Hoe kunt u uw oude 401(k) overdragen om in onroerend goed te beleggen

Als u van baan bent veranderd of met pensioen bent gegaan en spaargeld hebt achtergelaten in het pensioenplan van een voormalige werkgever (bijv. 401(k), 403(b), 457(b) van de overheid), kunt u deze fondsen overhevelen naar een self-directed IRA en investeren in onroerend goed zonder verlies of boete. Vastgoedbeleggingen in IRA’s met eigen beheer groeien belastinguitgesteld of belastingvrij totdat ze worden opgenomen. Dit betekent dat wanneer uw onroerend goed inkomsten genereert of wordt verkocht, deze winsten op dat moment niet worden belast omdat ze teruggaan naar de IRA. Het is pas wanneer u begint met het nemen van distributies bij pensionering dat de inkomsten zullen worden belast, afhankelijk van het type plan dat u hebt.

Het is belangrijk op te merken dat als u momenteel in dienst bent en een pensioenspaarplan hebt (zoals een 401 (k) bij uw werkgever), dit plan mogelijk niet overdraagbaar is naar een self-directed IRA. Zolang de beheerder van het plan dit toestaat, kunt u echter in bijna alles investeren wat u zich kunt voorstellen (met uitzondering van verzamelobjecten en levensverzekeringen, zie IRC 4975). Merk op dat de investering ten goede moet komen aan uw pensioenplan en niet voor uw persoonlijk voordeel.

IRAR Trust is een self-directed IRA-provider en heeft 21 jaar ervaring met rollovers van 401 (k) -plannen naar self-directed IRA’s om in onroerend goed te beleggen. Onze klanten investeren in een buitengewone verscheidenheid van verschillende soorten onroerend goed: eengezinswoningen, commercieel vastgoed, grond, notes, hypotheken, vastgoedbeleggingstrusts (REIT’s), en meer.

Relevant: Transfer- Rollover FREE Guide

Hier is wat u moet weten om uw oude 401 (k) in een self-directed IRA te krijgen en te beginnen met beleggen:

Research SDIRA providers.

U zult een self-directed IRA-provider nodig hebben, zoals IRA Resources, om u te helpen beleggen in onroerend goed met uw oude of verlaten 401 (k). Vergelijk tijdens het onderzoek van aanbieders de kosten en diensten voordat u een rekening opent. Doe het onderzoek en pluk de vruchten van een uitstekende self-directed IRA-provider – het maakt een wereld van verschil.

Open een Self-Directed IRA.

Nadat u uw self-directed IRA-provider hebt geïdentificeerd, moet u een rekening openen. Bepaal welk type rekening voor u geschikt is. U kunt uw 401 (k) fondsen verplaatsen naar een zelf beheerde Traditionele IRA, Roth IRA, SIMPLE IRA of SEP IRA. Er zijn speciale regels voor de Roth IRA en SIMPLE IRA. Als u geïnteresseerd bent in een van deze rekeningen, neem dan contact met ons op. Onze Certified IRA Services Professionals (CISP) staan u graag te woord.

Move the Funds.

De meeste 401(k) -plannen kunnen worden “doorgerold” door de huidige fondsen naar een self-directed IRA te verplaatsen. Hier zijn uw rollover opties:

Directe doorrol:

Vraag uw pensioenfondsbeheerder om de betaling rechtstreeks aan uw zelf-gestuurde IRA-aanbieder te doen. Neem contact op met uw pensioenfondsbeheerder voor instructies en in te vullen formulieren. De beheerder zal een cheque uitschrijven ten gunste van de nieuwe self-directed IRA provider ten voordele van (FBO) uw rekening. In dit geval zal er geen belasting worden ingehouden op het bedrag van uw rollover. Hier is een voorbeeld van hoe de cheque zal worden uitbetaald: IRA Resources FBO John Doe, Rekening #123445.

U kunt uw fondsbeheerder ook opdracht geven de fondsen over te maken naar uw nieuwe self-directed IRA. Uw self-directed IRA-aanbieder kan u instructies geven over hoe u het geld kunt overmaken. Houd er rekening mee dat uw fondsbeheerder kosten in rekening kan brengen voor het overmaken van de fondsen en uw self-directed IRA Provider voor het ontvangen van de fondsen. In dit geval is de regel van één rollover per jaar niet van toepassing. Zie hieronder.

60-dagen Rollover of Indirect Rollover:

Als de oude 401(k)-fondsen rechtstreeks aan u worden uitbetaald, wordt 20% aan belastingen ingehouden voordat u de cheque ontvangt. Dit is belangrijk om in gedachten te houden bij het berekenen van hoeveel u op uw rekening zult hebben voor de aankoop van onroerend goed. U moet deze fondsen binnen 60 dagen in uw self-directed IRA storten. Als u deze deadline niet haalt, kunt u de fondsen niet doorrollen en zal het volledige bedrag belastbaar zijn. In dit geval is de regel van één rollover per jaar van toepassing. (zie hieronder)

Eén-rollover-per-jaar-regel:

U kunt slechts één rollover doen van een IRA naar een andere IRA in een periode van 12 maanden, ongeacht hoeveel IRA’s u bezit (vanaf 2015). Zoals eerder vermeld, is dit niet van toepassing in het geval van een directe rollover van een 401 (k) -planbeheerder naar een self-directed IRA-provider.

Koop de investering.

Als uw zelf beheerde rekening volledig is gefinancierd, bent u klaar om de aankoop te doen. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat u de fondsen zo snel mogelijk naar uw IRA provider in het geval dat u nodig hebt om een earnest money storting op een woning neer te zetten. De aanbetaling, evenals de investering, moet afkomstig zijn van de self-directed IRA en niet van persoonlijke fondsen als het de bedoeling is dat de investering in een belasting-uitgestelde omgeving wordt gedaan. Om dit proces te starten, moet u uw self-directed IRA Provider instructies geven voor de aankoop. Bij IRA Resources gebruiken we een Buy Direction Letter for Real Estate.

We raden u ten zeerste aan om uw aankoopstrategie te onderzoeken voordat u een aankoop doet of een storting doet. Hier zijn de meest voorkomende strategieën die worden gebruikt door beleggers in onroerend goed.

Directe aankoop

Directe aankoop is wanneer u het actief koopt met alleen geld in uw self-directed IRA. Uw IRA betaalt all-cash voor de investering. Het is de eenvoudigste en snelste manier om een aankoop te financieren.

Partnering

Partnering is wanneer u andere bronnen van contanten inbrengt om de aankoop te financieren. U kunt partnerschappen aangaan met IRA’s van andere mensen of met hun persoonlijke fondsen. U kunt ook uw IRA partner met uw eigen persoonlijke fondsen, maar alleen tijdens deze eerste transactie – anders is dit een verboden transactie. Als u van plan bent om zelf te partneren, bespreek dan uw plannen met een vertegenwoordiger om er zeker van te zijn dat de door u gekozen strategie is toegestaan.

Bij partnering zou u na aankoop de beleggingswinsten en -uitgaven onder de beleggers verdelen op basis van het eigendomspercentage. Bijvoorbeeld, als een man en vrouw partner zijn op een stuk onroerend goed (waarbij de vrouw 60% inbrengt en de man 40%), worden bij het betalen van uitgaven of het ontvangen van inkomsten uit het onroerend goed, zowel de winsten als de uitgaven 60/40 verdeeld.

Non-Recourse Lening/Leveraging

Leveraging is wanneer uw IRA een lening aangaat, meestal bekend als een non-recourse lening. Dit soort krediet is gebruikelijk bij de aankoop van onroerend goed en kan niet worden verkregen via de traditionele weg. Wij werken met veel non-recourse kredietverstrekkers. Neem contact met ons op voor meer informatie.

LLC/Checkbook Control

LLC/Checkbook Control is het proces waarbij een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid (LLC) wordt opgericht met IRA-fondsen en de LLC wordt gebruikt om het activum te kopen. De investering wordt dan op naam van de LLC gehouden. Deze worden Checkbook IRA’s genoemd omdat u directe toegang tot uw IRA-fondsen heeft via een betaalrekening die eigendom is van uw IRA. IRA Resources verkoopt of creëert geen LLC’s. Om te leren hoe u een LLC kunt vormen, bezoekt u de IRS-website of uw lokale SBA-districtskantoor voor meer informatie.

Om meer te weten te komen over het doorrollen van fondsen van een 401 (k) of deze stappen en strategieën door te nemen, bel ons op, 888-322-6534. Wij beantwoorden graag al uw vragen over beleggen in onroerend goed met uw self-directed IRA.

401(k) Rollover FAQs