Funderar du på att leasa ett fordon? Läs hur du undviker att bli uppslukad.

Tänker du leasa ett fordon? Läs hur du undviker att bli uppslukad av återförsäljare.

I den här artikeln vill jag dela med mig av information och erfarenheter som jag har lärt mig när jag leasar en bil. Begrepp du behöver känna till under förhandlingen, saker du behöver vara medveten om och jag kommer också att förklara hur man beräknar månadsbetalningar. När du har läst artikeln kommer du att kunna förstå hur affären med att leasa en bil inte ska vara så komplicerad för dig och hur du undviker att bli uppslukad av hungriga återförsäljare.

Min uppfattning är att, en av anledningarna till att konsumenterna betalar för mycket för billeasing i dag är bristen på kunskap som de har om hur de månatliga leasingbetalningarna beräknas.

Enligt min åsikt skiljer sig inte leasing av en bil särskilt mycket från att köpa och sälja den i slutet av avtalstiden. Under leasingperioden har en del av bilens värde förbrukats. Den är nu värd mindre än när den var ny.

Detta förlorade värde är ett mycket viktigt begrepp att förstå eftersom det tillsammans med penningfaktorn och minskningen av bilens värde är de två viktigaste variablerna som påverkar konsumentens kostnad för att leasa bilen.

I det här läget kanske du frågar dig själv varför det är så viktigt att veta hur man räknar ut den månatliga leasingavgiften: Okej, låt mig besvara den frågan:

• Om du låter återförsäljaren räkna ut din leasingbetalning baserat på det fulla priset och inte på det rabatterade pris som du har förhandlat fram med honom, är det enkelt – du förlorar-
• Om återförsäljaren inte ger dig en ordentlig kredit för din bytesaffär, är det enkelt – du förlorar-
• Om återförsäljaren lägger till dolda avgifter till ditt leasingavtal utan att nämna dem eller visa dem i ditt kontrakt, Om en återförsäljare inte tar hänsyn till din kontanta handpenning på 5 000 dollar i sin betalningsberäkning, är det enkelt – du förlorar –
• – Det är enkelt – du förlorar –
• – Om en återförsäljare ”höjer” räntan (penningfaktorn) som han har erbjudit dig (penningfaktorn visas inte i leasingkontrakten), och du inte visste om det, är det enkelt – du förlorar –

– Kom ihåg: De är inte dina vänner eller familjemedlemmar: De har också en familj att försörja, de får betalt genom provision och de är ”hungersäljare”

Nu är det dags för några grundläggande definitioner:

1. Fakturapris: Det är tillverkarens första avgift till återförsäljaren
2. Fordonets högsta rekommenderade pris (MSRP):Återförsäljarens pris: Det är ett klistermärke på bilrutan som visar grundpriset, tillverkarens installerade tillval med tillverkarens destinationsavgift och bilens bränsle- Detta klistermärke krävs enligt lag-
3. ADDON INTERESSA: Det är ett pris som är en del av den prislista som är obligatorisk för en bil: Ränta som beräknas i början av lånet och sedan läggs till kapitalet, så att allt måste betalas tillbaka, även om lånet betalas av i förtid.
4. Baspris – kostnaden för bilen utan tillval. Detta pris inkluderar standardutrustning och tillverkarens garanti och är tryckt på det vita klistermärket.
5. Blue book – Återförsäljare: Bok som används för att uppskatta, grossist- och detaljhandelspriset på fordon.
6. Handlare holdback: en ersättning, vanligen mellan 2 och 3 % av tillverkarens detaljhandelspris, som tillverkarna tillhandahåller återförsäljaren (köparen kan få bilen under fakturapriset och återförsäljaren kan fortfarande göra en vinst)
7. Handlarens incitament: en ersättning, vanligen mellan 2 och 3 % av tillverkarens detaljhandelspris, som tillverkarna tillhandahåller återförsäljaren (köparen kan få bilen under fakturapriset och återförsäljaren gör fortfarande vinst): Vissa program som erbjuds av tillverkare för att öka försäljningen.
8. Förhandlare förberedelse eller förberedelseavgifter för återförsäljare: Vissa extra avgifter som återförsäljarna försöker ta ut av köparna; dessa är ”rena” vinster för återförsäljarna.
9. Destinationsavgift: Varje prishöjning
10. Förlängd garanti eller serviceavtal: Måste vanligtvis köpas i slutet av det första ägandeåret
11. Påföljd vid förskottsbetalning: En långivares avgift till låntagaren för att denne betalar av lånet före löptidens slut.
12. Rabatt: En tillverkares sänkning av bilens pris för att stimulera köparna
13. Pengarfaktorn. Detta är den räntesats som leasingavtalet baseras på. Den kallas ibland leasingfaktor eller till och med leasingavgift. För att få reda på penningfaktorn kan du ringa återförsäljaren eller få informationen från ditt kreditinstitut. En vanlig ränta är 3 procent och som penningfaktor skulle detta vara 0,00125. (Här är ett HELPULIGT tips: För att omvandla räntesatser till penningfaktorer dividerar du räntesatsen med 2 400. Om du vill konvertera penningfaktorer till räntesatser multiplicerar du med 2 400.)
14. Leasingtid. Jag rekommenderar leasing i 36 månader.
15. Bilens restvärde. Slå upp bilens restvärde eller ring banken eller återförsäljaren och fråga efter bilens restvärde. Som en grov vägledning har de flesta bilar ett restvärde på mellan 45 och 60 procent för en 36 månaders leasing.

Fördjupad förklaring:

Avskrivningsutgift

När en återförsäljare beräknar de månatliga leasingbetalningarna måste de bestämma den värdeminskning som bilen kommer att uppleva. De måste kunna förutsäga exakt hur mycket bilen är värd i slutet av leasingperioden.

Med tanke på att de flesta leasingavtal är relativt kortvariga, 24 till 48 månader, är en av de bästa förutsägelserna för värdeminskning fordonets ålder och antalet körda mil

Kostnad för att låna pengar

Låt oss vara tydliga och praktiska: När en bil leasas äger återförsäljaren fortfarande fordonet. Eftersom de låter leasetagaren ta en tillgång på 45 000 dollar i besittning och betala för den genom månadsbetalningar, tar de på sig en risk för utebliven betalning. De förlorar också en alternativkostnad: De skulle kunna investera pengarna som de använde för att betala bilen någon annanstans, till exempel i aktier, på penningmarknaden etc.

Beräkning av penningfaktorn

Det är här begreppet månatlig finansieringsavgift, eller penningfaktor, kommer in i bilden. Pengafaktorn kompenserar återförsäljaren, eller långivaren, för både risken för utebliven betalning och den förlorade alternativkostnaden. Faktum är att penningfaktorn är direkt jämförbar med den årliga procentuella räntan (ANNUAL PERCENTAGE RATE eller APR). Två enkla formler visar förhållandet mellan penningfaktorn och räntesatserna:

• Räntesats = Penningfaktor x 2400

Pengfaktor = Räntesats / 2400

Exempel på billeasing

För att bättre förstå hur avskrivningen och penningfaktorn påverkar den månatliga leasingbetalningen för en bil; låt oss titta på det här verkliga exemplet som hände mig för tre veckor sedan:

Vi antar att jag ska leasa en LEXUS RX

med ett högsta försäljningspris på 40 000 dollar. Låt oss dessutom ”anta” att jag kan förhandla fram en kapitaliserad baskostnad (Base Cap Cost) på 30 000 dollar.

För att beräkna hur mycket ”pengar” som ingår i detta leasingavtal är det nödvändigt att lägga till återförsäljarens förvärvsavgifter (cirka 750 dollar) och eventuella förlängda garantier (2 000 dollar i det här exemplet). Detta resulterar i en total bruttokostnad på 32 750 dollar.

Nästan är det möjligt att sänka mängden kapital (pengar) genom att byta in bilen för 3 000 dollar och ge en handpenning på 3 200 dollar. Den kapitaliserade nettokostnaden är nu endast 26 550 dollar (32 750 dollar – 3 000 dollar – 3 200 dollar)

SAMMANFATTNING av formel för månatlig leasingbetalning

En leasingbetalning består av tre delar: en avskrivningsavgift, en finansieringsavgift och omsättningsskatt- alla adderade tillsammans. Vi tittar på de två första delarna av formeln nedan. Försäljningsskatten behandlas senare.

Detta beräknas på följande sätt:

Avskrivningsavgift = (Net Cap Cost – Residual) ÷ Term

Håll dig i minnet att Net Cap Cost är Gross Cap Cost (försäljningspriset som du förhandlar fram med återförsäljaren) plus eventuella tilläggsavgifter och skatter från återförsäljaren som inte kommer att betalas kontant i förskott, plus eventuella tidigare lånesaldon, minus eventuella Cap Cost Reductions (handpenning, bytesaffärer eller rabatter). Nettokostnaden inkluderar inte eventuella leasingavgifter som du kommer att betala kontant när du tecknar ditt leasingavtal.

Residual är återförsäljningsvärdet vid leasingtidens slut eller restvärdet (enligt vad din återförsäljare tillhandahåller), och Term är leasingavtalets längd i månader.

HUSK: Utmärkt leasingavtal är när du har lägsta möjliga nettokostnad med högsta restvärde, tillsammans med lägsta möjliga penningfaktor.

Finansieringsavgift=Finansieringsavgiftdelen av din månatliga leasingbetalning är som ränta på ett lån och betalar leasingbolaget för användningen av deras pengar. Den beräknas på följande sätt: Finansieringsavgift = (Net Cap Cost + Residual) × Money Factor. Var medveten om att du betalar finansieringsavgifter på både avskrivningen och restvärdet (vars totalsumma utgör bilens förhandlade försäljningspris). Finansieringsavgiften som du betalar med ett billeasing beror på din kreditvärdighet. Ju högre ditt kreditbetyg är, desto lägre är avgiften och desto lägre blir din månadsbetalning. Du bör alltid känna till ditt senaste kreditbetyg innan du går på shopping för att köpa en leasingbil eller ett lån.

Hur är det med räntan? Du kommer inte att hitta din månatliga finansieringsavgift eller räntesats eller Lease Money Factor som anges i ditt leasingkontrakt. Det krävs inte enligt lag. I stället visar de bara en ”leasingavgift” eller ”hyresavgift”, som är summan av alla dina månatliga finansieringsavgifter under hela leasingperioden. För att ta reda på din månatliga finansieringsavgift när du bara känner till din ”leasingavgift” (eller ”hyresavgift”) använder du följande formel:

Månadlig finansieringsavgift = leasingavgift ÷ löptid

– Eller –

Om du känner till din ”leasingavgift” eller ”hyresavgift” från ditt leasingkontrakt och du vill veta din penningfaktor använder du följande formel:

Pengfaktor = Leasingavgift ÷ ((Net Cap Cost + Residual) x Term)

– Eller –

Om du vill omvandla penningfaktorn till effektiv ränta använder du följande formel:

Räntesats = Penningfaktor x 2400

Total månadsbetalning: Lägg till avskrivningsavgiften och finansieringsavgiften som du beräknade ovan för att få din totala månadsbetalning.

Säljskatt måste också läggas till i de flesta delstater.

Total månadsbetalning = avskrivningsavgift + finansieringsavgift + skatter (beroende på delstat)

Exempel på beräkning med hjälp av leasingformeln

Nu när vi har tittat på formeln för betalning av leasingavgifter för bilar, låt oss se hur den faktiskt fungerar.

Låt oss ta en titt på ett av mina leasingkontrakt: Jag har bestämt mig för ett treårigt (36 månaders löptid) leasingkontrakt för en Toyota Rav 4 som har ett pris på 24 600 dollar (MSRP).

Jag har lyckats förhandla ner priset till 22 962 dollar (Base Cap Cost). Jag har bestämt mig för att inte göra någon handpenning, men jag har ett bytesobjekt som är värt 1 014,45 dollar. Min nettokostnad är därför 22 962 dollar – 1014,45 dollar = 21 947,55 dollar (kom ihåg att detta kommer att vara ett av de belopp som kommer att användas för min månadsbetalning)

Nu berättar återförsäljaren för mig (eftersom jag frågade) att penningfaktorn är 0,00375 och att restprocenten är 60 % av det högsta försäljningspriset. Så mitt restbelopp i dollar är 0,60 x 24 600 dollar = 14 760 dollar.

Nu räknar vi:

Avskrivningsavgift = (nettokostnad – restvärde) ÷ löptid

Avskrivningsavgift= nettokostnad är bruttokostnad (försäljningspriset som du förhandlar fram med återförsäljaren) plus eventuella tilläggsavgifter och skatter från återförsäljaren som inte kommer att betalas kontant, plus eventuella tidigare lånesaldon, minus eventuella avdrag för kapitalkostnader (förskottsbetalning, inbytespris eller rabatter) – 60 % av den lägsta försäljningspriset). ÷ 36

Avskrivningsavgift = (21 947,55 dollar – 14 760 dollar) ÷ 36 = 199 dollar.65

Finansieringsavgift = (nettokostnad + restvärde) × penningfaktor

Finansieringsavgift = (nettokostnad är bruttokostnad (försäljningspriset som du förhandlar fram med återförsäljaren) plus eventuella tilläggsavgifter och skatter från återförsäljaren som inte betalas kontant i förskott, plus eventuella tidigare lånesaldon, minus eventuella minskningar av kostnadskostnad (handpenning, inbytespris eller rabatter) + 60 % av PSF

Finansieringsavgift = (21 947,00 kr.55+ $14 760) × .00375 = $137,65

Månadlig leasingbetalning = $199,65+ $137,65

= $337,30 (Försäljningsskatt ingår inte)

HEMMAR DET HÄR: Utmärkt leasingavtal är när du har lägsta möjliga nettokostnad med högsta restvärde, tillsammans med lägsta möjliga penningfaktor. Få en bra nettokostnad och lägsta möjliga penningfaktor och du kommer att betala mindre.

DO’s

• Känn till räntesatsen.
• Pengfaktor: Är inte samma sak som ränta!
• Köp inte utökad garanti. Tillverkarens garanti täcker oftast leasingperioden.
• Hämta bilens historik (bilfax).
• Bevaka kapitaliseringskostnadsdelen av leasingavtalet (kommer att öka månadsbetalningen).
• Var försiktig med: dubbla första betalningen.
• Förhandla aldrig om månadsbetalningar: Förhandla om bilpriset & tilläggstjänster.
• Var uppmärksam på good/bad boy-tekniken: Ja, en av personerna är den goda och den andra är den onda. Vad man ska göra: Om du pratar först förlorar du-
• Om säljaren upptäcker dina önskemål förlorar du-

Till exempel: De kommer att fråga dig: Vad vill du ha? Byta in? Betala mindre på dina månatliga betalningar?

Avhängigt av ditt svar kommer de att tillämpa den specifika försäljningstekniken på dig

Vad ska du göra? -Negotiera-jämförelse-få flera offerter

Mina råd:

1. För att gå till återförsäljaren, gör din hemläxa:

• Förstå återförsäljarens terminologi
• Du måste känna till skillnaden mellan leasing och fakturapris
• Termer som t.ex: MSRP OR APR
• Restvärde Vs månadsbetalning.

Restvärde: Låt inte återförsäljare räkna åt dig, ha en penna och ett papper med dig. Det är alltför vanligt med uttryck eller frågor som denna: Om jag kan få $(beloppet per månad) åt dig. Skulle du ta bilen i dag? -SMART – eller hur? Detta är en typisk och förvirrande fråga, de försöker leda dig till månadsbetalningen. VARNING. Gör inte det, utan förhandla ALLTID om bilens faktiska pris.

De annonserar låga månadsavbetalningar på nya bilar, vet du hur pengarna kommer att användas? Tja kommer att användas för att betala en del av bilen i förväg, men har du frågat dig själv, vad händer om bilen blir stulen? Försäkringen kommer väl att betala? Och var är dina pengar? Borta, istället kan du spara pengarna eller använda dem på ett penningmarknads- eller cd-konto, och leasetagaren kan sedan använda dessa medel för att betala de månatliga leasingavgifterna.

1. Fråga om försäkringar ingår (bör ingå), kom ihåg att bilens värde sjunker avsevärt efter att bilen har körts av återförsäljaren
2. Du bör känna till din körsträcka per år och veta hur mycket de kommer att debitera extra, Gör det aldrig för mindre än 12 000 miles per år, om de erbjuder mindre – gå därifrån –
3. Leasing för länge (hyr inte bilen längre än garantiperioden)
4. Om du vill byta in: ge dem ditt mindre värde, tveka inte. TROTT = DU FÖRLORAR
5. Känn till relationen: Förhållandet mellan handpenning och förskottsbetalning

• Handpenning: minskar den kapitaliserade kostnaden för fordonet (används normalt i annonser: ”$0.00”). Handlaren vill naturligtvis inte att du sänker bilens kapitaliserade kostnad eftersom det innebär mindre pengar för dem. De försöker få din uppmärksamhet på något som de aldrig kommer att ge dig, de är inga galningar, naturligtvis vill de inte att du betalar en handpenning som kommer att sänka den kapitaliserade kostnaden för fordonet vilket resulterar i mindre månadsbetalningar.

1. Due up front:
2. SÖK vad din ränta kommer att bli (även kallad penningfaktor) multiplicera penningfaktorn med 2 400,00 dollar.
3. Slutligt: Om du inte gillar siffror: få åtminstone mindre MSRP, din månadsbetalning kommer att bli mindre.

• Håll dig till minnet Låt dem inte erbjuda dig en månadsbetalning i början, det första du måste ta itu med; är Net Cap Cost, inte återförsäljarens klistermärkepris (full MSRP)

Högsta fel:

• Avtalat köpeskillingsbelopp
• Lånevillkor
• Avbetalning.
• En del kunder vet inte när de leasar en bil att bilens pengar är den kapitaliserade kostnaden, inte det fullständiga MSRP

Om du låter dem förhandla om månadsbetalningen kommer inte bara du att förlora; dessutom låter du dem blanda ihop bilens handpenning, inbyte, månadsbetalningar, till en enda transaktion.

VARNING: Återförsäljarens klistermärke: Det kan vara alternativ som installerades efter det att bilen anlände till återförsäljaren från tillverkaren, så kallade påhittade avgifter – ”SPECIAL VALUE PACKAGE”, ytterligare vinst för återförsäljaren, ytterligare vinstpåslag för återförsäljaren, numera SPA (helårstvätt).

HEMMAS: Om du förhandlar om mindre än det högsta rekommenderade priset (MSRP) kommer din månadsbetalning att bli lägre.

Slutligt hoppas jag att du kunde förstå hur du beräknar din månatliga leasingbetalning; du kommer åtminstone att veta vad du ska titta på i ditt kontrakt, vad du kan förvänta dig av återförsäljaren; naturligtvis kommer vi aldrig att veta all matematik, eftersom personen framför dig har utbildats för att göra sitt arbete, och de gör det fenomenalt. Men nu: Nu vet du hur du undviker att bli uppslukad av hungriga återförsäljare, och precis som jag, …., kan du gå från en återförsäljare med din drömbil, utan handpenning och med enkla månadsbetalningar, för vi arbetar så hårt att vi förtjänar det, eller hur?

Goddag, och vi ses senare

DAIMY BUENO