Gratis sjabloon voor een persoonlijk financieel plan

Voor uw gemak zijn veel van de producten die ik link ook affiliate links, wat betekent dat ik geld kan verdienen als u een product koopt dat ik aanbeveel.

Bent u klaar om uw financiële toekomst een make-over te geven? De eerste stap is het maken van een persoonlijk financieel plan.

Financiële plannen zijn de sleutel tot succesvol omgaan met uw geld. Wanneer u een individueel financieel plan hebt, helpt het u en uw geld georganiseerd te houden.

Droomt u van de dag waarop u aan het einde van uw loonstrookje genoeg geld hebt om dat paar schoenen te kopen waar u een oogje op hebt? Droom je een beetje groter en denk je erover na dat je daadwerkelijk elke maand geld toevoegt aan je pensioenrekening.

Het hebben van een persoonlijk financieel plan maakt dit allemaal mogelijk.

Ik weet het, het klinkt een beetje eng, maar ik ga je door het schrijven van een financieel vijfjarenplan leiden.

Een financieel vijfjarenplan is een geweldige manier om aan de slag te gaan als je je eerste financiële plan aan het maken bent. Het is eenvoudig genoeg om je niet te overweldigen, maar het helpt je echt beginnen na te denken over je toekomst.

PS. Je hoeft niet te stoppen bij het 5-jaar punt!

Ik deed vroeger van die lange ingewikkelde levensplannen die elk aspect van mijn financiële leven omvatten. Ik realiseerde me al snel dat het overkill was.

Wanneer je financiële plannen te ingewikkeld zijn, verlies je focus en eerlijk gezegd, ze gebeuren gewoon niet.

Nu is mijn persoonlijke financiële plan super eenvoudig. Ik heb mijn financiële sjabloon ontworpen om uitsluitend te richten op de gebieden die u de meeste bang voor je geld geven.

De beste persoonlijke financiële plannen richten zich op deze vijf gebieden:

• Het verhogen van uw persoonlijke nettowaarde
• Het verminderen van uw schulden
• Het opbouwen van uw noodreserve
• Sparen voor pensioen – ik gebruik Top Return Financial
• Het creëren van korte termijn besparingsdoelen

Hoe maak je je financieel plan doelen

Afhankelijk van uw doelen, wilt u misschien extra gebieden toevoegen om bij te houden. Als u bijvoorbeeld kinderen hebt, wilt u misschien een gedeelte voor studiefondsen opnemen.

Als u eenmaal de 5-10 gebieden hebt gekozen waarop u uw financiële energie wilt concentreren, is het tijd om uw huidige situatie te bekijken en vervolgens doelen te stellen.

Ieder jaar ga ik zitten en bereken ik mijn huidige waarde op elk gebied. Ik bekijk mijn nettowaarde, controleer mijn schulden en spaarrekeningen en gebruik die getallen dan als uitgangspunt.

Nadat je je huidige situatie hebt bekeken, is het tijd om doelen te stellen. Dit is mijn favoriete onderdeel van het hele proces. De truc is om ervoor te zorgen dat je het hele plaatje hebt voordat je begint.

Bijvoorbeeld, als je niet al je schulden meerekent, dan zullen al je cijfers niet kloppen.

Bedenk dat je ook je budget (ik gebruik een op percentage gebaseerd budget) bij de hand wilt hebben wanneer je begint met het stellen van doelen. Het is geweldig om groot te dromen en een doel te stellen om $ 500 per maand in je noodfonds te stoppen, maar als je het geld niet in je budget hebt, dan heb je gewoon veel tijd verspild.

Om je doelen te stellen, raad ik aan alles op te splitsen in brokken van 1 jaar, 5 jaar, 10 jaar, 20 jaar & 30 jaar tijd.

Ik heb hieronder meer in detail besproken hoe u dit kunt doen.

Als u wilt leren hoe u een persoonlijk financieel plan kunt maken, bent u van harte welkom om mijn
Gratis Persoonlijk Financieel Plan Sjabloon
te downloaden. Deze download bevat een eenvoudig voorbeeld van een financieel plan dat u kunt gebruiken om uw eigen plan te schrijven.

Als u nog steeds niet verkocht bent aan het maken van een financieel plan, bekijk dan deze post – 6 voordelen van persoonlijke financiële planning.

Persoonlijk financieel plan voorbeeld

Hier is een voorbeeld van wat ik doe voor elk van de 5 gebieden die hierboven zijn genoemd:

Dit persoonlijke financiële plan voorbeeld is voor mijn noodfonds en laat zien hoe ik mijn doelen heb opgezet.

Ik ben momenteel ondergefinancierd en heb slechts $ 9.500 in mijn noodfonds. Mijn doel is om aan het eind van het jaar op $15.000 te zitten. Het verschil is $ 5.500, wat betekent dat ik $ 1.374 per kwartaal moet sparen om mijn doel voor het einde van het jaar te halen.

U moet hetzelfde proces doorlopen voor uw nettowaardedoelen, schuldvermindering, pensionering en welke kortetermijndoelen u ook hebt gekozen.

Mijn persoonlijke financiële plansjabloon maakt het gemakkelijk voor u om snel de wijzigingen te visualiseren die u in uw budget moet opnemen om uw doelen te bereiken.

Zoals ik hierboven al zei, wanneer u uw doelen maakt, zorg er dan voor dat ze daadwerkelijk zullen werken binnen uw huidige budget.

Hoe uw persoonlijke nettowaarde te berekenen

Uw persoonlijke nettowaarde wordt berekend door al uw activa op te tellen en vervolgens uw passiva af te trekken. Het zou er ongeveer zo uit moeten zien (maar dan met cijfers):

Om uw nettowaarde te berekenen, schrijft u al uw huidige bezittingen op. Ik reken alles mee met een waarde van meer dan $3.000. Ik maak geen afspraken over de kleine dingen in mijn huis.

Zo laat ik bijvoorbeeld computers, juwelen, wapens, camera’s en andere dingen met een gemiddelde waarde achterwege wanneer ik een persoonlijk financieel plan opstel. Het is de tijd niet waard.

Het belangrijkste is om ervoor te zorgen dat u uw activa correct waardeert. Alleen omdat u van uw auto houdt, betekent dit niet dat deze in uitstekende staat verkeert op Kelly Bluebook.

Ben realistisch.

Jouw doel is om een nauwkeurige waarde van je nettowaarde te krijgen, niet een opgeblazen waardering op basis van de oorspronkelijke prijs van een item.

Als u eenmaal uw nettowaarde hebt bepaald, is het tijd om een aantal persoonlijke financiële doelen te stellen.

Als u een negatieve nettowaarde hebt, zou ik me richten op schuldvermindering om de meeste bang voor je buck te krijgen.

Als u een positieve nettowaarde hebt, bekijk dan uw activa om te zien waar u gaten hebt. Als u bijvoorbeeld een mager noodfonds hebt, wilt u misschien dit jaar prioriteit geven aan uw noodfonds en volgend jaar richten op pensioenplanning en besparingsdoelen op korte termijn.

Persoonlijk financieel plan: Doelstellingen voor schuldvermindering

Als u uw nettowaarde al hebt berekend, moet u uw totale schuld gemakkelijk beschikbaar hebben.

Hopelijkerwijs zal dit getal u niet te veel schokken.

Zelfs als het een laag getal is, raad ik ten zeerste aan me te concentreren op schuldvermindering (na het financieren van uw pensioenrekeningen). Hoe eerder je schulden uit je leven hebt, hoe gelukkiger je zult zijn.

Als je schulden hebt, raad ik je aan een tweede stap te nemen en te berekenen hoeveel geld je elke maand aan rente betaalt.

Als je zoals de meeste mensen bent, zal dit getal je schokken. Toen we net getrouwd waren, betaalden we $1.975 per maand aan rente. Gek hè!

Eén van de redenen waarom ik zo van financiële planning houd, is de nadruk op het bijhouden van je nettowaarde. Wanneer u constant uw nettowaarde bijhoudt, is het echt moeilijk om uw schuld te negeren.

Als u hulp nodig hebt bij het verminderen van uw schuld, bekijk dan deze berichten:

• Hoe u uw schuldverlagingsreis kunt beginnen
• Hoe we $ 293.000 aan schuld in vijf jaar hebben afbetaald
• Hoe schulden af te betalen zonder geld

Persoonlijk financieel plan: Geldbesparende doelen

Geld besparen is het op een na beste aan het ontwikkelen van een persoonlijk financieel plan. Afhankelijk van uw financiële doelen zult u uw geldbesparende doelen willen opsplitsen in een aantal van de volgende gebieden:

• noodfonds
• pensioensparen
• kortetermijndoelen
  • Vakantie
  • Voertuigen
  • Home Downpayment
• College Funds
• Major upcoming personal expense

Jouw doel op dit punt is om dit deel van je financiële plan echt persoonlijk te maken.

Vraag uzelf hoeveel geld u in uw noodfonds wilt hebben, kijk naar uw pensioendoelstellingen. Herzie uw kortetermijndoelen. Heeft u binnenkort een auto nodig? Moet u binnenkort collegegeld betalen? Wilt u een huis kopen?

Dit is het deel van het financiële plan waarin u uzelf ruimte wilt geven om te dromen.

Ik weet dat het contraproductief klinkt, maar als u uw doelen wilt bereiken, moet u groot dromen. Denk echt na over waar je over 5-10 jaar financieel wilt staan.

Bespaar je genoeg geld om je doelen te bereiken?

Mijn topprioriteit in mijn financiële plan is altijd mijn noodfonds. Ik wil te allen tijde 3-6 maanden op mijn noodfondsrekening hebben. Zodra dat is gefinancierd dan begin ik te werken aan mijn pensioen en dan beginnen met het financieren van mijn korte-termijn doelen.

Bijvoorbeeld, mijn man en ik hebben drie betaalde voertuigen, maar ze hebben allemaal meer dan 200.000 mijl. Het is slechts een kwestie van tijd totdat een van hen moet worden vervangen, dus dit is mijn nummer een besparingsdoel op korte termijn op dit moment.

Related Post: Why it pays to run your cars into the ground

Financial Plan Examples:

Laten we eens kijken naar een financieel planvoorbeeld om u te helpen het proces te visualiseren:

Personal Financial Plan Example #1

Judy is een 34-jarige vrouw met 3 kinderen en een maandelijks netto-inkomen van $ 5.500. Haar huidige nettowaarde is -25.000 dollar als gevolg van een aantal grote studieleningen. Ze gelooft dat als ze haar budgetten aanscherpt en 18 maanden stopt met bijdragen aan haar noodfonds, ze haar studieleningen kan afbetalen.

Dit betekent dat ze 18 maanden lang $ 1.388 per maand in de schulden zou steken en zich dan, zodra ze alles heeft afbetaald, weer zou richten op haar spaardoelen, waaronder studiefondsen voor haar kinderen.

In de loop van de volgende 18 maanden zou haar nettowaarde geleidelijk toenemen naarmate ze haar schuld aflost.

Persoonlijk Financieel Plan Voorbeeld #2

Maurine & Jim zijn 53 & 54 met 3 volwassen kinderen en een maandelijks netto-inkomen van $ 4.200. Ze hebben onlangs al hun schulden afbetaald en hebben een netto waarde van $ 230.000. Ze zijn super enthousiast om schuldenvrij te zijn, maar bezorgd omdat ze geen geld opzij hebben gezet voor hun pensioen.

Omdat ze zo dicht bij de pensioengerechtigde leeftijd zijn, zouden ze er waarschijnlijk voor kiezen om al hun extra inkomen te richten op spaargerelateerde doelen. Ze zouden zich richten op het opbouwen van een noodfonds en vervolgens al hun extra geld op pensioenplanning gooien.

How To Visualize Your Financial Plan

Het is duidelijk dat uw financiële situatie heel anders is dan mijn voorbeelden hierboven. De truc is om te gaan zitten en uw volledige financiële plaatje te bekijken.

Bekijk zorgvuldig uw schuldniveaus, budget en nettowaarde en begin vervolgens met het plannen van de komende paar jaar.

Jouw doel is om te visualiseren waar je wilt zijn en bereken vervolgens het geld dat je nodig zult hebben om je doelen te bereiken. In sommige gevallen kan dit relatief eenvoudig zijn. In andere gevallen moet u mogelijk enkele grote financiële veranderingen doorvoeren om uw doelen te bereiken.

Houd uw persoonlijke financiële plansjabloon eenvoudig:

Ik ben dol op persoonlijke financiën en heb letterlijk honderden spreadsheets op mijn computer waarin elk aspect van ons financiële leven wordt gedetailleerd. Ze zijn geweldig, maar ik merk altijd dat ik terugkom op de basis wanneer ik elk jaar mijn persoonlijke financiële vijfjarenplan en -doelen maak.

Hoe graag ik ook elke kleine variabele wil opnemen die in mijn leven kan gebeuren, het werkt niet. Door mijn financiële planning op deze vijf gebieden te richten, heb ik ontdekt dat ik mijn energie kan richten op specifieke financiële doelen waarvan ik weet dat ze een enorme impact zullen hebben op mijn vermogen om extra rijkdom te genereren.

Neem een paar minuten de tijd en download mijn
Persoonlijk Financieel Plan Voorbeeld. Als u nu geen tijd hebt om het in te vullen, stel dan een herinnering in op uw telefoon of prik deze link. Het is een beetje suf, maar geloof me, dit is echt de moeite waard om een herinnering op je telefoon te zetten.

Als je het sjabloon voor een persoonlijk financieel plan hebt ingevuld, prik het dan in je kantoor of op je koelkast om je aan je doelen te herinneren.

Het maken van een persoonlijk financieel plan kan echt levensveranderend zijn!

Gebruik mijn voorbeeldformulieren voor een financieel plan om een vliegende start te maken met je financiële doelen. Het is verbazingwekkend hoe snel u kunt beginnen met geld te besparen en uit de schulden te komen wanneer u een werkbaar plan met uitvoerbare stappen hebt gemaakt.

Ik heb altijd gebudgetteerd, geprobeerd geld te besparen en uit de schulden te komen. Het was pas toen ik mijn eigen financiële plan voorbeeld gemaakt en begon actief doelen te stellen dat ik echt begon te krijgen tractie met mijn geld.

Maak niet dezelfde fout die ik deed – maak een financieel plan vandaag!

Ik moet vermelden dat dit alles is gekoppeld aan het feit dat je een budget moet maken. Je kunt alle doelen van de wereld maken, maar tenzij je je financiële doelen in je budget opneemt en er elke maand actief naartoe werkt, zul je niet slagen.

Als je hulp nodig hebt bij je budgettering, raad ik je dit boek ten zeerste aan. Het is serieus mijn favoriete budgetteringsboek.

Ik heb ook deze budget-gerelateerde berichten geschreven die kunnen helpen:

• Hoe De Twee Onbreekbare Regels van Budgetteren Je Leven Zullen Veranderen
• Hoe Budgetteren als je een Onregelmatig Inkomen hebt
• Hoe Een Op Percentage Gebaseerd Budget Opzetten

PS. Als u moeite hebt om uw uitgaven onder controle te houden, bekijk dan mijn nieuwe cursus – Hoe u uitgavenlekken in uw budget kunt vinden en elimineren.