How to Rollover Your Old 401(k) to Invest in Real Estate

Jeśli zmieniłeś pracę lub przeszedłeś na emeryturę i zostawiłeś oszczędności w planie emerytalnym byłego pracodawcy (np. 401(k), 403(b), rządowym 457 (b)), możesz przenieść te fundusze do samodzielnie zarządzanego konta IRA i inwestować w nieruchomości bez straty lub kary. Inwestycje w nieruchomości na samozarządzających kontach IRA rosną z odroczonym lub wolnym od podatku odroczeniem aż do momentu wypłaty. Oznacza to, że kiedy nieruchomość generuje dochód lub zostaje sprzedana, zyski te nie są opodatkowane w tym czasie, ponieważ wracają na konto IRA. Dopiero gdy zaczniesz wypłacać pieniądze na emeryturze, dochód zostanie opodatkowany, w zależności od rodzaju planu, który posiadasz.

Należy pamiętać, że jeśli jesteś obecnie zatrudniony i masz plan oszczędności emerytalnych (taki jak 401(k) u pracodawcy), plan ten może nie być przeniesiony na samozarządzające się konto IRA. Jednakże, tak długo jak pozwala na to administrator planu, możesz inwestować w prawie wszystko co można sobie wyobrazić (z wyjątkiem przedmiotów kolekcjonerskich i ubezpieczeń na życie, zobacz IRC 4975). Należy pamiętać, że inwestycja musi być dokonana na rzecz planu emerytalnego, a nie dla własnej korzyści.

IRAR Trust jest dostawcą self-directed IRA i ma 21 lat doświadczenia w rolloverach 401(k) planów do self-directed IRA w celu inwestowania w nieruchomości. Nasi klienci inwestują w wiele różnych rodzajów nieruchomości: nieruchomości jednorodzinne, komercyjne, grunty, noty, kredyty hipoteczne, fundusze inwestycyjne (REITs) i wiele innych.

Ważne: Transfer- Rollover FREE Guide

Oto, co musisz wiedzieć, aby przenieść swoje stare 401(k) na samokierujące się IRA i zacząć inwestować:

Badaj dostawców SDIRA.

Będziesz potrzebował dostawcy samokierującego się IRA, takiego jak IRA Resources, aby pomóc Ci inwestować w nieruchomości z Twojego starego lub porzuconego 401(k). Podczas badania dostawców porównaj opłaty i usługi przed otwarciem konta. Zrób badania i czerp korzyści z doskonałego dostawcy IRA – to czyni świat różnicy.

Otwórz samozarządzające konto IRA.

Po zidentyfikowaniu dostawcy samozarządzającego konta IRA, będziesz musiał otworzyć konto. Określ, jaki rodzaj konta jest dla Ciebie odpowiedni. Możesz przenieść swoje fundusze z 401(k) na samodzielnie zarządzane Tradycyjne IRA, Roth IRA, SIMPLE IRA lub SEP IRA. Istnieją specjalne zasady dotyczące kont Roth IRA i SIMPLE IRA. Jeśli jesteś zainteresowany którymś z tych kont, zadzwoń do nas. Nasi Certyfikowani Specjaliści ds. Usług IRA (CISP) z przyjemnością z Tobą porozmawiają.

Przeniesienie funduszy.

Większość planów 401(k) może być „rolowana” poprzez przeniesienie obecnych funduszy na samodzielnie zarządzane konto IRA. Oto Twoje opcje rolowania:

Direct Rollover:

Poproś administratora planu, aby dokonał wpłaty bezpośrednio do dostawcy self-directed IRA. Skontaktuj się z administratorem planu, aby uzyskać instrukcje i formularze do wypełnienia. Administrator wystawi czek płatny na rzecz nowego dostawcy samozrealizowanego konta IRA na rzecz (FBO) Twojego konta. W tym przypadku, od kwoty rollover nie zostaną potrącone żadne podatki. Oto przykład, jak będzie wyglądał czek: IRA Resources FBO John Doe, Konto #123445.

Możesz również poinstruować swojego administratora planu, aby przelał fundusze na Twoje nowe, samodzielnie zarządzane konto IRA. Twój dostawca samozarządzającego konta IRA może dostarczyć Ci instrukcji, w jaki sposób przelać pieniądze. Należy pamiętać, że administrator planu może pobrać opłatę za przeniesienie funduszy, a Twój dostawca usługi Self-Directed IRA za otrzymanie funduszy. W tym przypadku, Zasada Jednego Rollovera w Roku nie ma zastosowania. Patrz poniżej.

Rolka 60-dniowa lub Rolka pośrednia:

Jeśli stare fundusze 401(k) są wypłacane bezpośrednio do Ciebie, 20% podatku zostanie potrącone zanim otrzymasz czek. Jest to ważne, aby pamiętać o tym przy obliczaniu, ile będziesz miał na koncie na zakup nieruchomości. Musisz zdeponować te fundusze w swoim self-directed IRA w ciągu 60 dni. Jeśli nie dotrzymasz tego terminu, nie będziesz mógł przetransferować tych funduszy i cała kwota będzie podlegała opodatkowaniu. W tym przypadku obowiązuje Zasada Jednego Rollovera w Roku. (patrz poniżej)

One-Rollover-Per-Year Rule:

Możesz wykonać tylko jedno rollover z IRA na inne IRA w każdym 12-miesięcznym okresie, bez względu na to, ile IRA posiadasz (od 2015 roku). Jak wspomniano wcześniej, w przypadku bezpośredniego rollover od administratora planu 401(k) do dostawcy self-directed IRA, nie ma to zastosowania.

Zakup inwestycji.

Gdy Twoje samozarządzające konto jest w pełni zasilone, jesteś gotowy do dokonania zakupu. Ważne jest, aby upewnić się, że przekazujesz fundusze do swojego dostawcy IRA tak szybko, jak to możliwe, na wypadek gdybyś musiał wpłacić zaliczkę na poczet nieruchomości. Depozyt, jak również inwestycja, muszą pochodzić z samozarządzającego się konta IRA, a nie z funduszy osobistych, jeśli inwestycja ma być odroczona podatkowo. Aby zainicjować ten proces, musisz przekazać swojemu samozarządzającemu IRA Providerowi instrukcje dotyczące zakupu. W IRA Resources używamy listu Buy Direction Letter for Real Estate.

Bardzo zalecamy, aby przed dokonaniem zakupu lub wpłaty, zbadać strategię zakupu. Oto najczęstsze strategie używane przez inwestorów w nieruchomości.

Zakup bezpośredni

Zakup bezpośredni jest wtedy, gdy kupujesz aktywa używając tylko pieniędzy na swoim samozarządzającym się koncie IRA. Twoje IRA płaci całą gotówkę za inwestycję. Jest to najprostszy i najszybszy sposób na sfinansowanie zakupu.

Partnerstwo

Partnerstwo jest wtedy, gdy wprowadzasz inne źródła gotówki, aby sfinansować zakup. Możesz współpracować z kontami IRA innych osób lub z ich osobistymi funduszami. Możesz również partnerować swojemu IRA z własnymi funduszami osobistymi, ale tylko podczas tej pierwszej transakcji – w przeciwnym razie jest to transakcja zakazana. Jeśli planują Państwo samodzielne partnerstwo, prosimy omówić swoje plany z przedstawicielem, aby upewnić się, że wybrana przez Państwa strategia jest dozwolona.

W przypadku partnerstwa, po dokonaniu zakupu należy podzielić zyski i wydatki inwestycyjne pomiędzy inwestorów w oparciu o procentowy udział we własności. Na przykład, jeśli mąż i żona są partnerami na kawałku nieruchomości (z żoną wnoszącą 60% i mężem 40%), podczas płacenia wydatków lub otrzymywania dochodu z nieruchomości, zarówno zyski jak i wydatki są dzielone 60/40.

Kredyt bez regresu/Leasing

Leasing jest wtedy, gdy Twój IRA bierze pożyczkę, zwykle znaną jako kredyt bez regresu. Ten rodzaj kredytu jest powszechny przy zakupie nieruchomości i nie może być uzyskany w tradycyjny sposób. Współpracujemy z wieloma kredytodawcami bez regresu. Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się więcej.

LLC/Checkbook Control

LLC/Checkbook Control to proces zakładania spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC) z funduszy IRA i używania LLC do zakupu aktywów. Inwestycja jest następnie utrzymywana w imieniu spółki LLC. Są one nazywane Checkbook IRAs, ponieważ masz bezpośredni dostęp do swoich funduszy IRA poprzez konto czekowe, które jest własnością Twojego IRA. IRA Resources nie sprzedaje ani nie tworzy spółek LLC. Aby dowiedzieć się, jak założyć spółkę LLC, odwiedź stronę internetową IRS lub lokalne biuro SBA, aby uzyskać więcej informacji.

Aby dowiedzieć się więcej o przenoszeniu funduszy z 401(k) lub przejść przez te kroki i strategie, zadzwoń do nas, 888-322-6534. Chętnie odpowiemy na wszelkie pytania dotyczące inwestowania w nieruchomości za pomocą własnego konta IRA.

401(k) Rollover FAQs

.