Cheltuieli de casierie: Când să folosiți unul și cum funcționează

Când trebuie să faceți o plată mare și un cec personal sau un card de credit nu este acceptabil, iar plata cu numerar nu este sigură sau practică, un cec de casierie este o opțiune sănătoasă.

Ce este un cec de casierie?

Definirea cecului de casierie

Un cec de casierie, cunoscut și sub numele de cec bancar oficial, este un instrument de plată emis de o bancă sau de o uniune de credit către o terță parte, de obicei în numele unui client al băncii care plătește băncii valoarea nominală a cecului. Într-o tranzacție majoră, cum ar fi cumpărarea unei ambarcațiuni sau a unei case, un cec de casierie asigură beneficiarul plății că fondurile sunt acolo, deoarece cecul este garantat de fondurile băncii, nu de contul bancar al plătitorului, astfel încât riscul ca cecul să fie refuzat la plată este practic nul.

Cumpărătorul cecului de casierie plătește băncii în avans pentru întreaga valoare a cecului. Banca depozitează aceste fonduri și apoi emite cecul de casierie către beneficiarul desemnat pentru suma solicitată.

„Atunci când o bancă emite un cec de casierie, fondurile au fost deja verificate, deoarece clientul care cumpără instrumentul trebuie să aibă fonduri proprii bune disponibile pentru a finanța emiterea cecului”, spune Ben Craigie, director de conformitate și formare la Massachusetts Bankers Association.

Checul nu poate fi încasat de nimeni altcineva în afară de beneficiarul desemnat, iar decontarea este de obicei mai rapidă decât în cazul unui cec personal.

Când să folosiți un cec de casierie

Câteva tranzacții vor necesita un cec de casierie pentru plată. S-ar putea să aveți nevoie de un cec de casierie pentru a face un depozit de garanție pentru un apartament, de exemplu, sau pentru a acoperi avansul pentru o mașină nouă. Consumatorii folosesc adesea cecuri de casierie pentru a plăti un comerciant sau un vânzător care are nevoie de numerar, dar care nu acceptă cecuri personale. Cecurile de casierie sunt, de asemenea, utilizate în tranzacțiile în numerar care trebuie decontate rapid, cum ar fi în cazul tranzacțiilor imobiliare și de brokeraj.

Un comerciant sau un beneficiar al plății care dorește să evite riscul unui cec fals sau al unui cec fără acoperire poate solicita un cec de casierie pentru siguranța și garanțiile sale.

„Cecurile de casierie sunt una dintre cele mai sigure modalități de a face o plată în vrac sau o plată mare pentru tranzacții care nu implică mijloace electronice”, spune Craigie. „Cecurile de casierie sunt încă foarte utile pentru avansuri mari – eventual în tranzacții imobiliare sau de vânzare de mașini și alte vehicule.”

Cum să obțineți un cec de casierie

Probabil că va trebui să vizitați o sucursală bancară sau o uniune de credit pentru a obține un cec de casierie. Unele bănci nu vor emite cecuri de casierie pentru cei care nu sunt clienți.

Pentru a obține un cec de casierie, asigurați-vă că aveți la dumneavoastră un act de identitate personal, cum ar fi un permis de conducere. Să aveți suficienți bani lichizi la îndemână sau fonduri în cont pentru a plăti la bancă întreaga sumă a cecului. De asemenea, trebuie să furnizați numele beneficiarului plății, deoarece băncile nu pot emite cecuri de casierie în alb. Asigurați-vă că păstrați chitanța pentru cecul bancar.

Câteva bănci numai online oferă cecuri de casierie. Unele bănci tradiționale vă oferă opțiuni de obținere a unui cec de casierie. Wells Fargo, de exemplu, permite clienților săi să comande cecuri de casierie într-o sucursală sau online. Dacă comandați un cec de casierie online, așteptați-vă să plătiți o taxă de livrare.

Taxele pentru un cec de casierie

Cecurile de casierie costă în jur de 10$-15$. Unele bănci renunță la această taxă pentru anumiți deținători de conturi, așa că întrebați banca dumneavoastră. De exemplu, Bank of America percepe 15 dolari pentru un cec de casierie, dar renunță la taxă pentru titularii de cont care îndeplinesc anumite cerințe privind soldul.

Dacă trebuie să folosiți cecuri de casierie în mod regulat, este posibil să doriți să găsiți o bancă care le oferă gratuit cu contul dvs. Băncile online, cum ar fi Ally Bank și Discover, de exemplu, oferă cecuri bancare oficiale gratuite.

Dacă comandați cecuri de casierie online, fie printr-o bancă exclusiv online, fie printr-o bancă tradițională, probabil că banca vă va percepe o taxă de livrare. Wells Fargo, de exemplu, percepe o taxă de 10 dolari pentru emiterea unui cec de casierie pentru clienții conturilor sale de economii și de cecuri curente, la care se adaugă o taxă de livrare de 8 dolari pentru comenzile online.

Cereșele de casierie sunt sigure?

Cereșele de casierie sunt foarte sigure, deoarece sunt emise de o bancă și sunt plătite din fondurile băncii, nu din conturile clienților. Banca completează informația „plătibil pentru” și nimeni, în afară de beneficiarul desemnat, nu poate încasa cecul.

Securitatea este un mare avantaj al utilizării unui cec de casierie pentru a face o plată. „Este o modalitate excelentă de a transporta o sumă mare de bani fără a risca să fie furată”, spune Robert Stammers, CFA, director de implicare a investitorilor la CFA Institute. „Cecurile pot fi încasate doar de către destinatarul vizat.”

Cheltuielile de casierie se decontează, de asemenea, mult mai rapid decât cecurile personale. „În multe cazuri, fondurile sunt disponibile a doua zi”, spune Stammers. Cecurile personale pot avea nevoie de câteva zile sau mai mult pentru a fi compensate.

Craigie remarcă faptul că elementele de securitate, cum ar fi filigranele, sunt încorporate în cecurile de casierie pentru a preveni sau a reduce riscul de fraudă.

Dacă pierdeți un cec de casierie înainte de a-l trimite, nu intrați în panică: puteți obține un înlocuitor, dar va trebui să obțineți o garanție de despăgubire de la un broker de asigurări pentru suma cecului pierdut. Garanția asigură banca că nu va avea de plătit pentru două cecuri. Odată ce ați pus în mișcare procesul, poate dura între 30 și 90 de zile pentru a primi cecul de înlocuire.

Alternative la cecurile de casierie

Dacă sunteți implicat într-o tranzacție de mai puțin de 1.000 de dolari, un mandat poștal poate fi o opțiune bună din mai multe motive: Sunt mai ușor de obținut decât cecurile de casierie, deoarece sunt vândute în multe magazine alimentare și de proximitate, la oficiul poștal, Western Union și magazinele Walmart.

Nu aveți nevoie de un cont bancar pentru a obține un mandat poștal și sunt mult mai ieftine decât cecurile de casierie. Și, deși nu sunt la fel de sigure ca un cec bancar, ele nu sunt refuzate, deoarece cumpărătorul trebuie să plătească în avans vânzătorului întreaga sumă care urmează să fie plătită cu ajutorul ordinului de plată.

Un cec certificat este o altă alternativă. Un cec certificat este un cec personal care a fost certificat de către bancă. Banca certifică faptul că fondurile pentru suma pentru care este emis cecul sunt, într-adevăr, disponibile și sunt destinate beneficiarului desemnat al plății. Banca verifică, de asemenea, că semnătura plătitorului este autentică.

Bottom line

Un cec de casierie este o metodă de plată sigură și eficientă atunci când este necesară o sumă mare de bani, în general orice peste 1.000 de dolari.

Învățați mai multe:

• Care este diferența dintre un cec de casierie și un mandat poștal?
• Cum (și de ce) Regulamentul D limitează retragerile din contul dvs. de economii
• Ce este un cont de piață monetară?