5 Najlepszych funduszy Vanguard do kupienia dla kont podlegających opodatkowaniu

Wybór najlepszych funduszy Vanguard dla kont podlegających opodatkowaniu wymaga bardziej strategicznego podejścia niż proces wyboru funduszu wymaga dla kont odroczonych od podatku, takich jak IRA i 401(k)s. Ważne jest, aby przeanalizować efektywność podatkową funduszy, co wpływa na ogólne wyniki portfela.

Po co płacić więcej podatków niż to konieczne? Aby uzyskać jak najwięcej z portfela funduszy inwestycyjnych na koncie podlegającym opodatkowaniu, należy przeanalizować coś więcej niż cel inwestycyjny, historię wyników i wydatki. Jeśli wiesz, jak zidentyfikować fundusze efektywne podatkowo, które oferuje Vanguard, możesz uzyskać największą wydajność swojego portfela poprzez zmniejszenie wydatków funduszu, jak również kosztów podatkowych.

Na szczęście, Vanguard Investments oferuje fundusze efektywne podatkowo. Ale zanim przyjrzymy się najlepszym funduszom Vanguard dla kont podlegających opodatkowaniu, spójrzmy na to, jak zidentyfikować najgorsze rodzaje funduszy dla kont podlegających opodatkowaniu i czego szukać w najlepszych rodzajach funduszy dla kont podlegających opodatkowaniu.

Najgorsze rodzaje funduszy dla kont podlegających opodatkowaniu

Często, w świecie inwestowania, najlepszą strategią na wygraną w długim terminie jest uniknięcie straty w krótkim terminie. A najszybszym sposobem na przegraną w przypadku kont podlegających opodatkowaniu jest inwestowanie w fundusze inwestycyjne, które generują najwięcej podatków. Pamiętajmy, że inwestycje utrzymywane na zwykłym rachunku maklerskim są opodatkowane od zysków kapitałowych oraz od dochodów z odsetek (dywidend). Tak więc, kiedy sprzedajemy fundusz inwestycyjny po cenie (NAV) wyższej niż cena zakupu, otrzymujemy zysk kapitałowy, za który należy zapłacić podatek. Ponadto, każdy dochód z odsetek (dywidend) uzyskany z inwestycji na rachunku maklerskim jest opodatkowany jako zwykły dochód, tak jak w przypadku otrzymywania wynagrodzenia od pracodawcy.

Skuteczne inwestowanie na kontach opodatkowanych wymaga również zrozumienia podziału zysków kapitałowych, które są generowane, gdy zarządzający funduszem wzajemnym sprzedaje udziały w papierach wartościowych w ramach funduszu wzajemnego, a następnie przekazuje te zyski (a tym samym podatki) udziałowcom.

Dla tych inwestorów, którzy muszą generować dochód z funduszy inwestycyjnych na kontach podlegających opodatkowaniu, istnieją strategie efektywne podatkowo, takie jak zbieranie strat podatkowych i podejście systemu kubełkowego, które mogą być wdrożone.

Najlepsze rodzaje funduszy dla kont podlegających opodatkowaniu

Teraz, gdy wiesz, jakich rodzajów funduszy należy unikać na kontach podlegających opodatkowaniu, możesz mieć dobry pomysł na to, jakie są najlepsze fundusze do posiadania. Przykłady mogą obejmować fundusze indeksowe oraz fundusze, które nie wypłacają zbyt wielu lub żadnych dywidend, takie jak fundusze wzrostu o małej kapitalizacji.

Jeśli szukamy funduszy generujących dochód, takich jak fundusze obligacji, możemy rozważyć zakup funduszy obligacji komunalnych, które są wolne od podatków na poziomie federalnym i ewentualnie stanowym.

Podczas badań nad najlepszymi funduszami do kupienia na konta podlegające opodatkowaniu, możemy również przyjrzeć się czemuś, co nazywamy wskaźnikiem kosztu podatkowego, który wyraża, jak bardzo zwrot z funduszu jest ograniczony przez podatki. Więc szukaj najniższego wskaźnika kosztu podatkowego przy zakupie funduszy inwestycyjnych dla kont podlegających opodatkowaniu!

Najlepsze fundusze Vanguard dla kont podlegających opodatkowaniu

Bez dalszych ceregieli i w żadnej szczególnej kolejności, spójrzmy na najlepsze fundusze Vanguard dla kont podlegających opodatkowaniu.

• Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX): Jeśli szukasz świetnego podstawowego gospodarstwa, które jest dobrze zdywersyfikowane i efektywne podatkowo, nie możesz uzyskać wiele lepszego niż VTSMX. Chociaż fundusz ten nie jest najbardziej efektywny podatkowo w linii funduszy Vanguard, i nie jest otwarty dla nowych inwestorów, można oczekiwać, że VTSMX wyprzedzi Vanguard 500 Index (VFINX) pod względem lepszych zwrotów skorygowanych o podatek. Dzieje się tak dlatego, że VTSMX zawiera akcje o małej kapitalizacji (VFINX nie zawiera), a to ma tendencję do zwiększania długoterminowych zwrotów i zmniejszania krótkoterminowych podatków od dywidend. Wskaźnik kosztów dla VTSMX wynosi 0,14%, a minimalna inwestycja początkowa to $3,000.
• Vanguard Tax-Managed Capital Appreciation Fund (VTCLX): Vanguard oferuje inwestorom kilka funduszy inwestycyjnych zarządzanych podatkowo, a tym, który zapewnia najszerszą ekspozycję na akcje jest VTCLX. Fundusz ten inwestuje w akcje amerykańskie o średniej i dużej kapitalizacji, wykorzystując unikalny styl inwestowania indeksowego, który nie tylko utrzymuje koszty podatkowe na niskim poziomie, ale również minimalizuje ogólne wydatki. Wskaźnik kosztów dla VTMFX wynosi 0,09%, a minimalna początkowa inwestycja to 10 000 USD.
• Vanguard Tax-Managed Balanced Fund (VTMFX): Inwestorzy szukający rozwiązania w postaci jednego funduszu dla swojego konta podlegającego opodatkowaniu są mądrzy, aby rozważyć VTMFX, aby spełnić swoje potrzeby. Portfel funduszu składa się w około 50% z akcji amerykańskich o średniej i dużej kapitalizacji, a pozostałe 50% zainwestowane jest w zwolnione z podatku federalnego obligacje komunalne. Wskaźnik kosztów dla VTMFX wynosi 0,09%, a minimalna inwestycja początkowa to 10 000 USD.
• Vanguard Intermediate-Term Tax-Exempt Fund (VWITX): Przynosząca dochód natura funduszy obligacji może powodować niepożądane podatki na koncie podlegającym opodatkowaniu, ale fundusze obligacji takie jak VWITX mogą być mądrym posunięciem dla inwestorów posiadających konta podlegające opodatkowaniu. VWITX inwestuje w wysokiej jakości obligacje komunalne, które są zwolnione z podatku na poziomie federalnym. To połączenie jakości i efektywności podatkowej zapewnia udziałowcom inteligentne połączenie stabilności i dywersyfikacji. Wskaźnik kosztów dla VWITX wynosi 0,17%, a minimalna inwestycja początkowa to 3 000 USD.
• Vanguard Tax-Exempt Bond Index (VTEBX): Inwestorom poszukującym najlepszego funduszu indeksowego obligacji, który zapewnia szeroką dywersyfikację i efektywność podatkową, spodoba się to, co zobaczą w VTEBX. Aby osiągnąć swój cel dywersyfikacji i zminimalizować podatki, fundusz inwestuje w obligacje komunalne o ratingu inwestycyjnym we wszystkich terminach zapadalności (obligacje krótko-, średnio- i długoterminowe). To sprawia, że VTEBX jest doskonałym wyborem funduszu obligacji dla długoterminowych inwestorów posiadających rachunki podlegające opodatkowaniu. Nie jest on otwarty dla nowych inwestorów, ale wskaźnik kosztów dla VTEBX wynosi 0,17%, a minimalna początkowa inwestycja to $3,000.

Kilka słów więcej o funduszach Vanguard i efektywności podatkowej

Ogólnie, fundusze indeksowe są bardziej efektywne podatkowo niż aktywnie zarządzane fundusze, ponieważ fundusze indeksowe są zarządzane pasywnie. Oznacza to, że fundusze indeksowe pasywnie śledzą indeks benchmarkowy, co przekłada się na wyjątkowo niskie obroty w porównaniu z aktywnie zarządzanymi funduszami. Obrót ma miejsce wtedy, gdy papiery wartościowe (akcje i/lub obligacje) są kupowane i sprzedawane w ramach portfela. Niski obrót właściwy dla funduszy indeksowych oznacza, że generowane są mniejsze zyski kapitałowe w porównaniu z aktywnie zarządzanymi funduszami, które mają tendencję do znacznie wyższych obrotów niż fundusze indeksowe. Jeśli chcą Państwo poznać roczny wskaźnik obrotu funduszu, mogą Państwo spojrzeć na wskaźnik obrotu funduszu wzajemnego.

Inwestorzy mogą również rozważyć fundusze Vanguard typu ETF (exchange-traded funds), które z natury są pasywnymi inwestycjami śledzącymi indeks. Podobnie jak fundusze indeksowe, fundusze ETF mają bardzo niskie wskaźniki obrotu i zazwyczaj mają bardzo niskie wskaźniki kosztów, często niższe niż 0,20%, zwłaszcza fundusze ETF dostępne w Vanguard.

Jak w przypadku każdej innej decyzji inwestycyjnej, wybór najlepszych dla Państwa funduszy inwestycyjnych powinien rozpocząć się od Państwa celu inwestycyjnego i tolerancji ryzyka. Gdy już będą Państwo wiedzieli, które fundusze są odpowiednie dla Państwa celów, poszukiwania najlepszych funduszy wzajemnych mogą rozpocząć się od tego miejsca. Podsumowując, to co działa najlepiej dla Państwa i Państwa celów inwestycyjnych jest ważniejsze niż efektywność podatkowa funduszy inwestycyjnych.

Aby dowiedzieć się więcej na temat zarządzania funduszami inwestycyjnymi i budowy portfela, proszę zapoznać się z naszym artykułem na temat tego, co należy zrobić przed zbudowaniem portfela funduszy inwestycyjnych.

The Balance nie świadczy usług i porad podatkowych, inwestycyjnych lub finansowych. Informacje są prezentowane bez uwzględnienia celów inwestycyjnych, tolerancji ryzyka lub sytuacji finansowej konkretnego inwestora i mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów. Wyniki osiągnięte w przeszłości nie są wyznacznikiem przyszłych wyników. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, w tym możliwą utratą kapitału.