How Brokerage Accounts are Taxed

Dla maksymalnego rozprysku, gdy próbujesz obniżyć swój podatek, możesz zdecydować się na inwestowanie z puli kont uprzywilejowanych podatkowo. Jednak wiele z tych rodzajów kont (np. Roth IRA, 401(k)s i HSA) nie zapewnia płynności finansowej.

Nie trzeba dodawać, że może to być niekorzystne, jeśli potrzebujesz szybko gotówki. Dlatego właśnie opodatkowane rachunki maklerskie mogą być bardzo atrakcyjne dla Ciebie i Twojego portfela.

Co to jest opodatkowane konto maklerskie?

Po prostu, rachunek maklerski jest opodatkowanym kontem, które otwierasz w firmie maklerskiej. Po zasileniu konta, można składać zlecenia kupna i sprzedaży. Broker pobiera prowizje i opłaty, aby wypełnić zamówienie.

Istnieją 2 rodzaje kont, które można zasilić za pośrednictwem domu maklerskiego:

• Konta gotówkowe
• Konta marżowe

Dlaczego warto wybrać opodatkowane konto maklerskie?

Ustaliliśmy już, że jedną z zalet opodatkowanych kont maklerskich jest to, że są one bardziej płynne niż inne rodzaje kont korzystnych podatkowo.

Inne korzyści z wyboru opodatkowanego rachunku maklerskiego obejmują:

• Jesteś w stanie przeznaczyć więcej pieniędzy na emeryturę, niż pozwala na to limit wpłat na IRA.
• Planujesz przejść na emeryturę wcześniej, więc możesz umieścić swoje pieniądze na opodatkowanym rachunku maklerskim i wyjąć je, kiedy ich potrzebujesz, zamiast płacić karę przed ukończeniem 59 ½ roku życia.
• Chcesz podjąć większe ryzyko ze swoimi pieniędzmi, a nip podatkowy jest tego wart.
• Możesz mieć krótkoterminowe potrzeby (duże zakupy), za które będziesz musiał zapłacić przed emeryturą.

Jak założyć opodatkowane konto maklerskie

Proces zakładania konta maklerskiego można podsumować w kilku krokach.

Będziesz musiał wybrać firmę brokerską. Benzinga może pomóc Ci określić, która z nich będzie dla Ciebie najlepsza. Sprawdź Best Online Stock Broker for Beginners. Oto szybkie spojrzenie na naszych ulubionych poniżej:

Następnie musisz wybrać swoje fundusze. Można to również osiągnąć za pomocą mocno przeszukiwanych badań Benzinga. Czy jesteś po akcje, fundusze inwestycyjne lub nawet forex, będziesz w stanie zobaczyć setki opcji na Benzinga.

Ostatnio, będziesz musiał otworzyć swoje konto, które będzie również obejmować łączenie konta maklerskiego z kontem bankowym. Wykonaj swoje pierwsze zlecenie kupna, wpisując nazwę funduszu, który chcesz kupić lub wyszukując go i wpisując kwotę, którą chcesz kupić.

Wybierz również swoje źródło (rachunek bankowy). Wreszcie, jeśli chciałbyś ustawić powtarzające się wpłaty, możesz to łatwo zrobić z każdym kontem maklerskim online.

Opodatkowane konta maklerskie vs. konta uprzywilejowane podatkowo

Aby zrozumieć, co jest uważane za konto opodatkowane, a co za konto uprzywilejowane podatkowo, Schwab ma ładny podział i świetne porady, jak również:

How Brokerage Accounts are Taxed

Opodatkowane konta maklerskie nie oferują żadnych realnych korzyści podatkowych, co jest minusem tego typu kont. Plusem jest oczywiście to, że nie jesteś zmuszony do utrzymywania swoich kont opodatkowanych w funduszu do czasu ukończenia 59 ½ roku życia. W skrócie, jakiekolwiek zyski osiągniesz na opodatkowanym rachunku maklerskim, będziesz musiał zapłacić podatek od tych zysków w danym roku podatkowym.

Na przykład, jeśli zarobiłeś $2,000 na tradycyjnym koncie maklerskim (nie IRA) i sprzedałeś fundusz na tym konkretnym koncie maklerskim za wyższą cenę niż kiedy go kupiłeś, będziesz musiał zapłacić podatki od tych $2,000 kiedy złożysz zeznanie.

Krótkoterminowe i długoterminowe zyski kapitałowe oraz kwalifikowane i niekwalifikowane dywidendy są opodatkowane w różny sposób, a rzeczywista stawka podatkowa będzie zależeć od poziomu dochodu i statusu podatkowego.

• Krótkoterminowe zyski kapitałowe odnoszą się do sprzedaży aktywów posiadanych przez okres krótszy niż rok i są zazwyczaj opodatkowane według najwyższej marginalnej stawki podatkowej podatnika lub zwykłej stawki podatku dochodowego.
• Długoterminowe zyski kapitałowe odnoszą się do inwestycji posiadanych dłużej niż rok, a stawki podatkowe wynoszą 0%, 15% lub 20%, w zależności od wysokości dochodu i statusu podatkowego.
• Kwalifikowane dywidendy są opodatkowane według stawki podatku od zysków kapitałowych.
• Dywidendy niekwalifikowane są opodatkowane według stawki podatku dochodowego. Patrz poniżej.

Najlepsze oprogramowanie podatkowe online

Właściwe oprogramowanie podatkowe może zapewnić Ci wszystkie właściwe podpowiedzi, dzięki którym nie umknie Ci żaden szczegół. Porównaj nasze propozycje najlepszego oprogramowania podatkowego online.

Prep Your Taxes Today

Jeśli nadal zmagasz się z decyzją, które rodzaje funduszy są dla Ciebie najkorzystniejsze, nadszedł czas, aby porozmawiać z doradcą o strategiach efektywnych podatkowo, które można umiejętnie połączyć w celu stworzenia idealnego portfela. Dla większości inwestorów potrzeba po trochu wszystkiego, aby osiągnąć cel inwestycyjny.

Często zadawane pytania

.