Finansieringsvillkor

Vad är ett finansieringsvillkor?

I ett avtal om köp och försäljning av en bostad avser finansieringsvillkor en klausul som uttrycker att erbjudandet är beroende av att köparen får finansiering för fastigheten. En finansieringsklausul ger köparen skydd mot eventuella rättsliga konsekvenser om affären inte kan slutföras.

Finansieringsklausuler på starka och svaga marknader

Marknaderna varierar när det gäller efterfrågan på fastigheter och deras tillgänglighet. Förekomsten av oförutsedda händelser skiljer sig åt beroende på statusen på en viss marknadMarknadsekonomiMarknadsekonomi definieras som ett system där produktionen av varor och tjänster fastställs i enlighet med de föränderliga önskemålen och förmågorna hos. På en marknad med en enorm efterfråganLagen om utbudLagen om utbud är en grundläggande princip inom ekonomin som hävdar att, om allt annat är konstant, kommer en ökning av priset på varor att ha en motsvarande direkt ökning av utbudet av dem. Utbudslagen beskriver producentens beteende när priset på en vara stiger eller sjunker. för fastigheter väljer säljarna erbjudandet med färre villkor och förbehåll. Om efterfrågan å andra sidan är låg har säljaren färre alternativ och kan därför välja ett anbud oavsett antalet villkor. Säljaren tar också hänsyn till värdet av ett erbjudande och kan föredra att ta ett högre erbjudande med fler villkor.

Säljaren blir den avgörande faktorn, särskilt i fall där det finns en hög efterfrågan på deras förstklassiga fastighet. Säljaren måste väga villkoren, förbehållen och värdet av ett erbjudande om att köpa deras fastighet. Ett erbjudande om att köpa en fastighet innehåller ofta flera villkor som rör värdering, finansiering och andra faktorer. Köparen bör vara medveten om att det finns andra konkurrerande anbud på samma fastighet. En köpare kan välja att bortse från sin rätt att begära en bedömning eller en finansieringsklausul om det ökar sannolikheten att säljaren väljer honom eller henne.

Köpare bör vara medvetna om de finansiella riskernaSystemriskSystemriskSystemrisk kan definieras som den risk som är förknippad med ett företags, en branschs, ett finansiellt instituts eller en hel ekonomis kollaps eller misslyckande. Det är risken för ett större misslyckande i ett finansiellt system, varvid en kris uppstår när kapitalgivare förlorar förtroendet för de kapitalanvändare som sådana drag tar ombord. Att konkurrera om fastigheten är hälsosamt, men utsätter köparen för vissa uppenbara och vissa kanske oförutsedda utmaningar. Om man till exempel avstår från ett villkor för finansiering kan köparen förvägras hjälp av en finansiär vid köpet av ett hus. Vissa villkor är obligatoriska enligt gällande lagar, vilket innebär att om man bortser från dem kan det leda till en rättsprocess. Köparna riskerar också att förlora sina garantipengar och mer långtgående konsekvenser om de inte kan avsluta affären finansiellt. Formuleringen av klausulen i anbudet är av största vikt och kan innebära skillnaden mellan att lyckas med ett bra bud i motsats till att stå inför allvarliga ekonomiska risker.

Earnest Money

Earnest Money är en handpenning på en fastighet, som placeras när en köpare lämnar ett anbud till en säljare. Handpenningen är ett vanligt sätt att visa uppriktigt intresse för att köpa fastigheten och ett åtagande att få till stånd en affär. Earnest money är inte obligatoriskt, men många köpare använder det som ett övertygande ställningstagande gentemot säljaren i strävan att få denne att välja deras erbjudande i stället för en konkurrents erbjudande. Depositionsbeloppet varierar mellan 1 och 5 % av försäljningspriset. Den presenteras ofta i form av en check. Medlen förvaras först på ett spärrkonto eller av fastighetsmäklaren tills säljaren accepterar erbjudandet. Om köparen inte kan slutföra köpet återlämnas pengarna vanligen till dem.

Syfte med en finansieringsklausul

En finansieringsklausul skyddar köparen om denne inte kan säkra den nödvändiga finansieringen för köpet. Det är vanligtvis detaljerat och specifikt när det gäller alla förutsägbara villkor och stipulationer. Huvudsyftet med en finansieringsförbehåll är dock att skydda köparen från att straffas i händelse av att de inte kan slutföra köpet när de redan vunnit budet.

Finansieringsförbehållet innehåller klausuler som anger datumet för när transaktionen ska slutföras. I villkoret framhävs också förväntade fall och de resulterande händelserna. Om köparen till exempel inte kan säkra finansieringen i tid kräver eventualitetsklausulen att den hållna handpenningen återbetalas till köparen utan avdrag.

Då den finansiella eventualitetsklausulen skyddar köparen från vissa ekonomiska förpliktelser som uppstår till följd av att de inte lyckas skaffa finansiering, är säljaren skyldig att vara försiktig. Säljaren bör undersöka köparens förmåga att genomföra transaktionen innan han eller hon accepterar ett erbjudande. Om köparen misslyckas med att slutföra transaktionen förlorar säljaren värdefull tid och energi, liksom andra erbjudanden från andra potentiella köpare. Det är därför viktigt att säljaren väljer ett erbjudande där han/hon är säker på att köparen kommer att kunna slutföra transaktionen.

Avsiktsförklaring (LOI)

En avsiktsförklaringAvsiktsförklaring (LOI)Ladda ner CFI:s mall för avsiktsförklaring (LOI). I en LOI beskrivs villkoren & avtalen för en transaktion innan de slutliga dokumenten undertecknas. De viktigaste punkterna som vanligtvis ingår i en avsiktsförklaring är följande: översikt och struktur för transaktionen, tidsplan, due diligence, sekretess, exklusivitet är ett term sheet som inleder processen för ett erbjudande från en köpare till säljaren. En finansieringsklausul är en klausul som återfinns i avsiktsförklaringen och som fastställer grunden för att skydda köparen från att förlora sin handpenning som straff för att inte fullfölja köpet eller att bli stämd för skadestånd, särskilt av säljaren. Om köparen är säker på sin finansieringsstatus är det lämpligt att avstå från finansieringsvillkoret för att kunna vara mer konkurrenskraftig i budgivningen om fastigheten.

Finansieringsvillkoret ger också tillräckligt med tid för köparen att säkra finansieringen. Säljaren kan inte annullera köparens anbud om finansieringen försenas. Att använda en finansieringsförbehåll är därför säkrare för en köpare under hela processen med att köpa en bostad. Det är inte heller nödvändigtvis ofördelaktigt för en säljare att välja ett anbud med en finansieringsförbehåll. Erbjudandet kan vara värt att vänta även i händelse av försenad finansiering.

Mer resurser

Tack för att du läste CFI:s guide om villkor för finansiering. CFI är en global leverantör av kurser i finansiell modellering för yrkesverksamma inom finans och redovisning. CFI erbjuder också en finansiell analytikercertifieringFMVA®-certifieringGå med i 350 600+ studenter som arbetar för företag som Amazon, J.P. Morgan och Ferrari program för dem som vill ta sin karriär till nästa nivå.

Utöversiktliga, relevanta resurser från CFI inkluderar:

• BryggelånBryggelånEtt brygglån är en kortsiktig form av finansiering som används för att uppfylla nuvarande skyldigheter innan man säkrar permanent finansiering. Det ger ett omedelbart kassaflöde när finansiering behövs men ännu inte är tillgänglig. Ett brygglån har relativt höga räntor och måste backas upp av någon form av säkerhet
• Proof of Funds (POF)Proof of Funds (POF)Proof of Funds (POF)Proof of Funds (POF) är en skrivelse eller dokumentation som bevisar att en person, institution eller företag har tillräckliga medel för att slutföra en transaktion
• SkuldkapacitetenSkuldkapacitetenSkuldkapaciteten avser det totala beloppet av skulder som ett företag kan ta på sig och återbetala i enlighet med villkoren i skuldavtalet.
• Revolverande skulderRevolverande skulderEn revolverande skuld (en ”revolver”, ibland även känd som en kreditlina eller LOC) har inga fasta månadsbetalningar. Den skiljer sig från ett lån med fast betalning eller ett terminslån som har ett garanterat saldo och en garanterad betalningsstruktur. I stället baseras betalningarna för revolverande skulder på kreditsaldot varje månad.