Nieuwe Credit Score Regels: What You Need To Know

Een kredietscore is voor veel mensen een serieuze bron van zorg. U weet al dat ze van invloed kunnen zijn op uw leningrente, uw autoverzekering en zelfs uw vooruitzichten op een baan. Wat u misschien niet weet, is dat de Fair-Isaac Corporation (beter bekend als FICO), zijn regels voor het formuleren van kredietscores heeft gewijzigd.

De wijzigingen moeten de meeste leners ten goede komen.

In een verklaring zei het bedrijf dat het deze wijzigingen aanbracht om de veranderende demografie van leners beter van dienst te zijn. FICO’s nieuwe criteria zullen het makkelijker en goedkoper maken voor meer mensen om te lenen. Ze actualiseren hun normen in antwoord op de financiële realiteit waarmee de meeste Amerikanen worden geconfronteerd. De veranderingen in de credit score kunnen echter wel een jaar duren voordat ze van kracht worden.

Consumentenbelangengroepen zitten al jaren achter FICO aan om hun credit score criteria te versoepelen, en met goede reden. Lawrence Yun, hoofdeconoom van de National Association of Realtors, zegt dat ongeveer 15% van de huizenkopers wordt afgewezen voor hypotheken vanwege wat hij “buitensporige krapte” noemt in credit score procedures.

Voor een gemiddelde consument zal de verandering waarschijnlijk ongeveer een verhoging van 25 punten zijn. Dat is vaak niet genoeg om een leningaanvraag van afgewezen naar geaccepteerd te verplaatsen, maar het is genoeg om de rentetarieven voor de meeste leners te verbeteren.

Het bedrijf was snel om erop te wijzen dat dit niet ging om het gemakkelijker te maken voor mensen om te lenen. De stap was eerder gebaseerd op waardering. Het oude model liet krediet te riskant lijken, wat leidde tot hogere prijzen. Het nieuwe FICO 9 scoresysteem geeft een nauwkeuriger beeld van de risico’s die gepaard gaan met het verstrekken van leningen.

Dit is een moedige stap voor het bureau voor kredietscores, en het zal de consumenten wat broodnodige verlichting bieden. Het kan ook helpen de groei in de huizensector te stimuleren als meer mensen hypotheken krijgen tegen lagere tarieven. Laten we eens kijken naar enkele van de hoogtepunten.

Onbetaalde medische rekeningen zijn minder belangrijk.

Als u een grote, uitstaande medische rekening hebt, zelfs als deze in incasso’s is, zal deze niet langer van invloed zijn op uw kredietscore. Voorheen zou elke onbetaalde medische rekening, zelfs als het een gevolg was van verzekeringsvertragingen of factureringscomplicaties, worden weergegeven als een rekening in achterstand. In het nieuwe systeem hebben medische rekeningen van elke omvang echter geen invloed meer op uw kredietscore. Gezien hoe vaak medische faillissementen voorkomen, heeft FICO besloten dat onbetaalde medische rekeningen niet langer een betrouwbare indicator zijn van de vraag of iemand zijn rekeningen op tijd zal betalen.

Afgewikkelde of afbetaalde rekeningen tellen niet langer mee voor uw kredietscore.

Onder FICO 8 waren rekeningen die naar de incasso waren verwezen, zelfs nadat ze waren afgewikkeld of volledig betaald, een negatief op uw kredietrapport. In de nasleep van de recessie hebben 77 miljoen volwassenen ten minste één schuld in incasso. In het nieuwe systeem zullen rekeningen met een afbetalingsplan niet meetellen in uw kredietscore. Mensen die de rest van hun leven verantwoordelijke kredietgebruikers zijn geweest, maar de afgelopen jaren in de problemen zijn gekomen, zullen hun leven aanzienlijk zien verbeteren.

FICO verandert de manier waarop het omgaat met mensen met weinig tot geen kredietgeschiedenis.

Zogenaamde “dunne bestanden” werden eerder gecategoriseerd als slechte kredietrisico’s. Het nieuwe model neemt een meer genuanceerde blik op hoe mensen hun beperkte krediet hebben gebruikt in aanvulling op een heleboel andere gegevens. Deze verandering zou het veel gemakkelijker moeten maken, vooral voor jonge mensen, om huisleningen en andere kredietlijnen te krijgen.

Hoewel niet alle kredietverstrekkers deze normen onmiddellijk zullen aannemen, verwachten de meeste deskundigen dat instellingen massaal naar de nieuwe standaard zullen stromen. Industrie leiders geloven dat de meest conservatieve instellingen zou kunnen nemen zo lang als 18 maanden om de effecten van de uitvoering te analyseren. Toch zullen ze rond komen zodra ze beseffen dat FICO 9 hen een kans biedt om hun kredietportefeuille met vertrouwen uit te breiden.

Als u zich zorgen maakt over uw kredietscore, of wilt profiteren van uw betere, meer accurate kredietgeschiedenis, neem dan vandaag nog contact op met United Texas. Onze vriendelijke, deskundige medewerkers zijn beschikbaar om vragen te beantwoorden die u zou kunnen hebben over krediet counseling, woningkredieten, schuld consolidatie leningen of enige andere financiële need.

Vindt u het leuk wat u leest? Word lid van onze e-maillijst!

Bronnen:

http://www.npr.org/blogs/thetwo-way/2014/08/08/338876766/shazam-now-you-look-like-a-better-borrower

http://www.fico.com/en/about-us/newsroom/news-releases/fico-score-9-introduces-refined-analysis-medical-collections/

http://www.usnews.com/news/articles/2014/08/08/fico-changes-could-ease-access-to-credit

http://www.latimes.com/business/la-fi-fico-20140809-story.html