Gratis mall för personlig finansiell plan

För din bekvämlighet är många av de produkter som jag länkar till affilierade länkar, vilket innebär att jag kan tjäna pengar om du köper en produkt som jag rekommenderar.

Är du redo att göra om din ekonomiska framtid? Det första steget är att skapa en personlig finansiell plan.

Finansiella planer är nyckeln till att lyckas med dina pengar. När du har en individuell finansiell plan hjälper den dig att hålla dig och dina pengar organiserade.

Drömmer du om den dag då du har tillräckligt med pengar i slutet av din lönecheck för att köpa det par skor som du har haft ögonen på? Drömmer du lite större och tänker på att du faktiskt lägger in pengar på ditt pensionskonto varje månad.

Att ha en personlig finansiell plan gör allt detta möjligt.

Jag vet att det låter lite skrämmande, men jag ska gå igenom hur man skriver en femårig finansiell plan.

En femårig finansiell plan är ett bra sätt att komma igång när du gör din första finansiella plan. Den är tillräckligt enkel för att inte överväldiga dig, men den hjälper dig verkligen att börja tänka på din framtid.

PS. Du behöver inte sluta vid femårsmärket!

Jag brukade göra dessa långa komplicerade livsplaner som inkluderade varje enskild aspekt av mitt ekonomiska liv. Jag insåg snabbt att det var överdrivet.

När dina finansiella planer är för komplicerade tappar du fokus och ärligt talat så händer de helt enkelt inte.

Nu är min personliga finansiella plan superenkel. Jag har utformat min finansiella mall så att den uteslutande fokuserar på de områden som ger dig mest valuta för pengarna.

De bästa personliga finansiella planerna fokuserar på dessa fem områden:

• Öka ditt personliga nettoförmögenhet
• Reducera dina skulder
• Bygga upp ditt nödsparande
• Spara för pensionering – jag använder Top Return Financial
• Skapa kortsiktiga mål för sparande

Hur du skapar dina mål för din finansiella plan

Beroende på dina mål, kanske du vill lägga till ytterligare områden att spåra. Om du till exempel har barn kanske du vill inkludera ett avsnitt för collegefonder.

När du har valt de 5-10 områden som du vill koncentrera din ekonomiska energi på är det dags att se över din nuvarande situation och sedan sätta upp mål.

Varje år sätter jag mig ner och beräknar mitt nuvarande värde inom varje område. Jag granskar mitt nettovärde, kontrollerar mina skulder och sparkonton och använder sedan dessa siffror som utgångspunkt.

När du har granskat din nuvarande situation är det dags att sätta upp mål. Detta är min favoritdel av hela processen. Tricket är att se till att du har hela bilden innan du börjar.

Till exempel, om du inte inkluderar alla dina skulder kommer alla dina siffror att vara fel.

Tänk på att du också vill ha din budget (jag använder en procentbaserad budget) till hands när du börjar sätta upp mål. Det är bra att drömma stort och sätta upp ett mål att sätta 500 dollar per månad i din nödfond, men om du inte har pengarna i din budget har du bara slösat bort mycket tid.

För att sätta upp dina mål rekommenderar jag att du bryter ner allting i tidsperioder på 1 år, 5 år, 10 år, 20 år & 30 år.

Jag har gått igenom hur man gör detta mer i detalj nedan.

Om du vill lära dig hur man skapar en personlig ekonomisk plan är du välkommen att ladda ner min
Gratis mall för personlig ekonomisk plan
. Denna nedladdning har ett enkelt exempel på en finansiell plan som du kan använda för att skriva din egen plan.

Om du fortfarande inte är såld på att skapa en finansiell plan, kolla in det här inlägget – 6 Advantages of Personal Financial Planning.

Exempel på personlig finansiell plan

Här är ett exempel på vad jag gör för vart och ett av de 5 områden som nämndes ovan:

Detta exempel på personlig finansiell plan är för min nödfond och visar hur jag sätter upp mina mål.

Jag är för närvarande underfinansierad och har bara 9 500 dollar i min nödfond. Mitt mål är att vara uppe i 15 000 dollar i slutet av året. Skillnaden är 5 500 dollar, vilket innebär att jag måste spara 1 374 dollar per kvartal för att nå mitt mål i slutet av året.

Du måste gå igenom samma process för dina mål för nettoförmögenhet, skuldminskning, pensionering och vilka kortsiktiga mål du än har valt.

Min mall för en personlig ekonomisk plan gör det enkelt för dig att snabbt visualisera de förändringar som du måste införliva i din budget för att nå dina mål.

Som jag nämnde ovan dock, när du gör dina mål, se till att de faktiskt kommer att fungera inom din nuvarande budget.

Hur du beräknar ditt personliga nettoförmögenhet

Din personliga nettoförmögenhet beräknas genom att lägga ihop alla dina tillgångar och sedan subtrahera dina skulder. Det bör se ut ungefär så här (men med siffror):

För att beräkna din nettoförmögenhet skriver du ner alla dina nuvarande tillgångar. Jag inkluderar allt som är värderat till över 3 000 dollar. Jag betonar inte de små sakerna i mitt hem.

Personligen tar jag till exempel inte med datorer, smycken, vapen, kameror och andra föremål med medelhöga priser när jag skapar en personlig ekonomisk plan. Det är inte värt tiden.

Det viktiga är att se till att du värderar dina tillgångar korrekt. Bara för att du älskar din bil betyder det inte att den är i utmärkt skick på Kelly Bluebook.

Var realistisk.

Ditt mål är att få ett korrekt värde på ditt nettoförmögenhet, inte en uppblåst värdering baserad på ursprungspriset på en vara.

När du har fastställt ditt nettovärde är det dags att sätta upp några personliga finansiella mål.

Om du har ett negativt nettovärde skulle jag fokusera på skuldminskning för att få mest valuta för pengarna.

Om du har ett positivt nettovärde ska du se över dina tillgångar för att se var du har hål. Om du till exempel har en mager nödfond kan du prioritera din nödfond i år och sedan nästa år fokusera på pensionsplanering och kortsiktiga sparmål.

Personlig ekonomisk plan: Om du redan har beräknat din nettoförmögenhet bör du ha din totala skuldsättning lätt tillgänglig.

Förhoppningsvis kommer denna siffra inte att chocka dig alltför mycket.

Även om det är en låg siffra rekommenderar jag starkt att du fokuserar på skuldminskning (efter att ha finansierat dina pensionskonton). Ju tidigare du får bort skulderna ur ditt liv, desto lyckligare kommer du att bli.

Om du har skulder rekommenderar jag att du tar ett andra steg och beräknar hur mycket pengar du betalar i ränta varje månad.

Om du är som de flesta människor kommer denna siffra att chockera dig. När vi gifte oss första gången betalade vi 1 975 dollar i månaden i ränta. Galet va!

En av anledningarna till att jag älskar finansiell planering så mycket är betoningen på att spåra ditt nettoförmögenhet. När du ständigt spårar ditt nettovärde är det verkligen svårt att ignorera dina skulder.

Om du behöver hjälp med att minska dina skulder kolla in dessa inlägg:

• Hur du startar din resa för att minska dina skulder
• Hur vi betalade av 293 000 dollar i skulder på fem år
• Hur du betalar av skulder utan pengar

Personlig ekonomisk plan: Spara pengar Mål

Att spara pengar är det näst bästa med att utveckla en personlig finansiell plan. Beroende på dina finansiella mål vill du dela upp dina mål för att spara pengar i några av följande områden:

• Nödfond
• Retreringssparande
• Kort-term goals
  • Vacation
  • Vehicles
  • Home Downpayment
• College Funds
• Major upcoming personal expense

Ditt mål vid det här laget är att verkligen personifiera denna del av din ekonomiska plan.

Fråga dig själv hur mycket pengar du vill ha i din nödfond, titta på dina pensionsmål. Se över dina kortsiktiga mål. Kommer du att behöva en bil snart? Har du kostnader för skolavgifter på gång? Vill du köpa en bostad?

Detta är den del av den ekonomiska planen där du vill ge dig själv utrymme att drömma.

Jag vet att det låter kontraproduktivt, men om du vill nå dina mål måste du drömma stort. Tänk verkligen på var du vill vara ekonomiskt om 5-10 år.

Sparar du tillräckligt med pengar för att nå dina mål?

Min högsta prioritet i min ekonomiska plan är alltid min nödfond. Jag vill alltid ha 3-6 månader på mitt nödfondskonto. När det är finansierat börjar jag arbeta med min pensionering och börjar sedan finansiera mina kortsiktiga mål.

Till exempel har min man och jag tre betalda fordon, men alla har över 200 000 miles. Det är bara en tidsfråga tills en av dem måste bytas ut, så det är mitt främsta kortsiktiga sparmål just nu.

Relaterat inlägg:

Exempel på finansiell plan:

Låt oss titta på ett exempel på en finansiell plan för att hjälpa dig att visualisera processen:

Exempel på personlig finansiell plan nr 1

Judy är en 34-årig kvinna med tre barn och en månatlig nettoinkomst på 5 500 dollar. Hennes nuvarande nettoförmögenhet är -25 000 dollar till följd av några stora studielån. Hon tror att hon kan betala av sina studielån om hon skärper sin budget och slutar bidra till sin nödfond i 18 månader.

Detta innebär att hon skulle lägga 1 388 US-dollar per månad på skulder i 18 månader och sedan, när hon har betalat av allt, fokusera på sina sparmål, som bland annat innefattar collegepengar för sina barn.

Under de kommande 18 månaderna skulle hennes nettoförmögenhet successivt öka i takt med att hon betalade av sina skulder.

Personlig ekonomisk plan exempel 2

Maurine & Jim är 53 & 54 år med 3 vuxna barn och en månatlig nettoinkomst på 4 200 dollar. De har nyligen betalat av alla sina skulder och har en nettoförmögenhet på 230 000 dollar. De är superglada över att vara skuldfria, men oroliga eftersom de inte har några pengar avsatta för pensionen.

Om de är så nära pensionsåldern skulle de med största sannolikhet välja att fokusera alla sina extrainkomster på besparingsrelaterade mål. De skulle fokusera på att bygga upp en nödfond och sedan kasta alla sina extra pengar på pensionsplanering.

Hur man visualiserar sin finansiella plan

Självklart är din finansiella situation helt annorlunda än mina exempel ovan. Tricket är att sätta dig ner och titta på hela din ekonomiska bild.

Se noggrant över dina skuldnivåer, din budget och din nettoförmögenhet och börja sedan planera de närmaste åren.

Ditt mål är att visualisera var du vill vara och sedan beräkna de pengar du kommer att behöva för att nå dina mål. I vissa fall kan detta vara relativt enkelt. I andra fall kan du behöva göra några större ekonomiska förändringar för att nå dina mål.

Håll din mall för den personliga ekonomiska planen enkel:

Jag älskar personlig ekonomi och har bokstavligen hundratals kalkylblad på min dator som beskriver varje aspekt av vårt ekonomiska liv. De är fantastiska, men jag märker alltid att jag kommer tillbaka till grunderna när jag skapar min 5-åriga personliga finansiella plan och mina mål varje år.

Och hur mycket jag än vill inkludera varje liten variabel som kan hända i mitt liv, så fungerar det inte. Genom att fokusera min ekonomiska planering på dessa fem områden har jag upptäckt att jag kan fokusera min energi på specifika ekonomiska mål som jag vet kommer att ha en enorm inverkan på min förmåga att generera ytterligare rikedom.

Ta några minuter och ladda ner min
Personal Financial Plan Example. Om du inte har tid att fylla i den nu kan du ställa in en påminnelse på din telefon eller sätta fast den här länken. Det är helt töntigt, men lita på mig, det här är verkligen värt att ställa in en telefonpåminnelse för.

När du fyllt i mallen för den personliga ekonomiska planen kan du sätta upp den på kontoret eller på kylskåpet för att påminna dig om dina mål.

Att skapa en personlig ekonomisk plan kan verkligen vara livsavgörande!

Använd mina blanketter med exempel på en personlig ekonomisk plan för att få fart på dina ekonomiska mål. Det är fantastiskt hur snabbt du kan börja spara pengar och ta dig ur skulderna när du har skapat en fungerande plan med åtgärder.

Jag har alltid budgeterat, försökt spara pengar och ta mig ur skulderna. Det var inte förrän jag skapade mitt eget exempel på en ekonomisk plan och började aktivt sätta upp mål som jag verkligen började få grepp om mina pengar.

Gör inte samma misstag som jag gjorde – skapa en ekonomisk plan redan idag!

Jag bör nämna att allt detta är knutet till det faktum att du måste skapa en budget. Du kan göra alla mål i världen, men om du inte inkluderar dina ekonomiska mål i din budget och aktivt arbetar mot dem varje månad kommer du inte att lyckas.

Om du behöver hjälp med din budgetering rekommenderar jag starkt den här boken. Det är seriöst min favoritbok om budgetering.

Jag har också skrivit dessa budgetrelaterade inlägg som kan vara till hjälp:

• Hur de två oförstörbara reglerna för budgetering kommer att förändra ditt liv
• Hur du budgeterar om du har en oregelbunden inkomst
• Hur du lägger upp en procentbaserad budget

PS. Om du kämpar med att kontrollera dina utgifter, kolla in min nya kurs – Hur du hittar och eliminerar utgiftsläckor i din budget.

.