Elon Musk flyttar – ska du också flytta från Kalifornien?

Texas, ska du följa hans exempel för att sänka dina skatter? Finansrådgivaren LA David delar med sig av de rätta frågorna att ställa.

AFP via Getty Images

Elon Musk, grundaren av Tesla TSLA och Space X, meddelade nyligen att han lämnar Kalifornien för Texas. Musk hävdade att hans flytt främst beror på COVID-19 restriktioner, men det har troligen också att göra med skillnaden i skatter på delstatsnivå. Frågan är om du ska följa efter och lämna Kalifornien för en stat med lägre skatter?

Och även om 2018 kan tyckas vara en avlägsen historia, gjorde en betydande skatteförändring det året att det blev mycket mer smärtsamt att betala statlig skatt för höginkomsttagare (och många husägare). 2018 var året då Trumps skatteplan trädde i kraft, vilket innebar en olycklig skattehöjning för många medel- till höginkomsttagare i stater med högre skatt som Kalifornien, New York och New Jersey. Det nya taket för avdrag för statliga och lokala skatter (SALT) verkar nästan vara riktat mot stater som till överväldigande del inte röstade på Donald Trump i presidentvalet 2016.

Som finansiell planerare i Los Angeles har jag några kunder som håller på att flytta från Kalifornien i år och flera som gjort valet att flytta tidigare år. Jag vill påpeka att inget av dessa tre par flyttar på grund av skatterna. Alla tre hade jobbmöjligheter utanför delstaten, vilket bidrog till att föra deras karriärer framåt och öka deras bruttoinkomst. Att flytta till en annan stad med lägre levnadskostnader och lägre statliga skatter var naturligtvis en bonus när de till slut valde att acceptera överföringen ut ur staten.

Att flytta från Kalifornien till en annan delstat löser inte alltid dina problem med höga skatter. Vissa arbetstagare kan till och med se sina skatter öka efter att ha flyttat till en annan delstat. Kalifornien har ett progressivt skattesystem, där din marginalskattesats ökar i takt med din inkomst. Vissa andra delstater kan ha lägre schablonskattesatser, men den skattesatsen börjar från den första dollarn i inkomst, vilket resulterar i en högre total skattesumma. Det finns sju delstater som inte har någon inkomstskatt.

Och även om du kanske kan köpa en mycket större bostad för mindre pengar i en annan delstat, kan du också få en högre fastighetsskatt. Stater med lägre inkomstskatter har ofta högre fastighetsskatter. Det krävs inte mycket fastigheter och inkomster för att nå det där SALT-taket på 10 000 dollar (det maximala belopp som en individ får dra av i statliga och lokala skatter enligt Trumps skatteplan).

MER FRÅN FORBES6 Tax Planning Moves To Make NowBy David Rae

Should You Move from A High-Tax State to a Low-Tax State?

Look, I don’t want you to pay more taxes than necessary, but I also want you to live your most enjoyable life. Med detta i åtanke skulle jag inte rekommendera att du flyttar från en stat till en annan bara för att sänka dina skatter. Fortsätt läsa för några fler saker att tänka på som hjälper dig att fatta rätt beslut om huruvida det kan vara vettigt för dig och din familj att lämna en stat med hög skatt.

-Se på din nettoinkomst och dina levnadskostnadssiffror. Kommer din inkomst att öka eller minska i en annan stat? Vad blir den totala kostnaden för boende, inte bara för amorteringen? Om du byter klimat och måste köra AC:n för fullt sex månader om året kan det innebära en enorm elräkning. Kommer du att behöva betala högre fastighetsskatt? Hur är det med högre försäljningsskatter? Vad kommer det att kosta att sälja ditt hem och flytta? Vad är nästa fördel efter skatt att flytta?

-Skatterna är inte det enda man måste tänka på när man överväger att flytta. Klarar du av att leva under vintern? Jag fryser på kaliforniska vintrar och skulle inte vilja leva under vintrar i Maine. Dessutom är det bra att spara pengar, men till vilket pris? Har du vänner eller familj i din potentiella nya stad? Om du kommer att ha det dåligt på en annan plats, är det då värt att flytta? Kommer dina barn att behöva byta skola? Kommer din make/maka att kunna hitta ett meningsfullt arbete?

Ta ett välgrundat beslut om var du ska bosätta din familj. Var vill du bo? Har ni råd att göra de saker ni vill göra när ni bor där? Skatterna är bara en del av det pusslet. Om skatterna var det enda som gällde skulle Kalifornien och New York vara tomma. Elon Musk lämnar Kalifornien, men det är troligt att du inte bör följa honom till Texas.

Följ mig på Twitter eller LinkedIn. Kolla in min webbplats eller några av mina andra arbeten här.