Zastanawiasz się nad wzięciem samochodu w leasing? Przeczytaj jak nie dać się połknąć.

Myślisz o leasingu pojazdu? Przeczytaj jak uniknąć zachłyśnięcia się przez dealerów.

W tym artykule chciałbym podzielić się z Tobą kilkoma informacjami i doświadczeniami, które zdobyłem podczas leasingu samochodu. Koncepcje, które musisz znać podczas negocjacji, rzeczy, których musisz być świadomy, a także wyjaśnię, jak obliczyć miesięczne płatności. Po przeczytaniu artykułu będziesz w stanie zrozumieć, jak umowa leasingu samochodu nie powinno być tak skomplikowane dla Ciebie i jak uniknąć połknięcia przez sprzedawców dealerów głodu.

Moje zrozumienie jest to, że jednym z powodów, że konsumenci płacą zbyt wiele za leasing samochodów dzisiaj jest brak wiedzy, że mają na jak miesięczne płatności leasingowe są obliczane.

W mojej opinii leasing samochodu nie jest bardzo różni się od kupna i sprzedaży go na koniec okresu umowy. Podczas okresu leasingu, część wartości samochodu została zużyta. To jest teraz warte mniej niż wtedy, gdy był nowy.

Ta utracona wartość jest bardzo ważne pojęcie, aby zrozumieć, ponieważ wraz z czynnikiem pieniędzy i spadek wartości samochodu są dwie najważniejsze zmienne wpływające na konsumenta koszt leasingu samochodu.

W tym momencie może jesteś zadając sobie pytanie, dlaczego to jest tak ważne, aby wiedzieć, jak obliczyć miesięczne płatności leasingowych: Ok, pozwól mi odpowiedzieć na to pytanie:

• Jeżeli pozwolisz dealerowi obliczyć Twoją ratę leasingową na podstawie pełnej ceny naklejki, a nie obniżonej ceny, którą z nim wynegocjowałeś, To proste- przegrałeś-
• Jeżeli dealer nie da Ci odpowiedniego kredytu za Twój trade-in, To proste- przegrałeś-
• Jeżeli dealer doda ukryte opłaty i prowizje do Twojego leasingu, nie wspominając o nich ani nie pokazując ich w Twojej umowie, a Ty nie masz wiedzy, aby je znaleźć, To proste – przegrywasz –
• Jeśli dealer nie uwzględnia Twojej wpłaty zaliczki w wysokości $5,000 w swojej kalkulacji płatności, To proste – przegrywasz –
• Jeśli dealer „zwiększa” stopę procentową (współczynnik pieniężny), którą Ci podał (współczynnik pieniężny nie jest podawany w umowach leasingowych), a Ty o tym nie wiedziałeś, To proste – przegrywasz –

Pamiętaj: Oni nie są twoimi przyjaciółmi lub członkami rodziny: Oni również mają rodziny, aby utrzymać, dostają wynagrodzenie przez prowizję, a oni są „sprzedawcy głodu”

Teraz jego czas na niektóre podstawowe definicje:

1. Cena na fakturze: Początkowa opłata producenta dla dealera
2. MSRP pojazdu:Dealer sticker price: Naklejka na szybie samochodu, która pokazuje cenę bazową, opcje zainstalowane przez producenta wraz z opłatą za miejsce przeznaczenia i paliwo do samochodu – naklejka ta jest wymagana przez prawo
3. ADD-ON INTEREST: Odsetki, które są obliczane na początku kredytu, a następnie dodać do kapitału, tak, że wszystkie muszą być spłacone, nawet jeśli kredyt jest spłacany wcześniej.
4. Cena bazowa – koszt samochodu w / bez opcji. Cena ta obejmuje standardowe wyposażenie oraz gwarancję producenta i jest wydrukowana na białej naklejce.
5. Błękitna księga-Dealerzy: Książka używana do szacowania, sprzedaży hurtowej i detalicznej ceny pojazdu.
6. Dealer holdback: dodatek; zwykle między 2 a 3% ceny detalicznej producenta; że producenci zapewnili dealerowi (kupujący może uzyskać samochód poniżej ceny fakturowej, a dealer nadal zarabiać)
7. Dealer’s incentives: Niektóre programy oferowane przez producentów w celu zwiększenia sprzedaży.
8. Opłaty przygotowawcze dealera lub opłaty przygotowawcze dealera: Niektóre dodatkowe opłaty, które dealerzy próbują narzucić kupującym; są one „czystym” zyskiem dla dealerów.
9. Opłata docelowa: Każda podwyżka ceny
10. Przedłużona gwarancja lub umowa serwisowa: Zwykle musi być wykupiona do końca pierwszego roku posiadania
11. Kary za przedterminową spłatę: opłata kredytodawcy dla kredytobiorcy za spłatę kredytu przed końcem okresu kredytowania.
12. Rebate: Obniżenie ceny samochodu przez producenta jako zachęta dla kupujących
13. Czynnik pieniężny. Jest to stopa procentowa, na której opiera się leasing. Czasami nazywa się ją współczynnikiem leasingowym lub nawet opłatą leasingową. Aby uzyskać informacje o czynniku pieniężnym, należy zadzwonić do dealera lub uzyskać informacje od spółdzielni kredytowej. Powszechna stopa procentowa wynosi 3 procent, a jako czynnik pieniężny będzie to 0,00125. (Oto POMOCNA wskazówka: Aby przeliczyć stopy procentowe na współczynniki pieniężne, należy podzielić stopę procentową przez 2,400. Aby przekonwertować czynniki pieniężne na stopy procentowe, pomnóż przez 2,400.)
14. Okres leasingu. Zalecam leasing na 36 miesięcy.
15. Wartość rezydualna samochodu. Sprawdź wartość rezydualną swojego samochodu lub zadzwoń do banku lub dealera i zapytaj o wartość rezydualną pojazdu. Orientacyjnie, większość samochodów ma wartość rezydualną pomiędzy 45 a 60 procent dla leasingu 36-miesięcznego.

Dalsze wyjaśnienia:

Koszty amortyzacji

Gdy dealer oblicza miesięczne opłaty leasingowe, musi określić spadek wartości samochodu. Muszą być w stanie dokładnie przewidzieć, ile samochód jest wart na koniec leasingu.

Ponieważ większość leasingów trwa stosunkowo krótko, od 24 do 48 miesięcy, jednym z najlepszych predyktorów amortyzacji jest wiek pojazdu i liczba przejechanych przez niego kilometrów

Koszt pożyczenia pieniędzy

Bądźmy jasni i praktyczni: Kiedy samochód jest w leasingu, dealer nadal jest właścicielem pojazdu. Ponieważ pozwalają leasingobiorcy wejść w posiadanie środka trwałego o wartości 45 000 USD i płacić za niego miesięczne raty, przyjmują na siebie ryzyko braku zapłaty. Są one również tracąc koszt okazji: Mogliby zainwestować pieniądze, których użyli, aby zapłacić za samochód gdzie indziej, na przykład akcje, rynek pieniężny itp.

Obliczanie czynnika pieniężnego

Tutaj pojawia się pojęcie miesięcznej opłaty finansowej lub czynnika pieniężnego. Czynnik pieniężny rekompensuje dealerowi lub kredytodawcy zarówno ryzyko braku płatności, jak i koszty utraconych możliwości. W rzeczywistości, money factor jest bezpośrednio porównywalny do ROCZNEJ STAWKI PROCENTOWEJ lub APR. Dwa proste wzory pokazują związek pomiędzy współczynnikiem pieniężnym a stopami procentowymi:

• Stopa procentowa = Czynnik pieniężny x 2400

Faktor pieniężny = Stopa procentowa / 2400

Przykład leasingu samochodu

Aby lepiej zrozumieć, jak amortyzacja i czynnik pieniężny wpływają na miesięczną ratę leasingu samochodu; spójrzmy na ten prawdziwy przykład, który przydarzył mi się 3 tygodnie temu:

Załóżmy, że zamierzam wziąć w leasing samochód LEXUS RX

z sugerowaną ceną detaliczną 40 000 USD. Co więcej, „załóżmy” również, że jestem w stanie wynegocjować Bazowy Koszt Kapitalizowany (Bazowy Koszt Kapitalizowany) w wysokości 30 000 USD.

Aby obliczyć, ile „pieniędzy” jest zaangażowanych w ten leasing, należy dodać opłaty za przejęcie przez dealera (około 750 USD) oraz wszelkie przedłużone gwarancje (2 000 USD w tym przykładzie). To daje w sumie $32,750 w Gross Capitalized Costs.

Następnie, to jest możliwe, aby obniżyć kwotę kapitału (pieniądze) zaangażowane przez handel w samochodzie za $3,000, i zapewniając zaliczkę w wysokości $3,200. Skapitalizowany koszt netto wynosi teraz tylko $26,550 ($32,750 – $3,000 – $3,200)

SIMPLIFYING Miesięczna rata leasingowa Formuła

Rata leasingowa składa się z trzech części: opłaty amortyzacyjnej, opłaty finansowej i podatku od sprzedaży- wszystko dodane razem. Poniżej przyjrzymy się dwóm pierwszym częściom wzoru. Podatek od sprzedaży jest omówiony później.

Opłata amortyzacyjna = (Net Cap Cost – Residual) ÷ Term

Pamiętaj, Net Cap Cost to Gross Cap Cost (cena sprzedaży, którą negocjujesz z dealerem) plus wszelkie dodatkowe opłaty dealerskie i podatki, które nie zostaną zapłacone z góry w gotówce, plus wszelkie wcześniejsze salda kredytowe, minus wszelkie obniżki Cap Cost (zaliczka, wymiana lub rabaty). Koszt Cap netto nie obejmuje żadnych opłat leasingowych, które zapłacisz gotówką w momencie podpisania umowy leasingowej.

Reszta to wartość końcowa leasingu lub wartość końcowa (podana przez dealera), a Okres to długość leasingu w miesiącach.

PAMIĘTAJ: Doskonała umowa leasingowa jest wtedy, gdy masz najniższy możliwy koszt własny netto z najwyższą wartością rezydualną, wraz z najniższym możliwym współczynnikiem pieniężnym.

Opłata finansowa=Opłata finansowa jest częścią miesięcznej opłaty leasingowej, która jest jak odsetki od kredytu i stanowi zapłatę dla firmy leasingowej za korzystanie z jej pieniędzy. Oblicza się ją w następujący sposób: Finance Fee = (Net Cap Cost + Residual) × Money Factor. Należy pamiętać, że płacą Państwo opłaty finansowe zarówno od amortyzacji, jak i od wartości rezydualnej (których suma stanowi wynegocjowaną cenę sprzedaży samochodu). Opłata finansowa, którą ponosisz w przypadku leasingu samochodu, zależy od twojej oceny kredytowej. Im wyższa punktacja, tym niższa opłata i niższa miesięczna rata. Powinieneś zawsze znać swój ostatni wynik kredytowy przed udaniem się na zakupy w celu uzyskania leasingu samochodowego lub pożyczki.

Co z oprocentowaniem? Miesięczna Opłata Finansowa, Stopa Procentowa lub Czynnik Pieniężny Leasingu nie są podane w umowie leasingowej. Nie jest to wymagane przez prawo. Pokazują one raczej tylko „Opłatę za Leasing” lub „Opłatę za Czynsz”, która jest sumą wszystkich Państwa miesięcznych opłat finansowych przez cały okres leasingu. Tak więc, aby znaleźć swoją Miesięczną Opłatę Finansową, gdy znasz tylko „Opłatę za Leasing” (lub „Opłatę za Czynsz”), użyj następującego wzoru:

Miesięczna Opłata Finansowa = Opłata za Leasing ÷ Okres

– lub –

Jeśli znasz swoją „Opłatę za Leasing” lub „Opłatę za Czynsz” z umowy leasingowej i chcesz znać swój Współczynnik Pieniężny, użyj następującego wzoru:

Money Factor = Lease Charge ÷ ((Net Cap Cost + Residual) x Term)

– Then –

Aby przeliczyć Money Factor na APR Interest Rate, użyj następującego wzoru:

Interest Rate = Money Factor x 2400

Total Monthly Payment: Dodaj Opłatę Amortyzacyjną i Opłatę Finansową, które obliczyłeś powyżej, aby uzyskać Całkowitą Miesięczną Płatność.

Podatek od sprzedaży musi być również dodany w większości stanów.

Całkowita Miesięczna Płatność = Opłata Amortyzacyjna + Opłata Finansowa + PODATKI (w zależności od stanu)

Przykładowe Obliczenia Używając Formuły Leasingu

Teraz, gdy spojrzeliśmy na formułę płatności leasingu samochodowego, zobaczmy, jak to faktycznie działa.

Przyjrzyjrzyjmy się jednej z moich umów leasingowych: Zdecydowałem się na 3-letni (36-miesięczny okres) leasing Toyoty Rav 4, której cena naklejki wynosi $24 600 (MSRP).

Udało mi się wynegocjować cenę do $22 962 (Bazowy Koszt Końcowy). Postanowiłem nie robić zaliczki, ale mam trade-in wart $1,014.45. Mój Netto Cap Cost jest zatem $22,962- $1014.45 = $21,947.55 (Pamiętaj, że będzie to jedna z kwot, które mają być używane na mojej płatności miesięcznej)

Now, dealer mówi mi (bo zapytałem), że Money Factor jest .00375 i Residual Procent jest 60% MSRP. Więc moja kwota rezydualna, w dolarach, to .60 x 24 600 $ = 14 760 $.

Teraz zróbmy matematykę:

Opłata amortyzacyjna = (Net Cap Cost – Residual) ÷ Term

Opłata amortyzacyjna= Net Cap Cost to Gross Cap Cost (cena sprzedaży, którą negocjujesz z dealerem) plus wszelkie dodatkowe opłaty i podatki, które nie zostaną zapłacone z góry w gotówce, plus wszelkie wcześniejsze salda kredytowe, minus wszelkie obniżki Cap Cost (zaliczka, wymiana lub rabaty) – 60% MSRP) ÷ 36

Opłata amortyzacyjna = ($21 947,55 – $14 760) ÷ 36 = $199.65

Finance Fee = (Net Cap Cost + Residual) × Money Factor

Finance Fee = (Net Cap Cost to Gross Cap Cost (cena sprzedaży, którą wynegocjujesz z dealerem) plus wszelkie dodatkowe opłaty i podatki, które nie zostaną zapłacone z góry w gotówce, plus wszelkie wcześniejsze salda kredytowe, minus wszelkie obniżki Cap Cost (przedpłata, wymiana lub rabaty) +60% z MSRP

Finance Fee = ($21 947.55+ $14,760) × .00375 = $137.65

Miesięczna rata leasingowa = $199.65+ $137.65

= $337.30 (podatek od sprzedaży nie jest wliczony)

PAMIĘTAJ O TYM: Doskonała umowa leasingu jest wtedy, gdy masz najniższy możliwy Net Cap Cost z najwyższym Residual, wraz z najniższym możliwym Money Factor. GET A GOOD NET CAP COST AND lowest possible Money Factor AND YOU WILL PAY LESS.

DO’s

• Know the interest rate.
• Money Factor: Nie jest taki sam jak stopa procentowa!
• Nie kupuj rozszerzonej gwarancji. Gwarancja producenta w większości przypadków obejmuje okres leasingu.
• Zapoznaj się z historią samochodu (car fax).
• Uważaj na część leasingu dotyczącą kosztów kapitalizacji (zwiększy miesięczną ratę).
• Uważaj na: podwójną pierwszą ratę.
• Nigdy nie negocjuj miesięcznych rat: Negotiate over the car price & additional services.
• Watch for the good/bad boy technique: tak, jeden z ludzi jest bogiem jeden, a drugi jest Bad guy. Co robić: Nie spiesz się, bądź cierpliwy, nie spiesz się do niczego -jeśli mówisz pierwszy- przegrywasz-
• Jeśli sprzedawca odkryje twoje pragnienia- przegrywasz-

Na przykład: Będą cię pytać: Czego pan chce? Zamienić się? Płacić mniej za miesięczne płatności?

W zależności od twojej odpowiedzi zastosują wobec ciebie określoną technikę sprzedaży

Co robić? -NEGOCJUJ-KOMPARUJ-ZBIERAJ WIELOKROTNE KWOTY

Moja rada:

1. Przed wejściem do dealera, odrób pracę domową:

• Zrozum terminologię dealerską
• Musisz znać różnicę między leasingiem a ceną fakturową
• Terminy takie jak: MSRP LUB APR
• Wartość rezydualna Vs miesięczna wpłata.

Wartość rezydualna: Wartość samochodu na koniec jego okresu użytkowania (WHAT IS LEFT)

1. Proszę nie pozwolić dealerowi zrobić matematyki dla Ciebie, mieć długopis i kawałek papieru z tobą. Niektóre wyrażenia lub pytania, takie jak to, są zbyt częste: jeśli mogę uzyskać $(kwota na miesiąc) dla Ciebie. Czy wziąłbyś ten samochód dzisiaj? -SMART- prawda? Jest to typowe i mylące pytanie, próbują doprowadzić Cię do miesięcznej płatności. OSTRZEŻENIE. Nie rób tego; ZAWSZE negocjuj na temat rzeczywistej ceny samochodu.
2. Zrozum prawdziwą cenę leasingu samochodu od początku do końca
3. Ukryj ukryte rabaty lub zachęty dealera
4. Wybierz okres leasingu w ramach standardowej gwarancji fabrycznej, aby cieszyć się pełnymi korzyściami leasingu
5. Uniknij płacenia zbyt wielu pieniędzy z góry:

Reklamują niskie miesięczne płatności za nowe pojazdy; czy wiesz, jak te pieniądze zostaną wykorzystane? Dobrze jest będzie używany do zapłaty części samochodu z góry, ale czy zadałeś sobie pytanie, co z tego, jeśli samochód jest skradziony? Ubezpieczenie będzie płacić, prawda? I gdzie są twoje pieniądze? GONE, INSTEAD można zapisać pieniądze lub użyć go w rynku pieniężnym, lub konto cd, a leasingobiorca może następnie wykorzystać te fundusze do zapłaty miesięcznych płatności leasingowych.

1. Zapytaj, czy ubezpieczenie luki jest wliczone (powinno być), pamiętaj, wartość samochodu spada znacznie po tym, jak samochód jest napędzany z dealera
2. Powinieneś znać swój przebieg rocznie i ile będą pobierać dodatkowych opłat, nigdy nie rób tego za mniej niż 12,000 mil rocznie, jeśli oferują mniej-Walk Away-
3. Leasing na zbyt długo (nie leasinguj samochodu na więcej niż okres gwarancji)
4. Jeśli chcesz wymienić w-: podaj im swoją mniejszą wartość, nie wahaj się. DOUBTS = YOU LOSE
5. Know the relationship ship: Down payment Vs. Due up front

• Down payment: zmniejsza skapitalizowany koszt pojazdu (zwykle jest używany na reklamach.”$0.00″ Zaliczka „oczywiście dealerzy nie chcą, abyś obniżył skapitalizowany koszt samochodu, ponieważ oznacza to mniej pieniędzy dla nich”. Starają się zwrócić uwagę na coś, że nigdy nie będzie GIVE Ci, nie są szaleni ludzie, oczywiście nie chcą, aby zapłacić zaliczkę, która będzie obniżyć skapitalizowany koszt pojazdu w wyniku mniej miesięcznych payments.

1. Due up front: Idzie do opłat i podatków.
2. ASK co twoja stopa procentowa będzie (zwany również czynnik pieniędzy) pomnożyć czynnik pieniędzy przez $ 2,400.00.
3. FINALLY: Jeśli nie lubisz liczb: przynajmniej uzyskać mniej MSRP, miesięczna płatność będzie mniej.

• Pamiętaj Nie pozwól im zaoferować Ci miesięcznej płatności na początku, pierwszą rzeczą, z którą musisz się zmierzyć; jest Net Cap Cost, a nie cena naklejki dealera (pełne MSRP)

Common Errors:

• Uzgodniona cena zakupu
• Warunki kredytu
• Down payment.
• Niektórzy klienci nie wiedzą podczas leasingu samochodu, że pieniądze z samochodu jest skapitalizowany koszt, a nie pełna MSRP

Jeśli pozwolisz im negocjować nad miesięczną płatnością, nie tylko ty stracisz; dodatkowo, jesteś niech mieszać samochód zaliczki, handlu w, płatności miesięcznych, w jednej transakcji.

UWAGA: Naklejka dealera: Będzie zawierała opcje, które zostały zainstalowane po przybyciu samochodu do dealera od producenta, tak zwane made-up-opłaty-; „SPECIAL VALUE PACKAGE”, dodatkowy zysk dealera, dodatkowy marża dealera, teraz dni SPA (pełny rok mycia samochodu).

PAMIĘTAJ: Jeśli wynegocjujesz mniej niż MSRP, twoja miesięczna płatność będzie mniejsza.

Na koniec, mam nadzieję, że byłeś w stanie zrozumieć, jak obliczyć miesięczną ratę leasingową; przynajmniej będziesz wiedział, gdzie szukać w umowie, czego się spodziewać od dealera; oczywiście nigdy nie będziemy znać wszystkich matematyki, ponieważ osoba przed tobą został przeszkolony do wykonywania swojej pracy, a oni robią to fenomenalnie. Ale teraz: Wiesz, jak uniknąć połknięcia przez sprzedawców dealerów głodu, i tak jak ja …. możesz odejść od dealera z samochodem swoich marzeń, bez zaliczki i łatwych płatności miesięcznych…ponieważ pracujemy tak ciężko…że zasługujemy na to prawda?

Do widzenia, i do zobaczenia później

DAIMY BUENO

.