Articles

16 Cele mai bune carduri de credit garantate în 2021

On ianuarie 16, 2022 by admin

Într-o vreme în care cuvântul tău de a rambursa era tot ce aveau creditorii, garanția era o modalitate obișnuită de a adăuga o siguranță suplimentară pentru finanțator.

Astăzi, în epoca rapoartelor și scorurilor de credit, un istoric de credit pozitiv acționează ca o garanție pentru o varietate de produse de credit. Dar, ce se întâmplă dacă nu aveți un istoric de credit – sau îl aveți, dar nu este într-o formă grozavă?

Cărțile de credit garantate se întorc la ideea de colateral prin utilizarea unui depozit în numerar ca garanție împotriva neîndeplinirii obligațiilor de plată. Acel depozit oferă emitentului riscul redus de care are nevoie pentru a oferi linii de credit consumatorilor cu istoric de credit limitat sau slab.

Aici, vă vom oferi alegerile noastre de experți pentru cele mai bune carduri de credit securizate de pe piață în prezent. Faceți clic în această secțiune pentru cele mai bune carduri din fiecare categorie sau derulați în jos pentru lista noastră completă.

• Cele mai bune pentru Fără comision anual: Secured Mastercard® de la Capital One
• Cel mai bun pentru APR scăzut: First Progress Platinum Prestige MasterCard® Secured Credit Card
• Cel mai bun pentru recompense: Discover it® Secured Credit Card
• Cel mai bun pentru upgrade: Secured Mastercard® de la Capital One
• Cel mai bun pentru dobânzi: U.S. Bank Secured Visa® Card
• Cel mai bun pentru fără punctaj minim: OpenSky® Secured Visa® Credit Card

În actuala piață supraaglomerată a cardurilor de credit, opțiunile de carduri nu se prea termină, chiar și pentru consumatorii cu un scor de credit scăzut. Există multe opțiuni de carduri de credit securizate, ceea ce face mai probabilă găsirea cardului potrivit.

Fără comision anual | APR scăzut | Recompense | Upgradabil | Câștigător de dobândă | Fără scor minim

Cele mai bune carduri de credit securizate fără comision anual

Unul dintre cele mai comune comisioane din lumea cardurilor de credit este comisionul anual, care este perceput atât de cardurile cu recompense de top, cât și de cardurile pentru persoanele cu scoruri de credit scăzute. Din fericire, nu trebuie să fiți blocat să plătiți o taxă anuală, indiferent de capătul spectrului în care se încadrează scorul dvs. de punctaj.

O mulțime de emitenți de carduri de credit securizate oferă produse fără taxe anuale, dintre care unele vin și cu avantaje suplimentare, cum ar fi recompensele de cumpărare. Amintiți-vă doar să nu cheltuiți prea mult doar pentru a câștiga recompense; păstrați-vă utilizarea creditului la un nivel scăzut și achitați-vă soldul în fiecare lună pentru cele mai bune rezultate.

Acest card permite un depozit minim variabil, minimul exact necesar depinzând de profilul dvs. individual de credit. Toți solicitanții aprobați vor primi o linie de credit minimă inițială de 200 de dolari, cu acces la o linie de credit mai mare după efectuarea la timp a primelor cinci plăți.

Acest card oferă recompense cash back, o ofertă introductivă de returnare de numerar, urmărirea gratuită a scorului FICO și posibilitatea de a trece la un produs negarantat după o scurtă perioadă de probă de utilizare responsabilă a cardului.

Citi® Secured Mastercard®

Acest card de credit securizat fără complicații nu oferă recompense și nici nu percepe o taxă anuală. Cardul necesită un depozit de securitate minim de 200 de dolari, cu opțiunea de a face un depozit de până la 2.500 de dolari. Limita dvs. de credit va fi egală cu mărimea depozitului.

• Oferă un depozit de securitate de 200 $ până la 2.500 $ pentru o linie de credit egală cu depozitul tău
• Dispune de acces online la cont 24/7
• Nu plătești nicio taxă anuală

În timp ce cardul nu are recompense, acesta vine cu beneficiile standard ale cardului Citi, care includ o răspundere de 0 dolari pentru fraudă, Citi® Identity Theft Solutions și acces online la cont 24/7.

Cele mai bune carduri de credit securizate cu un APR scăzut

Una dintre cele mai costisitoare părți ale faptului de a avea un scor de credit scăzut – sau deloc – sunt ratele ridicate ale dobânzii care vă vor fi percepute de obicei. În timp ce cel mai simplu mod de a evita comisioanele de dobândă de pe cardul de credit este să vă achitați soldul în întregime în fiecare lună, acest lucru nu este întotdeauna fezabil. În aceste cazuri, un card cu o rată a dobânzii obișnuită scăzută poate fi cea mai bună modalitate de a economisi pe comisioane.

Acest card are o rată a dobânzii deosebit de scăzută și nu necesită un scor de credit minim, ceea ce îl face o alegere bună pentru consumatorii cu un credit slab care doresc să economisească dobânda. Acesta necesită un depozit minim de 200 de dolari și percepe o taxă anuală relativ mare.

.

Acest card percepe o taxă anuală mai mică decât fratele său, deși nu cu o marjă foarte mare. În același timp, acesta percepe, de asemenea, o rată anuală anuală efectivă mai mare (deși, comparativ, este încă scăzută în raport cu majoritatea standardelor pentru cardurile de credit). Solicitanții aprobați vor trebui să facă cel puțin un depozit minim de 200 de dolari.

Cele mai bune carduri de credit securizate cu recompense

Recompensele cardurilor de credit sunt unul dintre cele mai puternice stimulente pentru mulți utilizatori frecvenți, de la cumpărătorii obișnuiți la cei care se învârt în jurul punctelor și milelor. Din fericire, nu trebuie să pierdeți recompensele din cauza unui credit rău sau limitat; o serie de carduri de credit securizate de calitate vin cu recompense de cumpărare destul de competitive.

.

Acest card le combină pe toate într-un mic pachet de plastic: recompense cash back, recompense bonus pentru achizițiile de benzină și restaurante, un scor FICO gratuit, asistență pentru clienți 24/7 și multe altele. Deținătorii de carduri pot deveni chiar eligibili pentru a face upgrade la un card negarantat după doar o scurtă perioadă introductivă.

SunTrust Secured Credit Card with Cash Rewards

Cardul de credit SunTrust Secured Credit Card with Cash Rewards nu numai că oferă 1% cash back nelimitat la fiecare achiziție, dar deținătorii de carduri pot câștiga, de asemenea, 2% înapoi pentru până la 6.000 $ în achiziții de benzină și alimente în fiecare an. Cardul necesită un depozit minim de 300 de dolari, iar depozitul maxim se bazează pe creditul dumneavoastră.

• Câștigați 2% cash back pe până la 6.000 $ în achiziții combinate de benzină și alimente în fiecare an
• Câștigați 1% cash back nelimitat pe toate celelalte achiziții
• Plătiți o taxă anuală de 32 $

O altă caracteristică grozavă a cardului de credit SunTrust Secured Credit Card este că poate fi îmbunătățit, ceea ce înseamnă că SunTrust va actualiza automat contul la un card de credit negarantat atunci când titularul cardului a demonstrat o îmbunătățire semnificativă a creditului.

Aeromexico Visa® Secured Card

Unul dintre singurele carduri de credit securizate care oferă recompense de călătorie, acest card vă poate ajuta să câștigați mile Aeromexico pentru a le răscumpăra pentru zboruri gratuite către Mexic. Veți câștiga o milă per dolar la cumpărăturile eligibile, plus mile duble la benzină și alimente. Cardul vine chiar și cu un mic bonus de înscriere.

• Câștigați 2X mile Aeromexico per dolar la achizițiile de benzină și băcănie
• Câștigați 1X mile per dolar la achizițiile nete eligibile
• Plătiți o taxă anuală de 25 $

Limita dvs. de credit va fi egală cu valoarea depozitului dvs., cu un depozit minim de 300 $ necesar. Puteți depune până la 5.000 de dolari pentru a avea acces la o linie de credit mai mare.

Cele mai bune carduri de credit securizate care pot fi modernizate

În timp ce o mare varietate de carduri de credit securizate sunt disponibile pe piață, toate au același scop: să ajute consumatorii să stabilească și să construiască un credit. Aceste carduri fac un pas mai departe, permițând deținătorilor de carduri calificați să treacă automat la un card de credit negarantat după ce demonstrează o utilizare responsabilă a cardului de credit.

Deși acest card nu vine cu o mulțime de avantaje și bonusuri, de asemenea, nu vine cu o taxă anuală. Utilizatorii calificați pot deveni eligibili pentru o creștere a limitei de credit după cinci luni, iar Capital One va începe să analizeze contul dvs. pentru eligibilitatea pentru upgrade după un an.

Este unul dintre puținele carduri securizate care oferă recompense în bani înapoi. Mai mult, Discover va revizui contul dvs. pentru eligibilitatea pentru upgrade începând după o perioadă introductivă de la deschiderea contului, ceea ce înseamnă că deținătorii de carduri calificați ar putea trece la un card negarantat în mai puțin de un an.

Wells Fargo Secured Credit Card

În timp ce acest card este puțin cam ușor în ceea ce privește caracteristicile – nu are recompense și percepe o taxă anuală – acesta raportează la toate cele trei birouri de credit majore. În plus, deținătorii de carduri care își folosesc cardul în mod responsabil se pot califica pentru un upgrade la un card nesecurizat și pentru returnarea depozitului.

• Furnizați un depozit de garanție minim de 300 de dolari pentru o linie de credit egală cu depozitul dumneavoastră
• Stabiliți un istoric de credit cu o utilizare responsabilă
• Plătiți un comision anual de 25 de dolari

Acest card securizat este însoțit de beneficiile standard ale cardului Visa®, inclusiv accesul la o acoperire secundară pentru coliziune în cazul închirierii de autoturisme, înlocuirea de urgență a cardului și servicii de asistență de călătorie și de urgență. De asemenea, veți fi eligibil pentru protecția telefonului mobil atunci când vă plătiți factura cu cardul.

(Informațiile legate de Wells Fargo Secured Credit Card au fost colectate de CardRates.com și nu au fost revizuite sau furnizate de către emitent sau furnizorul acestui produs sau serviciu.)

Cele mai bune carduri de credit securizate care câștigă dobândă la depozit

Suportând APR-uri mai mici și mai puține comisioane decât cardurile de credit subprime, cardurile securizate sunt o alternativă excelentă pentru consumatorii care nu se pot califica pentru un card prime. Singurul lucru care nu este grozav la ele? Depozitul. Cu aceste carduri, însă, acel depozit nu va sta degeaba adunând praf – în schimb, va sta degeaba adunând câștiguri din dobânzi.

U.S Bank Secured Visa® Card

Acest card are o cerință minimă de depozit de garanție de 300 $, cu un depozit maxim de până la 5.000 $ (în funcție de calificare). Depozitul dvs. va fi plasat într-un cont de economii securizat al U.S. Bank, unde va câștiga dobândă atâta timp cât contul dvs. rămâne deschis și în stare bună.

• Furnizați un depozit de garanție de 300 de dolari până la 5.000 de dolari pentru o linie de credit egală cu depozitul dumneavoastră
• Depozitul câștigă dobândă într-un cont de economii securizat
• Plătiți un comision anual de 29 de dolari

Cardul vine, de asemenea, cu o serie de beneficii standard, inclusiv o răspundere de 0 dolari pentru fraudă, asigurare secundară de închiriere auto, acces bancar online și funcții de plată automată a facturilor.

SunTrust Secured Credit Card with Cash Rewards

Cardul de credit SunTrust Secured Credit Card with Cash Rewards necesită un depozit minim de 300 de dolari, valoarea maximă a depozitului depinzând de creditul dvs. individual. Depozitul dvs. se va odihni într-un cont de economii securizat care generează dobânzi cât timp cardul dvs. este deschis, iar orice dobândă acumulată va fi returnată împreună cu depozitul dvs. atunci când vă închideți contul în regulă.

• Câștigați 2% înapoi în numerar pentru până la 6.000 de dolari în cumpărături combinate de benzină și alimente în fiecare an
• Depozitul câștigă dobândă într-un cont de economii securizat
• Plătiți o taxă anuală de 32 de dolari

O altă caracteristică excelentă a cardului de credit securizat SunTrust este că poate fi îmbunătățit, ceea ce înseamnă că SunTrust va actualiza automat contul la un card de credit negarantat atunci când titularul cardului a demonstrat o îmbunătățire semnificativă a creditului.

USAA Secured Visa® Platinum

Acest card necesită un depozit minim de 250 de dolari, deși puteți depune până la 5.000 de dolari pentru o limită de credit mai mare. Depozitul dvs. va locui într-un cont CD securizat pe doi ani, unde va câștiga dobândă pe toată durata CD-ului.

• Să depuneți un depozit de garanție de 250 de dolari până la 5.000 de dolari pentru o linie de credit egală cu depozitul dumneavoastră
• Depozitul generează dobândă într-un cont CD securizat
• Plătiți un comision anual de 35 de dolari

Acest card are un interval APR relativ scăzut, în funcție de solvabilitatea dumneavoastră, și nu percepe niciun fel de penalizare APR pentru plățile întârziate (se va aplica totuși un comision de întârziere). De asemenea, nu veți plăti comisioane de tranzacționare în străinătate pentru achizițiile în valută. Deși nu este o uniune de credit, va trebui să deveniți membru al USAA pentru a fi eligibil pentru acest card.

Cele mai bune carduri de credit securizate fără scor minim de credit

Datorită scopului lor, majoritatea cardurilor de credit securizate sunt foarte ușor de obținut, chiar și cu un scor de credit scăzut. Cu toate acestea, unele semnale de alarmă din raportul de credit – cum ar fi un faliment recent – vă pot face totuși să fiți refuzat. Aceste carduri au cerințe flexibile și adesea acceptă o gamă largă de scoruri de credit și tipuri de istoric.

Unul dintre singurele carduri de credit de acolo care poate fi obținut complet fără o verificare a creditului, acest card are un depozit minim de 200 de dolari și raportează la toate cele trei birouri de credit majore pentru a vă ajuta să vă construiți sau să vă reconstruiți creditul. Cardul oferă, de asemenea, un APR decent și are o taxă anuală comparabilă.

Acest card anunță că nu are un scor de credit minim necesar, ceea ce înseamnă că și cei care nu au niciun istoric pot fi aprobați. Veți avea nevoie de un depozit de cel puțin 200 de dolari și de până la 2.000 de dolari pentru o linie de credit mai mare.

Cum funcționează cardurile de credit securizate?

Pentru toate intențiile și scopurile, cardurile de credit securizate funcționează exact ca și cardurile de credit negarantate; nu este un card preplătit, un card de debit sau un card de încărcare. Un card de credit securizat reprezintă în continuare o linie de credit revolving, iar utilizatorii au posibilitatea de a purta solduri de la o lună la alta în timp ce efectuează cel puțin plata minimă lunară.

Mulți emitenți de carduri de credit securizate sunt aceleași bănci importante care emit cele mai populare carduri cu recompense. Deținătorii de carduri pot face cumpărături oriunde este acceptată rețeaua de carduri (până la limita de credit a cardului lor), inclusiv să facă achiziții online. Achizițiile sunt facturate lunar, la fel ca orice alt card de credit.

De fapt, singurul domeniu real în care cardurile de credit securizate diferă de verii lor negarantați este depozitul. Pentru a înființa și menține un cont de card de credit garantat, va trebui să faceți un depozit inițial în numerar. Acel depozit va sta într-un cont de economii de neatins pentru a acționa ca garanție pentru card.

Ancheta de credit de consum este ceea ce creditorii și emitenții de carduri de credit folosesc pentru a vă determina riscul financiar, sau cât de probabil este să nu respectați o linie de credit. Consumatorii care nu au un scor de credit sau au un scor de credit scăzut reprezintă împrumutați cu risc ridicat care au o probabilitate mai mare decât media de a nu-și achita datoriile.

Cărțile de credit garantate sunt concepute pentru a ajuta consumatorii să stabilească sau să construiască un credit, minimizând în același timp riscul pentru emitent. Depozitul de garanție necesar pentru a deschide un cont de card de credit garantat asigură faptul că emitentul nu va pierde bani dacă deveniți incapabil să vă rambursați soldul.

Dacă, la un moment dat, doriți să vă recuperați depozitul, puteți face acest lucru prin simpla închidere a contului de credit garantat în stare bună (adică cu un sold de 0 dolari). Alternativ, depozitul dvs. vă va fi rambursat în cazul în care cardul dvs. securizat va fi transformat automat într-un produs negarantat de către banca emitentă.

Cine ar trebui să folosească un card de credit securizat?

În timp ce aproape orice consumator se poate califica pentru un card de credit securizat, atâta timp cât poate face depozitul, cardurile securizate sunt destinate consumatorilor care nu se pot califica pentru un card de credit de primă clasă negarantat de calitate. Cardurile de credit securizate sunt o bună alternativă la cardurile subprime scumpe.

Cu alte cuvinte, ar trebui să utilizați un card de credit securizat dacă aveți un credit rău și aveți nevoie de un nou card pentru a vă reconstrui creditul. Persoanele care nu au niciun istoric de credit (sau unul foarte limitat) pot beneficia, de asemenea, de un card de credit garantat ca o modalitate de a stabili și construi un istoric de credit.

Și acest lucru nu se limitează la lumea cardurilor de credit de consum. Proprietarii de afaceri cu scoruri de credit scăzute pot găsi, de asemenea, o companie de carduri de credit care oferă un card de credit de afaceri securizat, care poate ajuta la construirea atât a creditului personal, cât și a celui de afaceri. Un card de credit securizat pentru afaceri va necesita un depozit, la fel ca un card de consum, iar limita dvs. este de obicei egală cu suma din contul dvs. colateral.

Cum să alegeți un card de credit securizat

Cei trei factori principali care trebuie luați în considerare atunci când comparați cardurile de credit securizate sunt: rata anuală anuală anuală, taxa anuală și recompensele de cumpărare. Acestea fiind spuse, ordinea de prioritate va varia în funcție de nevoile dvs. individuale.

De exemplu, recompensele pentru cumpărături pot fi valoroase, dar dacă scopul principal al noului dvs. card este un transfer de sold, atunci recompensele s-ar putea să nu conteze atât de mult pentru dvs. ca și găsirea unor carduri de credit cu rate scăzute.

Același lucru este valabil și pentru păstrarea unui sold. În timp ce este întotdeauna cel mai bine să evitați să purtați un sold de la o lună la alta, cardurile de credit cu rate scăzute pot fi utile în acele momente în care purtarea unui sold nu poate fi evitată. După cum arată graficul de mai jos, DAE are un impact semnificativ atât asupra timpului necesar pentru a rambursa un sold, cât și asupra costului total.

Desigur, dacă nu aveți niciodată un sold, este posibil ca DAE al cardului să nu fie la fel de important ca celelalte caracteristici ale acestuia. În majoritatea cazurilor, un card fără comision anual este o opțiune mai bună decât un card cu comision – cu excepția cazului în care veți câștiga suficiente recompense (și încă ceva) pentru a compensa comisionul.

În afară de cele trei caracteristici principale, mărimea sumei potențiale a depozitului și a limitei de credit a cardului poate fi, de asemenea, importantă, în special dacă faceți în mod regulat cumpărături mari. Cel mai bine este să mențineți utilizarea creditului la un nivel scăzut, iar o linie de credit mai mare poate facilita acest lucru.

Alți factori secundari care pot juca în decizia dvs. pot include avantajele secundare, cum ar fi urmărirea scorului FICO, sau chiar disponibilitatea altor tipuri de tranzacții, cum ar fi posibilitatea de a face un avans în numerar sau un transfer de sold.

Rețeaua sau emitentul cardului de credit poate fi, de asemenea, un factor important, cum ar fi în cazurile în care acceptarea în străinătate este de interes sau dacă preferați experiența individuală a unei uniuni de credit față de compania tipică de carduri de credit. Cu emitentul cardului de credit este emitentul cu care veți trata direct, așa că asigurați-vă că găsiți unul care vă place.

Consolidarea creditului fără complicații cu un card garantat

Deși zilele de garanție sunt încă la îndemână, împrumutul sau cardul de credit tipic de astăzi este un produs negarantat obținut doar cu o semnătură și o promisiune de rambursare – cel puțin, așa funcționează atunci când aveți un credit bun.

Când aveți un credit limitat sau slab, cu toate acestea, mai puțini emitenți și creditori sunt dispuși să vă acorde un credit negarantat, iar cei care o fac vor percepe adesea o mică avere pentru acest privilegiu. Aici este locul în care cardurile de credit garantate pot oferi un compromis echitabil.

Prin depunerea unui avans complet rambursabil, majoritatea consumatorilor se pot califica pentru un card de credit cu buclă deschisă cu multe dintre clopotele și fluierele cardurilor prime, inclusiv recompensele de cumpărare, comisioanele anuale scăzute și APR-urile competitive, toate acestea în timp ce construiesc creditul.

.