Elon Musk se mută – Ar trebui să te muți și tu din California?

Texas, ar trebui să-i urmați exemplul pentru a vă reduce facturile fiscale de stat? Consilierul financiar LA David ne împărtășește întrebările corecte pe care trebuie să le punem.

AFP via Getty Images

Elon Musk, fondatorul Tesla TSLA și Space X, a anunțat recent că părăsește California pentru Texas. Deși Musk a susținut că mutarea sa se datorează în principal restricțiilor COVID-19, probabil că are legătură și cu diferența de taxe la nivel de stat. Întrebarea este: ar trebui să îi urmați exemplul, părăsind California pentru un stat cu taxe mai mici?

În timp ce 2018 poate părea o istorie îndepărtată, o schimbare fiscală semnificativă în acel an a făcut ca plata impozitelor de stat să fie mult mai dureroasă pentru persoanele cu venituri mari (și pentru mulți proprietari de locuințe). 2018 a fost anul în care a intrat în vigoare Planul fiscal al lui Trump, care a însemnat o creștere nefericită a impozitelor pentru multe persoane cu venituri medii spre mari din state cu impozite mai mari, precum California, New York și New Jersey. Noul plafon al deducerilor pentru impozitele de stat și locale (SALT) pare aproape să vizeze statele care, într-o proporție covârșitoare, nu l-au votat pe Donald Trump la alegerile prezidențiale din 2016.

În calitate de planificator financiar din Los Angeles, am câțiva clienți care sunt în proces de mutare din California în acest an și mai mulți care au făcut alegerea de a pleca în anii anteriori. Vreau să subliniez faptul că niciunul dintre aceste trei cupluri nu se mută din cauza taxelor. Toți trei au avut oportunități de angajare în afara statului, ceea ce a contribuit la avansarea carierei lor și la creșterea venitului lor brut. Desigur, mutarea într-un alt oraș cu un cost al vieții mai mic și cu taxe de stat mai mici a fost un bonus atunci când au ales în cele din urmă să accepte transferul în afara statului.

Mutarea din California în alt stat nu va rezolva întotdeauna problemele legate de impozitele mari. Unii lucrători pot chiar să-și vadă impozitele crescând după ce se mută în alt stat. California are un sistem de impozitare progresivă, în care rata marginală de impozitare crește pe măsură ce crește venitul dumneavoastră. Unele alte state pot avea rate de impozitare forfetare mai mici, dar această rată începe de la primul dolar de venit, ceea ce duce la o factură fiscală totală mai mare. Există șapte state care nu au impozit pe venit.

În timp ce s-ar putea să puteți cumpăra o casă mult mai mare pentru mai puțin în alt stat, s-ar putea, de asemenea, să vă treziți cu o factură mai mare la impozitul pe proprietate. Statele cu rate mai mici ale impozitului pe venit au adesea rate mai mari ale impozitului pe proprietate. Nu este nevoie de prea multe proprietăți imobiliare și venituri pentru a atinge acel plafon SALT de 10.000 de dolari (suma maximă pe care o persoană fizică are voie să o deducă din impozitele de stat și locale conform Planului fiscal Trump).

MAI MULT DE LA FORBES6 mișcări de planificare fiscală pe care trebuie să le faceți acumDe David Rae

Ar trebui să vă mutați dintr-un stat cu impozite mari într-un stat cu impozite mici?

Ascultați, nu vreau să plătiți mai multe taxe decât este necesar, dar vreau, de asemenea, să vă trăiți viața cât mai plăcută. Ținând cont de acest lucru, nu v-aș recomanda să vă mutați dintr-un stat în altul doar pentru a vă reduce taxele. Continuați să citiți pentru a afla mai multe lucruri pe care să le luați în considerare pentru a vă ajuta să luați decizia corectă cu privire la posibilitatea de a părăsi un stat cu un nivel ridicat de impozitare ar putea avea sens pentru dvs. și familia dvs.

– Uitați-vă la venitul dvs. net și la cifrele privind costul vieții. Va crește sau va scădea venitul dvs. în alt stat? Care va fi costul total al locuinței, nu doar plata ipotecii? Dacă vă schimbați climatul și trebuie să folosiți aerul condiționat la maximum șase luni pe an, acest lucru ar putea însemna o factură uriașă la electricitate. Veți fi supus unor taxe de proprietate mai mari? Dar taxe de vânzare mai mari? Cât vă va costa să vă vindeți casa și să vă mutați? Care este următorul beneficiu după impozitare pentru mutare?

-Taxele nu sunt singurul lucru la care trebuie să vă gândiți atunci când vă gândiți la o mutare. Vă puteți descurca să trăiți pe timp de iarnă? Îmi este frig în iernile din California și nu aș vrea să trăiesc prin iernile din Maine. De asemenea, să economisești bani este grozav, dar cu ce preț? Aveți prieteni sau rude în potențialul dvs. oraș nou? Dacă vă veți simți mizerabil în altă locație, merită să vă mutați? Vor trebui copiii tăi să își schimbe școala? Va putea soțul/soția dvs. să găsească un loc de muncă semnificativ?

Să luați o decizie în cunoștință de cauză cu privire la locul unde să vă întemeiați familia. Unde doriți să locuiți? Vă puteți permite să faceți lucrurile pe care doriți să le faceți în timp ce locuiți acolo? Impozitele sunt doar o piesă din acest puzzle. Dacă taxele ar fi fost singurul considerent, California și New York ar fi fost goale. Elon Musk părăsește California, dar, probabil, nu ar trebui să îl urmați în Texas.

Urmăriți-mă pe Twitter sau LinkedIn. Consultați site-ul meu web sau o parte din celelalte lucrări ale mele aici.