5 cele mai bune 5 cele mai bune companii private de asigurare împotriva inundațiilor

Asigurarea împotriva inundațiilor este adesea o gândire ulterioară sau o opțiune la care renunță proprietarii de locuințe atunci când achiziționează o acoperire de asigurare pentru casa lor. Cu toate acestea, în fiecare an, Programul Național de Asigurare Împotriva Inundațiilor (NFIP) plătește aproape 25% din cererile de despăgubire pentru proprietățile din zonele cu risc scăzut. Natura este adesea imprevizibilă, ceea ce face ca asigurarea împotriva inundațiilor să merite o privire mai atentă, iar NFIP nu este singura dvs. opțiune de acoperire. Iată care sunt alegerile noastre de top pentru cele mai bune 5 companii private de asigurare împotriva inundațiilor.

Ce este asigurarea împotriva inundațiilor?
La fel ca asigurarea pentru proprietarii de locuințe, asigurarea împotriva inundațiilor vă protejează proprietatea, inclusiv clădirile și bunurile dumneavoastră. O poliță de asigurare împotriva inundațiilor limitează riscurile acoperite la inundații, care pot include inundații terestre, dar pot include și alunecări de teren. Alte tipuri de daune cauzate de apă pot fi acoperite de polița dvs. de asigurare a proprietarilor de locuințe.

De ce am nevoie de o asigurare împotriva inundațiilor?
Polița dvs. de asigurare a locuinței vă poate proteja locuința împotriva aproape oricărui risc, dar daunele cauzate de inundații sunt excluse în mod specific pe o poliță de asigurare standard a locuinței. Veți găsi o secțiune în polița dvs. de asigurare a locuinței care explică ce tipuri de daune cauzate de apă sunt acoperite (și care nu sunt). Cu toate acestea, cel mai simplu mod de a înțelege inundațiile este de a determina dacă apa a atins solul înainte de a intra în casa dumneavoastră. În cele mai multe cazuri, acest lucru vă poate spune dacă daunele sunt acoperite de asigurarea locuinței sau dacă polița de asigurare împotriva inundațiilor ar putea veni în ajutor. Daunele cauzate de apa care a atins solul înainte de a intra în casa dvs. probabil că nu sunt acoperite de o poliță de asigurare a locuinței.

De asemenea, este posibil să găsiți unele lacune între ceea ce o poliță standard de asigurare a locuinței nu va acoperi și unde începe acoperirea asigurării dvs. împotriva inundațiilor. Cu toate acestea, majoritatea riscurilor de daune cauzate de apă la locuințe pot fi acoperite prin utilizarea atât a unei polițe de asigurare a locuinței, cât și a unei polițe împotriva inundațiilor. Întrebați agentul dvs. despre aprobările importante pentru a ajuta la acoperirea diferențelor. De exemplu, acoperirea pentru refularea scurgerilor poate fi adesea adăugată la o poliță de asigurare a locuinței în mod ieftin.

Inundațiile și valurile de inundații pot fi costisitoare. NFIP a raportat o cerere medie de despăgubire de aproape 117.000 de dolari pentru daunele provocate de inundații în urma uraganului Harvey. Superstorm Sandy a dus la peste 130.000 de cereri de despăgubire NFIP și a afectat 16 state. Niciuna dintre aceste cereri de despăgubire nu ar fi fost acoperită de o poliță standard de asigurare a locuinței. Fără protecția suplimentară oferită de asigurarea împotriva inundațiilor, multe părți ale țării ar putea arăta destul de diferit astăzi, atât în ceea ce privește proprietatea asupra locuințelor, cât și activitatea economică.

În unele cazuri, asigurarea împotriva inundațiilor este o cerință impusă de creditori. În alte cazuri, este pur și simplu o achiziție înțeleaptă. Cererile de despăgubire pot afecta și zonele cu risc scăzut, dar acoperirea este adesea mai accesibilă pentru zonele cu risc scăzut. Pe scurt, în zonele cu risc ridicat, este greu de contestat înțelepciunea achiziționării unei acoperiri, în timp ce în zonele cu risc scăzut, acoperirea împotriva inundațiilor poate fi foarte accesibilă, oferind o modalitate ieftină de a vă proteja locuința.

Ce acoperă asigurarea împotriva inundațiilor?
Printre altele, asigurarea împotriva inundațiilor acoperă daunele provocate locuinței dvs. și bunurilor personale din cauza apelor, valurilor sau alunecărilor de teren. Cu toate acestea, este, de asemenea, util să înțelegem modul în care o poliță de inundații oferă protecție. Putem începe cu o prezentare generală a modului în care funcționează asigurarea împotriva inundațiilor prin intermediul NFIP, dar este important să trecem în revistă și acoperirea oferită de asigurătorii privați.

Coperire pentru clădiri
La fel ca și polița de asigurare a locuinței, polița de asigurare împotriva inundațiilor oferă acoperire pentru locuința dvs. în sine, adică pentru clădire. Acoperirea pentru casa dvs. este oferită ca acoperire la valoarea de înlocuire, ceea ce înseamnă că polița dvs. va plăti pentru reconstrucție fără o deducere pentru depreciere. Cu toate acestea, există unele limite care trebuie luate în considerare.

Polițele FNIP acoperă doar pierderile de până la 250.000 de dolari pentru daunele provocate de inundații la locuința dvs. și la obiectele atașate, cum ar fi cuptoarele, dulapurile și podelele instalate. Polițele de asigurare împotriva inundațiilor de pe piața privată pot acoperi valori mai mari ale locuinței.

Cooperire pentru bunuri personale
Polița dvs. de asigurare împotriva inundațiilor vă poate ajuta, de asemenea, să acoperiți costul de reparare sau de înlocuire a bunurilor dvs. deteriorate de inundații. Cu toate acestea, limitele de acoperire se aplică și în acest caz, polițele NFIP oferind acoperire până la o limită de 100.000 de dolari pentru bunuri personale, cunoscută și sub numele de acoperire a conținutului. Obiectele neatașate, cum ar fi mașinile de spălat, mobilierul și aparatele electronice, se încadrează în acest tip de acoperire.

Coperirea de conținut pe o poliță NFIP utilizează valoarea reală în numerar pentru a determina valoarea asigurată a obiectelor din locuința dumneavoastră. Acest lucru înseamnă că plata despăgubirii dvs. va avea o deducere pentru deprecierea datorată vârstei sau uzurii. Polițele NFIP exclud, de asemenea, bunurile personale depozitate într-un subsol sau în exterior. Unii furnizori privați de asigurări împotriva inundațiilor pot acoperi aceste pierderi.

Asigurarea privată împotriva inundațiilor vs. asigurarea NFIP
Limitele de acoperire pot fi cea mai evidentă diferență între polițele NFIP și opțiunile de pe piața privată. Cu toate acestea, veți găsi și alte câteva diferențe cheie. În special, puteți vedea unele diferențe mari în ceea ce privește prețul, cerințele de documentare și chiar și în modul în care se aplică acoperirea.

Coperirea împotriva inundațiilor prin NFIP urmează o definiție specifică care necesită inundarea completă a 2 acri de teren (sau mai mult) sau inundarea a 2 sau mai multe proprietăți înainte de a se aplica acoperirea. Această definiție nu se aliniază exact cu excluderea inundațiilor din polițele de asigurare a locuințelor, lăsând motive justificate de îngrijorare în rândul proprietarilor de locuințe. În majoritatea cazurilor de inundații, asigurarea NFIP ar oferi acoperire – dar există lacune. Unii asigurători de pe piața privată simplifică definiția inundațiilor, astfel încât acoperirea dvs. să fie fără întreruperi, fără a lăsa niciun spațiu între excluderile din polița dvs. de asigurare a locuinței și locul unde începe acoperirea dvs. împotriva inundațiilor.

Un alt plus pe care îl veți găsi adesea cu asigurarea privată împotriva inundațiilor este că acoperirea conținutului poate fi oferită la costul de înlocuire, ceea ce înseamnă că nu veți avea o deducere pentru depreciere în multe cazuri. De asemenea, veți găsi o acoperire mai bună dacă depozitați unele obiecte în subsol.

Deductibilitățile pot fi mai mari cu asigurarea privată împotriva inundațiilor, totuși, iar pentru unele locuințe, siguranța unei polițe susținute de FEMA poate fi mai potrivită. Din fericire, proprietarii de case din multe zone au acum posibilitatea de a alege.

Cele mai bune companii private de asigurare împotriva inundațiilor
Pentru mulți ani, piața inundațiilor a fost considerată prea riscantă pentru asigurătorii privați. Astăzi, însă, tehnologia permite modalități mai bune de a măsura riscul și de a stabili prețul primelor. O mai bună eficiență – combinată cu modificările recente ale polițelor NFIP care permit proprietarilor de locuințe să își înlocuiască polița de inundații FEMA – face acum ca asigurătorii privați de inundații să merite o privire mai atentă. Iată câteva dintre cele mai bune companii private de asigurări împotriva inundațiilor dintr-un domeniu aflat acum în creștere.

Neptune

Cu o vechime de doar 3 ani, dar condusă de veterani experimentați din industrie, Neptune Flood a apărut rapid ca lider pe piața asigurărilor private împotriva inundațiilor. Concepută ca un înlocuitor plug-in pentru o poliță NFIP, o poliță de asigurare împotriva inundațiilor cu Neptune aduce mai multe avantaje, inclusiv limite de acoperire mai mari, perioade de așteptare mai scurte și opțiuni de acoperire mai largi. În plus față de acoperirea extinsă, Neptune oferă economii anuale de până la 25%. Acoperirea este acum disponibilă în aproape 40 de state.

Începând cu limitele de acoperire pentru locuințe, diferențele devin deja clare. În timp ce polițele NFIP au o acoperire maximă de 250.000 de dolari pentru locuința în sine, Neptune oferă limite de acoperire de până la 2 milioane de dolari. Acoperirea conținutului urmează un model similar, polițele Neptune oferind o acoperire de până la 500.000 de dolari, comparativ cu doar 100.000 de dolari prin NFIP.

Limitele de acoperire crescute cu potențialul unor tarife mai mici fac din Neptune un furnizor care merită o privire mai atentă.

TypTap
TypTap este mai mult decât o nouă companie cu un nume atrăgător. Acest furnizor de asigurări pentru inundații și locuințe face parte din HCI Group, o companie bine stabilită, cotată la bursă, cu o situație financiară solidă și o poziție în creștere pe piețe cheie precum Florida. Aria de servicii în expansiune a TypTap include acum NJ, PA, MD, SC, TX, CA și FL.

Creditat ca fiind primul furnizor privat de asigurări împotriva inundațiilor din Florida, TypTap a depășit recent 50 de milioane de dolari în prime anuale, crescând de patru ori într-un singur an. Această creștere dinamică poate fi atribuită reputației TypTap de a oferi prime mai mici și o subscriere mai ușoară în comparație cu polițele NFIP în multe zone.

Extra, cum ar fi acoperirea disponibilă pentru cheltuieli de trai suplimentare în cazul în care familia dvs. este strămutată din cauza unei cereri de despăgubire, ajută TypTap să se diferențieze. Acoperirea costului de înlocuire a conținutului face, de asemenea, ca o poliță TypTap să fie o opțiune atractivă față de o poliță NFIP.

Aon Private Flood
Lider pe piețele de asigurări specializate încă din anii 1980, Aon oferă acum Aon Edge, o soluție de asigurare împotriva inundațiilor acceptată pe scară largă, în care au încredere peste 3.000 de creditori. Ca și în cazul altor furnizori privați de asigurări împotriva inundațiilor, Aon raționalizează procesul de solicitare și oferă o subscriere simplificată, contribuind la accelerarea plasării acoperirii dumneavoastră.

Aon oferă 2 opțiuni, astfel încât să puteți extinde acoperirea unei polițe NFIP existente, ridicând limitele de acoperire de la 250.000 de dolari până la milioane de dolari cu o poliță de inundații în exces – sau să înlocuiți cu totul polița NFIP. Aon Edge oferă una dintre cele mai ușoare aplicații din domeniu, cu doar 12 întrebări de subscriere și fără a fi nevoie de certificate de elevație.

Dacă achiziționați acoperire în momentul în care cumpărați o casă, nu există o perioadă de așteptare pentru polițele de inundații ale Aon, ceea ce face ca această companie să merite o privire atentă pentru cumpărătorii de case.

Hiscox
Lansată în 2016, oferta de asigurare împotriva inundațiilor a Hiscox, numită FloodPlus, oferă acoperire pentru casele asigurate până la 1 milion de dolari, de 4 ori mai mare decât limita de acoperire pentru polițele NFIP. Suplimentele includ cheltuieli de trai suplimentare în cazul în care sunt strămutate în urma unei cereri de despăgubire pentru inundații, acoperire pentru clădirile neatașate și acoperire pentru bunuri personale în întreaga lume, cu limite de până la 500.000 de dolari.

Ca și alte câteva programe private pentru inundații, FloodPlus oferă o acoperire care preia de unde se oprește asigurarea dumneavoastră de locuință, eliminând golul supărător lăsat de polițele NFIP. Veți avea, de asemenea, posibilitatea de a alege între acoperirea costului de înlocuire sau valoarea reală în numerar pentru bunurile dvs. personale. Prin contrast, polițele NFIP oferă doar o acoperire la valoarea reală în numerar pentru majoritatea obiectelor și doar atunci când sunt situate la primul etaj (sau mai sus) în interiorul locuinței.

Un proces de aplicare ușor – fără așteptarea de 30 de zile – și un proces simplificat care nu necesită un certificat de înălțare câștigă Hiscox un loc pe lista noastră a celor mai bune companii private de asigurare împotriva inundațiilor.

Johnson & Johnson Asigurări
Cu o istorie care datează din 1930, Johnson & Johnson Asigurări a devenit un furnizor respectat atât de linii de asigurări personale, cât și de linii comerciale. Acoperirea excesivă împotriva inundațiilor de la Johnson & Johnson este concepută pentru a completa acoperirea NFIP și pentru a extinde limitele de acoperire dincolo de limitele fixe care se găsesc în polițele FEMA.

Coperirea în exces împotriva inundațiilor funcționează în mod similar cu acoperirea de răspundere civilă în exces sau cu o poliță umbrelă. Prin extinderea limitelor de acoperire ale polițelor existente, aceste tipuri de produse pot reduce costul total al asigurării. De fapt, acoperirea extinsă costă adesea mai puțin pe dolar de protecție decât polița calificată, o poliță NFIP în acest caz. Împerecherea polițelor în acest mod ajută la rezolvarea lacunelor de acoperire, în special pentru proprietățile de mare valoare.

În calitate de afacere de familie cu o istorie îndelungată de servicii pentru clienți, Johnson & Johnson și-a câștigat locul pe lista noastră a celor mai bune companii private de asigurare împotriva inundațiilor.

Alegerea celei mai bune asigurări private împotriva inundațiilor
Restricțiile federale relaxate, împreună cu progresele tehnologice, continuă să aducă mai multe companii pe piața asigurărilor private împotriva inundațiilor. Prețul este adesea una dintre principalele atracții pentru proprietarii de locuințe care doresc să își protejeze casele împotriva daunelor provocate de inundații. Cu toate acestea, este important să aveți în vedere imaginea de ansamblu și este esențial să vă asociați cu o companie care are puterea financiară de a rezista la vremea furtunoasă. Agentul dumneavoastră independent vă poate ghida în procesul de obținere a acoperirii și vă poate ajuta să vă asigurați că înțelegeți protecția pe care o oferă polița dumneavoastră.

Asigurarea standard împotriva inundațiilor prin intermediul NFIP are limitările sale. Din fericire, cele mai bune companii private de asigurare împotriva inundațiilor oferă o mulțime de modalități de a vă completa acoperirea FEMA sau chiar de a o înlocui cu totul.