Prime Rate

Wat is de Prime Rate?

De prime rate is het rentetarief dat commerciële banken berekenen aan hun meest kredietwaardige zakelijke klanten. De federal funds overnight rate dient als basis voor de prime rate, en prime dient als uitgangspunt voor de meeste andere rentetarieven.

Prime Rate

De prime rate begrijpen

De prime rate (prime) is de rente die commerciële banken berekenen aan hun meest kredietwaardige klanten, doorgaans grote ondernemingen. De prime rate, of prime lending rate, wordt grotendeels bepaald door de federal funds rate, die de overnight rate is die banken gebruiken om elkaar leningen te verstrekken. Prime vormt de basis van of het uitgangspunt voor de meeste andere rentetarieven – met inbegrip van tarieven voor hypotheken, leningen aan kleine bedrijven, of persoonlijke leningen – ook al wordt prime misschien niet specifiek genoemd als een component van het tarief dat uiteindelijk in rekening wordt gebracht.

Rentetarieven bieden een manier om de kosten te dekken die gepaard gaan met het verstrekken van leningen en zij fungeren als compensatie voor het risico dat door de kredietgever wordt genomen op basis van de kredietgeschiedenis van de kredietnemer en andere financiële gegevens.

Bepaling van de Prime Rate

Het debiteurenrisico is de belangrijkste bepalende factor voor het rentetarief dat een bank een lener in rekening brengt. Omdat de beste klanten van een bank weinig kans hebben om in gebreke te blijven, kan de bank hun een lagere rente aanrekenen dan aan een klant die meer kans heeft om in gebreke te blijven.

Elke bank stelt haar eigen rentetarief vast, zodat er niet één prime rate is. Een genoteerde prime rate is gewoonlijk een gemiddelde van de prime rates van de grootste banken. De belangrijkste en meest gebruikte prime rate is die welke de Wall Street Journal dagelijks publiceert. Hoewel andere Amerikaanse financiële instellingen regelmatig nota nemen van wijzigingen die de Federal Reserve (de Fed) in haar prime rate aanbrengt, en deze kunnen gebruiken om wijzigingen in hun eigen prime rates te rechtvaardigen, zijn instellingen niet verplicht hun prime rates in overeenstemming met die van de Fed te verhogen.

Prime Rates en variabele rentetarieven

In het geval van variabele rentetarieven, zoals die welke op bepaalde creditcards worden gebruikt, kan de rentevoet van de kaart worden uitgedrukt als prime plus een vastgesteld percentage. Dit betekent dat de rente stijgt en daalt met prime als de onderliggende basisrente, maar altijd een vast percentage hoger dan prime blijft.

Prime Rate en best gekwalificeerde klanten

Over het algemeen is de prime rate gereserveerd voor alleen de best gekwalificeerde klanten – klanten die het minste risico op wanbetaling vormen. Prime rates zijn niet zo vaak beschikbaar voor individuele kredietnemers als voor grotere entiteiten, zoals ondernemingen en bijzonder stabiele bedrijven.

Zelfs als de prime rate is vastgesteld op een bepaald percentage, bijvoorbeeld 5%, kan een kredietverlener nog steeds tarieven van minder dan 5% aanbieden aan goed gekwalificeerde klanten. De prime rate wordt alleen als benchmark gebruikt, en hoewel het waarschijnlijk de laagste aangekondigde rente is die beschikbaar is, moet deze niet als een verplicht minimum worden beschouwd.