Avantajele și dezavantajele fondurilor mutuale

Dacă sunteți un investitor experimentat sau la început de drum, un fond mutual este ceva ce ar trebui să luați în considerare în mod serios să adăugați la portofoliul dumneavoastră de investiții. Cu toate acestea, ar trebui să fiți conștient de avantajele, precum și de posibilele capcane ale acestei investiții.

Înumerăm mai jos avantajele și dezavantajele fondurilor mutuale pentru a vă ajuta să luați o decizie în cunoștință de cauză.

Avantajele fondurilor mutuale

a. Lichiditate

Dacă nu optați pentru fonduri mutuale închise, este relativ mai ușor să cumpărați și să ieșiți dintr-o schemă de fonduri mutuale. Puteți să vă vindeți unitățile în orice moment (când piața este ridicată). Fiți cu ochii pe surprize precum taxa de ieșire sau penalizarea înainte de ieșire. Nu uitați că tranzacțiile cu fonduri mutuale au loc doar o dată pe zi, după ce casa de fonduri publică VAN din ziua respectivă.

b. Diversificarea

Fondurile mutuale au partea lor de riscuri, deoarece performanța lor se bazează pe mișcarea pieței. Prin urmare, administratorul fondului investește întotdeauna în mai multe clase de active (acțiuni, datorii, instrumente ale pieței monetare etc.) pentru a distribui riscurile. Acest lucru se numește diversificare. În acest fel, atunci când o clasă de active nu performează, cealaltă poate compensa cu randamente mai mari pentru a evita pierderea investitorilor.

c. Gestionarea expertă

Un fond mutual este favorizat pentru că nu necesită ca investitorii să facă cercetări și alocarea activelor. Un manager de fond se ocupă de toate acestea și ia decizii cu privire la ce să facă cu investiția dumneavoastră. El/ea decide dacă să investească în acțiuni sau în datorii. El/ea decide, de asemenea, dacă să le păstreze sau nu și pentru cât timp.

Reputația managerului de fond în gestionarea fondurilor ar trebui să fie un criteriu esențial pentru dumneavoastră în alegerea unui fond mutual din acest motiv. Rata cheltuielilor (care nu poate fi mai mare de 1,05% din orientările AUM conform SEBI) include și comisionul managerului.

d. Costuri mai mici pentru tranzacțiile în masă

Trebuie să fi observat cum prețul scade odată cu creșterea volumului atunci când cumpărați orice produs. De exemplu, dacă o pastă de dinți de 100 g costă 10 rupii, s-ar putea să obțineți un pachet de 500 g pentru, să zicem, 40 de rupii. Aceeași logică se aplică și în cazul unităților de fond mutual. Dacă cumpărați mai multe unități la un moment dat, taxele de procesare și alte comisioane vor fi mai mici decât atunci când cumpărați o singură unitate.

e. Investiți în cupiuri mai mici

Prin investirea în cupiuri mai mici (SIP), obțineți expunere la întreaga acțiune (sau la orice altă clasă de active). Acest lucru reduce cheltuielile medii de tranzacționare – beneficiați de minimele și maximele pieței. Investițiile regulate (lunare sau trimestriale), spre deosebire de investițiile în sume forfetare, vă oferă avantajul medierii costurilor în rupii.

f. Se potrivesc obiectivelor dvs. financiare

Există mai multe tipuri de fonduri mutuale disponibile în India care se adresează investitorilor din toate categoriile sociale. Indiferent de venitul dvs., trebuie să vă faceți un obicei din a pune deoparte o anumită sumă (oricât de mică) pentru investiții. Este ușor să găsiți un fond mutual care să se potrivească cu veniturile, cheltuielile, obiectivele de investiții și apetitul pentru risc.

g. Eficiență din punct de vedere al costurilor

Aveți opțiunea de a alege fonduri mutuale cu încărcare zero, cu rate de cheltuieli mai mici. Puteți verifica raportul de cheltuieli al diferitelor fonduri mutuale și îl puteți alege pe cel care se încadrează în bugetul și obiectivele dvs. financiare. Rata cheltuielilor reprezintă comisionul de administrare a fondului dumneavoastră. Este un instrument util pentru a evalua performanța unui fond mutual.

h. Proces rapid & nedureros

Puteți începe cu un singur fond mutual și vă puteți diversifica încet. În zilele noastre este mai ușor să identificați și să alegeți manual fondul (fondurile) cel mai potrivit pentru dumneavoastră. Urmărirea fondurilor mutuale nu va necesita niciun efort suplimentar din partea dumneavoastră. Managerul fondului, cu ajutorul echipei sale, va decide când, unde și cum să investească. Pe scurt, treaba lor este să bată indicele de referință și să vă ofere randamente maxime în mod constant.

i. Eficiență fiscală

Puteți investi până la 1,5 lakh de rupii în fonduri mutuale de economisire a impozitului, care este acoperit de secțiunea 80C din Legea privind impozitul pe venit, 1961. Deși se aplică un impozit de 10% pe câștigurile de capital pe termen lung (LTCG) pentru randamente mai mari de 1 lakh de rupii după un an, în ultimii ani acestea au oferit în mod constant randamente mai mari decât alte instrumente de economisire a impozitelor, cum ar fi FD.

j. Plăți automatizate

Se obișnuiește să se uite sau să se întârzie SIP-urile sau investițiile în sume forfetare prompte din orice motiv dat. Puteți opta pentru automatizarea fără hârtii cu casa dvs. de fonduri sau cu agentul. Notificările prin e-mail și SMS în timp util ajută la contracararea acestui tip de neglijență.

k. Siguranță

Există o noțiune generală conform căreia fondurile mutuale nu sunt la fel de sigure ca produsele bancare. Acesta este un mit, deoarece casele de fonduri se află strict sub incidența unor organisme guvernamentale statutare precum SEBI și AMFI. Se pot verifica cu ușurință acreditările casei de fond și ale administratorului de active de la SEBI. De asemenea, acestea dispun de o platformă imparțială de soluționare a plângerilor care funcționează în interesul investitorilor.

l. Investiție sistematică sau o singură dată

Vă puteți planifica investiția în fonduri mutuale în funcție de buget și de comoditate. De exemplu, începerea unui SIP (plan de investiții sistematice) pe o bază lunară sau trimestrială se potrivește investitorilor cu mai puțini bani. Pe de altă parte, dacă aveți o sumă excedentară, optați pentru o investiție forfetară unică.

Dezvantajele fondurilor mutuale

a. Costurile de gestionare a fondului mutual

Salariul analiștilor de piață și al managerului de fond provine de la investitori. Costul total de gestionare a fondului este unul dintre primii parametri care trebuie luați în considerare atunci când se alege un fond mutual. Comisioanele de administrare mai mari nu garantează o performanță mai bună a fondului.

b. Perioadele de blocare

Multe fonduri mutuale au perioade de blocare pe termen lung, cuprinse între cinci și opt ani. Ieșirea din astfel de fonduri înainte de scadență poate fi o afacere costisitoare. O anumită parte a fondului este întotdeauna păstrată în numerar pentru a plăti un investitor care dorește să iasă din fond. Această porțiune nu poate genera dobânzi pentru investitori.

c. Diluția

În timp ce diversificarea face o medie a riscurilor de pierdere, ea poate, de asemenea, să vă dilueze profiturile. Prin urmare, nu ar trebui să investiți în mai mult de șapte până la nouă fonduri mutuale la un moment dat.

După cum tocmai ați citit mai sus, beneficiile și potențialul fondurilor mutuale pot depăși fără îndoială dezavantajele, dacă faceți alegeri în cunoștință de cauză. Cu toate acestea, este posibil ca investitorii să nu aibă timpul, cunoștințele sau răbdarea de a cerceta și analiza diferite fonduri mutuale. Investiția cu ClearTax ar putea rezolva această problemă, deoarece noi am făcut deja temele pentru dvs. prin selectarea manuală a celor mai bine cotate fonduri de la cele mai bune case de fonduri din țară.

.