Inkomensprobleem: wat te doen als je niet genoeg geld verdient.

Wanneer je een inkomensprobleem hebt in plaats van een uitgavenprobleem, kan traditioneel budgetteringsadvies je gek maken.

“Sla gewoon elke dag de Starbucks over en je zult miljonair zijn!”

Umm, ja. Dat helpt niet.

Update: 4/5/20 Ik weet hoe stressvol financiën zijn op dit moment met thuisblijvende orders en de pandemie. Ik weet ook dat ik als geen ander in staat ben om je te helpen. Ik heb honderdduizenden mensen geholpen om uit de paycheck to paycheck cyclus te komen (na jarenlang proberen en falen), door hen te leren hoe ze met hun unieke persoonlijkheid kunnen werken om zich daadwerkelijk aan een budget te houden.

Ik geef je GRATIS toegang tot het waanzinnig populaire 90 dagen Budget Bootcamp. Omdat ik weet dat dit programma elk aspect van je leven zal veranderen. Kijk maar eens rond. Want dit is de LAATSTE DAG dat je je ooit zorgen zult maken over geld. Laten we aan de slag gaan.

Doe hier GRATIS mee aan het 90-daagse Budget Bootcamp…

Daarom heb ik Kara Fidd van Simplifying DIY Design gevraagd om vandaag een gastpost te plaatsen…

Omdat dat precies Kara’s probleem was toen ik haar ontmoette. En Kara is een schat aan kennis over hoe om te gaan met een inkomensprobleem.

En de meeste van deze zeer eenvoudige veranderingen staan beschreven in het 90 Day Budget Bootcamp dat je hier GRATIS kunt downloaden…

Ik ben altijd zeer gemotiveerd geweest door succesverhalen van anderen, terwijl ik mijn eigen financiële reis doormaakte, want ALLES wat ik wilde was een baan waarbij ik thuis kon blijven bij mijn kinderen.

Voor mij was dat de drijvende kracht achter ons vermogen om onze uitgaven met meer dan 23.000 dollar per jaar te verminderen, meer dan 35.000 dollar aan schulden af te betalen, en voor mij een manier te vinden om mijn oude salaris vanuit huis te verdienen.

Hier is wat Kara te zeggen had…

Hoe om te gaan met je inkomensprobleem.

Het voelde alsof ik aan het verdrinken was.

Dat is de beste manier om het te beschrijven tenminste.

Het voelde alsof het allemaal tegelijk gebeurde. Ik ontmoette de liefde van mijn leven, we trouwden, hij ging bij de Air National Guard en nam een functie als technicus aan, we kregen een kind, en ik werd meestal thuisblijfmoeder (werkte alleen in het weekend als mijn man of een van onze ouders bij onze zoon kon blijven).

De beslissing om thuisblijfmoeder te worden was vooral persoonlijk, maar ik verdiende ook niet genoeg op mijn werk om te kunnen blijven werken om de kinderopvang te kunnen betalen. Het verlies van het grootste deel van mijn inkomen en de loonsverlaging die mijn man kreeg toen hij voor het eerst van baan veranderde, troffen ons harder dan we verwachtten en onze spaarrekening liep snel leeg.

Het geld dat eruit ging kwam niet overeen met wat er binnenkwam en ik besteedde steeds meer tijd aan het staren naar het scherm van mijn online bankieren in de hoop dat het zou veranderen. Ik pakte mijn rekenmachine en ponste wat getallen en deed het dan opnieuw. En ik kon er maar niet achter komen waarom we zo weinig geld hadden, terwijl we het toch nergens aan uitgaven.

Ik wist dat we snel iets moesten doen.

Dus dat deed ik.

Het was niet makkelijk (en het ging niet altijd snel), maar mijn leven ziet er nu heel anders uit. Ik wil met je doornemen wat we goed deden (en wat we fout deden!), zodat je hier zelf doorheen kunt navigeren.

We zijn altijd een team gebleven.

Mijn man en ik hebben hard ons best gedaan om deze situatie geen problemen in ons huwelijk te laten veroorzaken. De beslissing van hem om de baan van federaal technicus aan te nemen, betekende een veel grotere salarisverlaging dan we hadden verwacht, maar we hebben die beslissing samen genomen. We hebben ook samen besloten dat ik thuisblijfmoeder zou worden, dus we hebben nooit met de vinger naar de ander gewezen.

Omdat we deze beslissingen samen hebben genomen, wisten we dat we de consequenties samen onder ogen moesten zien.

Eendrachtig blijven was zo belangrijk.

We sloten compromissen.

Dat wil niet zeggen dat we geen problemen hadden. Hij stopte elke dag bij een benzinestation voor koffie, snacks, en soms lunch. Als ik hem vroeg daarmee te stoppen, raakte hij gefrustreerd. Uiteindelijk, na het optellen van wat hij uitgaf (dat was $ 400 per maand) stemde hij ermee in dat hij moest bezuinigen.

We probeerden een zakgeldregeling, zodat hij nog steeds naar de winkel kon, maar als het geld op was, begon hij gewoon weer met de pinpas te pinnen. Na een tijdje gaf hij mij zijn pinpas, zodat hij niet in de verleiding zou komen.

Ik bezuinigde op alles.

We waren al heel bewust bezig met wat we kochten. Ik kocht nooit iets voor mezelf, en mijn man ook niet. We verkochten vrijwel alles wat we hadden om zonder te kunnen leven en kochten voor onze zoon alleen het allernoodzakelijkste – eten en kleren.

Ik herinner me zijn allereerste Pasen nog en zijn mandje was gevuld met speelgoed dat hij al had, omdat we ons geen nieuw speelgoed konden veroorloven.

(Hint: hij overleefde het prima en wij ook).

We gebruikten vervangingen.

Mijn truc voor babykleding was een tijdje consignatiewinkels, totdat ik me realiseerde dat Old Navy een geweldige opruimingsafdeling heeft. Veel van de aanbiedingen die ik daar vond waren goedkoper dan de consignatie winkel! Sommige shirts waren zo laag als $ 0,97! Als het een goede deal was, pakte ik het, ongeacht of het een grotere maat was en dan bewaarde ik ze op een rek in mijn kelder.

We hebben ook de kabel opgezegd, zijn teruggegaan naar één auto (wat de benzinekosten, verzekering en onderhoudskosten verminderde), en zijn gestopt met alle “extra’s” zoals uit eten gaan, koffiestops, enz.

We kregen financieel advies van een deskundige.

In alle eerlijkheid, ik soort van geluk in deze omdat ik vond Rosemarie van de Bezige Budgethouder. Haar artikelen zijn een goudmijn aan informatie, maar het was niet totdat ik ECHT geluk had en een Financiële Wegwijzer-weggeefactie won die ze deed voor een post die het echt begon te klikken voor mij. (Mijn naam in de Financiële Case Study werd veranderd voor anonimiteit, maar dat ben ik, Amanda!)

Hoewel ik het geluk had om 1:1 financieel advies van Rosemarie te krijgen, heeft ze een 90 Day Budget Bootcamp dat geweldig is (en volledig gratis) dat je door veel van hetzelfde proces leidt). Maar je kunt ook een vriend die goed met geld omgaat om zijn of haar advies vragen. Soms helpt het gewoon om een externe partij met een frisse blik te laten kijken en je in de juiste richting te laten wijzen.

Dat is precies wat ze voor mij heeft gedaan. Ik zal nooit vergeten wat ze zei nadat we onze financiën en bankafschriften met een fijne kam hadden doorgenomen. Ze zei: “Kara, je hebt geen uitgaven probleem. Je hebt een inkomensprobleem.”

We pakten ons inkomensprobleem aan met een bijverdienste.

Eindelijk! Een inkomensprobleem! Dat was het precies. Dat was ook precies waarom ik het gevoel had dat ik verdronk!

Mijn man had twee banen, ik werkte alle vrije minuten die ik had tussen mijn weekendbaantje als verpleegkundige en probeerde geld te verdienen vanuit huis (ik was een blog en een Etsy-winkel begonnen, samen met andere kleinere dingen zoals enquêtes en het gebruik van kortingsapps).

Wat kon ik nog meer doen? Hint: Er is heel veel dat je kunt doen!

Ik begon daadwerkelijk geld te verdienen vanuit huis

Hoewel geld verdienen vanuit huis klonk als het beste idee ooit, was het in de praktijk een stuk lastiger. Ik heb van alles geprobeerd voordat ik de jackpot won.

Ik was al een Etsy-shop begonnen om handgemaakte artikelen te maken, maar ik gaf geld uit om ze te maken en het kostte zo veel tijd om ze te maken en te verzenden dat ik uiteindelijk maar heel weinig winst maakte voor uren werk.

Ik wist dat ik iets nodig had dat mijn inkomstenprobleem kon aanpakken, me meer geld kon laten verdienen met minder tijd, dus wendde ik me tot bloggen.

Nadat ik er uren aan had besteed, maar ik boekte niet veel vooruitgang.

Ik gebruikte de vaardigheden die ik al had om thuis geld te verdienen.

Het keerpunt was toen ik mijn natuurlijke vaardigheden begon te gebruiken. Toen Rosemarie met me werkte voor het Financieel Stappenplan nam ze een kijkje op mijn blog en vroeg: “Hoeveel besteed je elke maand aan grafisch ontwerp?”

Ik vond dat hilarisch, want ik kon me nauwelijks boodschappen veroorloven, dus waarom zou ik een grafisch ontwerper betalen? “Niets, ik maak ze zelf” antwoordde ik.

Tekent, ik ben echt goed in grafisch ontwerpen.

Ze stelde een plan op hoe ik mijn inspanningen moest richten op de dingen waar ik goed in ben. Ze zei dat bloggers mensen betalen om hun graphics te maken en dat ik dat kon doen. Het leek een goede manier om ons inkomensprobleem aan te vullen.

Op den duur, omdat onze stijlen zo op elkaar leken, begon ik graphics voor haar en enkele andere klanten te maken. Rond diezelfde tijd verhuisden we naar een appartement dat veel dichter bij het werk van mijn man lag (om de benzine-uitgaven nog meer te beperken) en ontdekten we dat we een tweede kind verwachtten.

Ik verklaarde dat tegen de tijd dat ons tweede kind werd geboren, we financieel stabiel zouden zijn.

En dat waren we! Bovendien kon mijn man een betere baan krijgen bij de Air National Guard, waardoor hij een salaris en voordelen voor actieve dienst kreeg. Dit was een enorme financiële steun en als bonus hoefde ik niet meer twee banen te hebben.

We deden alleen de dingen die ertoe deden.

Toen de blog begon te groeien, kon ik ook mijn baan als weekendverpleegkundige opzeggen, waardoor ik meer tijd kon besteden aan taken met een hogere ROI (Return on Investment) met mijn blog.

Door geld te verdienen met het maken van afbeeldingen kon ik weer investeren in mijn eigen blog.

Uiteindelijk schakelde ik een andere versnelling in en richtte ik me nog meer op mijn passie voor design. Ik begon een nieuwe blog die zich richtte op ontwerp en bloggers die zich geen grafisch ontwerpers konden veroorloven, leerde hoe ze het zelf konden doen met eenvoudig te gebruiken tools en sjablonen.

Omdat ik mijn doelgroep (avatar) zo goed kende, klikte alles over bloggen dat ik van Rosemarie had geleerd gewoon. Ik nam een tijdje meer werk aan voor klanten. Na ongeveer 6 maanden, lanceerde ik een product dat iets minder dan $11k opleverde in één week! Ik kon het niet geloven, ik was echt geld aan het verdienen vanuit huis!

We bleven op de financiële koers (zelfs toen we geld hadden).

We gebruikten het inkomen verstandig.

Ik kwam met een systeem voor ons budget dat werkte voor mij. Na het implementeren van Rosemarie’s Budget Bootcamp die me stap voor stap doorliep hoe ik een budget kon beginnen, was ik in staat om de concepten die ze leerde te nemen en ze te laten werken voor mijn gezin.

Eén van de concepten die veel hielp was het hebben van een moeilijk te bereiken bankrekening. Hoewel de onze niet echt moeilijk te bereiken is, vond ik het nuttig om gewoon geen “extra” geld op onze hoofdrekening te hebben staan. Ik was in staat om verschillende rekeningen bij USAA te openen en ze te gebruiken als een soort digitaal enveloppensysteem.

Wanneer mijn man betaald werd, betaalden we al onze rekeningen met zijn eerste loonstrookje en gebruikten we vervolgens het tweede loonstrookje om de huur voor de volgende maand te betalen (dit zorgde ervoor dat we altijd op tijd en vroeg betaalden).

Dan, elk overgebleven inkomen dat ik maakte (na het betalen van uitgaven, het opzij zetten van geld voor belastingen, en eventuele investeringen die ik die maand deed) zouden we dat rechtstreeks in de schulden steken. Elke keer dat ik een product lanceerde, kon ik weer een schuld wegstrepen. Naarmate de schuld afnam, ging het geld dat we elke maand overhielden omhoog en konden we steeds meer in de schuld steken.

We hebben ons in deze periode niet op een spaarrekening gericht. We begonnen pas geld te sparen toen we besloten dat we een huis wilden kopen.

Raad eens wie in iets meer dan een maand in staat was om een volledige aanbetaling bij elkaar te sparen?!? Dat is de kracht van een blog en een goed budget!

We stelden routines op die onze inspanningen om geld te besparen ondersteunden.

We hebben geleerd dat geld en huisroutines met elkaar verbonden zijn… het is moeilijk om te budgetteren als je niet georganiseerd bent.

Toen we het moeilijk hadden, voelde ik me echt een puinhoop. Alles was zo ongemotiveerd en down. Ik was altijd achter met de afwas en de was en al het andere rond het huis. Ik besteedde al mijn tijd aan ofwel bloggen, het maken van afbeeldingen, of met onze kinderen zijn.

De rommel om ons heen was zo frustrerend en ik gaf mezelf de schuld. Mijn man helpt met het huishouden, maar op sommige dagen waren we allebei zo uitgeput, dat het gewoon niet gedaan werd.

Iedere dag eindigde met het niet bijhouden, waardoor we steeds verder achter raakten…

Het onder controle krijgen van de afwas en de was.

Dit begon te veranderen toen ik Rosemarie’s 90 Day Budget Bootcamp doorliep.

Zij legt een eenvoudig afwas systeem uit dat ik daadwerkelijk kon doen (zelfs met mijn hectische schema). Dit was iets wat ik serieus aan het implementeren was toen mijn man weg ging voor militaire training. Ik wist dat hij niet thuis was om te helpen, dus ik moest ervoor zorgen dat ik voorop bleef lopen.

Leuk weetje: als het ook maar een beetje uit de hand dreigt te lopen, raak ik overweldigd en doe ik het gewoon helemaal niet.

Hoe dan ook, ik deed de afwas elke avond. Op deze manier werd ik elke ochtend wakker met GEEN afwas in de gootsteen. Ik laadde de vaatwasser onmiddellijk uit terwijl mijn kinderen ontbeten, zodat ik hem de hele dag door kon vullen.

We hebben ook al onze wasmanden, op één na, weggegooid (we hadden er 5, onze wasemmers niet meegerekend). Het wegdoen van de wasmanden betekende dat we de kleren niet konden laten opstapelen, ze dan niet allemaal tegelijk konden doen, alleen maar om 5 manden met schone kleren daar ongevouwen te laten staan omdat we geen tijd hadden om 5 manden met kleren op te vouwen.

Ik deed de was zodra die ene mand vol was (ongeveer elke 2-3 dagen). Als ik het zou wassen, drogen, en onmiddellijk zou opbergen, werkte het. Ik stond mezelf niet toe om een andere lading te doen totdat dat allemaal gedaan was, dus ik moest ervoor zorgen dat ik het hele proces van begin tot eind deed.

Ik was vastbesloten om een routine op te zetten, zodat ik de afwas en de was kon inhalen. Die stap is enorm voor mij. Ik was in staat om het gedaan te krijgen en niet het gevoel dat het uren van mijn tijd kostte om dat te doen. Beetje bij beetje doen was de enige manier waarop ik consequent kon zijn. Het voelde nooit overweldigend als het slechts één lading of een paar afwasjes was.

We hielden vast aan de veranderingen die een verschil maakten.

Vooruitgang boeken met de financiën en ons inkomensprobleem hielp het huis ook.

Toen we konden beginnen met het afbetalen van schulden en uit het gat konden klimmen, vond ik mezelf zo veel energieker. Ik voelde eindelijk een gevoel van opluchting omdat ik minder hoefde te werken en me veel gemotiveerder voelde. Ik was in staat om mijn huishoudelijke taken bij te houden en plezier te hebben met mijn kinderen.

Elke situatie is anders, dus zoek uit wat voor jou het beste werkt. Er is geen “one size fits all” oplossing voor iedereen.

We gingen van een overweldigende schuldenlast naar het kopen van een huis voor ons gezin in een paar jaar door te bezuinigen op alles wat we konden, samen met het vinden van manieren om meer geld te verdienen.

We vielen onze schuld aan

We creëerden routines en systemen in ons huis en onze financiën die ons hielpen onze schuld snel af te betalen. En toen de schuld eenmaal was afbetaald, konden we sparen voor de dingen die we wilden, zoals vakanties en een huis.

Het gaf ons het gevoel dat we er nooit uit zouden komen. Maar we leerden ook zoveel over onszelf, ons huwelijk en waar we onszelf echt toe konden aanzetten.

Ik zou het voor geen goud willen veranderen.

Als jij dit bent, en je hebt een inkomensprobleem… dan is grafisch ontwerpen en bloggen misschien niet je oplossing. Maar je kunt nog steeds samenwerken, op dezelfde pagina blijven, een consistente inspanning leveren en buiten de doos denken van schaalbare neveninkomsten met behulp van uw specifieke vaardigheden en capaciteiten. Rosemarie heeft eigenlijk een online training genaamd Make Money at Home Master Plan die je leert hoe je je vaardigheden en capaciteiten kunt gebruiken om een thuisbaan te vinden die voor jou werkt.

En, haal het 90 Day Budget Bootcamp en begin met het doorlopen ervan. Het Bootcamp is volledig gratis en is een geweldige plek om te beginnen uw financiën onder controle te krijgen.

P.S. Als uw inkomensprobleem situatie is erger en uw vermogen om jezelf of je familie de eerste levensbehoeften in gevaar komen, zijn er programma’s die u kunnen helpen. Ik begrijp volkomen dat niet alle inkomensproblemen hetzelfde zijn. De eerste stap is om hulp te vragen. 411 is een nationale dienst die mensen koppelt aan hulp in het gebied waar ze wonen. Er zijn ook overheidsprogramma’s die u kunnen helpen… Wees nooit bang om hulp te vragen.

Kara is echtgenote en moeder van twee kinderen. Ze is eigenaar van Simplifying DIY Design en leert bloggers hoe ze graphics kunnen maken om hun blogs te laten groeien. Ze brengt graag tijd door met haar kinderen, gaat graag op reis en kijkt graag naar documentaires over moord op Netflix. Je kunt haar vinden op simplifyingdiydesign.com en als je toevallig een blogger bent die op zoek is naar een aantal geweldige gratis canva-sjablonen, klik dan hier.