Depozyty czekowe
On 13 grudnia, 2021 by adminCo to są depozyty czekowe?
Checkable deposits to termin techniczny oznaczający każdy rachunek depozytowy na żądanie, na który mogą być wypisywane czeki lub weksle dowolnego rodzaju. (Konto depozytowe na żądanie oznacza, że właściciel może wycofać fundusze na żądanie, bez uprzedzenia.)
Obejmują one również każdy rodzaj zbywalnego projektu, takiego jak zbywalne polecenie wypłaty (NOW) lub konto Super NOW. (Konta NOW mogą wymagać pisemnego zawiadomienia na siedem dni przed wypłatą pieniędzy, ale jest to rzadko wymagane.)
Jak działają depozyty czekowe
Standardowe konta depozytów czekowych są używane do zarządzania codziennymi wydatkami i oferują natychmiastowy dostęp do gotówki. Depozyty czekowe mają możliwość wypisywania czeków lub wykonywania poleceń wypłaty. Innowacyjne technologie zwiększają również możliwości dokonywania przelewów pieniężnych i transakcji na kontach czekowych, zapewniając szybsze rozliczenia i natychmiastowe przelewy peer-to-peer.
Konta depozytowe są najbardziej płynnymi kontami, jakie może otworzyć konsument.
Key Takeaways
- Konta depozytowe obejmują konta czekowe, oszczędnościowe i rachunki rynku pieniężnego.
- Oprocentowanie zależy od banku i rodzaju konta.
- Konto depozytowe z możliwością sprawdzenia pozwala klientowi na dostęp do gotówki w każdej chwili.
- Niektóre rodzaje kont depozytowych z możliwością sprawdzenia, jak konto rynku pieniężnego, mogą mieć limit miesięcznych wypłat.
Przykłady kont depozytowych podlegających czekom
Konta standardowe
Standardowe osobiste konta czekowe i oszczędnościowe zazwyczaj nie przynoszą odsetek (lub tylko bardzo niewielkie odsetki) i często wymagają od inwestorów uiszczania miesięcznych opłat za przechowywanie swoich aktywów. Ponieważ inwestorzy coraz częściej gromadzą aktywa, mogą chcieć szukać alternatywnych rozwiązań z wyższym oprocentowaniem i niższymi opłatami.
Powszechne alternatywy obejmują wysoko oprocentowane rachunki czekowe i rachunki rynku pieniężnego, oba oferowane w ramach usług bankowości osobistej. Banki i inne instytucje finansowe mogą również oferować specjalne konta depozytowe na żądanie, takie jak konta Super NOW lub konta, które pozwalają na zbywalne przeciągi i zbywalne zlecenia wypłaty.
Konta wysoko oprocentowane
Jeśli masz wystarczająco dużo gotówki, możesz znaleźć konta, które płacą odsetki w wysokości około 1,5% lub nawet więcej (od lipca 2019 r., CIT Bank oferował klientom 2,45% APY na koncie z minimalnym depozytem w wysokości 25 000 USD), jeśli utrzymujesz salda o określonej wielkości na koncie – lub w tym banku. Konta te często mają wymagania dotyczące transakcji, jak również, ale oferują znacznie wyższe oprocentowanie niż zwykłe konta czekowe, które przynosiły średnie oprocentowanie tylko około 0,6% w dniu 22 lipca 2019 r., zgodnie z FDIC.
Provident Bank oferuje jeden przykład wysoko oprocentowanego konta czekowego z depozytami na żądanie. Provident Smart Checking Account banku płaci 1,51% rocznego oprocentowania dla sald do $15,000. Inwestorzy spełniający pewne minimalne wymagania miesięczne, takie jak 10 transakcji kartą debetową i jeden bezpośredni depozyt, kwalifikują się do wysokiego oprocentowania banku.
Konta Money Market
Konta i fundusze rynku pieniężnego są kolejną opcją dla inwestorów poszukujących akumulacji bogactwa w płynnych kontach depozytowych na żądanie. Banki oferują konta rynku pieniężnego z odsetkami i inwestują te środki w krótkoterminowe instrumenty pieniężne, co pozwala im wypłacać odsetki posiadaczom rachunków rynku pieniężnego.
Na przykład, od lipca 2019 r., TIAA Bank oferuje konto rynku pieniężnego z 2.15% APY dla klientów z minimalnym saldem 5 000 USD, a bank BBVA oferuje swoim klientom 2,50% APY, jeśli utrzymują minimalne saldo 10 000 USD.
Konta rynku pieniężnego mają zazwyczaj ograniczoną liczbę wypłat, ze względu na inwestycje wspierające je. Konta te są zazwyczaj ubezpieczone przez Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
.
Dodaj komentarz