Cashier’s cheques: Wanneer te gebruiken en hoe ze werken

Wanneer u een grote betaling moet doen en een persoonlijke cheque of creditcard is niet aanvaardbaar, en betalen met contant geld is niet veilig of praktisch, een cashier’s check is een goede optie.

Wat is een cashier’s check?

Cashier’s check definitie

Een cashier’s check, ook bekend als een officiële bankcheque, is een betaalinstrument dat door een bank of kredietunie wordt uitgegeven aan een derde partij, meestal namens een bankklant die de bank de nominale waarde van de cheque betaalt. Bij een grote transactie, zoals het kopen van een boot of een huis, verzekert een kascheque de begunstigde dat de fondsen er zijn, omdat de cheque wordt gedekt door de fondsen van de bank, niet door de bankrekening van de betaler, zodat het risico dat de cheque wordt afgewezen vrijwel nihil is.

De koper van de kascheque betaalt de bank vooraf voor het volledige bedrag van de cheque. De bank stort deze fondsen en geeft vervolgens de cheque uit aan de aangewezen begunstigde voor het gevraagde bedrag.

“Wanneer een bank een cheque uitgeeft, zijn de fondsen al geverifieerd, aangezien de klant die het instrument koopt over goede eigen fondsen moet beschikken om de uitgifte van de cheque te financieren,” zegt Ben Craigie, directeur naleving en opleiding bij de Massachusetts Bankers Association.

De cheque kan niet worden geïnd door iemand anders dan de aangewezen begunstigde en de afwikkeling is meestal sneller dan met een persoonlijke cheque.

Wanneer een cashier’s check te gebruiken

Voor sommige transacties is een cashier’s check nodig voor betaling. U kunt bijvoorbeeld een cheque nodig hebben voor de borg van een appartement of voor de aanbetaling van een nieuwe auto. Consumenten gebruiken vaak cheques om een handelaar of verkoper te betalen die contant geld nodig heeft maar geen persoonlijke cheques accepteert. Cashier’s cheques worden ook gebruikt in contante transacties die snel moeten worden afgewikkeld, zoals bij onroerend goed- en makelaarstransacties.

Een handelaar of begunstigde die het risico van een valse cheque of een cheque die wordt geweigerd wil vermijden, kan een cashier’s cheque vereisen vanwege de veiligheid en garanties.

“Cashier’s cheques zijn een van de veiligste manieren om een bulk- of grote betaling te doen voor transacties waarbij geen elektronische middelen worden gebruikt,” zegt Craigie. “Cashier’s cheques zijn nog steeds erg handig voor grote aanbetalingen – mogelijk in onroerend goed of auto- en andere voertuigverkooptransacties.”

Hoe krijg je een cashier’s check

Je zult waarschijnlijk een bankfiliaal of kredietunie moeten bezoeken om een cashier’s check te krijgen. Sommige banken geven geen kascheques uit aan niet-klanten.

Om een kascheque te krijgen, moet u ervoor zorgen dat u uw persoonlijke identificatie bij u hebt, zoals een rijbewijs. Zorg dat u genoeg contant geld bij de hand hebt of genoeg geld op uw rekening om de bank het volledige bedrag van de cheque te betalen. U moet ook de naam van de begunstigde opgeven, aangezien banken geen blanco cheques kunnen uitschrijven. Zorg ervoor dat u het ontvangstbewijs van de bankcheque bewaart.

Sommige online-only banken verstrekken wel cashier’s cheques. Sommige traditionele banken geven u opties om een cashier’s cheque te krijgen. Wells Fargo, bijvoorbeeld, stelt haar klanten in staat om cheques te bestellen in een filiaal of online. Als u online een kascheque bestelt, verwacht u een leveringsvergoeding te betalen.

Vergoedingen voor een kascheque

Cashier’s cheques kosten in de buurt van $ 10 – $ 15. Sommige banken geven de kosten voor bepaalde rekeninghouders niet, dus vraag het uw bank. Bank of America rekent bijvoorbeeld $ 15 voor een kascheque, maar ziet af van de vergoeding voor rekeninghouders die aan bepaalde saldo-eisen voldoen.

Als u regelmatig kascheques moet gebruiken, wilt u misschien een bank vinden die ze gratis bij uw account aanbiedt. Online banken zoals Ally Bank en Discover, bijvoorbeeld, bieden gratis officiële bankcheques.

Als u online kascheques bestelt, hetzij via een online-only bank of een traditionele bank, zal de bank u waarschijnlijk een leveringsvergoeding in rekening brengen. Wells Fargo, bijvoorbeeld, rekent $ 10 kosten voor het uitgeven van een kascheque aan haar spaar- en betaalrekeningklanten, plus $ 8 bezorgkosten voor online bestellingen.

Zijn kascheques veilig?

Cashier’s cheques zijn zeer veilig omdat ze worden uitgegeven door een bank en worden betaald uit banktegoeden, niet uit klantenrekeningen. De bank vult de informatie “te betalen aan” in en niemand anders dan de aangewezen begunstigde kan de cheque verzilveren.

Veiligheid is een groot voordeel van het gebruik van een kascheque om een betaling te doen. “Het is een geweldige manier om een groot geldbedrag bij je te dragen zonder het risico dat het wordt gestolen”, zegt Robert Stammers, CFA, directeur van investor engagement bij het CFA Institute. “De cheques kunnen alleen worden geïnd door de beoogde ontvanger.”

Cashier’s cheques worden ook veel sneller afgewikkeld dan persoonlijke cheques. “In veel gevallen is het geld de volgende dag al beschikbaar”, zegt Stammers. Persoonlijke cheques kunnen enkele dagen of langer duren om te verrekenen.

Craigie merkt op dat beveiligingsfuncties zoals watermerken in kascheques zijn ingebouwd om het risico op fraude te voorkomen of te verlagen.

Als u een kascheque verliest voordat u deze verzendt, raak dan niet in paniek: u kunt een vervanging krijgen, maar u moet een vrijwaringsgarantie van een verzekeringsmakelaar krijgen voor het bedrag van de verloren cheque. De borg verzekert de bank dat zij niet voor twee cheques opdraait. Zodra u het proces in gang zet, kan het 30 tot 90 dagen duren om uw vervangende cheque te krijgen.

Alternatieven voor kascheques

Als u betrokken bent bij een transactie van minder dan $ 1.000, kan een postwissel om verschillende redenen een goede optie zijn: Ze zijn gemakkelijker te krijgen dan cheques, omdat ze worden verkocht bij veel kruidenierswinkels en buurtwinkels, het postkantoor, Western Union en Walmart-winkels.

U hebt geen bankrekening nodig om een postwissel te krijgen, en ze zijn veel goedkoper dan cheques. En hoewel ze niet zo veilig zijn als een bankcheque, worden ze niet ongedaan gemaakt omdat de koper de verkoper vooraf moet betalen voor het volledige bedrag dat met de postwissel moet worden betaald.

Een gewaarmerkte cheque is een ander alternatief. Een gewaarmerkte cheque is een persoonlijke cheque die door de bank is gewaarmerkt. De bank verklaart dat de fondsen voor het bedrag waarvoor de cheque is uitgeschreven, inderdaad beschikbaar zijn en bestemd zijn voor de aangewezen begunstigde. De bank verifieert ook dat de handtekening van de betaler echt is.

Bottom line

Een cashier’s check is een veilige, efficiënte betaalmethode wanneer een grote som geld, over het algemeen iets meer dan $ 1000, nodig is.

Lees meer:

• Wat is het verschil tussen een cheque en een postwissel?
• Hoe (en waarom) Regulation D het opnemen van geld van uw spaarrekening beperkt
• Wat is een geldmarktrekening?