Nova regra de pontuação de crédito: What You Need To Know

Uma pontuação de crédito é uma séria fonte de preocupação para muitas pessoas. Você já sabe que eles podem afetar as taxas de juros do seu empréstimo, os pagamentos do seguro do seu carro e até mesmo as suas perspectivas de emprego. O que você pode não saber é que, a Fair-Isaac Corporation (mais conhecida como FICO), mudou suas regras que regem a formulação das notas de crédito.

Alterações devem beneficiar a maioria dos mutuários.

Em uma declaração, a empresa disse que estava fazendo essas alterações para melhor atender às mudanças demográficas dos mutuários. O novo critério da FICO tornará mais fácil e mais barato para mais pessoas tomarem emprestado. Eles estão atualizando seus padrões em resposta à realidade financeira que a maioria dos americanos está enfrentando. No entanto, as mudanças na pontuação de crédito podem levar até um ano para ter efeito.

Os grupos de defesa do consumidor estão atrás da FICO há anos para facilitar seus critérios de pontuação de crédito, e com boas razões. Lawrence Yun, economista-chefe da Associação Nacional de Corretores de Imóveis, diz que cerca de 15% dos compradores de casas são recusados para hipotecas por causa do que ele chama de “aperto excessivo” nos procedimentos de pontuação de crédito.

Para um consumidor médio, a mudança provavelmente será de cerca de 25 pontos de aumento. Muitas vezes isso não é suficiente para mover um pedido de empréstimo de negado para aceite, mas é suficiente para melhorar as taxas de juros para a maioria dos mutuários.

A empresa foi rápida em apontar que não se tratava de tornar mais fácil para as pessoas pedirem empréstimos. Ao invés disso, a mudança foi baseada na avaliação. O modelo antigo estava fazendo o crédito parecer muito arriscado, levando a preços mais altos. O novo sistema de pontuação FICO 9 fornece uma imagem mais precisa dos riscos envolvidos nos empréstimos.

Este é um passo ousado para a agência de pontuação de crédito, e vai proporcionar um alívio muito necessário aos consumidores. Pode também ajudar a estimular o crescimento no sector da habitação à medida que mais pessoas obtêm hipotecas a taxas mais baixas. Vamos dar uma olhada em alguns dos destaques.

As contas médicas não pagas importam menos.

Se você tiver uma conta médica grande e pendente, mesmo que esteja em cobrança, não terá mais impacto na sua pontuação de crédito. Anteriormente, qualquer conta médica não paga, mesmo que fosse resultado de atrasos no seguro ou complicações de cobrança, apareceria como uma conta em inadimplência. Sob o novo sistema, no entanto, contas médicas de qualquer tamanho não afetarão mais a sua pontuação de crédito. Dado o quão comuns são as falências médicas, FICO decidiu que as contas médicas não pagas não são mais um indicador confiável de se alguém pagará suas contas a tempo.

Contas liquidadas ou pagas não contarão mais com sua pontuação de crédito.

Acima de FICO 8, as contas que tinham sido referidas à cobrança, mesmo depois de terem sido liquidadas ou pagas integralmente, eram negativas em seu relatório de crédito. Na sequência da recessão, 77 milhões de adultos têm pelo menos uma dívida em cobrança. Sob o novo sistema, as contas com um plano de pagamento em vigor não terão em conta a sua pontuação de crédito. Pessoas que foram usuários responsáveis de crédito para o resto de suas vidas, mas que tiveram problemas nos últimos anos, verão suas vidas melhorar consideravelmente.

FICO está mudando a maneira como ele lida com pessoas com pouco ou nenhum histórico de crédito.

Os chamados “arquivos finos” tinham sido anteriormente categorizados como maus riscos de crédito. O novo modelo dá um olhar mais matizado sobre como as pessoas têm usado o seu crédito limitado, além de muitos outros dados. Esta mudança deverá tornar muito mais fácil, especialmente para os jovens, a obtenção de empréstimos à habitação e outras linhas de crédito.

Embora nem todos os financiadores adoptem imediatamente estes padrões, a maioria dos especialistas espera que as instituições se unam ao novo padrão. Os líderes da indústria acreditam que as instituições mais conservadoras podem levar até 18 meses para analisar os efeitos da implementação. Mesmo assim, elas vão aparecer quando perceberem que o FICO 9 lhes oferece uma chance de expandir sua carteira de empréstimos com confiança.

Se você estiver preocupado com sua pontuação de crédito, ou quiser aproveitar seu histórico de crédito melhor e mais preciso, entre em contato com a United Texas hoje mesmo. Nossa equipe amigável e conhecedora está disponível para responder perguntas que você possa ter sobre aconselhamento de crédito, empréstimos residenciais, empréstimos de consolidação de dívida ou qualquer outra necessidade financeira.

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Fontes:

http://www.npr.org/blogs/thetwo-way/2014/08/08/338876766/shazam-now-you-look-like-a-better-borrower

http://www.fico.com/en/about-us/newsroom/news-releases/fico-score-9-introduces-refined-analysis-medical-collections/

http://www.usnews.com/news/articles/2014/08/08/fico-changes-could-ease-access-to-credit

http://www.latimes.com/business/la-fi-fico-20140809-story.html