Fonduri mutuale 101: Cum mă face un fond mutual să câștig bani?

Când vine vorba de fonduri mutuale, puteți face bani în trei moduri posibile:

1. Veniturile obținute din dividendele pe acțiuni și dobânzile la obligațiuni. Un fond mutual plătește aproape tot venitul net pe care îl primește pe parcursul anului (sub forma unei distribuții).
2. O creștere a prețului titlurilor de valoare (numită „câștig de capital”). De asemenea, majoritatea fondurilor transferă aceste câștiguri către investitorii lor.
3. Prețul acțiunilor fondului crește. Acest lucru se întâmplă dacă participațiile fondului cresc în preț. Puteți apoi să vă vindeți acțiunile pentru un profit.

De obicei, vi se oferă posibilitatea de a alege dacă să primiți un cec pentru distribuții sau să reinvestiți câștigurile și să obțineți mai multe unități.

„Fie că luați fondurile pentru a acoperi cheltuielile de zi cu zi, fie că le puneți într-un fond de urgență sau reinvestiți banii – fiecare decizie vine cu implicații fiscale diferite. De aceea, este important să discutați mai întâi opțiunile dvs. cu consilierul dvs. financiar”, spune profesionistul Mike Cunningham, Certified Financial Planner de la Educators.

Fondurile mutuale vă pot economisi și bani.

Fondurile mutuale vă pot afecta economiile în mod direct (în ceea ce privește creșterea valorii lor) și indirect (în ceea ce privește suma pe care o economisiți).

„La Educators, știm că membrii instituțiilor de învățământ au diferite motive pentru a economisi. Pensionarea lor este mai lungă decât a majorității. Sau economisesc pentru acel 4 peste 5 ani. Fondurile mutuale pot fi una dintre modalitățile prin care își pot maximiza economiile”, spune Karen Hubbard, vicepreședinte regional, Servicii de consultanță pentru clienți, Educators Financial Group.

Mulți experți spun că unul dintre principalele avantaje ale fondurilor mutuale este gestionarea profesională pe care o oferă pentru banii dumneavoastră.

Aceasta deoarece costul fondurilor mutuale face ca consultanța profesională să fie disponibilă pentru toți canadienii, indiferent dacă suma pe care trebuie să o investească este mare, mică sau undeva la mijloc. De fapt, 19% dintre investitorii în fonduri mutuale aveau mai puțin de 5.000 de dolari în active financiare atunci când au început să apeleze la un consilier, iar 50% aveau mai puțin de 25.000 de dolari*.

Cu fondurile mutuale, veți beneficia, de asemenea, de economii de scară.

Aceasta pentru că un fond mutual cumpără și vinde cantități mari de valori mobiliare la un moment dat, astfel încât costurile sale de tranzacționare sunt mai mici decât cele pe care le-ați suporta pentru tranzițiile de valori mobiliare ca persoană fizică. Încă un avantaj dacă se întâmplă să investiți o sumă mai mică de bani, pentru că vă permite să participați printr-o abordare „comună”. Dacă tranzacționați acțiuni și obligațiuni ca individ, ar costa mult mai mult.

Nu e de mirare de ce fondurile mutuale sunt atât de populare printre investitorii canadieni.

În 2015, 33% dintre gospodăriile canadiene dețineau fonduri mutuale. În plus, 86% dintre investitorii canadieni în fonduri mutuale au declarat că aceste fonduri i-ar ajuta să își atingă obiectivele financiare**.

Cu toate acestea, înainte de a investi în fonduri mutuale, ar trebui să înțelegeți costurile și riscurile implicate și modul în care sunteți protejat. „Odată cu recentele modificări aduse modelului de relații cu clienții (CRM) din industrie, este mai ușor pentru investitori să înțeleagă comisioanele pe care le plătesc, serviciile pentru care sunt taxați și modul în care se comportă investițiile lor”, spune Chuck Hamilton, CEO și președinte, Educators Financial Group. Puteți afla mai multe despre comisioanele pe care le plătiți ca investitor, online, la Centrul de învățare.

În mod normal, cea mai bună resursă pentru informații despre fondurile mutuale nu este nimeni altul decât un consilier financiar de la Educators Financial.

Indiferent de locul pe care îl ocupați în grila de salarizare sau de suma pe care doriți să o investiți, vom fi în măsură să vă răspundem la toate întrebările pe care le aveți despre fondurile mutuale (sau orice alte investiții) pentru a ne asigura că portofoliul dvs. funcționează la fel de bine ca și dvs. Contactați-ne astăzi.

Faceți clic aici pentru a obține glosarul de la A la Z al termenilor de investiții.

Consultați și alte articole din Centrul de învățare despre fondurile mutuale:

Fonduri mutuale 101: Întrebările și răspunsurile dvs. esențiale.

Fonduri mutuale 101: Care sunt riscurile de a investi în fonduri mutuale? Cum sunt protejat?

Fonduri mutuale 101: Costurile asociate cu fondurile mutuale.

Fonduri mutuale 101: Cele mai importante 6 întrebări pe care ar trebui să le puneți înainte de a cumpăra un fond mutual.

.