är intresserad av något av dessa konton kan du ringa oss. Våra Certified IRA Services Professionals (CISP) pratar gärna med dig.

Förflytta fonderna.

De flesta 401(k)-planer kan ”rullas över” genom att flytta de aktuella fonderna till en självstyrd IRA. Här är dina alternativ för att flytta över pengarna:

Direkt överföring:

Beordra din planadministratör att göra betalningen direkt till din självstyrande IRA-leverantör. Kontakta din planadministratör för instruktioner och blanketter som ska fyllas i. Administratören kommer att utfärda en check till den nya självstyrande IRA-leverantören till förmån för (FBO) ditt konto. I det här fallet kommer ingen skatt att innehållas från ditt rollover-belopp. Här är ett exempel på hur checken kommer att betalas ut: IRA Resources FBO John Doe, konto nr 123445.

Du kan också instruera din planadministratör att överföra pengarna till din nya självstyrande IRA. Din leverantör av självstyrande IRA kan ge dig instruktioner om hur du ska överföra pengarna. Tänk på att din planadministratör kan ta ut en avgift för att flytta pengarna och din självstyrande IRA-leverantör för att ta emot pengarna. I det här fallet gäller inte regeln om en rullning per år. Se nedan.

60-Day Rollover eller Indirect Rollover:

Om de gamla 401(k)-medlen betalas ut direkt till dig kommer 20 procent i skatt att innehållas innan du får checken. Detta är viktigt att ha i åtanke när du beräknar hur mycket du kommer att ha på kontot för fastighetsköpet. Du måste sätta in dessa medel i din självstyrda IRA inom 60 dagar. Om du inte respekterar denna tidsfrist kommer du inte att kunna överföra medlen och hela beloppet kommer att vara skattepliktigt. I detta fall gäller regeln om en rollover per år. (se nedan)

One-Rollover-Per-Year Rule:

Du kan bara göra en enda rollover från en IRA till en annan IRA under en tolvmånadersperiod, oavsett hur många IRA du äger (från och med 2015). Som tidigare nämnts gäller detta inte vid en direkt rollover från en administratör av en 401(k)-plan till en självstyrd IRA-leverantör.

Köp investeringen.

När ditt självstyrda konto är fullt finansierat är du redo att göra köpet. Det är viktigt att se till att du flyttar medlen till din IRA-leverantör så snart som möjligt om du behöver sätta in en garanti för en fastighet. Insättningen, liksom investeringen, måste komma från det självstyrande IRA-kontot och inte från personliga medel om avsikten är att investeringen ska ske i en skatteuppskjuten miljö. För att inleda denna process måste du ge din self-directed IRA Provider instruktioner för köpet. På IRA Resources använder vi ett Buy Direction Letter för fastigheter.

Vi rekommenderar starkt att du utforskar din köpstrategi innan du gör ditt köp eller lämnar en insättning. Här är de vanligaste strategierna som används av fastighetsinvesterare.

Direkt köp

Direkt köp är när du köper tillgången enbart med hjälp av pengar i din självstyrda IRA. Ditt IRA betalar helt kontant för investeringen. Det är det enklaste och snabbaste sättet att finansiera ett köp.

Partnering

Partnering är när du tar in andra kontantkällor för att finansiera köpet. Du kan samarbeta med andras IRAs eller med deras personliga medel. Du kan också partnerska din IRA med dina egna personliga medel, men endast under denna första transaktion – annars är detta en förbjuden transaktion. Om du planerar att själv bli partner bör du diskutera dina planer med en representant för att se till att din valda strategi är tillåten.

Om du blir partner skulle du efter köpet sedan dela upp investeringsvinsterna och -kostnaderna mellan investerarna baserat på ägandeprocenten. Om till exempel en man och en hustru är partner på en fastighet (där hustrun bidrar med 60 % och mannen 40 %), delas både vinster och utgifter 60/40 när de betalar utgifter eller tar emot inkomster från fastigheten.

Non-Recourse Loan/Leveraging

Leveraging är när ditt IRA tar ett lån, vanligtvis känt som ett non-recourse-lån. Denna typ av kredit är vanlig vid fastighetsköp och kan inte erhållas på traditionellt sätt. Vi arbetar med många kreditgivare utan regressrätt. Kontakta oss för att få veta mer.

LLC/Checkbook Control

LLC/Checkbook Control är processen att etablera ett aktiebolag (LLC) med IRA-medel och använda LLC för att köpa tillgången. Investeringen hålls sedan i LLC:s namn. Dessa kallas Checkbook IRAs eftersom du har direkt tillgång till dina IRA-medel via ett checkkonto som ägs av din IRA. IRA Resources säljer eller skapar inte LLC:s. Om du vill veta hur man bildar ett LLC kan du besöka IRS webbplats eller ditt lokala SBA-distriktskontor för mer information.

Om du vill veta mer om att överföra medel från en 401(k) eller gå igenom dessa steg och strategier kan du ringa oss, 888-322-6534. Vi svarar gärna på alla frågor du kan ha om att investera i fastigheter med din självstyrda IRA.

401(k) Rollover FAQs

.