Elon Musk się przeprowadza – czy Ty też powinieneś przenieść się z Kalifornii?

Teksas, czy powinieneś pójść w jego ślady, aby obniżyć swoje rachunki za podatki stanowe? Doradca finansowy LA David dzieli się właściwymi pytaniami, które należy zadać.

AFP via Getty Images

Elon Musk, założyciel Tesla TSLA i Space X, ogłosił niedawno, że opuszcza Kalifornię i przenosi się do Teksasu. Podczas gdy Musk twierdził, że jego ruch jest głównie ze względu na ograniczenia COVID-19, prawdopodobnie ma to również związek z różnicą w podatkach na poziomie stanu. Pytanie brzmi, czy powinieneś pójść za przykładem, pozostawiając Kalifornię do stanu o niższych podatkach?

Chociaż rok 2018 może wydawać się odległą historią, znacząca zmiana podatkowa w tym roku sprawiła, że płacenie podatków państwowych było znacznie bardziej bolesne dla osób o wysokich zarobkach (i wielu właścicieli domów). 2018 był rokiem, w którym plan podatkowy Trumpa wszedł w życie, co równało się niefortunnej podwyżce podatków dla wielu średnio i wysoko zarabiających w stanach o wyższych podatkach, takich jak Kalifornia, Nowy Jork i New Jersey. Nowy limit odliczeń z tytułu podatków stanowych i lokalnych (SALT) wydaje się być niemal wymierzony w stany, które w przeważającej większości nie głosowały na Donalda Trumpa w wyborach prezydenckich w 2016 roku.

Jako planista finansowy z Los Angeles, mam kilku klientów, którzy są w trakcie procesu wyprowadzania się z Kalifornii w tym roku i kilku, którzy dokonali wyboru, aby odejść w poprzednich latach. Chcę zwrócić uwagę, że żaden z tych trzech par są przeniesienie z powodu podatków. Wszystkie trzy miały możliwości pracy poza stanem, co pomogło rozwinąć ich kariery i zwiększyć ich dochód brutto. Oczywiście, przeprowadzka do innego miasta o niższych kosztach utrzymania i niższych podatkach państwowych była bonusem, gdy w końcu zdecydowali się zaakceptować transfer poza stan.

Przeprowadzka z Kalifornii do innego stanu nie zawsze rozwiąże twoje problemy z wysokimi podatkami. Niektórzy pracownicy mogą nawet zobaczyć ich podatki wzrosły po przeprowadzce do innego stanu. Kalifornia ma progresywny system podatkowy, gdzie krańcowa stawka podatkowa wzrasta wraz z dochodami. Niektóre inne stany mogą mieć niższe stawki podatku liniowego, ale stawka ta zaczyna się od pierwszego dolara dochodu, co powoduje wyższy całkowity rachunek podatkowy. Jest siedem stanów, w których nie ma podatku dochodowego.

Mimo, że możesz być w stanie kupić dużo większy dom za mniej w innym stanie, możesz również skończyć z wyższym rachunkiem podatku od nieruchomości. Stany z niższymi stawkami podatku dochodowego często mają wyższe stawki podatku od nieruchomości. Nie trzeba wiele nieruchomości i dochodów, aby trafić w pułap $10,000 SALT (maksymalna kwota, jaką osoba fizyczna może odliczyć od podatku stanowego i lokalnego w ramach Trump Tax Plan).

MORE FROM FORBES6 Tax Planning Moves To Make NowBy David Rae

Should You Move from A High-Tax State to a Low-Tax State?

Look, nie chcę, abyś płacił więcej podatków niż to konieczne, ale chcę również, abyś żył swoim najprzyjemniejszym życiem. Mając to na uwadze, nie polecam, aby przenieść się z jednego stanu do drugiego tylko po to, aby obniżyć swoje podatki. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej o kilku rzeczach, które pomogą Ci podjąć właściwą decyzję, czy opuszczenie stanu o wysokich podatkach ma sens dla Ciebie i Twojej rodziny.

-Patrz na swój dochód netto i koszty utrzymania. Czy twój dochód wzrośnie czy zmaleje w innym stanie? Jaki będzie całkowity koszt mieszkania, a nie tylko spłata kredytu hipotecznego? Jeśli zmienisz klimat i będziesz musiał uruchomić klimatyzację na pełnym gazie przez sześć miesięcy w roku, może to oznaczać ogromny rachunek za prąd. Czy będziesz podlegać wyższym podatkom od nieruchomości? Co z wyższymi podatkami od sprzedaży? Ile będzie kosztować sprzedaż domu i przeprowadzka? Jaka jest następna korzyść po opodatkowaniu za przeprowadzkę?

-Podatki nie są jedyną rzeczą, o której należy myśleć przy rozważaniu przeprowadzki. Czy poradzisz sobie z życiem przez zimę? Zimno mi w kalifornijskie zimy i nie chciałbym żyć przez zimy w Maine. Również, oszczędzanie pieniędzy jest świetne, ale jakim kosztem? Czy masz przyjaciół lub rodzinę w swoim potencjalnym nowym mieście? Jeśli będziesz nieszczęśliwy w innej lokalizacji, czy warto się przenieść? Czy twoje dzieci będą musiały zmienić szkołę? Czy twój współmałżonek będzie w stanie znaleźć sensowną pracę?

Podejmij świadomą decyzję dotyczącą miejsca, w którym chcesz założyć swoją rodzinę. Gdzie chcesz mieszkać? Czy możesz sobie pozwolić na robienie rzeczy, które chcesz robić, mieszkając tam? Podatki są tylko jednym z elementów tej układanki. Gdyby podatki były jedynym czynnikiem branym pod uwagę, Kalifornia i Nowy Jork byłyby puste. Elon Musk opuszcza Kalifornię, ale prawdopodobnie, nie powinieneś podążać za nim do Teksasu.

Śledź mnie na Twitterze lub LinkedIn. Sprawdź moją stronę internetową lub inne moje prace tutaj.