Nowe Zasady Oceny Kredytowej: What You Need To Know

Punktacja kredytowa jest poważnym źródłem zmartwień dla wielu ludzi. Wiesz już, że mogą one wpłynąć na oprocentowanie twoich pożyczek, płatności za ubezpieczenie samochodu, a nawet na twoje perspektywy pracy. Co może nie wiesz jest to, że, Fair-Isaac Corporation (lepiej znany jako FICO), zmienił swoje zasady regulujące formułowanie wyników kredytowych.

Zmiany powinny korzystać większość kredytobiorców.

W oświadczeniu, firma powiedziała, że robi te zmiany, aby lepiej służyć zmieniających się demografii kredytobiorców. Nowe kryteria FICO sprawią, że łatwiej i taniej będzie pożyczać więcej osób. Oni aktualizują swoje standardy w odpowiedzi na rzeczywistość finansową, że większość Amerykanów stoją w obliczu. Jednak zmiany punktacji kredytowej może trwać aż rok do podjęcia effect.

Consumer advocacy groups zostały po FICO dla lat złagodzić swoje kryteria oceny kredytowej, i nie bez powodu. Lawrence Yun, główny ekonomista National Association of Realtors, mówi, że około 15% nabywców domów są odrzucane do kredytów hipotecznych z powodu tego, co nazywa „nadmiernej szczelności” w procedurach credit score.

Dla przeciętnego konsumenta, zmiana będzie prawdopodobnie o 25 punktów wzrostu. To często nie wystarczy, aby przenieść wniosek kredytowy z odmowy do akceptacji, ale to wystarczy, aby poprawić stopy procentowe dla większości kredytobiorców.

Firma była szybka, aby wskazać, że nie chodziło o to, aby ułatwić ludziom pożyczyć. Raczej, ruch był oparty na wyceny. Stary model sprawiał, że kredyt wydawał się zbyt ryzykowny, co prowadziło do wyższych cen. Nowy system oceny FICO 9 zapewnia bardziej dokładny obraz ryzyka, które są zaangażowane w lending.

Jest to odważny krok dla agencji oceny kredytowej, a to zapewni kilka bardzo potrzebnych ulg dla konsumentów. Może to również pomóc pobudzić wzrost w sektorze mieszkaniowym, jak więcej ludzi się kredyty hipoteczne na niższych stawkach. Spójrzmy na niektóre z najważniejszych punktów.

Unpaid rachunki medyczne znaczenie mniej.

Jeśli masz duży, zaległych rachunków medycznych, nawet jeśli jest w zbiorach, nie będzie już wpływ na wynik kredytowy. Wcześniej, każdy niezapłacony rachunek medyczny, nawet jeśli był wynikiem opóźnień w ubezpieczeniu lub komplikacji w rozliczeniach, pojawiał się jako konto zaległe. Zgodnie z nowym systemem, rachunki medyczne o dowolnej wysokości nie będą już miały wpływu na twoją ocenę kredytową. Biorąc pod uwagę, jak powszechne są bankructwa medyczne, FICO zdecydowało, że niezapłacone rachunki medyczne nie są już wiarygodnym wskaźnikiem tego, czy ktoś będzie płacił swoje rachunki na czas.

Rozliczone lub spłacone rachunki nie będą się już liczyły w punktacji kredytowej.

Pod rządami FICO 8, rachunki, które zostały skierowane do windykacji, nawet po ich rozliczeniu lub spłaceniu w całości, stanowiły negatywny punkt w raporcie kredytowym. W następstwie recesji, 77 milionów dorosłych ma co najmniej jeden dług w windykacji. Zgodnie z nowym systemem, konta, na których obowiązuje plan spłaty, nie będą brane pod uwagę w ocenie zdolności kredytowej. Ludzie, którzy byli odpowiedzialnymi użytkownikami kredytów przez resztę swojego życia, ale wpadli w kłopoty w ciągu ostatnich kilku lat, zobaczą, że ich życie znacznie się poprawi.

FICO zmienia sposób, w jaki traktuje ludzi z niewielką lub żadną historią kredytową.

Tak zwane „cienkie pliki” zostały wcześniej zakwalifikowane jako złe ryzyko kredytowe. Nowy model bierze pod uwagę bardziej zniuansowane spojrzenie na to, jak ludzie korzystali z ograniczonego kredytu, a także wiele innych danych. Zmiana ta powinna znacznie ułatwić, zwłaszcza młodym ludziom, uzyskanie kredytu mieszkaniowego i innych linii kredytowych.

Ponieważ nie wszyscy kredytodawcy przyjmą te standardy natychmiast, większość ekspertów spodziewa się, że instytucje będą podążać za nowym standardem. Liderzy branży wierzą, że najbardziej konserwatywne instytucje mogą zająć tak długo, jak 18 miesięcy, aby przeanalizować skutki wdrożenia. Mimo to, będą one przychodzić, gdy zdadzą sobie sprawę, że FICO 9 oferuje im szansę na rozszerzenie ich portfela kredytowego z ufnością.

Jeśli martwisz się o swój wynik kredytowy lub chcesz skorzystać z lepszej, bardziej dokładnej historii kredytowej, skontaktuj się z United Texas już dziś. Nasz przyjazny, kompetentny personel jest dostępny, aby odpowiedzieć na pytania, które możesz mieć na temat doradztwa kredytowego, kredytów mieszkaniowych, kredytów konsolidacyjnych lub jakichkolwiek innych potrzeb finansowych.

Lubisz to, co czytasz? Dołącz do naszej listy e-mailowej!

Źródła:

http://www.npr.org/blogs/thetwo-way/2014/08/08/338876766/shazam-now-you-look-like-a-better-borrower

http://www.fico.com/en/about-us/newsroom/news-releases/fico-score-9-introduces-refined-analysis-medical-collections/

http://www.usnews.com/news/articles/2014/08/08/fico-changes-could-ease-access-to-credit

http://www.latimes.com/business/la-fi-fico-20140809-story.html

.