Financieringsvoorbehoud

Wat is een financieringsvoorbehoud?

In een koop- en verkoopovereenkomst voor een huis verwijst een financieringsvoorbehoud naar een clausule waarin wordt gesteld dat het aanbod afhankelijk is van de financiering van het onroerend goed door de koper. Een financieringsvoorbehoud biedt de koper bescherming tegen mogelijke juridische gevolgen wanneer de deal niet wordt gesloten.

Financieringsvoorbehoud in sterke en zwakke markten

Markten verschillen in de vraag naar onroerend goed en de beschikbaarheid ervan. Het bestaan van onvoorziene omstandigheden verschilt naar gelang van de status van een bepaalde marktMarkteconomieMarkteconomie wordt gedefinieerd als een systeem waarin de productie van goederen en diensten wordt bepaald aan de hand van de veranderende wensen en mogelijkheden van. In een markt met een enorme vraagWet van het aanbodDe wet van het aanbod is een basisprincipe in de economie dat stelt dat, als al het andere constant is, een stijging van de prijs van goederen een overeenkomstige directe stijging van het aanbod daarvan tot gevolg zal hebben. De wet van het aanbod geeft het gedrag van de producent weer wanneer de prijs van een goed stijgt of daalt. voor eigendommen, de verkopers het aanbod kiezen met minder bedingen en onzekerheden. Anderzijds, als de vraag laag is, heeft de verkoper minder opties en kan hij dus kiezen voor een aanbieding ongeacht het aantal voorwaarden. De verkoper houdt ook rekening met de waarde van een bod en kan er de voorkeur aan geven een hoger bod met meer voorwaarden te aanvaarden.

De verkoper wordt de bepalende factor, vooral in gevallen waarin er veel vraag is naar zijn eersteklas onroerend goed. De verkoper moet de bepalingen, onzekerheden, en de waarde van een aanbod om hun eigendom te kopen afwegen. Een aanbod om een eigendom te kopen zal vaak verschillende voorwaarden bevatten betreffende taxatie, financiering, en andere factoren. De koper moet zich ervan bewust zijn dat er andere concurrerende aanbiedingen voor hetzelfde onroerend goed zijn. Een koper kan ervoor kiezen om zijn recht om een taxatie of financiering voorwaardelijk te vragen over het hoofd te zien als het verhoogt hun waarschijnlijkheid om te worden gekozen door de verkoper.

Kopers moeten zich bewust zijn van de financiële risico’sSystemisch risicoSystemisch risico kan worden gedefinieerd als het risico in verband met de ineenstorting of het falen van een bedrijf, industrie, financiële instelling of een hele economie. Het is het risico van een groot falen van een financieel systeem, waarbij een crisis optreedt wanneer kapitaalverschaffers het vertrouwen verliezen in de gebruikers van kapitaal die dergelijke bewegingen aan boord brengen. Concurreren om het onroerend goed is gezond, maar stelt de koper bloot aan enkele voor de hand liggende en enkele wellicht onvoorziene uitdagingen. Zo kan het afzien van een financieringsvoorwaarde de koper de hulp van een financier bij de aankoop van een huis ontzeggen. Sommige voorwaarden zijn verplicht volgens de bestaande wetgeving, wat betekent dat het over het hoofd zien ervan een rechtszaak kan opleveren. Kopers lopen ook het risico hun verdiende geld te verliezen en verdergaande gevolgen als ze de deal financieel niet kunnen sluiten. De formulering van de clausule in de offerte is van het grootste belang en kan het verschil betekenen tussen slagen met een geweldig bod in tegenstelling tot het geconfronteerd worden met ernstige financiële risico’s.

Earnest Money

Earnest Money is een aanbetaling op een onroerend goed, geplaatst wanneer een koper een bod indient bij een verkoper. De aanbetaling is een gebruikelijke manier om oprechte interesse in het kopen van het onroerend goed te tonen en een verbintenis om een deal gedaan te krijgen. Het aanbetalingsbedrag is niet verplicht, maar veel kopers gebruiken het als een overtuigende houding tegenover de verkoper in de zoektocht om hen ertoe te brengen hun bod te kiezen in tegenstelling tot het bod van een concurrent. Het aanbetalingsbedrag varieert van 1% tot 5% van de verkoopprijs. Het wordt vaak aangeboden in de vorm van een cheque. Het geld wordt eerst op een escrow-rekening of door de makelaar vastgehouden totdat de verkoper het bod accepteert. In het geval dat de koper niet in staat is om de aankoop te voltooien, wordt het geld gewoonlijk aan hen geretourneerd.

Doel van een financieringsvoorbehoud

Een financieringsvoorbehoud beschermt de koper als zij niet in staat zijn om de noodzakelijke financiering voor de aankoop veilig te stellen. Het is gewoonlijk gedetailleerd en specifiek wat alle voorspelbare voorwaarden en bepalingen betreft. Het belangrijkste doel van een financieringsvoorbehoud is echter om de koper te behoeden voor sancties als hij niet in staat is om de koop te voltooien terwijl hij het bod al heeft gewonnen.

Het financieringsvoorbehoud bevat clausules die de datum van voltooiing van de transactie specificeren. In de contingency wordt ook gewezen op verwachte gevallen en de daaruit voortvloeiende gebeurtenissen. Bijvoorbeeld, als de koper niet in staat is om de financiering op tijd veilig te stellen, vereist het voorbehoud dat het gehouden earnest money aan de koper wordt terugbetaald zonder aftrek.

Aangezien het financiële voorbehoud de koper beschermt tegen bepaalde financiële verplichtingen die voortvloeien uit hun gebrek aan succes bij het verkrijgen van financiering, is de verkoper verplicht om voorzichtig te zijn. De verkoper moet onderzoeken of de koper in staat is om de transactie te voltooien voordat hij een bod accepteert. Indien de koper er niet in slaagt een transactie te voltooien, verliest de verkoper kostbare tijd en energie, evenals andere aanbiedingen die door andere potentiële kopers zijn geplaatst. Het is daarom belangrijk dat de verkoper een aanbod kiest waarbij hij erop vertrouwt dat de koper in staat zal zijn om de transactie te voltooien.

Letter of Intent (LOI)

Een Letter of IntentLetter of Intent (LOI)Download CFI’s Letter of Intent (LOI) sjabloon. Een LOI schetst de voorwaarden & afspraken van een transactie voordat de definitieve documenten worden ondertekend. De belangrijkste punten die doorgaans in een intentieverklaring worden opgenomen zijn: transactieoverzicht en -structuur, tijdlijn, due diligence, vertrouwelijkheid, exclusiviteit is een term sheet die het proces van een aanbod van een koper aan de verkoper in gang zet. Een financieringsvoorbehoud is een clausule in de LOI die de basis legt voor het beschermen van een koper tegen het verlies van zijn verdiende geld als straf voor het niet voltooien van de aankoop of het aanklagen voor schade, vooral door de verkoper. In het geval dat een koper zeker is van zijn financieringsstatus, is het raadzaam om af te zien van het financieringsvoorbehoud om concurrerender te zijn in het bieden op het onroerend goed.

Het financieringsvoorbehoud geeft de koper ook genoeg tijd om de financiering veilig te stellen. De verkoper kan het bod van de koper niet annuleren in geval van vertraagde financiering. Daarom is het gebruik van een financieringsvoorbehoud veiliger voor een koper tijdens het hele proces van de aankoop van een huis. Het is ook niet per se nadelig voor een verkoper om te kiezen voor een aanbod met een financieringsvoorbehoud. Het aanbod kan het wachten waard zijn, zelfs in het geval van vertraagde financiering.

Meer bronnen

Bedankt voor het lezen van CFI’s gids voor financieringsvoorbehoud. CFI is een wereldwijde aanbieder van cursussen financiële modellering voor financiële en boekhoudkundige professionals. CFI biedt ook een Financial Analyst CertificationFMVA® CertificationJoin 350.600+ studenten die werken voor bedrijven als Amazon, J.P. Morgan, en Ferrari programma voor degenen die op zoek zijn om hun carrière naar het volgende niveau te tillen.

Aanvullende, relevante bronnen van CFI omvatten:

• Bridge LoanBridge LoanEen overbruggingslening is een kortlopende vorm van financiering die wordt gebruikt om aan de huidige verplichtingen te voldoen voordat permanente financiering wordt veiliggesteld. Het zorgt voor een onmiddellijke cashflow wanneer financiering nodig is, maar nog niet beschikbaar is. Een overbruggingskrediet heeft een relatief hoge rente en moet worden gedekt door een vorm van onderpand
• Proof of Funds (POF)Proof of Funds (POF)Proof of Funds (POF) is een brief of documentatie die bewijst dat een individu, instelling of bedrijf voldoende middelen heeft om een transactie te voltooien
• Debt CapacityDebt capacity verwijst naar het totale bedrag van de schuld die een bedrijf kan aangaan en terugbetalen volgens de voorwaarden van de schuldovereenkomst.
• Revolverende schuldRevolverende schuldEen revolverende schuld (een “revolver”, ook wel kredietlijn of LOC genoemd) kent geen vaste maandelijkse betalingen. Het verschilt van een vaste betaling of termijnlening die een gegarandeerd saldo en betalingsstructuur heeft. In plaats daarvan zijn de betalingen van een doorlopende schuld elke maand gebaseerd op het saldo van het krediet.