Contingență de finanțare

Ce este o contingență de finanțare?

Într-un contract de vânzare-cumpărare a unei locuințe, contingența de finanțare se referă la o clauză care exprimă faptul că oferta este condiționată de obținerea de către cumpărător a unei finanțări pentru proprietate. O contingență de finanțare oferă cumpărătorului protecție împotriva unor potențiale ramificații juridice în cazul în care tranzacția nu reușește să se încheie.

Contingențe de finanțare pe piețe puternice și slabe

Marile variază în ceea ce privește cererea de proprietăți și disponibilitatea acestora. Existența contingențelor diferă în funcție de starea unei anumite piețeEconomie de piațăEconomia de piațăEconomia de piață este definită ca un sistem în care producția de bunuri și servicii este stabilită în funcție de dorințele și capacitățile în schimbare ale. Pe o piață cu o cerere uriașăLegea oferteiLegea ofertei este un principiu de bază în economie care afirmă că, presupunând că toate celelalte lucruri sunt constante, o creștere a prețului bunurilor va avea o creștere directă corespunzătoare a ofertei acestora. Legea ofertei descrie comportamentul producătorului atunci când prețul unui bun crește sau scade. pentru proprietăți, vânzătorii aleg oferta cu mai puține stipulații și condiții neprevăzute. Pe de altă parte, dacă cererea este scăzută, vânzătorul se confruntă cu mai puține opțiuni și, prin urmare, poate alege o ofertă indiferent de numărul de contingențe. Vânzătorul ia în considerare, de asemenea, valoarea unei oferte și poate prefera să accepte o ofertă mai mare, cu mai multe contingențe.

Vânzătorul devine factorul determinant, în special în cazurile în care există o cerere mare pentru proprietatea lor de primă mână. Vânzătorul trebuie să cântărească stipulațiile, contingențele și valoarea unei oferte de cumpărare a proprietății sale. O ofertă de cumpărare a unei proprietăți va conține adesea mai multe contingențe privind evaluarea, finanțarea și alți factori. Cumpărătorul trebuie să fie conștient de faptul că există și alte oferte concurente pentru aceeași proprietate. Un cumpărător poate alege să treacă cu vederea dreptul său de a solicita o evaluare sau o contingență de finanțare dacă aceasta îi crește probabilitatea de a fi ales de vânzător.

Cumpărătorii ar trebui să fie conștienți de riscurile financiareRiscul sistemicRiscul sistemic poate fi definit ca fiind riscul asociat cu prăbușirea sau eșecul unei companii, al unei industrii, al unei instituții financiare sau al unei întregi economii. Este riscul unui eșec major al unui sistem financiar, prin care se produce o criză atunci când furnizorii de capital își pierd încrederea în utilizatorii de capital pe care astfel de mișcări îi aduc la bord. Concurența pentru proprietatea imobiliară este sănătoasă, dar expune cumpărătorul la unele provocări evidente și altele poate neprevăzute. De exemplu, renunțarea la o contingență de finanțare poate refuza cumpărătorului ajutorul unui finanțator în achiziționarea unei case. Unele contingențe sunt obligatorii în conformitate cu legile în vigoare, ceea ce înseamnă că omiterea lor poate atrage un proces. Cumpărătorii riscă, de asemenea, să își piardă banii de garanție și consecințe mai profunde dacă nu pot încheia financiar afacerea. Formularea clauzei din ofertă este primordială și poate face diferența între a reuși cu o ofertă excelentă și a se confrunta cu riscuri financiare grave.

Contrastul în bani

Contrastul în bani este un avans pentru o proprietate, plasat atunci când un cumpărător depune o ofertă la un vânzător. Plata în avans este o modalitate obișnuită de a arăta un interes sincer în cumpărarea proprietății și un angajament de a încheia o afacere. Avansul nu este obligatoriu, dar mulți cumpărători îl folosesc ca o poziție convingătoare față de vânzător în încercarea de a-l determina să aleagă oferta lor în locul celei a unui concurent. Cuantumul garanției variază între 1% și 5% din prețul de vânzare. Acesta este adesea prezentat sub forma unui cec. Fondurile sunt mai întâi păstrate într-un cont escrow sau de către agentul imobiliar până când vânzătorul acceptă oferta. În cazul în care cumpărătorul nu reușește să finalizeze achiziția, banii îi sunt de obicei returnați.

Scopul unei contingențe de finanțare

O contingență de finanțare îl protejează pe cumpărător în cazul în care acesta nu reușește să asigure finanțarea necesară pentru achiziție. Ea este de obicei detaliată și specifică în ceea ce privește toate condițiile și stipulațiile previzibile. Cu toate acestea, scopul principal al unei contingențe de finanțare este de a proteja cumpărătorul de a nu fi penalizat în cazul în care este incapabil să finalizeze achiziția atunci când a câștigat deja licitația.

Contingența de finanțare conține clauze care specifică data finalizării tranzacției. Contingența evidențiază, de asemenea, instanțele așteptate și evenimentele rezultate. De exemplu, în cazul în care cumpărătorul nu reușește să asigure finanțarea la timp, contingența impune ca banii de avans reținuți să fie restituiți cumpărătorului fără nicio deducere.

Din moment ce contingența financiară îl protejează pe cumpărător de anumite obligații financiare care apar ca urmare a faptului că nu reușește să obțină finanțarea, vânzătorului i se cere să fie atent. Vânzătorul trebuie să investigheze capacitatea cumpărătorului de a finaliza tranzacția înainte de a accepta orice ofertă. În cazul în care cumpărătorul nu reușește să finalizeze o tranzacție, vânzătorul pierde timp și energie valoroase, precum și alte oferte postate de alți potențiali cumpărători. Prin urmare, este important ca vânzătorul să aleagă o ofertă în cazul în care este sigur că cumpărătorul va fi capabil să finalizeze tranzacția.

Carte de intenție (LOI)

Carte de intențieCarte de intenție (LOI)Descărcați modelul de scrisoare de intenție (LOI) de la CFI. O scrisoare de intenție prezintă termenii & acordurilor unei tranzacții înainte de semnarea documentelor finale. Principalele puncte care sunt incluse în mod obișnuit într-o scrisoare de intenție includ: prezentarea generală și structura tranzacției, calendarul, diligența necesară, confidențialitatea, exclusivitatea este o fișă de termeni care inițiază procesul unei oferte din partea unui cumpărător către vânzător. O contingență de finanțare este o clauză care se regăsește în scrisoarea de intenție și care stabilește baza pentru a proteja cumpărătorul împotriva pierderii banilor de garanție ca sancțiune pentru că nu finalizează achiziția sau pentru că este dat în judecată pentru daune, în special de către vânzător. În cazul în care un cumpărător este sigur de statutul său de finanțare, este recomandabil să renunțe la contingența de finanțare pentru a fi mai competitiv în licitația pentru proprietate.

Contingența de finanțare permite, de asemenea, suficient timp pentru ca cumpărătorul să asigure finanțarea. Vânzătorul nu poate anula oferta cumpărătorului în caz de întârziere a finanțării. Prin urmare, utilizarea unei contingențe de finanțare este mai sigură pentru un cumpărător pe tot parcursul procesului de cumpărare a unei locuințe. De asemenea, nu este neapărat dezavantajos pentru un vânzător să aleagă o ofertă cu o contingență de finanțare. Oferta ar putea merita așteptarea chiar și în cazul unei finanțări întârziate.

Mai multe resurse

Mulțumim că ați citit ghidul CFI privind contingența de finanțare. CFI este un furnizor global de cursuri de modelare financiară pentru profesioniștii în finanțe și contabilitate. CFI oferă, de asemenea, o certificare de analist financiarCertificare FMVA®Alăturați-vă celor peste 350.600 de studenți care lucrează pentru companii precum Amazon, J.P. Morgan și Ferrari program pentru cei care doresc să își ducă cariera la nivelul următor.

Resurse suplimentare relevante de la CFI includ:

• Credit punteCredit punteUn credit punte este o formă de finanțare pe termen scurt care este utilizată pentru a satisface obligațiile curente înainte de a asigura o finanțare permanentă. Acesta asigură un flux de numerar imediat atunci când finanțarea este necesară, dar nu este încă disponibilă. Un împrumut punte este însoțit de rate ale dobânzii relativ ridicate și trebuie să fie susținut de o anumită formă de garanție
• Proba de fonduri (POF)Dovada de fonduri (POF)Dovada de fonduri (POF)Dovada de fonduri (POF) este o scrisoare sau o documentație care dovedește că o persoană, o instituție sau o corporație are suficiente fonduri pentru a finaliza o tranzacție
• Capacitatea de îndatorareCapacitatea de îndatorareCapacitatea de îndatorare se referă la valoarea totală a datoriei pe care o întreprindere o poate contracta și rambursa în conformitate cu termenii acordului de îndatorare.
• Datorie reînnoibilăDatorie reînnoibilăO datorie reînnoibilă (un „revolver”, cunoscută uneori și sub numele de linie de credit sau LOC) nu prezintă plăți lunare fixe. Ea diferă de un împrumut cu plată fixă sau la termen, care are un sold și o structură de plată garantate. În schimb, plățile datoriei revolving se bazează pe soldul creditului în fiecare lună.