Noi reguli privind scorul de credit: Ce trebuie să știți

Un scor de credit este o sursă serioasă de îngrijorare pentru mulți oameni. Știți deja că acestea vă pot afecta ratele dobânzilor la credite, plățile de asigurare auto și chiar perspectivele de angajare. Ceea ce s-ar putea să nu știți este că, Fair-Isaac Corporation (mai bine cunoscută sub numele de FICO), și-a schimbat regulile care guvernează formularea scorurilor de credit.

Modificările ar trebui să fie în beneficiul celor mai mulți debitori.

Într-o declarație, compania a spus că face aceste schimbări pentru a servi mai bine schimbările demografice ale debitorilor. Noile criterii ale FICO vor face ca mai multe persoane să se împrumute mai ușor și mai ieftin. Își actualizează standardele ca răspuns la realitatea financiară cu care se confruntă majoritatea americanilor. Cu toate acestea, modificările aduse scorului de credit ar putea dura până la un an pentru a intra în vigoare.

Grupurile de susținere a consumatorilor urmăresc de ani de zile ca FICO să își ușureze criteriile de scor de credit, și pe bună dreptate. Lawrence Yun, economistul șef al Asociației Naționale a Agenților Imobiliari, spune că aproximativ 15% dintre cumpărătorii de locuințe sunt refuzați pentru credite ipotecare din cauza a ceea ce el numește „înăsprirea excesivă” a procedurilor privind scorul de credit.

Pentru un consumator mediu, schimbarea va fi, probabil, o creștere de aproximativ 25 de puncte. Adesea, acest lucru nu este suficient pentru a muta o cerere de împrumut de la refuzată la acceptată, dar este suficient pentru a îmbunătăți ratele dobânzilor pentru majoritatea împrumutaților.

Compania s-a grăbit să precizeze că nu este vorba de a face mai ușor pentru oameni să se împrumute. Mai degrabă, mișcarea s-a bazat pe evaluare. Vechiul model făcea ca creditul să pară prea riscant, ceea ce ducea la prețuri mai mari. Noul sistem de notare FICO 9 oferă o imagine mai exactă a riscurilor care sunt implicate în acordarea de împrumuturi.

Este un pas îndrăzneț pentru agenția de notare a creditelor și va oferi consumatorilor o ușurare de care au mare nevoie. De asemenea, ar putea contribui la stimularea creșterii în sectorul imobiliar, pe măsură ce mai multe persoane vor obține credite ipotecare la rate mai mici. Să aruncăm o privire asupra câtorva dintre cele mai importante aspecte.

Facturile medicale neplătite contează mai puțin.

Dacă aveți o factură medicală mare, neplătită, chiar dacă este în colecții, nu va mai avea impact asupra scorului dvs. de credit. Anterior, orice factură medicală neplătită, chiar dacă era rezultatul unor întârzieri ale asigurărilor sau al unor complicații de facturare, apărea ca un cont în incapacitate de plată. Cu toate acestea, în cadrul noului sistem, facturile medicale de orice mărime nu vă vor mai afecta scorul de credit. Având în vedere cât de frecvente sunt falimentele medicale, FICO a decis că facturile medicale neplătite nu mai sunt un indicator fiabil al faptului că cineva își va plăti facturile la timp.

Conturile decontate sau achitate nu vor mai conta în scorul de credit.

În conformitate cu FICO 8, conturile care au fost trimise la colectare, chiar și după ce au fost decontate sau plătite integral, reprezentau un indicator negativ în raportul de credit. În urma recesiunii, 77 de milioane de adulți au cel puțin o datorie în colectare. În cadrul noului sistem, conturile cu un plan de rambursare în vigoare nu vor fi luate în considerare în scorul dvs. de credit. Persoanele care au fost utilizatori responsabili ai creditului pentru tot restul vieții lor, dar care au avut probleme în ultimii ani, își vor vedea viața îmbunătățindu-se considerabil.

FICO schimbă modul în care tratează persoanele cu un istoric de credit mic sau inexistent.

Așa-numitele „dosare subțiri” au fost catalogate anterior ca fiind riscuri de credit proaste. Noul model aruncă o privire mai nuanțată asupra modului în care oamenii și-au folosit creditul limitat, în plus față de o mulțime de alte date. Această schimbare ar trebui să facă mult mai ușor, în special pentru tineri, să obțină împrumuturi pentru locuințe și alte linii de credit.

În timp ce nu toți creditorii vor adopta imediat aceste standarde, majoritatea experților se așteaptă ca instituțiile să se îndrepte în masă către noul standard. Liderii din industrie consideră că instituțiile cele mai conservatoare ar putea avea nevoie de până la 18 luni pentru a analiza efectele implementării. Cu toate acestea, ele se vor răzgândi odată ce își vor da seama că FICO 9 le oferă șansa de a-și extinde portofoliul de credite cu încredere.

Dacă sunteți îngrijorat de scorul dvs. de credit sau doriți să profitați de istoricul dvs. de credit mai bun și mai precis, luați legătura cu United Texas astăzi. Personalul nostru prietenos și bine informat este disponibil pentru a răspunde la întrebările pe care le-ați putea avea despre consilierea de credit, împrumuturi pentru locuințe, împrumuturi de consolidare a datoriilor sau orice alte nevoi financiare.

Îți place ce ai citit? Înscrieți-vă în lista noastră de e-mail!

Surse:

http://www.npr.org/blogs/thetwo-way/2014/08/08/338876766/shazam-now-you-look-like-a-better-borrower http://www.fico.com/en/about-us/newsroom/news-releases/fico-score-9-introduces-refined-analysis-medical-collections/ http://www.usnews.com/news/articles/2014/08/08/fico-changes-could-ease-access-to-credit http://www.latimes.com/business/la-fi-fico-20140809-story.html.