5 Bästa Vanguard-fonderna att köpa för skattepliktiga konton

Att välja de bästa Vanguard-fonderna för skattepliktiga konton kräver mer av ett strategiskt tillvägagångssätt än vad fondurvalet kräver för skatteuppskjutna konton som IRAs och 401(k)s. Det är viktigt att analysera fondernas skatteeffektivitet, vilket påverkar portföljens totala resultat.

Varför betala mer skatt än nödvändigt? För att få ut så mycket som möjligt av en portfölj av värdepappersfonder på ett skattepliktigt konto finns det mer än investeringsmål, resultathistorik och kostnader att analysera. Om du vet hur du identifierar skatteeffektiva fonder, som Vanguard erbjuder, kan du få ut mesta möjliga prestanda ur din portfölj genom att minska fondkostnaderna, liksom skattekostnaderna.

Troligtvis erbjuder Vanguard Investments skatteeffektiva fonder. Men innan vi tittar på de bästa Vanguard-fonderna för skattepliktiga konton ska vi ta en titt på hur man identifierar de sämsta typerna av fonder för skattepliktiga konton och vad man ska leta efter i de bästa typerna av fonder för skattepliktiga konton.

Sämsta typerna av fonder för skattepliktiga konton

För det mesta är den bästa strategin för att vinna i det långa loppet att undvika att förlora i det korta loppet inom investeringsvärlden. Och det snabbaste sättet att förlora på beskattningsbara konton är att investera i investeringsfonder som ger mest i skatt. Kom ihåg att investeringar som innehas på ett vanligt mäklarkonto beskattas på kapitalvinster och ränteinkomster (utdelningar). Så när du säljer en värdepappersfond till ett pris (NAV) som är högre än det pris du köpte den har du en kapitalvinst som du blir skyldig skatt för. Dessutom beskattas eventuella ränteinkomster (utdelningar) som intjänas på investeringar i ett mäklarkonto som vanlig inkomst, precis som när man tar emot lön från en arbetsgivare.

För att lyckas investera i beskattningsbara konton krävs också en förståelse för utdelningar av kapitalvinster, som genereras när förvaltaren av en värdepappersfond säljer andelar av värdepapper inom värdepappersfonden och sedan överför dessa vinster (och därmed skatterna) till andelsägarna.

Med tanke på karaktären hos de fonder som genererar mest i kapitalvinstutdelningar och ränteinkomster är de sämsta typerna av fonder att inneha på ett skattepliktigt konto bland annat aktivt förvaltade fonder med hög omsättningshastighet, fonder som betalar utdelningar över genomsnittet och de flesta typer av obligationsfonder.

För de investerare som behöver generera inkomster från värdepappersfonder i beskattningsbara konton finns det en skatteeffektiva strategier, såsom tax-loss harvesting och hink-systemmetoden, som kan implementeras.

Bästa typerna av fonder för beskattningsbara konton

Nu när du vet vilka typer av fonder som bör undvikas i beskattningsbara konton, kan du ha en bra idé om vilka som är de bästa fonderna att hålla. Exempel kan vara indexfonder och fonder som inte betalar mycket eller ingen utdelning, till exempel tillväxtfonder för småbolag.

Om du letar efter inkomstgenererande fonder, till exempel obligationsfonder, kan du överväga att köpa kommunala obligationsfonder, som är skattefria på federal nivå och eventuellt på delstatsnivå.

När du forskar om de bästa fonderna att köpa för beskattningsbara konton kan du också titta på något som kallas skattekostnadskvot, som uttrycker hur stor del av en fonds avkastning som minskas av skatter. Så leta efter det lägsta skattekostnadsförhållandet när du köper fonder för skattepliktiga konton!

Bästa Vanguard-fonderna för skattepliktiga konton

Omedelbart, och utan någon särskild ordning, ska vi ta en titt på de bästa Vanguard-fonderna för skattepliktiga konton.

• Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Om du letar efter ett bra kärninnehav som är väldiversifierat och skatteeffektivt kan du inte få mycket bättre än VTSMX. Även om den här fonden inte är den mest skatteeffektiva i Vanguards fondutbud, och den är inte öppen för nya investerare, kan du räkna med att VTSMX kan överträffa Vanguard 500 Index (VFINX) när det gäller bättre skattejusterad avkastning. Detta beror på att VTSMX innehåller aktier med litet kapital (VFINX gör inte det) och detta tenderar att öka den långsiktiga avkastningen och minska den kortsiktiga skatten från utdelningar. Kostnadskvoten för VTSMX är 0,14 % och den minsta initiala investeringen är 3 000 dollar.
• Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard erbjuder investerare flera skatteförvaltade värdepappersfonder och den som ger den bredaste exponeringen mot aktier är VTCLX. Fonden investerar i amerikanska aktier med medelstort och stort kapital och använder sig av en unik indexinvesteringsstil som inte bara håller skattekostnaderna låga utan också minimerar de totala kostnaderna. Kostnadsförhållandet för VTMFX är 0,09 % och den minsta initiala investeringen är 10 000 dollar.
• Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Investerare som söker en lösning med en enda fond för sitt skattepliktiga konto gör klokt i att överväga VTMFX för att tillgodose sina behov. Fondportföljen består till cirka 50 % av amerikanska aktier med medelstort och stort kapital, medan de andra 50 % investeras i federalt skattebefriade kommunala obligationer. Kostnadsförhållandet för VTMFX är 0,09 % och den minsta initiala investeringen är 10 000 dollar.
• Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Fund (VWITX): Obligationsfondernas inkomstgenererande karaktär kan ge oönskade skatter på ett skattepliktigt konto, men obligationsfonder som VWITX kan vara ett smart drag för investerare med skattepliktiga konton. VWITX investerar i högkvalitativa kommunala obligationer som är skattefria på federal nivå. Denna kombination av kvalitet och skatteeffektivitet ger aktieägarna en smart kombination av stabilitet och diversifiering. Kostnadsförhållandet för VWITX är 0,17 % och den minsta initiala investeringen är 3 000 dollar.
• Vanguard Tax-Exempt Bond Index (VTEBX): Investerare som letar efter den bästa obligationsindexfonden som ger bred diversifiering och skatteeffektivitet kommer att gilla vad de ser i VTEBX. För att uppnå sitt mål om diversifiering och skatteminimering investerar fonden i kommunala obligationer av investeringsklass med alla löptider (kort-, medel- och långfristiga obligationer). Detta gör VTEBX till ett utmärkt val av obligationsfond för långsiktiga investerare med skattepliktiga konton. Den är inte öppen för nya investerare, men kostnadskvoten för VTEBX är 0,17 % och den minsta initiala investeringen är 3 000 dollar.

Ytterligare några ord om Vanguard-fonder och skatteeffektivitet

Inteksfonder är generellt sett mer skattemässigt effektiva än aktivt förvaltade fonder, eftersom indexfonder är passivt förvaltade. Det innebär att indexfonder passivt följer ett referensindex, vilket innebär en extremt låg omsättning jämfört med aktivt förvaltade fonder. Omsättning är när värdepapper (aktier och/eller obligationer) köps och säljs inom en portfölj. Den låga omsättningen hos indexfonder innebär att det genereras mindre kapitalvinster jämfört med aktivt förvaltade fonder, som tenderar att ha en mycket högre omsättning än indexfonder. Om du vill veta en fonds årliga omsättningshastighet kan du titta på den gemensamma fondens omsättningsgrad.

Investerare kan också överväga Vanguards börshandlade fonder (ETF:er), som till sin natur är passiva investeringar som följer ett index. Liksom indexfonder har ETF:er extremt låga omsättningskvoter och de har vanligtvis extremt låga kostnadskvoter, ofta lägre än 0,20 %, särskilt de ETF:er som finns hos Vanguard.

Som med alla andra investeringsbeslut bör valet av de bästa värdepappersfonderna för dig börja med ditt investeringsmål och din risktolerans. När du vet vilka fonder som är lämpliga för dina mål kan sökandet efter de bästa gemensamma fonderna ske därifrån. Sammanfattningsvis är det som fungerar bäst för dig och dina investeringsmål viktigare än skatteeffektivitet med värdepappersfonder.

För mer information om förvaltning av värdepappersfonder och portföljkonstruktion, se gärna vår artikel om vad du ska göra innan du bygger upp en portfölj med värdepappersfonder.

Balansen tillhandahåller inte skatte-, investerings- eller finansiella tjänster och råd. Informationen presenteras utan hänsyn till specifika investerares investeringsmål, risktolerans eller finansiella omständigheter och är kanske inte lämplig för alla investerare. Tidigare resultat är inte vägledande för framtida resultat. Investeringar är förenade med risker, inklusive eventuell förlust av kapital.