Cum să transferați vechiul dvs. 401(k) pentru a investi în proprietăți imobiliare

Dacă v-ați schimbat locul de muncă sau v-ați pensionat și ați lăsat economii în planul de pensionare al fostului angajator (de exemplu, 401(k), 403(b), guvernamental 457 (b)), puteți muta aceste fonduri într-un IRA autoadministrat și investi în proprietăți imobiliare fără pierderi sau penalități. Investițiile imobiliare în IRA-uri autoadministrate cresc cu impozit amânat sau fără impozit până la retragere. Acest lucru înseamnă că, atunci când proprietatea dvs. generează venituri sau este vândută, aceste profituri nu sunt impozitate la momentul respectiv, deoarece se întorc în IRA. Abia când începeți să luați distribuțiile la pensie, venitul va fi impozitat, în funcție de tipul de plan pe care îl aveți.

Este important de reținut că, dacă sunteți angajat în prezent și aveți un plan de economii pentru pensie (cum ar fi un 401(k) cu angajatorul dvs.), este posibil ca acest plan să nu poată fi transferat la o IRA autoadministrată. Cu toate acestea, atâta timp cât administratorul planului permite, puteți investi în aproape orice lucru imaginabil (cu excepția obiectelor de colecție și a asigurărilor de viață, a se vedea IRC 4975). Rețineți că investiția trebuie să fie în beneficiul planului de pensii și nu în beneficiul dumneavoastră personal.

IRAR Trust este un furnizor de IRA autoadministrate și are 21 de ani de experiență în ceea ce privește rulajele planurilor 401(k) în IRA autoadministrate pentru a investi în proprietăți imobiliare. Clienții noștri investesc într-o varietate extraordinară de tipuri diferite de bunuri imobiliare: proprietăți imobiliare unifamiliale, comerciale, terenuri, note, ipoteci, trusturi de investiții imobiliare (REIT) și multe altele.

Relevant: Transfer- Rollover Ghid GRATUIT

Iată ce trebuie să știți pentru a obține vechiul dvs. 401(k) într-un IRA auto-dirijat și pentru a începe să investiți:

Cercetați furnizorii de SDIRA.

Aveți nevoie de un furnizor de IRA auto-dirijat, cum ar fi IRA Resources, pentru a vă ajuta să investiți în imobiliare cu vechiul dvs. 401(k) sau cu cel abandonat. În timp ce cercetați furnizorii, comparați comisioanele și serviciile înainte de a deschide un cont. Faceți cercetări și culegeți roadele unui furnizor excelent de IRA autodirijat – face o lume de diferență.

Deschideți un IRA autodirijat.

După ce ați identificat furnizorul de IRA autodirijat, va trebui să deschideți un cont. Determinați ce tip de cont este potrivit pentru dumneavoastră. Puteți muta fondurile dvs. 401(k) către un IRA tradițional autoadministrat, Roth IRA, SIMPLE IRA sau SEP IRA. Există reguli speciale pentru Roth IRA și SIMPLE IRA. Dacă sunteți interesat de oricare dintre aceste conturi, dați-ne un telefon. Profesioniștii noștri certificați în servicii IRA (Certified IRA Services Professionals – CISP) ar fi bucuroși să discute cu dumneavoastră.

Mutați fondurile.

Majoritatea planurilor 401(k) pot fi „rostogolite” prin mutarea fondurilor curente către o IRA autoadministrată. Iată care sunt opțiunile dvs. de rostogolire:

Direct Rollover:

Solicitați administratorului planului dvs. să efectueze plata direct către furnizorul IRA auto-direcționat. Contactați administratorul planului dvs. pentru instrucțiuni și formulare de completat. Administratorul va emite un cec plătibil către noul furnizor de IRA auto-dirijată în beneficiul (FBO) contului dumneavoastră. În acest caz, nu se va reține niciun impozit din suma de rostogolire. Iată un exemplu de modul în care va fi plătit cecul: IRA Resources FBO John Doe, cont nr. 123445.

De asemenea, puteți instrui administratorul planului dvs. să vireze fondurile în noua dvs. IRA autoadministrată. Furnizorul dvs. de IRA autoadministrată vă poate oferi instrucțiuni privind modul de virare a banilor. Rețineți că administratorul planului dvs. ar putea percepe o taxă pentru mutarea fondurilor și furnizorul dvs. de IRA autoadministrată pentru primirea fondurilor. În acest caz, nu se aplică regula unui rulaj pe an. A se vedea mai jos.

Rollover în 60 de zile sau Rollover indirect:

În cazul în care vechile fonduri 401(k) vă sunt plătite direct, 20% din impozite vor fi reținute înainte de a primi cecul. Este important să țineți cont de acest lucru atunci când calculați cât de mult veți avea în cont pentru achiziția imobiliară. Trebuie să depuneți aceste fonduri în contul dumneavoastră IRA autoadministrat în termen de 60 de zile. Dacă nu respectați acest termen, nu veți putea transfera fondurile și întreaga sumă va fi impozabilă. În acest caz, se aplică regula unui singur rulaj pe an. (a se vedea mai jos)

Regula unei singure rostogoliri pe an:

Puteți face o singură rostogolire de la o IRA la o altă IRA în orice perioadă de 12 luni, indiferent de numărul de IRA-uri pe care le dețineți (începând cu 2015). După cum s-a precizat anterior, în cazul unui rulaj direct de la un administrator de plan 401(k) la un furnizor de IRA autoadministrată, această regulă nu se aplică.

Cumpărați investiția.

După ce contul dvs. autoadministrat este complet finanțat, sunteți gata să faceți achiziția. Este important să vă asigurați că mutați fondurile la furnizorul dumneavoastră IRA cât mai curând posibil, în cazul în care trebuie să depuneți un depozit de garanție pentru o proprietate. Depozitul, precum și investiția, trebuie să provină din contul IRA autoadministrat și nu din fonduri personale, dacă intenția este ca investiția să fie într-un mediu cu impozit amânat. Pentru a iniția acest proces, va trebui să dați furnizorului IRA auto-dirijat instrucțiuni pentru achiziție. La IRA Resources, folosim o Scrisoare de direcție de cumpărare pentru proprietăți imobiliare.

Vă recomandăm cu tărie ca, înainte de a face achiziția sau de a furniza un depozit, să explorați strategia de achiziție. Iată care sunt cele mai comune strategii folosite de investitorii imobiliari.

Cumpărare directă

Cumpărarea directă este atunci când achiziționați activul folosind doar banii din IRA-ul dumneavoastră auto-direcționat. IRA dvs. plătește totul în numerar pentru investiție. Este cel mai simplu și mai rapid mod de a finanța o achiziție.

Partnering

Partnering este atunci când aduceți alte surse de numerar pentru a finanța achiziția. Vă puteți asocia cu IRA-urile altor persoane sau cu fondurile lor personale. Puteți, de asemenea, să vă asociați IRA cu fondurile dumneavoastră personale, dar numai în timpul acestei tranzacții inițiale – în caz contrar, aceasta este o tranzacție interzisă. Dacă intenționați să vă asociați singuri, vă rugăm să discutați planurile dvs. cu un reprezentant pentru a vă asigura că strategia aleasă de dvs. este permisă.

Dacă vă asociați, după achiziție veți împărți apoi profiturile și cheltuielile investiției între investitori pe baza procentului de proprietate. De exemplu, dacă un soț și o soție se asociază pentru o proprietate imobiliară (soția contribuind cu 60% și soțul cu 40%), atunci când se plătesc cheltuielile sau se primesc venituri de la proprietate, atât profiturile, cât și cheltuielile se împart 60/40.

Împrumut fără recurs/Leveraging

Leveraging este atunci când IRA-ul dvs. contractează un împrumut, cunoscut de obicei sub numele de împrumut fără recurs. Acest tip de credit este obișnuit în cazul achizițiilor imobiliare și nu poate fi obținut prin parcurgerea mijloacelor tradiționale. Lucrăm cu mulți creditori fără recurs. Contactați-ne pentru a afla mai multe.

LLC/Checkbook Control

LLC/Checkbook Control este procesul de înființare a unei societăți cu răspundere limitată (LLC) cu fonduri IRA și de utilizare a LLC pentru a cumpăra activul. Investiția este apoi deținută în numele LLC. Acestea se numesc IRA cu carnet de cecuri deoarece aveți acces direct la fondurile IRA prin intermediul unui cont de cecuri care este deținut de IRA. IRA Resources nu vinde și nu creează SRL-uri. Pentru a afla cum să formați un LLC, vizitați site-ul IRS sau biroul districtual SBA local pentru mai multe informații.

Pentru a afla mai multe despre rularea fondurilor dintr-un 401(k) sau pentru a trece în revistă acești pași și strategii, sunați-ne, 888-322-6534. Vom fi bucuroși să vă răspundem la orice întrebare pe care o aveți despre investițiile în imobiliare cu IRA-ul dumneavoastră auto-dirijat.

401(k) Rollover FAQs

.