Elon Musk verhuist – moet u ook uit Californië verhuizen?

Texas, moet u zijn voorbeeld volgen om uw staatsbelastingen te verlagen? Financieel adviseur LA David deelt de juiste vragen om te stellen.

AFP via Getty Images

Elon Musk, de oprichter van Tesla TSLA en Space X, kondigde onlangs aan dat hij Californië verlaat voor Texas. Volgens Musk is zijn verhuizing vooral te wijten aan de COVID-19-beperkingen, maar waarschijnlijk heeft het ook te maken met het verschil in belastingen op deelstaatniveau. De vraag is, moet je dit voorbeeld volgen en Californië verlaten voor een staat met lagere belastingen?

Want 2018 lijkt misschien verre geschiedenis, een belangrijke belastingwijziging dat jaar maakte het betalen van staatsbelastingen veel pijnlijker voor veelverdieners (en veel huiseigenaren). 2018 was het jaar dat het belastingplan van Trump in werking trad, wat neerkwam op een ongelukkige belastingverhoging voor veel midden- tot hoogverdieners in staten met hogere belastingen zoals Californië, New York en New Jersey. Het nieuwe plafond voor aftrek voor staats- en lokale belastingen (SALT) lijkt bijna gericht te zijn op staten die overweldigend niet op Donald Trump hebben gestemd in de presidentsverkiezingen van 2016.

Als financieel planner in Los Angeles heb ik een paar klanten die dit jaar bezig zijn om uit Californië te verhuizen en verschillende die in voorgaande jaren de keuze hebben gemaakt om te vertrekken. Ik wil erop wijzen dat geen van deze drie paren verhuist vanwege belastingen. Alle drie hadden ze kansen op een baan buiten de staat, wat hun carrière vooruit hielp en hun bruto inkomen deed stijgen. Natuurlijk was de verhuizing naar een andere stad met lagere kosten van levensonderhoud, en lagere staatsbelastingen, een bonus toen ze er uiteindelijk voor kozen om de overplaatsing uit de staat te accepteren.

Verhuizen van Californië naar een andere staat zal niet altijd je hoge belastingproblemen oplossen. Sommige werknemers kunnen hun belastingen zelfs zien stijgen na een verhuizing naar een andere staat. Californië heeft een progressief belastingstelsel, waarbij uw marginale belastingtarief stijgt naarmate uw inkomen stijgt. Sommige andere staten hebben misschien een lager vast belastingtarief, maar dat tarief begint vanaf de eerste dollar van het inkomen, wat resulteert in een hogere totale belastingaanslag. Er zijn zeven staten die geen inkomstenbelasting kennen.

Hoewel u in een andere staat misschien een veel groter huis voor minder kunt kopen, kunt u ook eindigen met een hogere onroerendgoedbelasting. Staten met lagere inkomstenbelastingen hebben vaak hogere onroerendgoedbelastingen. Er is niet veel onroerend goed en inkomen nodig om die $ 10.000 SALT-plafond te raken (het maximale bedrag dat een individu mag aftrekken aan staats- en lokale belastingen onder het belastingplan van Trump).

MEER VAN FORBES6 Tax Planning Moves To Make NowBy David Rae

Should You Move From A High-Tax State to a Low-Tax State?

Kijk, ik wil niet dat u meer belastingen betaalt dan nodig is, maar ik wil ook dat u uw meest plezierige leven leidt. Met dat in gedachten, zou ik niet aanraden dat u van de ene staat naar de andere verhuist alleen maar om uw belastingen te verlagen. Lees verder voor nog een paar dingen die u kunnen helpen de juiste beslissing te nemen over de vraag of het voor u en uw gezin zinvol kan zijn om een staat met hoge belastingen te verlaten.

-Kijk naar uw netto-inkomen en de kosten van levensonderhoud. Zal uw inkomen stijgen of dalen in een andere staat? Wat zullen de totale kosten van huisvesting zijn, niet alleen de hypotheek? Als u van klimaat verandert en zes maanden per jaar de airco op volle toeren moet laten draaien, kan dat een enorme elektriciteitsrekening betekenen. Moet u hogere onroerendgoedbelasting betalen? Hoe zit het met hogere omzetbelasting? Wat kost het om uw huis te verkopen en te verhuizen? Wat is het volgende voordeel na belasting als u verhuist?

-Belastingen zijn niet het enige waar u aan moet denken als u een verhuizing overweegt. Kunt u de winter aan? Ik heb het koud in de Californische winters en zou niet graag de winters in Maine doorkomen. Geld besparen is ook goed, maar ten koste van wat? Heb je vrienden of familie in je potentiële nieuwe stad? Als je je ellendig zult voelen op een andere locatie, is het dan de moeite waard om te verhuizen? Moeten uw kinderen naar een andere school? Zal uw echtgenoot in staat zijn om zinvol werk te vinden?

Maak een weloverwogen beslissing over waar u uw gezin wilt vestigen. Waar wilt u wonen? Kunt u het zich veroorloven om de dingen te doen die u wilt doen als u daar woont? Belastingen zijn maar een deel van die puzzel. Als belastingen de enige overweging waren, zouden Californië en New York leeg zijn. Elon Musk verlaat Californië, maar het is waarschijnlijk, je moet hem niet volgen naar Texas.

Volg me op Twitter of LinkedIn. Bekijk mijn website of een deel van mijn andere werk hier.