Darmowy Szablon Osobistego Planu Finansowego

Dla Twojej wygody, wiele z produktów, do których linkuję, to linki afiliacyjne, co oznacza, że mogę zarobić pieniądze, jeśli kupisz produkt, który polecam.

Czy jesteś gotowy, aby zmienić swoją przyszłość finansową? Pierwszym krokiem jest stworzenie osobistego planu finansowego.

Plany finansowe są kluczem do sukcesu z Twoimi pieniędzmi. Kiedy masz indywidualny plan finansowy, pomaga on utrzymać Ciebie i Twoje pieniądze zorganizowane.

Czy marzysz o dniu, w którym będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy na koniec swojej wypłaty, aby kupić tę parę butów, na które patrzyłeś? Czy marzysz o trochę większym i myślisz o tym, że faktycznie dodajesz pieniądze do swojego konta emerytalnego każdego miesiąca.

Mając osobisty plan finansowy sprawi, że wszystko to będzie możliwe.

Wiem, że brzmi to trochę strasznie, ale zamierzam przeprowadzić Cię przez pisanie 5-letniego planu finansowego.

Pięcioletni plan finansowy jest świetnym sposobem na rozpoczęcie, gdy robisz swój pierwszy plan finansowy. Jest na tyle prosty, że nie przytłoczy Cię, ale naprawdę pomoże Ci zacząć myśleć o swojej przyszłości.

PS. Nie musisz poprzestawać na 5-letnim planie!

Zwykłem robić te długie skomplikowane plany życiowe, które obejmowały każdy pojedynczy aspekt mojego życia finansowego. Szybko zdałem sobie sprawę, że to było zbyteczne.

Gdy twoje plany finansowe są zbyt skomplikowane, tracisz koncentrację i szczerze mówiąc, one po prostu się nie zdarzają.

Teraz mój osobisty plan finansowy jest super prosty. Zaprojektowałem mój szablon finansowy, aby skupić się wyłącznie na obszarach, które dadzą Ci najwięcej korzyści.

Najlepsze osobiste plany finansowe koncentrują się na tych pięciu obszarach:

• Powiększanie Twojego osobistego majątku netto
• Redukcja zadłużenia
• Budowanie Twoich awaryjnych oszczędności
• Oszczędzanie na emeryturę – używam Top Return Financial
• Tworzenie krótkoterminowych celów oszczędnościowych

Jak stworzyć swój plan finansowy

W zależności od Twoich celów, możesz chcieć dodać dodatkowe obszary do śledzenia. Na przykład, jeśli masz dzieci, możesz chcieć dołączyć sekcję dla funduszy na studia.

Po wybraniu 5-10 obszarów, na których chciałbyś skoncentrować swoją finansową energię, nadszedł czas, aby przejrzeć swoją obecną sytuację, a następnie ustalić cele. Przeglądam moją wartość netto, sprawdzam moje zadłużenie i konta oszczędnościowe, a następnie używam tych liczb jako mojego punktu wyjścia.

Odkąd przejrzałeś swoją obecną sytuację, nadszedł czas na wyznaczenie celów. Jest to moja ulubiona część całego procesu. Sztuczka polega na upewnieniu się, że masz cały obraz zanim zaczniesz.

Na przykład, jeśli nie uwzględnisz całego swojego długu, wtedy wszystkie twoje liczby będą wyłączone.

Pamiętaj, że będziesz również chciał mieć swój budżet (ja używam budżetu opartego na procentach) pod ręką, kiedy zaczniesz wyznaczać cele. Wspaniale jest mieć wielkie marzenia i postawić sobie za cel włożenie 500 dolarów miesięcznie do funduszu awaryjnego, ale jeśli nie masz pieniędzy w swoim budżecie, to właśnie zmarnowałeś mnóstwo czasu.

Aby ustalić swoje cele, polecam rozbicie wszystkiego na 1 rok, 5 lat, 10 lat, 20 lat & 30 lat kawałków czasu.

I’ve gone over how to do this in more detail below.

If you want to learn how to create a personal financial plan you are welcome to download my
Free Personal Financial Plan Template
. Ten plik do pobrania zawiera prostą próbkę planu finansowego, którą możesz wykorzystać do napisania własnego planu.

Jeśli nadal nie jesteś przekonany do tworzenia planu finansowego, sprawdź ten post – 6 zalet osobistego planowania finansowego.

Przykład Osobistego Planu Finansowego

Tutaj jest próbka tego, co robię dla każdego z 5 obszarów wymienionych powyżej:

Ten przykład osobistego planu finansowego dotyczy mojego funduszu awaryjnego i pokazuje, jak ustawiam moje cele.

Jestem obecnie niedofinansowany i mam tylko $9,500 w moim funduszu awaryjnym. Moim celem jest osiągnięcie 15 000 $ do końca roku. Różnica wynosi $5,500, co oznacza, że muszę oszczędzać $1,374 na kwartał, aby osiągnąć mój cel na koniec roku.

Musisz przejść przez ten sam proces dla swoich celów związanych z wartością netto, redukcją zadłużenia, emeryturą i jakichkolwiek celów krótkoterminowych, które wybrałeś.

Mój osobisty szablon planu finansowego ułatwi Ci szybką wizualizację zmian, które będziesz musiał wprowadzić do swojego budżetu, aby osiągnąć swoje cele.

Jak wspomniałem powyżej, kiedy robisz swoje cele, upewnij się, że będą one faktycznie pracować w ramach twojego obecnego budżetu.

How To Calculating Your Personal Net Worth

Twoja osobista wartość netto jest obliczana przez dodanie wszystkich twoich aktywów, a następnie odjęcie twoich pasywów. Powinno to wyglądać podobnie do tego (ale z liczbami):

Aby obliczyć swoją wartość netto, zapisz wszystkie swoje obecne aktywa. Uwzględniam wszystko, co jest wycenione na ponad 3000 dolarów. I don’t stress about the small things in my home.

For example, I personally don’t include computers, jewelry, guns, camera’s and other medium priced items when I create a personal financial plan. To nie jest warte czasu.

Ważną rzeczą jest, aby upewnić się, że prawidłowo wycenić swoje aktywa. Tylko dlatego, że kochasz swój samochód nie oznacza, że jest on w doskonałym stanie na Kelly Bluebook.

Bądź realistą.

Twoim celem jest uzyskanie dokładnej wartości twojej wartości netto, a nie napompowanej wyceny opartej na oryginalnej cenie przedmiotu.

Odkąd określiłeś swoją wartość netto, nadszedł czas, aby ustawić kilka osobistych celów finansowych.

Jeśli masz ujemną wartość netto, skupiłbym się na redukcji długu, aby uzyskać najwięcej korzyści dla twojego buck.

Jeśli masz dodatnią wartość netto, a następnie przejrzyj swoje aktywa, aby zobaczyć, gdzie masz dziury. Na przykład, jeśli masz chudy fundusz awaryjny, możesz chcieć nadać priorytet swojemu funduszowi awaryjnemu w tym roku, a następnie w przyszłym roku skupić się na planowaniu emerytury i krótkoterminowych celach oszczędnościowych.

Personalny Plan Finansowy: Redukcja zadłużenia Cele

Jeśli już obliczyłeś swoją wartość netto, powinieneś mieć swój całkowity dług łatwo dostępne.

Mam nadzieję, że liczba ta nie będzie zbytnio szokować.

Nawet jeśli jest to niska liczba, gorąco polecam skupienie się na redukcji zadłużenia (po finansowaniu kont emerytalnych). The sooner you have debt out of your life the happier you are going to be.

If you have debt, I recommend taking a second step and calculating how much money you are paying in interest every month.

If you are like most people, this number is going to shock you. Kiedy po raz pierwszy wzięliśmy ślub, płaciliśmy $1,975 miesięcznie na odsetki. Crazy huh!

Jednym z powodów, dla których kocham planowanie finansowe tak bardzo jest nacisk na śledzenie wartości netto. Kiedy stale śledzisz swoją wartość netto, naprawdę trudno jest zignorować twój dług.

Jeśli potrzebujesz pomocy w zmniejszeniu swojego długu, sprawdź te posty:

• Jak zacząć swoją podróż redukcji długu
• Jak spłaciliśmy $293,000 długu w pięć lat
• Jak spłacić dług bez pieniędzy

Personalny Plan Finansowy: Cele oszczędzania pieniędzy

Oszczędzanie pieniędzy jest drugą najlepszą rzeczą w rozwoju osobistego planu finansowego. W zależności od Twoich celów finansowych będziesz chciał rozbić swoje cele oszczędzania pieniędzy na niektóre z następujących obszarów:

• Fundusz awaryjny
• Oszczędzanie na emeryturę
• Krótko-term goals
  • Vacation
  • Vehicles
  • Home Downpayment
• College Funds
• Major upcoming personal expense

Your goal at this point is to really personalize this part of your financial plan.

Zadaj sobie pytanie, ile pieniędzy chcesz mieć w swoim funduszu awaryjnym, spójrz na swoje cele emerytalne. Przeanalizuj swoje cele krótkoterminowe. Czy wkrótce będziesz potrzebował samochodu? Czy zbliżają się koszty czesnego? Czy chcesz kupić dom?

To jest część planu finansowego, w której chcesz dać sobie miejsce na marzenia.

Wiem, że brzmi to nieproduktywnie, ale jeśli chcesz osiągnąć swoje cele, musisz mieć wielkie marzenia. Naprawdę pomyśl o tym, gdzie chcesz być finansowo za 5-10 lat.

Czy oszczędzasz wystarczająco dużo pieniędzy, aby osiągnąć swoje cele?

Moim głównym priorytetem w moim planie finansowym jest zawsze mój fundusz awaryjny. Lubię mieć 3-6 miesięcy na koncie funduszu awaryjnego przez cały czas. Gdy to jest finansowane wtedy zaczynam pracować na mojej emerytury, a następnie rozpocząć finansowanie moich krótkoterminowych celów.

Na przykład, mój mąż i ja mamy trzy zapłacone za pojazdy, ale wszystkie z nich mają ponad 200.000 mil. Jest to tylko kwestia czasu, aż jeden z nich musi zostać zastąpiony, więc jest to mój numer jeden krótkoterminowy cel oszczędnościowy już teraz.

Related Post: Why it pays to run your cars into the ground

Financial Plan Examples:

Spójrzmy na przykład planu finansowego, aby pomóc Ci zwizualizować proces:

Personal Financial Plan Example #1

Judy jest 34-letnią kobietą z trójką dzieci i miesięcznym dochodem netto w wysokości $5,500. Jej obecna wartość netto wynosi -$25,000 w wyniku kilku dużych kredytów studenckich. Uważa, że jeśli zacieśni swój budżet i przestanie zasilać swój fundusz awaryjny przez 18 miesięcy, będzie w stanie spłacić swoje kredyty studenckie.

To oznacza, że przez 18 miesięcy będzie przeznaczać $1,388 miesięcznie na spłatę długu, a następnie po spłaceniu wszystkiego skupi się na swoich celach oszczędnościowych, które obejmują fundusze na studia dla jej dzieci.

Przez następne 18 miesięcy, jej wartość netto będzie stopniowo wzrastać, jak ona spłacała swój dług.

Personalny Plan Finansowy Przykład #2

Maurine & Jim są 53 & 54 z 3 dorosłych dzieci i miesięczny dochód netto $4,200. Niedawno spłacili wszystkie swoje długi i mają wartość netto $230,000. Są one super podekscytowany być zadłużenie-free, ale zaniepokojony, ponieważ nie mają pieniędzy odłożonych na emeryturę.

Because są tak blisko do wieku emerytalnego, najprawdopodobniej zdecydują się skupić wszystkie swoje dodatkowe dochody na oszczędności związane cele. Będą koncentrować się na budowaniu funduszu awaryjnego, a następnie rzucić wszystkie swoje dodatkowe środki pieniężne na emeryturę planowania.

How To Visualize Your Financial Plan

Obviously, Twoja sytuacja finansowa jest zupełnie inna od moich przykładów powyżej. The trick is to sit down and look at your entire financial picture.

Carefully review your debt levels, budget, and net worth and then start planning out the next couple of years.

Your goal is to visualize where you want to be and then calculate the money you will need to achieve your goals. W niektórych przypadkach może to być stosunkowo łatwe. W innych przypadkach, być może trzeba będzie dokonać pewnych poważnych zmian finansowych, aby osiągnąć swoje cele.

Keep your personal financial plan template simple:

Kocham finanse osobiste i mam dosłownie setki arkuszy kalkulacyjnych na moim komputerze szczegółowo opisujących każdy aspekt naszego życia finansowego. Są one świetne, ale zawsze znajduję się wracając do podstaw, kiedy tworzę mój 5-letni osobisty plan finansowy i cele każdego roku.

Tak bardzo jakbym chciał uwzględnić każdą drobną zmienną, która może się zdarzyć w moim życiu, to nie działa. Poprzez skupienie mojego planowania finansowego na tych pięciu obszarach, odkryłem, że mogę skupić swoją energię na konkretnych celach finansowych, które wiem, że będą miały ogromny wpływ na moją zdolność do generowania dodatkowego bogactwa.

Poświęć kilka minut i pobierz mój
Personalny Przykładowy Plan Finansowy. Jeśli nie masz czasu, aby wypełnić go teraz, ustawić przypomnienie na telefonie lub Pin ten link. Jest to całkowicie głupie, ale zaufaj mi, to naprawdę jest warte ustawienia przypomnienia w telefonie.

Po wypełnieniu szablonu osobistego planu finansowego, przypnij go w swoim biurze lub na lodówce, aby przypomnieć Ci o Twoich celach.

Tworzenie osobistego planu finansowego naprawdę może zmienić Twoje życie!

Użyj moich przykładowych formularzy planu finansowego, aby rozpocząć realizację swoich celów finansowych. To niesamowite, jak szybko możesz zacząć oszczędzać pieniądze i wyjść z długów, kiedy stworzysz realny plan z wykonalnymi krokami.

Zawsze budżetowałem, próbowałem oszczędzać pieniądze i wyjść z długów. Dopiero gdy stworzyłem swój własny przykład planu finansowego i zacząłem aktywnie wyznaczać cele, zacząłem naprawdę podążać za moimi pieniędzmi.

Nie popełniaj tego samego błędu co ja – stwórz plan finansowy już dziś!

Powinienem wspomnieć, że wszystko to jest związane z faktem, że musisz stworzyć budżet. Możesz zrobić wszystkie cele na świecie, ale jeśli nie uwzględnisz swoich celów finansowych w swoim budżecie i nie będziesz aktywnie pracował w ich kierunku każdego miesiąca, nie odniesiesz sukcesu.

Jeśli potrzebujesz pomocy z budżetowaniem, gorąco polecam tę książkę. It is seriously my favorite budgeting book.

I’ve also written those budget-related posts that may help:

• How The Two Unbreakable Rules of Budgeting Will Change Your Life
• How Budget if you have an Irregular Income
• How to Set Up A Percentage Based Budget

PS. Jeśli masz problemy z kontrolowaniem swoich wydatków, sprawdź moją nową klasę – Jak znaleźć i wyeliminować wycieki wydatków w swoim budżecie

.