How Brokerage Accounts are Taxed

Voor maximale splash als u probeert uw belastingbite te verlagen, kunt u ervoor kiezen om te beleggen uit een pool van fiscaal gefaciliteerde rekeningen. Veel van dit soort rekeningen (denk aan Roth IRA’s, 401(k)s en HSA’s) bieden u echter helemaal niet veel liquiditeit.

Nodeloos te zeggen dat dit nadelig kan zijn als u snel geld nodig hebt. Daarom kunnen belastbare brokerage-rekeningen een grote aantrekkingskracht op u en uw portefeuille hebben.

Wat is een belastbare brokerage-rekening?

Een brokerage-rekening is eenvoudig gezegd een belastbare rekening die u opent bij een brokerage-firma. Nadat u uw rekening hebt gefinancierd, kunt u orders plaatsen om te kopen en te verkopen. De makelaar rekent u commissies en kosten aan om uw order uit te voeren.

Er zijn 2 soorten rekeningen die u via een makelaarskantoor kunt financieren:

• Cash accounts
• Margin accounts

Why Choose a Taxable Brokerage Account?

We hebben al vastgesteld dat een van de voordelen van een belastbare brokerage account is dat ze meer liquide zijn dan andere soorten fiscaal voordelige accounts.

Andere voordelen van het kiezen van een belastbare brokerage account omvatten:

• U bent in staat om meer geld voor pensionering dan uw IRA-bijdragelimiet toestaat.
• U bent van plan om vroeg met pensioen te gaan, dus u kunt uw geld op een belastbare brokerage-rekening plaatsen en het eruit halen wanneer u het nodig hebt, in plaats van een boete te betalen vóór leeftijd 59 ½.
• U wilt meer risico nemen met uw geld en de belastingnip is het waard.
• U hebt misschien behoeften op korte termijn (grote aankopen) die u vóór uw pensionering moet betalen.

Hoe een belastbare brokerage-rekening op te zetten

Het proces om een brokerage-rekening op te zetten, kan in slechts een paar stappen worden samengevat.

U moet een makelaarskantoor kiezen. Benzinga kan u helpen bepalen welke het beste voor u zal zijn. Check out De Beste Online Effectenmakelaar voor Beginners. Hier is een snelle blik op onze favorieten hieronder:

Next, moet u uw fondsen te kiezen. Dit kan ook worden bereikt met zwaar doorzochte Benzinga’s onderzoek. Of u nu op zoek bent naar aandelen, beleggingsfondsen of zelfs forex, u zult honderden opties op Benzinga kunnen zien.

Ten slotte moet u uw rekening openen, wat ook inhoudt dat u uw brokerage account aan uw bankrekening koppelt. Voer uw 1e kooporder uit door de naam van het fonds dat u wilt kopen in te typen of ernaar te zoeken en het bedrag in te voeren dat u wilt kopen.

Kies ook uw bron (bankrekening). Tot slot, als u terugkerende bijdragen wilt instellen, kunt u dat gemakkelijk doen met elke online brokerage account.

Taxable Brokerage Accounts vs Tax-advantaged Accounts

Om te begrijpen wat wordt beschouwd als een belastbare rekening en wat wordt beschouwd als een fiscaal gefaciliteerde rekening, heeft Schwab een mooie uitsplitsing en ook geweldig advies:

Hoe Brokerage Accounts worden belast

Belastbare brokerage-rekeningen bieden geen echte belastingvoordelen, wat het nadeel is van dit soort rekeningen. Het voordeel is natuurlijk dat u niet gedwongen bent om uw belastbare rekeningen in een fonds te houden totdat u 59 ½ bent. In een notendop, welke winsten u ook maakt op een belastbare brokerage-rekening, u zult in dat belastingjaar belasting moeten betalen over die winsten.

Bijvoorbeeld, als u $ 2.000 hebt verdiend op een traditionele brokerage-rekening (geen IRA) en u hebt het fonds op die specifieke brokerage-rekening verkocht voor een hogere prijs dan toen u het kocht, moet u belasting betalen over de $ 2.000 wanneer u uw aangifte indient.

Kortlopende en langlopende vermogenswinsten en gekwalificeerde en niet-gekwalificeerde dividenden worden allemaal anders belast, en uw werkelijke belastingtarief zal afhangen van uw inkomensniveau en van uw indieningsstatus.

• Kortlopende vermogenswinsten verwijzen naar de verkoop van elk actief dat minder dan een jaar in bezit is en wordt meestal belast tegen het hoogste marginale belastingtarief van de belastingbetaler, of uw gewone inkomstenbelastingtarief.
• Vermogenswinsten op lange termijn hebben betrekking op investeringen die langer dan een jaar worden aangehouden, en de belastingtarieven zijn 0%, 15% of 20%, afhankelijk van de hoogte van het inkomen en de status van de belastingplichtige.
• Gekwalificeerde dividenden worden belast tegen het tarief van de vermogenswinstbelasting.
• Niet-kwalificeerde dividenden worden belast tegen het tarief van de inkomstenbelasting. Zie hieronder.

Beste online belastingsoftware

De juiste belastingsoftware kan u alle juiste aanwijzingen geven om er zeker van te zijn dat u niets over het hoofd ziet. Vergelijk onze selectie van de beste online belastingsoftware.

Prepar Your Taxes Today

Als u nog steeds worstelt om te beslissen welke soorten fondsen het meest voordelig voor u zijn, is het tijd om met een adviseur te praten over fiscaal efficiënte strategieën die kunstig kunnen worden gemengd om uw perfecte portefeuille te produceren. Voor de meeste beleggers is een beetje van alles nodig om de juiste belegging te vinden.

Veelgestelde vragen