Jaarlijks Dividend (Verzekering)

Wat Is Een Jaarlijks Dividend (Verzekering)?

In de verzekeringsbranche is een jaardividend een jaarlijkse uitkering die door een verzekeringsmaatschappij aan haar polishouders wordt uitgekeerd. Jaarlijkse dividenden worden meestal uitgekeerd in combinatie met permanente levensverzekeringen en inkomensverzekeringen voor langdurige arbeidsongeschiktheid.

Verzekeringsmaatschappijen kunnen hun klanten een jaarlijks dividend uitkeren wanneer de inkomsten van het bedrijf, het beleggingsrendement, de bedrijfsuitgaven, de ervaring met claims (betaalde claims) en de heersende rentetarieven in een bepaald jaar beter zijn dan verwacht. Dividendbedragen kunnen van jaar tot jaar veranderen en zijn niet gegarandeerd. Dividenden komen het meest voor bij onderlinge verzekeraars, omdat beursgenoteerde verzekeringsmaatschappijen vaak dividenden uitkeren aan hun aandeelhouders in plaats van aan polishouders.

Inzicht in jaarlijkse dividenden in verzekeringen

De jaarlijkse dividendberekeningen zijn gebaseerd op de gegarandeerde contante waarde van de individuele verzekeringspolis, het jaarlijkse premiebedrag van de polis, de werkelijke sterfte- en onkostenkosten van het bedrijf, en het rentepercentage van de dividendschaal. Verzekeringsmaatschappijen moeten ervoor zorgen dat ze elk jaar genoeg aan premies verdienen om hun uitgaven, reserves en onvoorziene uitgaven te dekken, maar ze kunnen ervoor kiezen om een overschot met hun klanten te delen.

Polishouders moeten ook de kredietwaardigheid van de verzekeringsmaatschappij zelf nauwlettend in de gaten houden en voor zichzelf beoordelen hoe duurzaam dividenden kunnen zijn, op weg naar de toekomst. De meeste verzekeringsmaatschappijen krijgen een A-rating of beter van de grote kredietbureaus, maar die onder een A-rating kunnen een nader onderzoek rechtvaardigen om te bepalen of de verzekering toereikend is of niet.

Hoe polisdividenden worden uitbetaald

De jaarlijkse dividenden kunnen in verschillende vormen worden uitgekeerd, waarbij de polishouder kan kiezen of wijzigen hoe ze worden ontvangen. Contante betalingen werken op dezelfde manier als dividendbetalingen door aandelen aan aandeelhouders, waarbij zij elk jaar een cheque ontvangen ter hoogte van het verschuldigde dividend.

Het verzekeringsdividend kan echter ook worden toegepast om de jaarlijkse premies van de polishouder te helpen betalen, zodat de kosten van de klant om het beleid te dragen worden verlaagd. Het kan ook worden toegepast om de waarde van het beleid te verhogen door de aankoop van aanvullende verzekeringen, bekend als gestorte aanvullingen (PUA). PUA’s verhogen de uitkering bij overlijden en de uitkering bij leven door de contante waarde van de polis te verhogen. Als de verzekerde een lening heeft afgesloten tegen de waarde van de polis, kan het dividend in plaats daarvan worden gebruikt voor de terugbetaling van de polislening. Als het dividend groot genoeg is, kan het zelfs de kosten van een polislening voor onbepaalde tijd blijven dekken.

Jaarlijkse dividenden en levensverzekeringen

Veel levensverzekeringen keren dividenden uit. In veel opzichten lijken deze dividenden op traditionele beleggingsdividenden die een deel van de winst van een naamloze vennootschap vertegenwoordigen. Het dividendbedrag is vaak ook afhankelijk van de hoeveelheid geld die in de polis wordt gestort.

Bijv. een polis met een waarde van $ 50.000 die een dividend van 3% biedt, zal een polishouder $ 1.500 voor het jaar betalen. Als een polishouder in het daaropvolgende jaar nog eens $ 2.000 aan waarde inbrengt, ontvangt hij $ 60 meer voor een totaal van $ 1.560 volgend jaar. Deze bedragen kunnen na verloop van tijd stijgen tot voldoende niveaus om sommige kosten in verband met de premiebetalingen te compenseren.

Whole life insurance dividenden kunnen gegarandeerd of niet-gegarandeerd zijn, afhankelijk van de polisvoorwaarden. Dit is slechts één reden waarom het erg belangrijk is om de details van een plan zorgvuldig door te lezen voordat u een beleid koopt. Vaak hebben polissen die gegarandeerde dividenden bieden hogere premies om het extra risico te compenseren. Degenen die niet-gegarandeerde dividenden bieden, kunnen lagere premies hebben, maar er kunnen ook geen premies in een bepaald jaar zijn.

Andere soorten verzekeringen kunnen ook dividenden uitkeren aan polishouders, waaronder universal life (UL) en bepaalde soorten langdurige arbeidsongeschiktheidsverzekeringen (LDI).