Moet u extra betalen voor uw hypotheek?

Rentepunt

Extra betalen op uw hypotheek

Extra betalen op uw hypotheek betekent dat u extra betalingen doet aan uw hoofdsom leensaldo buiten uw reguliere betalingen. Bijvoorbeeld, als u normaal $1.300 per maand betaalt, kunt u $200 extra aan de hoofdsom betalen voor een totale betaling van $1.500. Of als u een beetje geld krijgt, bijvoorbeeld een belastingteruggave van $5.000, kunt u dit op de hoofdsom van uw lening toepassen. Hoe sneller u uw hypotheek aflost, hoe minder u aan rente betaalt, waardoor de totale kosten van uw lening dalen. Deze optie moet echter worden beschouwd in de context van uw grotere financiële situatie.

Hoeveel zult u besparen door extra betalingen te doen?

Het bedrag dat u kunt besparen door extra hypotheekbetalingen te doen, is een van de eerste dingen die u moet uitzoeken, omdat dat getal u in staat zal stellen om het te vergelijken met andere opties. Laten we eens kijken hoeveel u zou kunnen besparen op de rente gedurende de looptijd van een 30-jarige, $ 200.000 lening met een rente van 3,5% als u elke maand $ 50, $ 100 en $ 250 extra betaalt.

Alleen al het betalen van een extra $ 50 per maand zal 2 jaar en 7 maanden van de lening scheren en bespaart u meer dan $ 12,000 op de lange termijn. Als u uw betalingen met $250 kunt verhogen, lopen de besparingen op tot meer dan $40.000 terwijl de looptijd van de lening met bijna een derde wordt verkort.
De besparingen kunnen aanzienlijk zijn. Gebruik een hypotheekcalculator om uw geschatte besparingen te berekenen. Vergelijk dat vervolgens met de besparingen of rendementen die u kunt krijgen door hetzelfde geld elders te investeren.

Manieren om uw hypotheek vooruit te betalen

Betaal elke maand meer

De eerste optie is om uw budget te analyseren en te zien of u het zich kunt veroorloven om het bedrag dat u elke maand op uw hypotheek betaalt te verhogen. Zelfs als u zich slechts kunt verbinden tot $ 25 of $ 50, kan het u duizenden besparen in de loop van de lening.

Maak elk jaar een extra betaling

Een andere optie is om elk jaar een extra betaling te doen die gelijk is aan uw normale betalingsbedrag. Dit kan een goede optie zijn als u elk jaar een bonus of belastingteruggave krijgt.

Een eenmalige uitkering

Soms doen zich situaties voor waarin mensen een forfaitaire som geld krijgen, zoals het ontvangen van een erfenis. Dat is spannend, maar kan ook stressvol zijn, omdat u het geld verstandig wilt gebruiken. Het gebruik van forfaitaire bedragen om uw hypotheek af te lossen helpt om uw rente te verlagen en uw eigen vermogen sneller te verhogen, wat een nuttige investering is. Het kan er ook voor zorgen dat het geld wordt geïnvesteerd in plaats van uitgegeven.

Mix it up

U kunt ook een combinatie van deze benaderingen gebruiken, zoals elke maand een beetje meer betalen en vervolgens een grotere eenmalige betaling doen wanneer u kunt.

De juiste betalingsstrategie voor u zal afhangen van uw financiële situatie. Bijvoorbeeld, als uw budget krap is en u zich niet kunt verbinden tot het betalen van meer elke maand, maar hebben bepaalde maanden waarin uw inkomen hoger is, kunt u zich verbinden tot het maken van een extra betaling tijdens die maanden. Anderzijds, als u geen inkomensverhogingen ontvangt gedurende het jaar, maar elke maand een beetje besteedbaar inkomen hebt, zal de maandelijkse betalingsoptie een betere pasvorm zijn.

Wanneer niet extra te betalen

Extra betalen op uw hypotheek kan nuttig zijn, maar het is niet altijd het beste gebruik van uw geld.

“Of u extra op uw hypotheek moet betalen of niet, hangt af van de rest van uw financiële plaatje. Als u creditcardschulden, een dure autolening of andere hoogrentende schulden hebt, wilt u die afbetalen voordat u extra betalingen op uw hypotheek doet, “zei Matthew McEwan, VP van vastgoedontwikkeling en vastgoedbeheerbedrijf Medallion Capital Group.

“Bovendien, als u een slimme belegger bent die enig risico kan tolereren, kunt u mogelijk een hoger rendement behalen door dat geld in plaats daarvan te investeren,” zei McEwan.

Wat te doen voordat u uw lening vervroegd aflost

Voordat u uw hypotheek vervroegd aflost, zijn er een paar dingen die u moet doen. Voor een ding, zult u willen om al uw reguliere noodzakelijke uitgaven (huur, voedsel, kleding, enz.) te voldoen. Zorg er vervolgens voor dat u alle schulden aflost die een hogere rente hebben dan de rente op uw hypotheek. Als u bijvoorbeeld een saldo van $ 5000 hebt op een creditcard met een rentevoet van 18% en uw hypotheek heeft een rentevoet van 4%, bespaart u meer door eerst de creditcard af te betalen.

Het wordt ook aanbevolen om ervoor te zorgen dat u een spaarrekening voor noodgevallen hebt die gelijk is aan ten minste drie maanden loon, en bij voorkeur zes. Bovendien, bevestigen dat u en uw personen ten laste zijn ingeschreven in de verzekeringspolissen die u nodig hebt om jezelf te beschermen in de toekomst. Dit omvat vaak gezondheid, eigendom, auto, invaliditeit en levensverzekeringen.

Als u een aanbod van de werkgever hebt om uw pensioensparen tot een bepaald percentage te evenaren, maximaliseer dan de bedrijfsbijdragen. Hoe eerder u in uw pensioen investeert, hoe beter.
“U zult ook willen kijken naar de belastingimplicaties van het sneller aflossen van uw hypotheek. Als u zelfstandig ondernemer bent of als de hypotheek op een vastgoedbelegging rust, moet u alle beschikbare belastingaftrekken in de vergelijking opnemen bij het bepalen van het beste gebruik van uw geld, “zei McEwan.

U moet ook uw beleggingsportefeuille analyseren om te zien of het betalen van uw hypotheek u meer zou kunnen besparen dan u verdient. Als u al deze dingen in het kwadraat hebt, kan het aflossen van uw hypotheek gewoon de juiste zet zijn.

Het laatste woord

Of u wel of niet extra moet betalen op uw hypotheek, moet van geval tot geval worden besloten. Het is een zet die u geld kan besparen op de rente – daar is geen twijfel over mogelijk. Maar wat je moet uitzoeken is of die besparingen het meest gunstig zijn voor je hele financiële plaatje.

Zorg er eerst voor dat in al je basisbehoeften wordt voorzien. Kijk vervolgens naar al uw schulden en investeringen om te bepalen waar uw geld het beste kan worden gebruikt. Maak een eenvoudige spreadsheet die laat zien hoeveel u in elk scenario zult besparen of verdienen.

In de meeste gevallen zult u eerst uw schuld met de hoogste rentetarieven willen afbetalen. Kijk naar investeringsopties nadat uw schulden met een hogere rente zijn afbetaald. Beleggingsinstrumenten met een laag risico, zoals cd’s, bieden vaak een lager rendement dan wat u bespaart door uw hypotheek af te lossen, dus trek de cijfers na. Overweeg ook of u het geld liever belegt in risicovollere opties die u mogelijk meer kunnen terugbetalen. Na een volledige analyse, zult u in staat zijn om een weloverwogen beslissing te nemen over de vraag of het aflossen van uw hypotheek de beste beslissing voor u is.