Free Personal Financial Plan Template

Pentru confortul dvs., multe dintre produsele pe care le leg sunt link-uri afiliate, ceea ce înseamnă că pot câștiga bani dacă achiziționați un produs pe care îl recomand.

Sunteți gata să vă schimbați viitorul financiar? Primul pas este să creați un plan financiar personal.

Planurile financiare sunt cheia pentru a avea succes cu banii dumneavoastră. Atunci când aveți un plan financiar individual vă ajută să vă mențineți pe dumneavoastră și banii dumneavoastră organizați.

Visezi la ziua în care vei avea suficienți bani la sfârșitul salariului pentru a cumpăra acea pereche de pantofi la care ai pus ochii? Visezi un pic mai mare și te gândești la faptul că, de fapt, adaugi bani în contul tău de pensie în fiecare lună.

Având un plan financiar personal va face toate acestea posibile.

Știu, sună cam înfricoșător, dar te voi conduce prin scrierea unui plan financiar pe 5 ani.

Un plan financiar pe cinci ani este o modalitate excelentă de a începe atunci când faci primul tău plan financiar. Este suficient de simplu pentru a nu te copleși, dar te ajută cu adevărat să începi să te gândești la viitorul tău.

PS. Nu trebuie să vă opriți la marca de 5 ani!

Eu obișnuiam să fac aceste planuri de viață lungi și complicate care includeau fiecare aspect al vieții mele financiare. Mi-am dat seama rapid că era exagerat.

Când planurile tale financiare sunt prea complicate, îți pierzi concentrarea și, sincer, pur și simplu nu se realizează.

Acum planul meu financiar personal este super simplu. Mi-am conceput șablonul financiar pentru a mă concentra exclusiv pe domeniile care îți vor oferi cel mai mult pentru banii tăi.

Cele mai bune planuri financiare personale se concentrează pe aceste cinci domenii:

• Creșterea valorii tale personale nete
• Reducerea datoriei tale
• Consolidarea economiilor de urgență
• Salvarea pentru pensionare – eu folosesc Top Return Financial
• Crearea obiectivelor de economisire pe termen scurt

Cum să-ți creezi obiectivele planului financiar

În funcție de obiectivele tale, este posibil să doriți să adăugați domenii suplimentare pe care să le urmăriți. De exemplu, dacă aveți copii, este posibil să doriți să includeți o secțiune pentru fondurile pentru facultate.

După ce ați ales cele 5-10 domenii spre care doriți să vă concentrați energia financiară, este timpul să vă revizuiți situația actuală și apoi să vă stabiliți obiectivele.

În fiecare an, mă așez și îmi calculez valoarea actuală în fiecare domeniu. Îmi revizuiesc valoarea mea netă, îmi verific datoriile și conturile de economii și apoi folosesc aceste cifre ca punct de plecare.

După ce v-ați revizuit situația actuală, este timpul să vă stabiliți obiectivele. Aceasta este partea mea preferată din întregul proces. Șmecheria este să vă asigurați că aveți imaginea de ansamblu înainte de a începe.

De exemplu, dacă nu includeți toate datoriile, atunci toate cifrele dvs. vor fi greșite.

Rețineți că veți dori, de asemenea, să aveți la îndemână bugetul dvs. (eu folosesc un buget bazat pe procente) atunci când începeți să vă stabiliți obiectivele. Este minunat să visați măreț și să vă stabiliți un obiectiv de a pune 500 de dolari pe lună în fondul de urgență, dar dacă nu aveți banii în buget, atunci tocmai ați pierdut mult timp.

Pentru a vă stabili obiectivele, vă recomand să împărțiți totul în bucăți de timp de 1 an, 5 ani, 10 ani, 20 de ani & 30 de ani.

Am analizat cum să fac acest lucru mai în detaliu mai jos.

Dacă doriți să învățați cum să creați un plan financiar personal, sunteți binevenit să descărcați modelul meu
Free Personal Financial Plan Template
. Acest download are un model simplu de plan financiar pe care îl puteți folosi pentru a vă scrie propriul plan.

Dacă încă nu sunteți convins să creați un plan financiar, consultați această postare – 6 Avantaje ale planificării financiare personale.

Exemplu de plan financiar personal

Iată o mostră a ceea ce fac pentru fiecare dintre cele 5 domenii menționate mai sus:

Acest exemplu de plan financiar personal este pentru fondul meu de urgență și arată cum mi-am stabilit obiectivele.

În prezent sunt subfinanțat și am doar 9.500 de dolari în fondul meu de urgență. Obiectivul meu este să ajung la 15.000 de dolari până la sfârșitul anului. Diferența este de 5.500 de dolari, ceea ce înseamnă că trebuie să economisesc 1.374 de dolari pe trimestru pentru a-mi atinge obiectivul de la sfârșitul anului.

Trebuie să parcurgeți același proces pentru obiectivele privind valoarea netă, reducerea datoriilor, pensionarea și orice alte obiective pe termen scurt pe care le-ați ales.

Șablonul meu de plan financiar personal vă va facilita vizualizarea rapidă a schimbărilor pe care va trebui să le încorporați în bugetul dvs. pentru a vă atinge obiectivele.

După cum am menționat mai sus însă, atunci când vă stabiliți obiectivele, asigurați-vă că acestea vor funcționa efectiv în cadrul bugetului dvs. actual.

Cum să vă calculați valoarea netă personală

Valoarea dvs. netă personală se calculează prin însumarea tuturor activelor dvs. și apoi prin scăderea pasivelor dvs. Ar trebui să arate asemănător cu acest lucru (dar cu cifre):

Pentru a vă calcula valoarea netă, scrieți toate activele dvs. curente. Includeți tot ceea ce este evaluat la peste 3.000 de dolari. Nu mă stresez cu privire la lucrurile mici din casa mea.

De exemplu, eu personal nu includ calculatoare, bijuterii, arme, aparate foto și alte obiecte de preț mediu atunci când creez un plan financiar personal. Nu merită să pierd timpul.

Ceea ce este important este să vă asigurați că vă evaluați corect activele. Doar pentru că vă iubiți mașina nu înseamnă că aceasta este în stare excelentă în Kelly Bluebook.

Să fiți realist.

Obiectivul dvs. este să obțineți o valoare exactă a valorii dvs. nete, nu o evaluare umflată bazată pe prețul original al unui obiect.

După ce v-ați determinat valoarea dvs. netă, este timpul să stabiliți câteva obiective financiare personale.

Dacă aveți o valoare netă negativă, m-aș concentra pe reducerea datoriilor pentru a obține cel mai mare randament pentru banii dvs.

Dacă aveți o valoare netă pozitivă, atunci treceți în revistă activele dvs. pentru a vedea unde aveți găuri. De exemplu, dacă aveți un fond de urgență slab, ați putea dori să acordați prioritate fondului de urgență în acest an și apoi, anul viitor, să vă concentrați pe planificarea pensionării și pe obiectivele de economisire pe termen scurt.

Plan financiar personal: Obiective de reducere a datoriilor

Dacă v-ați calculat deja averea netă, ar trebui să aveți la dispoziție cu ușurință datoria totală.

Sperăm că acest număr nu vă va șoca prea tare.

Inclusiv dacă este un număr mic, vă recomand cu tărie să vă concentrați pe reducerea datoriilor (după ce v-ați finanțat conturile de pensie). Cu cât mai repede veți elimina datoriile din viața dumneavoastră, cu atât veți fi mai fericiți.

Dacă aveți datorii, vă recomand să faceți un al doilea pas și să calculați câți bani plătiți în dobânzi în fiecare lună.

Dacă sunteți ca majoritatea oamenilor, acest număr vă va șoca. Când ne-am căsătorit prima dată, plăteam 1.975 de dolari pe lună pe dobânzi. O nebunie, nu-i așa!

Unul dintre motivele pentru care îmi place atât de mult planificarea financiară este accentul pus pe urmărirea valorii tale nete. Când îți urmărești în mod constant valoarea netă, este foarte greu să-ți ignori datoria.

Dacă ai nevoie de ajutor pentru a-ți reduce datoria, verifică aceste postări:

• Cum să începi călătoria de reducere a datoriei
• Cum am plătit 293.000 de dolari din datorie în cinci ani
• Cum să plătești datoria fără bani

Plan financiar personal: Obiective de economisire a banilor

Salvarea banilor este al doilea cel mai bun lucru în elaborarea unui plan financiar personal. În funcție de obiectivele dvs. financiare, veți dori să vă împărțiți obiectivele de economisire a banilor în unele dintre următoarele domenii:

• Fond de urgență
• Salvarea pentru pensie
• Salvarea…obiective pe termen scurt
  • Vacanță
  • Vehicule
  • Avansare pentru casă
• Fonduri pentru facultate
• Cheltuieli personale majore viitoare

Obiectivul dvs. în acest moment este de a personaliza cu adevărat această parte a planului dvs. financiar.

Întrebați-vă câți bani doriți să aveți în fondul de urgență, uitați-vă la obiectivele dvs. de pensionare. Revedeți obiectivele dvs. pe termen scurt. Veți avea nevoie de o mașină în curând? Aveți costuri de școlarizare care se apropie? Vreți să cumpărați o casă?

Aceasta este partea din planul financiar în care doriți să vă lăsați loc să visați.

Știu că sună contraproductiv, dar dacă doriți să vă atingeți obiectivele, trebuie să visați mare. Gândiți-vă cu adevărat unde vreți să fiți din punct de vedere financiar în 5-10 ani.

Apăstrezi suficienți bani pentru a-ți atinge obiectivele?

Prima mea prioritate în planul meu financiar este întotdeauna fondul de urgență. Îmi place să păstrez în permanență 3-6 luni în contul meu de fond de urgență. Odată ce acesta este finanțat, atunci încep să lucrez la pensia mea și apoi încep să-mi finanțez obiectivele pe termen scurt.

De exemplu, eu și soțul meu avem trei vehicule plătite, dar toate au peste 200.000 de mile. Este doar o chestiune de timp până când unul dintre ele va trebui înlocuit, așa că acesta este obiectivul meu numărul unu de economisire pe termen scurt chiar acum.

Related Post: Why it pays to run your cars into the ground

Exemple de planuri financiare:

Să ne uităm la un exemplu de plan financiar pentru a vă ajuta să vizualizați procesul:

Exemplu de plan financiar personal #1

Judy este o femeie de 34 de ani cu 3 copii și un venit net lunar de 5.500 de dolari. Averea ei netă actuală este de -25.000 de dolari, ca urmare a unor împrumuturi importante pentru studenți. Ea crede că, dacă își restrânge bugetul și nu mai contribuie la fondul de urgență timp de 18 luni, își poate achita împrumuturile pentru studenți.

Aceasta înseamnă că ar pune 1.388 de dolari pe lună pentru datorii timp de 18 luni, iar apoi, după ce va achita totul, se va concentra din nou pe obiectivele sale de economisire, care includ fonduri pentru colegiul copiilor săi.

În următoarele 18 luni, valoarea ei netă ar crește treptat pe măsură ce și-ar achita datoriile.

Plan financiar personal Exemplul nr. 2

Maurine & Jim are 53 & 54 de ani, 3 copii mari și un venit net lunar de 4.200 de dolari. Și-au plătit recent toate datoriile și au o valoare netă de 230.000 $. Sunt super încântați că au scăpat de datorii, dar sunt îngrijorați pentru că nu au niciun ban pus deoparte pentru pensie.

Pentru că sunt atât de aproape de vârsta de pensionare, cel mai probabil ar alege să își concentreze toate veniturile suplimentare pe obiective legate de economii. S-ar concentra pe constituirea unui fond de urgență și apoi și-ar arunca toți banii în plus pe planificarea pensionării.

Cum să vă vizualizați planul financiar

Evident, situația dvs. financiară este complet diferită de exemplele mele de mai sus. Trucul este să vă așezați și să vă uitați la întreaga dvs. imagine financiară.

Revizuiți cu atenție nivelul datoriilor, bugetul și valoarea netă și apoi începeți să planificați următorii doi ani.

Obiectivul dvs. este să vizualizați unde doriți să ajungeți și apoi să calculați banii de care veți avea nevoie pentru a vă atinge obiectivele. În unele cazuri, acest lucru poate fi relativ ușor. În alte cazuri, s-ar putea să trebuiască să faceți unele schimbări financiare majore pentru a vă atinge obiectivele.

Păstrați șablonul de plan financiar personal simplu:

Îmi plac finanțele personale și am literalmente sute de foi de calcul pe computerul meu care detaliază fiecare aspect al vieții noastre financiare. Acestea sunt grozave, dar mă trezesc mereu că mă întorc la elementele de bază atunci când îmi creez planul financiar personal pe 5 ani și obiectivele din fiecare an.

Oricât de mult mi-aș dori să includ fiecare variabilă minoră care se poate întâmpla în viața mea, nu funcționează. Concentrându-mi planificarea financiară pe aceste cinci domenii, am descoperit că îmi pot concentra energia asupra unor obiective financiare specifice care știu că vor avea un impact uriaș asupra capacității mele de a genera o bogăție suplimentară.

Tăiați câteva minute și descărcați exemplul meu de plan financiar personal
Personal Financial Plan Example. Dacă nu aveți timp să îl completați acum, setați un memento pe telefon sau fixați acest link. Este total ciudat, dar credeți-mă, acest lucru chiar merită să setați un memento pe telefon.

După ce ați completat modelul de plan financiar personal, fixați-l în biroul dvs. sau pe frigider pentru a vă reaminti de obiectivele dvs.

Crearea unui plan financiar personal chiar vă poate schimba viața!

Utilizați formularele mele de exemplu de plan financiar pentru a vă demara obiectivele financiare. Este uimitor cât de repede puteți începe să economisiți bani și să scăpați de datorii atunci când ați creat un plan funcțional cu pași acționabili.

Întotdeauna mi-am făcut un buget, am încercat să economisesc bani și să scap de datorii. Abia după ce mi-am creat propriul exemplu de plan financiar și am început să îmi stabilesc în mod activ obiectivele, am început cu adevărat să mă descurc cu banii mei.

Nu faceți aceeași greșeală pe care am făcut-o eu – creați un plan financiar astăzi!

Ar trebui să menționez că toate acestea sunt legate de faptul că trebuie să creați un buget. Puteți să vă faceți toate obiectivele din lume, dar dacă nu vă includeți obiectivele financiare în buget și dacă nu lucrați în mod activ pentru a le atinge în fiecare lună, nu veți reuși.

Dacă aveți nevoie de ajutor pentru a vă face un buget, vă recomand cu căldură această carte. Este în mod serios cartea mea preferată de bugetare.

Am scris și aceste postări legate de buget care ar putea fi de ajutor:

• Cum cele două reguli de nezdruncinat ale bugetării îți vor schimba viața
• Cum să faci un buget dacă ai un venit neregulat
• Cum să stabilești un buget bazat pe procente

PS. Dacă vă luptați să vă controlați cheltuielile, verificați noul meu curs – Cum să găsiți și să eliminați scurgerile de cheltuieli din bugetul dumneavoastră.