Czeki kasjerskie: Kiedy ich używać i jak działają

Gdy musisz dokonać dużej płatności i czek osobisty lub karta kredytowa są nie do przyjęcia, a płacenie gotówką nie jest bezpieczne ani praktyczne, czek kasjerski jest dobrym rozwiązaniem.

Co to jest czek kasjerski?

Definicja czeku kasjerskiego

Czek kasjerski, znany również jako oficjalny czek bankowy, jest instrumentem płatniczym wydanym przez bank lub unię kredytową osobie trzeciej, zazwyczaj w imieniu klienta banku, który płaci bankowi wartość nominalną czeku. W dużych transakcjach, takich jak zakup łodzi lub domu, czek kasjerski zapewnia odbiorcy, że fundusze są na miejscu, ponieważ czek jest zabezpieczony funduszami banku, a nie kontem bankowym płatnika, więc ryzyko odbicia czeku jest praktycznie zerowe.

Kupujący czek kasjerski płaci bankowi z góry za pełną kwotę czeku. Bank deponuje te środki, a następnie wystawia czek gotówkowy dla wskazanego odbiorcy na żądaną kwotę.

„Kiedy bank wystawia czek gotówkowy, środki zostały już zweryfikowane, ponieważ klient nabywający instrument musi mieć dobre własne środki dostępne do sfinansowania wystawienia czeku”, mówi Ben Craigie, dyrektor ds. zgodności i szkoleń w Massachusetts Bankers Association.

Czek nie może być zrealizowany przez nikogo poza wyznaczonym odbiorcą płatności, a rozliczenie jest zazwyczaj szybsze niż w przypadku czeku osobistego.

Kiedy używać czeku gotówkowego

Niektóre transakcje będą wymagały czeku gotówkowego do zapłaty. Możesz potrzebować czeku kasjerskiego do wpłacenia kaucji za mieszkanie, na przykład, lub do pokrycia zaliczki na nowy samochód. Konsumenci często używają czeków kasjerskich, aby zapłacić handlowcowi lub sprzedawcy, który wymaga gotówki, ale nie przyjmuje czeków osobistych. Czeki kasjerskie są również używane w transakcjach gotówkowych, które muszą zostać szybko rozliczone, takich jak transakcje w obrocie nieruchomościami i transakcje maklerskie.

Handlowiec lub odbiorca, który chce uniknąć ryzyka sfałszowania czeku lub odbicia czeku, może wymagać czeku kasjerskiego ze względu na jego bezpieczeństwo i gwarancje.

„Czeki kasjerskie są jednym z najbezpieczniejszych sposobów dokonywania masowych lub dużych płatności w transakcjach, które nie wymagają użycia środków elektronicznych” – mówi Craigie. „Czeki kasjerskie są nadal bardzo przydatne dla dużych przedpłat – ewentualnie w transakcjach sprzedaży nieruchomości lub samochodów i innych pojazdów.”

Jak uzyskać czek kasjerski

Prawdopodobnie będziesz musiał odwiedzić oddział banku lub unii kredytowej, aby uzyskać czek kasjerski. Niektóre banki nie wydają czeków gotówkowych osobom nie będącym klientami.

Aby uzyskać czek gotówkowy, upewnij się, że masz przy sobie dokument tożsamości, taki jak prawo jazdy. Posiadać wystarczającą ilość gotówki lub środków na koncie, aby zapłacić bankowi pełną kwotę czeku. Musisz również podać imię i nazwisko odbiorcy, ponieważ banki nie mogą wystawiać czeków kasjerskich in blanco. Pamiętaj, aby zachować pokwitowanie za czek bankowy.

Niektóre banki internetowe oferują czeki kasjerskie. Niektóre tradycyjne banki dają Ci opcje jak uzyskać czeki kasjerskie. Wells Fargo, na przykład, pozwala swoim klientom na zamawianie czeków gotówkowych w oddziale lub online. Jeżeli zamówisz czek kasjerski online, spodziewaj się opłaty za dostawę.

Opłaty za czek kasjerski

Checki kasjerskie kosztują w okolicy $10-$15. Niektóre banki znoszą opłatę dla niektórych posiadaczy kont, więc zapytaj w swoim banku. Na przykład, Bank of America pobiera $15 za czek kasjerski, ale zrzeka się tej opłaty dla posiadaczy kont, którzy spełniają pewne wymagania dotyczące salda.

Jeśli musisz używać czeków kasjerskich regularnie, możesz chcieć znaleźć bank, który oferuje je za darmo z twoim kontem. Banki internetowe takie jak Ally Bank i Discover, na przykład, oferują darmowe oficjalne czeki bankowe.

Jeśli zamówisz czeki gotówkowe online, albo przez bank internetowy albo tradycyjny, bank prawdopodobnie pobierze opłatę za dostawę. Wells Fargo, na przykład, pobiera $10 opłaty za wystawienie czeku gotówkowego dla klientów kont oszczędnościowych i czekowych, plus $8 opłaty za dostawę dla zamówień online.

Czy czeki gotówkowe są bezpieczne?

Ceki gotówkowe są bardzo bezpieczne, ponieważ są wystawiane przez bank i są wypłacane z funduszy bankowych, a nie z kont klientów. Bank wypełnia informację „płatne do” i nikt poza wyznaczonym odbiorcą nie może zrealizować czeku.

Bezpieczeństwo jest dużą zaletą używania czeków kasjerskich do dokonywania płatności. „Jest to świetny sposób na posiadanie przy sobie dużej ilości pieniędzy bez ryzyka ich kradzieży”, mówi Robert Stammers, CFA, dyrektor ds. zaangażowania inwestorów w CFA Institute. „Czeki mogą być zrealizowane tylko przez zamierzonego odbiorcę.”

Ceki kasjerskie również rozliczają się znacznie szybciej niż czeki osobiste. „W wielu przypadkach środki są dostępne już następnego dnia” – mówi Stammers. Rozliczenie czeków osobistych może trwać kilka dni lub dłużej.

Craigie zauważa, że zabezpieczenia takie jak znaki wodne są wbudowane w czeki kasjerskie, aby zapobiec lub obniżyć ryzyko oszustwa.

Jeśli zgubisz czek kasjerski przed jego wysłaniem, nie wpadaj w panikę: Możesz otrzymać zamiennik, ale będziesz musiał uzyskać od brokera ubezpieczeniowego gwarancję odszkodowania na kwotę utraconego czeku. Gwarantuje ona bankowi, że nie będzie musiał płacić za dwa czeki. Po wprowadzeniu procesu w ruch, może to zająć od 30 do 90 dni aby otrzymać czek zastępczy.

Alternatywy dla czeków kasjerskich

Jeśli jesteś zaangażowany w transakcję poniżej $1,000, przekaz pieniężny może być dobrą opcją z kilku powodów: Są one łatwiejsze do zdobycia niż czeki kasjerskie, ponieważ są sprzedawane w wielu sklepach spożywczych i sklepach typu convenience, na poczcie, w sklepach Western Union i Walmart.

Nie potrzebujesz konta bankowego, aby otrzymać przekaz pieniężny, i są one znacznie tańsze niż czeki kasjerskie. I chociaż nie są one tak bezpieczne jak czeki bankowe, to jednak nie odbijają się, ponieważ kupujący musi zapłacić sprzedawcy z góry za całą kwotę, która ma być zapłacona przy użyciu przekazu pieniężnego.

Certyfikowany czek jest kolejną alternatywą. A certified check is a personal check that has been certified by the bank. Bank poświadcza, że środki na kwotę, na którą czek jest wystawiony, są rzeczywiście dostępne i są przeznaczone dla wskazanego odbiorcy. Bank również weryfikuje, że podpis płatnika jest autentyczny.

Dolna linia

Czek kasjerski jest bezpieczną, skuteczną metodą płatności, kiedy potrzebna jest duża suma pieniędzy, generalnie coś ponad $1,000.

Dowiedz się więcej:

• Jaka jest różnica między czekiem kasjerskim a przekazem pieniężnym?
• Jak (i dlaczego) Rozporządzenie D ogranicza wypłaty z konta oszczędnościowego
• Co to jest konto rynku pieniężnego?

.