Prime Rate

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Entendendo a Prime Rate

A prime rate (prime) é a taxa de juros que os bancos comerciais cobram de seus clientes mais solventes, geralmente grandes corporações. A taxa de juros prime, ou taxa de empréstimo prime, é em grande parte determinada pela taxa de fundos federais, que é a taxa overnight que os bancos usam para emprestar uns aos outros. A prime forma a base ou ponto de partida para a maioria das outras taxas de juros – incluindo taxas para hipotecas, empréstimos a pequenas empresas ou empréstimos pessoais – embora a prime possa não ser especificamente citada como um componente da taxa cobrada no final.

As taxas de juros fornecem uma forma de cobrir os custos associados aos empréstimos e atuam como compensação pelo risco assumido pelo credor com base no histórico de crédito do mutuário e outros detalhes financeiros.

Determinação da Taxa Principal

Risco de inadimplência é o principal determinante da taxa de juros que um banco cobra de um mutuário. Como os melhores clientes de um banco têm poucas chances de inadimplência, o banco pode cobrar a eles uma taxa inferior à taxa que eles cobram de um cliente que tem maior probabilidade de inadimplência em um empréstimo.

Cada banco estabelece sua própria taxa de juros, de modo que não há uma única taxa prime. Qualquer taxa prime cotada é normalmente uma média das taxas prime dos maiores bancos. A taxa prime mais importante e mais usada é aquela que o Wall Street Journal publica diariamente. Embora outras instituições de serviços financeiros dos EUA anotem regularmente quaisquer alterações que o Federal Reserve (Fed) faça à sua taxa prime, e possam usá-las para justificar alterações nas suas próprias taxas prime, as instituições não são obrigadas a aumentar as suas taxas prime de acordo com o Fed.

Prime Rates and Variable Interest Rate

No caso de taxas de juros variáveis, tais como as usadas em certos cartões de crédito, a taxa de juros do cartão pode ser expressa como prime mais uma percentagem definida. Isto significa que a taxa sobe e desce com prime como a taxa base subjacente mas permanecerá sempre uma percentagem fixa superior a prime.

Taxa Principal e Clientes Melhor Qualificados

Geralmente, a taxa prime é reservada apenas para os clientes mais qualificados – aqueles que representam o menor risco de incumprimento. As taxas Prime podem não estar disponíveis para mutuários individuais tão frequentemente como para entidades maiores, tais como corporações e negócios particularmente estáveis.

Aven se a taxa Prime for fixada numa determinada percentagem, digamos 5%, um mutuante ainda pode oferecer taxas inferiores a 5% a clientes bem qualificados. A taxa prime é usada apenas como referência, e embora seja provável que seja a taxa mais baixa anunciada disponível, não deve ser considerada como um mínimo obrigatório.