Vă gândiți să închiriați un vehicul? Citiți cum să evitați să fiți înghițit.

Vă gândiți să închiriați un vehicul? Citiți cum să evitați să fiți înghițiți de dealeri.

În acest articol aș vrea să vă împărtășesc câteva informații și experiențe pe care le-am învățat la închirierea unei mașini. Concepte pe care trebuie să le știți în timpul negocierii, lucruri de care trebuie să țineți cont și, de asemenea, vă voi explica cum se calculează ratele lunare. După ce veți citi articolul veți putea înțelege cum afacerea de leasing auto nu ar trebui să fie atât de complicată pentru dumneavoastră și cum să evitați să fiți înghițiți de vânzătorii înfometați de la reprezentanță.

Înțeleg că, unul dintre motivele pentru care consumatorii plătesc prea mult pentru leasingul auto în prezent este Lipsa de cunoștințe pe care o au despre modul în care se calculează ratele lunare de leasing.

În opinia mea, leasingul auto nu este foarte diferit de cumpărarea și vânzarea acestuia la sfârșitul perioadei de valabilitate a contractului. Pe durata contractului de leasing, o parte din valoarea mașinii a fost consumată. Acum valorează mai puțin decât atunci când era nouă.

Această valoare pierdută este un concept foarte important de înțeles, deoarece împreună cu factorul bani și scăderea valorii mașinii sunt cele mai importante două variabile care afectează costul de leasing al consumatorului.

În acest moment poate vă întrebați de ce este atât de important să știți cum se calculează ratele lunare de leasing: Ok, permiteți-mi să vă răspund la această întrebare:

• Dacă îl lăsați pe dealer să vă calculeze plata leasingului pe baza prețului de afișare integral și nu a prețului redus pe care l-ați negociat cu el, este simplu – pierdeți –
• Dacă un dealer nu vă acordă creditul corespunzător pentru schimbul de mașini, este simplu – pierdeți –
• Dacă un dealer adaugă taxe și comisioane ascunse la leasingul dvs. fără să le menționeze sau să le arate în contract, și nu aveți cunoștințele necesare pentru a le găsi, este simplu – pierdeți –
• Dacă un dealer nu ia în considerare avansul dvs. de 5.000 de dolari în numerar în calculul plății, este simplu – pierdeți –
• Dacă un dealer „mărește” rata dobânzii (factorul monetar) pe care v-a oferit-o (factorul monetar nu este afișat în contractele de leasing), iar dvs. nu știați acest lucru, este simplu – pierdeți –

Amintiți-vă: Ei nu sunt prieteni sau membri ai familiei dumneavoastră: Ei au și ei o familie de întreținut, sunt plătiți prin comision și sunt „vânzători înfometați”

Acum este timpul pentru câteva definiții de bază:

1. Prețul facturii: Încărcătura inițială a producătorului către dealer
2. MSRP al vehiculului:Dealer sticker price: Autocolantul de pe geamul mașinii care arată prețul de bază, opțiunile instalate de producător cu taxa de destinație a producătorului și combustibilul mașinii- Acest autocolant este obligatoriu prin lege –
3. Interviul de completare: Dobânda care este calculată la începutul împrumutului, apoi se adaugă la principal, astfel încât totul trebuie rambursat, chiar dacă împrumutul este achitat mai devreme.
4. Prețul de bază -costul mașinii fără opțiuni. Acest preț include echipamentele standard și garanția producătorului și este imprimat pe autocolantul alb.
5. Blue book-Dealers: Carte folosită pentru estimarea, vânzarea cu ridicata și cu amănuntul a prețului vehiculului.
6. Reținerea dealerului: o alocație; de obicei între 2 și 3% din prețul de vânzare cu amănuntul al producătorului; pe care producătorii au oferit-o dealerului (cumpărătorul poate obține mașina sub prețul de facturare și dealerul încă face profit)
7. Incentive ale dealerului: Unele programe oferite de producători pentru a crește vânzările.
8. Prepararea dealerului sau taxe de pregătire a dealerului: Unele taxe suplimentare pe care dealerii încearcă să le impună cumpărătorilor; acestea sunt profit „pur” pentru dealeri.
9. Taxă de destinație: Orice majorare de preț
10. Garanție extinsă sau contract de service: De obicei, trebuie cumpărat până la sfârșitul primului an de proprietate
11. Penalizare de preplată: Taxa pe care un creditor o percepe de la debitor pentru achitarea împrumutului înainte de expirarea termenului.
12. Rebate: Reducerea de către un producător a prețului mașinii ca stimulent pentru cumpărători
13. Factorul bani. Aceasta este rata dobânzii pe care se bazează leasingul. Se numește uneori factor de leasing sau chiar taxă de leasing. Pentru a obține factorul monetar sunați la dealer sau obțineți informațiile de la uniunea de credit. O rată a dobânzii obișnuită este de 3 la sută, iar ca factor monetar, aceasta ar fi 0,00125. (Iată un sfat UTILE: Pentru a converti ratele dobânzilor în factori monetari, împărțiți rata dobânzii la 2.400. Pentru a converti factorii monetari în rate ale dobânzii, înmulțiți cu 2.400.)
14. Termen de leasing. Vă recomand un leasing pe 36 de luni.
15. Valoarea reziduală a mașinii. Căutați valoarea reziduală a mașinii dvs. sau sunați la bancă sau la dealer și cereți valoarea reziduală a vehiculului. Ca un ghid aproximativ, majoritatea mașinilor au o valoare reziduală cuprinsă între 45 și 60 la sută pentru un leasing pe 36 de luni.

Explicații suplimentare:

Cheltuieli de depreciere

Când un dealer calculează ratele lunare de leasing, trebuie să determine deprecierea valorii pe care o va suferi mașina. Ei trebuie să poată prezice cu exactitate cât valorează mașina la sfârșitul contractului de leasing.

Din moment ce majoritatea contractelor de leasing au o durată relativ scurtă, între 24 și 48 de luni, unul dintre cei mai buni predictori ai deprecierii este vechimea vehiculului și numărul de kilometri parcurși

Costul împrumutului de bani

Să fim clari și practici: Atunci când o mașină este închiriată, dealerul este încă proprietarul vehiculului. Din moment ce îi permit locatarului să intre în posesia unui bun de 45.000 de dolari și să îl plătească prin plăți lunare, își asumă un risc de neplată. De asemenea, aceștia pierd un cost de oportunitate: Aceștia ar putea investi banii pe care i-au folosit pentru a plăti mașina în altă parte, de exemplu acțiuni, piața monetară etc.

Calcularea factorului monetar

Aici intră în joc conceptul de comision lunar de finanțare, sau factor monetar. Factorul monetar compensează dealerul, sau creditorul, atât pentru riscul de neplată, cât și pentru costul de oportunitate pierdut. De fapt, factorul monetar este direct comparabil cu RATA PERCENTAJULUI ANUAL sau TAE. Două formule simple demonstrează relația dintre factorul monetar și ratele dobânzilor:

• Rata dobânzii = Factorul monetar x 2400

Factorul monetar = Rata dobânzii / 2400

Exemplu de leasing auto

Pentru a înțelege mai bine modul în care deprecierea și factorul monetar afectează plata lunară de leasing auto; să ne uităm la acest exemplu real care mi s-a întâmplat acum 3 săptămâni:

Să presupunem că voi închiria un LEXUS RX

Cu un preț de vânzare recomandat de 40.000 de dolari. Mai mult, să „presupunem”, de asemenea, că voi putea negocia un cost capitalizat de bază (Base Cap Cost) de 30.000 $.

Pentru a calcula câți „bani” sunt implicați în acest leasing, este necesar să adăugăm taxele de achiziție ale dealerului (aproximativ 750 $) și orice garanție extinsă (2.000 $ în acest exemplu). Rezultă un total de 32.750 de dolari în costuri capitalizate brute.

În continuare, este posibil să se reducă suma de capital (bani) implicată prin schimbul unei mașini pentru 3.000 de dolari și prin oferirea unui avans de 3.200 de dolari. Costul capitalizat net este acum de numai 26.550 de dolari (32.750 de dolari – 3.000 de dolari – 3.200 de dolari)

SIMPLIFICAREA formulei plății lunare de leasing

O plată de leasing este alcătuită din trei părți: o taxă de depreciere, o taxă de finanțare și taxa de vânzare- toate adunate împreună. Ne vom uita la primele două părți ale formulei de mai jos. Impozitul pe vânzări este abordat mai târziu.

Aceasta se calculează după cum urmează:

Compensația de amortizare = (Costul net de capitalizare – Rezidual) ÷ Termen

Rețineți, costul net de capitalizare este costul brut de capitalizare (prețul de vânzare pe care îl negociați cu dealerul) plus orice taxe și impozite suplimentare ale dealerului care nu vor fi plătite în avans în numerar, plus orice solduri de împrumut anterioare, minus orice reduceri ale costului de capitalizare (avans, schimb sau rabaturi). Costul net al plafonului nu include nicio taxă de leasing pe care o veți plăti în numerar la momentul semnării contractului de leasing.

Valoarea reziduală este valoarea de revânzare la sfârșitul contractului de leasing sau valoarea reziduală (așa cum este furnizată de dealerul dvs.), iar termenul este durata contractului de leasing în luni.

REȚINEȚI: O afacere de leasing excelentă este atunci când aveți cel mai mic cost net de capitalizare posibil cu cel mai mare rezidual, împreună cu cel mai mic factor de bani posibil.

Cheltuială de finanțare=Partea de taxă de finanțare din plata lunară de leasing este ca o dobândă la un împrumut și plătește compania de leasing pentru utilizarea banilor săi. Se calculează după cum urmează: Comisionul de finanțare = (Net Cap Cost + Rezidual) × Factorul monetar. Țineți cont de faptul că plătiți comisioane de finanțare atât pentru depreciere, cât și pentru valoarea reziduală (al căror total reprezintă prețul de vânzare negociat al mașinii). Comisionul de finanțare pe care îl plătiți cu un leasing auto depinde de scorul dvs. de credit. Cu cât scorul dvs. este mai mare, cu atât comisionul este mai mic și plata lunară este mai mică. Ar trebui să vă cunoașteți întotdeauna cel mai recent scor de credit înainte de a merge la cumpărături pentru un leasing sau un împrumut auto.

Cum rămâne cu rata dobânzii? Nu veți găsi taxa lunară de finanțare sau rata dobânzii sau factorul de bani de leasing afișate în contractul de leasing. Nu este obligatoriu prin lege. Mai degrabă, vi se afișează doar „Taxa de leasing” sau „Taxa de chirie”, care este suma tuturor taxelor lunare de finanțare pe întreaga durată a contractului de leasing. Așadar, pentru a afla taxa lunară de finanțare atunci când cunoașteți doar „Taxa de leasing” (sau „Taxa de chirie”), utilizați următoarea formulă:

Taxa lunară de finanțare = Taxa de leasing ÷ Termen

– Sau –

Dacă vă cunoașteți „Taxa de leasing” sau „Taxa de chirie” din contractul de leasing și doriți să vă aflați Factorul monetar, utilizați următoarea formulă:

:

Money Factor = Lease Charge ÷ ((Net Cap Cost + Residual) x Term)

– Atunci –

Pentru a converti Money Factor în rata dobânzii APR, utilizați următoarea formulă:

Rata dobânzii = Money Factor x 2400

Total Monthly Payment: Adăugați Taxa de amortizare și Taxa de finanțare pe care le-ați calculat mai sus pentru a obține Plata lunară totală.

Taxa de vânzare trebuie, de asemenea, adăugată în majoritatea statelor.

Plata lunară totală = Taxa de amortizare + Taxa de finanțare + TAXE (în funcție de stat)

Exemplu de calcul folosind formula de leasing

Acum că am analizat formula de plată a leasingului auto, să vedem cum funcționează de fapt.

Să aruncăm o privire la unul dintre contractele mele de leasing: Am decis să iau în leasing pe 3 ani (termen de 36 de luni) o Toyota Rav 4 care are un preț de vânzare de 24.600 $ (MSRP).

Am reușit să negociez prețul până la 22.962 $ (Base Cap Cost). Am decis să nu dau un avans, dar am un trade-in în valoare de 1.014,45 $. Prin urmare, costul meu net de capitalizare este de 22 962 $ – 1014,45 $ = 21 947,55 $ (nu uitați că aceasta va fi una dintre sumele care vor fi folosite pentru plata mea lunară)

Acum, dealerul îmi spune (pentru că am întrebat) că factorul monetar este de 0,00375, iar procentajul rezidual este de 60% din MSRP. Așadar, suma mea reziduală, în dolari, este de 0,60 x 24.600 $ = 14.760 $.

Acum haideți să facem calculele:

Compensația de depreciere = (Net Cap Cost – Rezidual) ÷ Termen

Compensația de depreciere= Net Cap Cost este Gross Cap Cost (prețul de vânzare pe care îl negociați cu dealerul) plus orice taxe și impozite suplimentare ale dealerului care nu vor fi plătite în avans în numerar, plus orice solduri de împrumut anterioare, mai puțin orice reduceri ale Cap Cost (avans, schimb sau reduceri) – 60% din MSRP) ÷ 36

Compensația de depreciere = (21.947,55 $ – 14.760 $) ÷ 36 = 199 $.65

Taxă de finanțare = (Net Cap Cost + Rezidual) × Factorul monetar

Taxă de finanțare = (Net Cap Cost este Gross Cap Cost (prețul de vânzare pe care îl negociați cu dealerul) plus orice taxe și impozite suplimentare ale dealerului care nu vor fi plătite în avans în numerar, plus orice solduri de împrumut anterioare, minus orice reduceri ale Cap Cost (avans, schimb sau rabaturi) +60% din MSRP

Taxă de finanțare = (21.947 $.55+ 14.760 $) × 0,00375 = 137,65 $

Plata lunară de leasing = 199,65 $+ 137,65 $

= 337,30 $ (Taxa de vânzare nu este inclusă)

REȚINEȚI AICI: O afacere excelentă de leasing este atunci când aveți cel mai mic cost net de capitalizare posibil cu cel mai mare rezidual, împreună cu cel mai mic factor de bani posibil. Obțineți un cost net de capitalizare bun și cel mai mic factor monetar posibil și veți plăti mai puțin.

Faceți

• Cunoașteți rata dobânzii.
• Factorul monetar: Nu este același lucru cu rata dobânzii!
• Nu cumpărați garanție extinsă. Garanția producătorului acoperă de cele mai multe ori perioada de leasing.
• Obțineți istoricul mașinii (fax auto).
• Atenție la partea de costuri de capitalizare a leasingului (va crește rata lunară).
• Atenție la: dublarea primei plăți.
• Nu negociați niciodată asupra ratelor lunare: Negociați asupra prețului mașinii & servicii suplimentare.
• Atenție la tehnica băiatului bun/rău: da, unul dintre oameni este cel bun, iar celălalt este cel rău. Ce trebuie să faceți: Nu te grăbi, ai răbdare, nu te grăbi cu nimic -dacă vorbești tu primul – pierzi-
• Dacă vânzătorul îți descoperă dorințele – pierzi-

De exemplu: Ei te vor întreba: Ce doriți? Să faceți un schimb? Să plătiți mai puțin la ratele lunare?

În funcție de răspunsul dvs. vă vor aplica tehnica de vânzare specifică

Ce trebuie să faceți? -NEGOCIAȚI-COMPARAȚI-OBȚINEȚI mai multe oferte

Consiliul meu:

1. Înainte de a intra la dealer, faceți-vă temele:

• Înțelegeți terminologia dealerului
• Trebuie să cunoașteți diferența dintre leasing și prețul facturii
• Termeni precum: MSRP SAU APR
• Valoarea reziduală vs plata lunară.

Valoarea reziduală: Valoarea mașinii la sfârșitul duratei sale de viață utilă (CE A RĂMAS)

1. Vă rugăm să nu lăsați dealerul să facă calculele în locul dumneavoastră, aveți la dumneavoastră un pix și o bucată de hârtie. Unele expresii sau întrebări de genul acesta sunt prea des întâlnite: dacă pot obține $(suma pe lună) pentru dumneavoastră. Ați lua mașina astăzi? -SMART-nu-i așa? Aceasta este o întrebare tipică și confuză, ei încearcă să vă conducă la plata lunară. AVERTISMENT. Nu faceți asta; negociați ÎNTOTDEAUNA la prețul real al mașinii.
2. Înțelegeți prețul real al leasingului unui autoturism de la început până la sfârșit
3. Descoperiți reducerile sau stimulentele ascunse ale dealerului pentru leasing
4. Alegeți un termen de leasing în cadrul garanției standard din fabrică pentru a vă bucura de toate beneficiile leasingului
5. Evitați să plătiți prea mulți bani în avans:

Se anunță rate lunare mici la vehiculele noi; știți cum vor fi folosiți acei bani? Ei bine, va fi folosit pentru a plăti o parte din mașină în avans, dar v-ați întrebat, ce se întâmplă dacă mașina este furată? Asigurarea va plăti, nu-i așa? Și unde sunt banii dumneavoastră? DISPĂRUT, ÎN LOC de asta, puteți economisi banii sau îi puteți folosi pe o piață monetară, sau într-un cont cd, iar locatarul ar putea folosi apoi aceste fonduri pentru a plăti ratele lunare de leasing.

1. Întrebați dacă asigurarea gap este inclusă (ar trebui să fie), nu uitați, valoarea mașinii scade semnificativ după ce mașina este scoasă de la dealer
2. Ar trebui să știți kilometrajul pe an și cât de mult vă vor cere în plus, nu o faceți niciodată pentru mai puțin de 12.000 de mile pe an, dacă vă oferă mai puțin-Walk Away-
3. Leasing pentru prea mult timp (nu închiriați mașina pentru o perioadă mai mare decât perioada de garanție)
4. Dacă doriți să o schimbați: dați-le valoarea dvs. mai mică, nu ezitați. ÎNDOIELI = PIERDEȚI
5. Cunoașteți nava de relații: Avansul vs. Suma datorată în avans

• Avansul: reduce costul capitalizat al autovehiculului (în mod normal se folosește pe reclame.”$0.00″ Avansul „bineînțeles, dealerii nu vor ca tu să reduci costul capitalizat al mașinii pentru că înseamnă mai puțini bani pentru ei”. Ei încearcă să vă atragă atenția asupra unui lucru pe care nu vi-l vor DA niciodată, nu sunt nebuni, bineînțeles că nu vor să plătiți un avans care va scădea costul capitalizat al vehiculului, ceea ce va duce la mai puține plăți lunare.

1. Datorită în avans: Merge la taxe și impozite.
2. Întrebați care va fi rata dobânzii (numită și factor monetar) înmulțiți factorul monetar cu 2.400,00 $.
3. În final: Dacă nu vă plac cifrele: cel puțin obțineți mai puțin MSRP, plata dvs. lunară va fi mai mică.

• Amintiți-vă: Nu-i lăsați să vă ofere o plată lunară la început, primul lucru cu care trebuie să vă confruntați; este costul net al plafonului, nu prețul autocolant al dealerului (MSRP complet)

Erorile comune:

• Prețul de achiziție convenit
• Termeni de împrumut
• Plata inițială.
• Câțiva clienți nu știu, atunci când închiriază o mașină, că banii mașinii reprezintă costul capitalizat, nu întregul MSRP

Dacă îi lăsați să negocieze asupra plății lunare, nu numai că veți pierde; în plus, îi lăsați să amestece avansul mașinii, schimbul, plățile lunare, într-o singură tranzacție.

Atenție: Autocolantul dealerului: Va include opțiunile care au fost instalate după ce mașina a ajuns la dealer de la producător, așa-numitele taxe inventate-; „SPECIAL VALUE PACKAGE”, profitul suplimentar al dealerului, marja suplimentară a dealerului, în zilele noastre SPA (un an întreg de spălare a mașinii).

REȚINEȚI: Dacă negociați mai puțin decât MSRP, plata lunară va fi mai mică.

În final, sper că ați reușit să înțelegeți cum să vă calculați plata lunară de leasing; cel puțin veți ști unde să vă uitați în contract, la ce să vă așteptați de la dealer; bineînțeles că nu vom ști niciodată toate calculele, pentru că persoana din fața dvs. a fost instruită să-și facă treaba și o face fenomenal. Dar acum: Știți cum să evitați să fiți înghițiți de vânzătorii de dealeri înfometați și, la fel ca mine …., puteți pleca de la un dealer cu mașina visurilor voastre, fără avans și cu rate lunare ușoare…pentru că muncim atât de mult…încât o merităm, nu-i așa?

La revedere, și ne vedem mai târziu

DAIMY BUENO

.