5 Cele mai bune fonduri Vanguard de cumpărat pentru conturile impozabile

Alegerea celor mai bune fonduri Vanguard pentru conturile impozabile necesită o abordare mai strategică decât cea pe care o necesită procesul de selecție a fondurilor pentru conturile cu impozit amânat, cum ar fi IRA și 401(k). Este important să se analizeze eficiența fiscală a fondurilor, care afectează performanța globală a portofoliului.

De ce să plătiți mai multe taxe decât este necesar? Pentru a profita la maximum de un portofoliu de fonduri mutuale într-un cont impozabil, trebuie analizate mai mult decât obiectivul de investiții, istoricul de performanță și cheltuielile. Dacă știți cum să identificați fondurile eficiente din punct de vedere fiscal, pe care le oferă Vanguard, puteți obține cea mai mare performanță din portofoliul dvs. prin reducerea cheltuielilor fondurilor, precum și a costurilor fiscale.

Din fericire, Vanguard Investments oferă fonduri eficiente din punct de vedere fiscal. Dar înainte de a ne uita la cele mai bune fonduri Vanguard pentru conturi impozabile, haideți să vedem cum să identificăm cele mai proaste tipuri de fonduri pentru conturi impozabile și ce să căutăm la cele mai bune tipuri de fonduri pentru conturi impozabile.

Cele mai proaste tipuri de fonduri pentru conturi impozabile

De multe ori, în lumea investițiilor, cea mai bună strategie pentru a câștiga pe termen lung este să evitați să pierdeți pe termen scurt. Iar cel mai rapid mod de a pierde în conturile impozabile este să investești în fonduri mutuale care produc cele mai multe taxe. Amintiți-vă că investițiile deținute într-un cont de brokeraj obișnuit sunt impozitate pe câștigurile de capital și pe veniturile din dobânzi (dividende). Așadar, atunci când vindeți un fond mutual la un preț (NAV) mai mare decât cel la care l-ați cumpărat, veți avea un câștig de capital pentru care veți datora un impozit. De asemenea, orice venit din dobânzi (dividende) obținut din investiții într-un cont de brokeraj este impozitat ca venit obișnuit, la fel ca atunci când primesc salariul de la un angajator.

Investițiile de succes în conturi impozabile necesită, de asemenea, o înțelegere a distribuțiilor de câștiguri de capital, care sunt generate atunci când managerul fondului mutual vinde acțiuni de titluri de valoare din cadrul fondului mutual și apoi transferă aceste câștiguri (și, prin urmare, impozitele) către acționari.

Considerând natura fondurilor care generează cele mai multe distribuții de câștiguri de capital și venituri din dobânzi, cele mai proaste tipuri de fonduri care pot fi deținute într-un cont impozabil includ fondurile gestionate activ cu o rată de rotație ridicată, fondurile care plătesc dividende peste medie și majoritatea tipurilor de fonduri de obligațiuni.

Pentru acei investitori care au nevoie să genereze venituri din fonduri mutuale în conturi impozabile, există o serie de strategii eficiente din punct de vedere fiscal, cum ar fi recoltarea pierderilor fiscale și abordarea sistemului bucket, care pot fi puse în aplicare.

Cele mai bune tipuri de fonduri pentru conturi impozabile

Acum că știți ce tipuri de fonduri trebuie să evitați în conturile impozabile, s-ar putea să aveți o idee bună despre care sunt cele mai bune fonduri pe care să le dețineți. Exemplele pot include fondurile de indici și fondurile care nu plătesc prea multe sau deloc dividende, cum ar fi fondurile de creștere cu capitalizare mică.

Dacă sunteți în căutarea unor fonduri generatoare de venit, cum ar fi fondurile de obligațiuni, puteți lua în considerare cumpărarea de fonduri de obligațiuni municipale, care sunt scutite de taxe la nivel federal și, eventual, la nivel de stat.

Când cercetați cele mai bune fonduri de cumpărat pentru conturile impozabile, puteți, de asemenea, să vă uitați la ceva numit raportul cost-impozit, care exprimă cât de mult din randamentul unui fond este redus de taxe. Așadar, căutați cel mai mic raport cost-impozit atunci când cumpărați fonduri mutuale pentru conturi impozabile!

Cele mai bune fonduri Vanguard pentru conturi impozabile

Fără alte comentarii și fără o anumită ordine, să aruncăm o privire asupra celor mai bune fonduri Vanguard pentru conturi impozabile.

• Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Dacă sunteți în căutarea unui holding de bază excelent care este bine diversificat și eficient din punct de vedere fiscal, nu puteți obține ceva mai bun decât VTSMX. Deși acest fond nu este cel mai eficient din punct de vedere fiscal din gama de fonduri Vanguard și nu este deschis noilor investitori, vă puteți aștepta ca VTSMX să devanseze Vanguard 500 Index (VFINX) pentru randamente mai bune ajustate fiscal. Acest lucru se datorează faptului că VTSMX include acțiuni cu capitalizare mică (VFINX nu) și acest lucru tinde să stimuleze randamentele pe termen lung și să reducă impozitele pe termen scurt din dividende. Rata cheltuielilor pentru VTSMX este de 0,14%, iar investiția inițială minimă este de 3.000 de dolari.
• Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard oferă investitorilor mai multe fonduri mutuale administrate fiscal, iar cel care oferă cea mai largă expunere la acțiuni este VTCLX. Fondul investește în acțiuni americane cu capitalizare medie și mare, utilizând un stil unic de investiție în indici care nu numai că menține costurile fiscale scăzute, dar minimizează și cheltuielile generale. Rata cheltuielilor pentru VTMFX este de 0,09%, iar investiția inițială minimă este de 10.000 USD.
• Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Investitorii care caută o soluție cu un singur fond pentru contul lor impozabil sunt deștepți să ia în considerare VTMFX pentru a-și satisface nevoile. Portofoliul fondului constă în aproximativ 50% din acțiuni americane cu capitalizare medie și mare, iar celelalte 50% sunt investite în obligațiuni municipale scutite de impozit la nivel federal. Rata cheltuielilor pentru VTMFX este de 0,09%, iar investiția inițială minimă este de 10.000 de dolari.
• Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Fund (VWITX): Natura generatoare de venit a fondurilor de obligațiuni poate produce taxe nedorite într-un cont impozabil, dar fondurile de obligațiuni precum VWITX pot fi o mișcare inteligentă pentru investitorii cu conturi impozabile. VWITX investește în obligațiuni municipale de înaltă calitate, care sunt scutite de impozit la nivel federal. Această combinație de calitate și eficiență fiscală oferă acționarilor o combinație inteligentă de stabilitate și diversificare. Rata cheltuielilor pentru VWITX este de 0,17%, iar investiția inițială minimă este de 3.000 de dolari.
• Vanguard Tax-Exempt Bond Index (VTEBX): Investitorilor care caută cel mai bun fond de indice de obligațiuni care oferă o diversificare largă și eficiență fiscală le va plăcea ceea ce văd la VTEBX. Pentru a-și atinge obiectivul de diversificare și de minimizare a impozitelor, fondul investește în obligațiuni municipale cu grad de investiție de toate scadențele (obligațiuni pe termen scurt, mediu și lung). Acest lucru face ca VTEBX să fie o alegere excepțională de fond de obligațiuni pentru investitorii pe termen lung cu conturi impozabile. Nu este deschis pentru noi investitori, dar rata cheltuielilor pentru VTEBX este de 0,17%, iar investiția inițială minimă este de 3.000 de dolari.

Încă câteva cuvinte despre fondurile Vanguard și eficiența fiscală

În general, fondurile indexate sunt mai eficiente din punct de vedere fiscal decât fondurile gestionate activ, deoarece fondurile indexate sunt gestionate pasiv. Acest lucru înseamnă că fondurile indexate urmăresc pasiv un indice de referință, ceea ce se traduce printr-o rotație extrem de scăzută în comparație cu fondurile gestionate activ. Turnoverul este atunci când titlurile de valoare (acțiuni și/sau obligațiuni) sunt cumpărate și vândute în cadrul unui portofoliu. Cifra de afaceri scăzută inerentă fondurilor de indici înseamnă că sunt generate mai puține câștiguri de capital în comparație cu fondurile gestionate activ, care tind să aibă o cifră de afaceri mult mai mare decât fondurile de indici. Dacă doriți să cunoașteți rata anuală de rotație a unui fond, puteți analiza rata de rotație a fondului mutual.

Investitorii ar putea, de asemenea, să ia în considerare fondurile tranzacționate la bursă (ETF) ale Vanguard, care sunt, prin natura lor, investiții pasive care urmăresc un indice. La fel ca și fondurile mutuale indexate, ETF-urile au rate de rotație extrem de scăzute și, de obicei, au rate de cheltuieli extrem de scăzute, adesea mai mici de 0,20%, în special acele ETF-uri disponibile la Vanguard.

Ca și în cazul oricărei alte decizii de investiții, alegerea celor mai bune fonduri mutuale pentru dvs. ar trebui să înceapă cu obiectivul dvs. de investiții și toleranța la risc. Odată ce știți ce fonduri sunt adecvate pentru obiectivele dumneavoastră, căutarea celor mai bune fonduri mutuale poate avea loc de aici. Pe scurt, ceea ce funcționează cel mai bine pentru dvs. și pentru obiectivele dvs. de investiții este mai important decât eficiența fiscală în cazul fondurilor mutuale.

Pentru mai multe informații despre gestionarea fondurilor mutuale și construirea unui portofoliu, nu uitați să consultați articolul nostru despre ce trebuie să faceți înainte de a construi un portofoliu de fonduri mutuale.

Bilanțul nu oferă servicii și sfaturi fiscale, de investiții sau financiare. Informațiile sunt prezentate fără a lua în considerare obiectivele de investiții, toleranța la risc sau circumstanțele financiare ale unui anumit investitor și este posibil să nu fie potrivite pentru toți investitorii. Performanțele anterioare nu sunt un indicator al rezultatelor viitoare. Investițiile implică riscuri, inclusiv posibila pierdere a capitalului.