5 Beste particuliere overstromingsverzekeringsmaatschappijen

Overstromingsverzekering is vaak een bijkomstigheid, of een optie die door huiseigenaren wordt afgewezen bij de aankoop van verzekeringsdekking voor hun huis. Het National Flood Insurance Program (NFIP) betaalt echter elk jaar bijna 25% van zijn schadeclaims uit aan eigendommen in gebieden met een laag risico. De natuur is vaak onvoorspelbaar, waardoor een overstromingsverzekering een nadere beschouwing waard is en het NFIP niet uw enige dekkingsoptie is. Hier zijn onze topkeuzes voor de 5 beste particuliere overstromingsverzekeringsmaatschappijen.

Wat is een overstromingsverzekering?
Net als een huiseigenarenverzekering beschermt een overstromingsverzekering uw eigendommen, inclusief gebouwen en uw bezittingen. Een overstromingsverzekering beperkt de gedekte risico’s tot overstromingen, die overstromingen over land kunnen omvatten, maar ook modderstromen kunnen omvatten. Andere soorten waterschade kunnen worden gedekt door uw huiseigenarenverzekering.

Waarom heb ik een overstromingsverzekering nodig?
Uw huisverzekeringspolis kan uw huis tegen bijna elk risico beschermen, maar schade als gevolg van overstromingen is specifiek uitgesloten op een standaard huisverzekeringspolis. In uw polis vindt u een paragraaf waarin wordt uitgelegd welke soorten waterschade worden gedekt (en welke niet). De eenvoudigste manier om inzicht te krijgen in overstromingen is echter te bepalen of het water de grond heeft geraakt voordat het uw huis binnendrong. In de meeste gevallen kan dit u vertellen of de schade wordt gedekt door de opstalverzekering of dat uw overstromingsverzekering u te hulp kan schieten. Schade veroorzaakt door water dat de grond heeft geraakt voordat het uw huis binnendrong, wordt waarschijnlijk niet gedekt door een opstalverzekering.

U kunt ook enkele hiaten vinden tussen wat een standaard huiseigenarenverzekering niet zal dekken en waar uw overstromingsverzekeringdekking begint. De meeste waterschaderisico’s voor woningen kunnen echter worden gedekt door zowel een opstalverzekering als een overstromingsverzekering te gebruiken. Vraag uw verzekeringsagent naar belangrijke aanvullende dekkingen om de kloof te overbruggen. Bijvoorbeeld, dekking voor terugstroming kan vaak goedkoop worden toegevoegd aan een huispolis.

Overstromingen en vloedgolven kunnen kostbaar zijn. Het NFIP meldde een gemiddelde schadeclaim van bijna $ 117.000 voor overstromingsgerelateerde schade als gevolg van orkaan Harvey. Superstorm Sandy resulteerde in meer dan 130.000 NFIP-claims en trof 16 staten. Geen van deze claims zou worden gedekt door een standaard woonhuisverzekering. Zonder de extra bescherming van overstromingsverzekeringen zouden veel delen van het land er vandaag heel anders uitzien met betrekking tot zowel huisbezit als economische activiteit.

In sommige gevallen is een overstromingsverzekering een vereiste die door kredietverstrekkers wordt opgelegd. In andere gevallen is het gewoon een verstandige aankoop. Schadeclaims kunnen ook gevolgen hebben voor gebieden met een laag risico, maar de dekking is vaak betaalbaarder voor gebieden met een laag risico. Kortom, in gebieden met een hoog risico is het moeilijk om de wijsheid van het kopen van dekking te betwisten, terwijl in gebieden met een laag risico, overstromingsdekking zeer betaalbaar kan zijn, waardoor het een goedkope manier is om uw huis te beschermen.

Wat dekt een overstromingsverzekering?
Geschilderd met een brede kwast, dekt een overstromingsverzekering schade aan uw huis en persoonlijke bezittingen als gevolg van overstromingswater, golfslag, of modderstromen. Het is echter ook nuttig om te begrijpen hoe een overstromingspolis bescherming biedt. We kunnen beginnen met een overzicht van hoe overstromingsverzekeringen via het NFIP werken, maar het is belangrijk om ook de dekking door particuliere verzekeraars te bekijken.

Dekking voor gebouwen
Net als uw huisverzekeringspolis, biedt uw overstromingsverzekeringspolis dekking voor uw huis zelf, dat wil zeggen het gebouw. De dekking voor uw huis wordt verleend als dekking van de vervangingswaarde, wat betekent dat uw polis zal betalen om te herbouwen zonder aftrek van afschrijvingen. Er zijn echter enkele beperkingen om te overwegen.

NFIP-beleid dekt alleen verliezen tot $ 250.000 voor overstromingsschade aan uw woning en aangebouwde items, zoals ovens, kasten en geïnstalleerde vloeren. Particuliere overstromingsverzekeringspolissen kunnen grotere woningwaarden dekken.

Bescherming voor persoonlijke bezittingen
Uw overstromingsverzekeringspolis kan ook helpen bij het dekken van de kosten van reparatie of vervanging van uw door overstroming beschadigde bezittingen. Ook hier gelden echter dekkingslimieten, waarbij NFIP-polissen dekking bieden tot een limiet van $100.000 voor persoonlijke bezittingen, ook wel inboedeldekking genoemd. Ongebonden items, zoals wasmachines, meubels en elektronica vallen onder dit dektype.

Inboedeldekking op een NFIP-polis maakt gebruik van de werkelijke contante waarde om de verzekerde waarde van items in uw huis te bepalen. Dit betekent dat uw schade-uitkering een aftrek zal hebben voor waardevermindering als gevolg van ouderdom of slijtage. NFIP polissen sluiten ook persoonlijke eigendommen uit die zijn opgeslagen in een kelder of buiten. Sommige particuliere overstromingsverzekeringsaanbieders kunnen deze verliezen dekken.

Particuliere overstromingsverzekering versus NFIP-verzekering
De dekkingslimieten zijn misschien het meest voor de hand liggende verschil tussen NFIP-polissen en particuliere marktopties. Er zijn echter ook enkele andere belangrijke verschillen. In het bijzonder kunt u enkele grote verschillen zien in prijs, documentatievereisten en zelfs in de manier waarop de dekking van toepassing is.

Overstromingsdekking via het NFIP volgt een specifieke definitie die volledige inundatie van 2 acres land (of meer) of inundatie van 2 of meer eigendommen vereist voordat dekking van toepassing is. Deze definitie stemt niet precies overeen met de uitsluiting van overstromingen op huisverzekeringspolissen, waardoor huiseigenaren terecht bezorgd zijn. In de meeste gevallen van overstroming zou de NFIP-verzekering dekking bieden – maar er zijn hiaten. Sommige particuliere marktverzekeraars vereenvoudigen de definitie van overstroming, zodat uw dekking naadloos is en geen ruimte laat tussen de uitsluitingen van uw huisverzekeringspolis en waar uw overstromingsdekking begint.

Een ander extraatje dat u vaak zult vinden met particuliere overstromingsverzekering is dat inboedeldekking kan worden verstrekt tegen vervangingswaarde, wat betekent dat u in veel gevallen geen aftrek voor waardevermindering zult hebben. U zult ook een betere dekking vinden als u sommige items in de kelder opslaat.

Deductibles kunnen echter hoger zijn met particuliere overstromingsverzekering, en voor sommige huizen kan de veiligheid van een FEMA-gesteund beleid een betere pasvorm zijn. Gelukkig hebben huiseigenaren in veel gebieden nu een choice.

Beste particuliere overstromingsverzekeringsmaatschappijen
Voor vele jaren werd de overstromingsmarkt te riskant geacht voor particuliere verzekeraars. Vandaag de dag maakt de technologie echter betere manieren mogelijk om risico’s te meten en premies te bepalen. Betere efficiëntie – in combinatie met recente wijzigingen in het NFIP-beleid waardoor huiseigenaren hun FEMA-overstromingsbeleid kunnen vervangen – maakt particuliere overstromingsverzekeraars nu de moeite waard om nader te bekijken. Hier zijn enkele van de beste particuliere overstromingsverzekeringsmaatschappijen uit een nu groeiend veld.

Neptune

Neptune Flood is pas drie jaar jong, maar wordt gerund door doorgewinterde veteranen uit de industrie en is snel uitgegroeid tot een leider in de particuliere overstromingsverzekeringsmarkt. Ontworpen als een plug-in vervanging voor een NFIP-polis, biedt een overstromingsverzekering bij Neptune verschillende voordelen, waaronder hogere dekkingslimieten, kortere wachttijden en bredere dekkingsopties. Naast de uitgebreide dekking, biedt Neptune een jaarlijkse besparing tot 25%. Dekking is nu beschikbaar in bijna 40 staten.

Beginnend met de woning dekkingslimieten, de verschillen worden al duidelijk. Terwijl NFIP-polissen hun top bereiken op $ 250.000 aan dekking voor uw huis zelf, biedt Neptune dekkingslimieten tot $ 2 miljoen. Inboedeldekking volgt een vergelijkbaar patroon met Neptune-polissen die tot $ 500.000 aan dekking bieden in vergelijking met slechts $ 100.000 via de NFIP.

Verhoogde dekkingslimieten met het potentieel voor lagere tarieven maken Neptune een provider die het waard is om nader te bekijken.

TypTap
TypTap is meer dan alleen een nieuw bedrijf met een pakkende naam. Deze aanbieder voor overstromings- en opstalverzekeringen maakt deel uit van HCI Group, een gevestigde beursgenoteerde onderneming met sterke financiën en een groeiende positie in belangrijke markten zoals Florida. Het groeiende servicegebied van TypTap omvat nu NJ, PA, MD, SC, TX, CA, en FL.

Gecrediteerd als de eerste private overstromingsverzekeraar in Florida, heeft TypTap onlangs de 50 miljoen dollar aan jaarlijkse premies overschreden, een verviervoudiging in één jaar tijd. Deze dynamische groei kan worden toegeschreven aan de reputatie van TypTap voor lagere premies en eenvoudigere acceptatie in vergelijking met NFIP-polissen in veel gebieden.

Extra’s zoals beschikbare dekking voor extra kosten voor levensonderhoud als uw gezin door een claim wordt verdreven, helpen TypTap te onderscheiden. Vervangingskostendekking op inboedel maakt een TypTap-beleid ook een aantrekkelijke optie voor een NFIP-beleid.

Aon Private Flood
Een leider in gespecialiseerde verzekeringsmarkten sinds de jaren tachtig, Aon biedt nu Aon Edge, een algemeen geaccepteerde overstromingsverzekeringsoplossing die wordt vertrouwd door meer dan 3.000 kredietverstrekkers. Net als bij sommige andere particuliere overstromingsverzekeringsaanbieders stroomlijnt Aon het aanvraagproces en biedt het een vereenvoudigde acceptatie, waardoor uw dekking sneller wordt geplaatst.

Aon biedt 2 opties, zodat u de dekking van een bestaande NFIP-polis kunt uitbreiden, waarbij de dekkingslimieten van $ 250.000 tot in de miljoenen worden opgetrokken met een overstromingspolis met overschot – of de NFIP-polis volledig kunt vervangen. Aon Edge biedt een van de eenvoudigste toepassingen in de business, met slechts 12 acceptatievragen en geen elevatiecertificaten vereist.

Als u dekking koopt op het moment dat u een huis koopt, is er geen wachttijd voor het overstromingsbeleid van Aon, waardoor het bedrijf de moeite waard is om van dichtbij te bekijken voor huizenkopers.

Hiscox
Lunched in 2016, Hiscox’s overstromingsverzekeringsaanbod, FloodPlus genaamd, biedt dekking voor huizen die tot $ 1 miljoen zijn verzekerd, 4 keer de dekkingslimiet voor NFIP-beleid. Extra’s omvatten extra kosten voor levensonderhoud indien ontheemd door een overstromingsclaim, dekking voor niet-verbonden gebouwen, en dekking voor persoonlijke eigendommen wereldwijd met limieten tot $ 500.000.

Net als sommige andere particuliere overstromingsprogramma’s biedt FloodPlus dekking die verder gaat waar uw huisverzekering ophoudt, waardoor het lastige gat dat door NFIP-polissen wordt achtergelaten, wordt weggewerkt. U hebt ook de keuze tussen vervangingskostendekking of werkelijke contante waarde voor uw persoonlijke bezittingen. Daarentegen bieden NFIP-polissen alleen werkelijke contante waardedekking voor de meeste items en alleen wanneer deze zich op de eerste verdieping (of hoger) in het huis bevinden.

Een eenvoudig aanvraagproces – zonder de wachttijd van 30 dagen – en een gestroomlijnd proces dat geen elevatiecertificaat vereist, verdienen Hiscox een plaats op onze lijst van de beste particuliere overstromingsverzekeringsmaatschappijen.

Johnson & Johnson Insurance
Met een geschiedenis die teruggaat tot 1930, is Johnson & Johnson Insurance uitgegroeid tot een gerespecteerde aanbieder van zowel persoonlijke lijnen als commerciële lijnen van verzekeringen. Johnson & Johnson’s overtollige overstromingsdekking is ontworpen om de NFIP-dekking aan te vullen en de dekkingslimieten uit te breiden boven de vaste limieten die te vinden zijn op FEMA-beleid.

Excess overstromingsdekking werkt op dezelfde manier als een excess aansprakelijkheidsdekking of een paraplubeleid. Door de dekkingslimieten van bestaande polissen uit te breiden, kunnen dit soort producten de totale verzekeringskosten verlagen. In feite kost de uitgebreide dekking vaak minder per dollar aan bescherming dan het in aanmerking komende beleid, een NFIP-beleid in dit geval. Het op deze manier koppelen van beleid helpt gaten in de dekking aan te pakken, vooral voor waardevolle eigendommen.

Als een familiebedrijf met een lange geschiedenis van klantenservice, heeft Johnson & Johnson zijn plaats verdiend op onze lijst met de beste particuliere overstromingsverzekeringsmaatschappijen.

Het kiezen van de beste particuliere overstromingsverzekering
Verlichte federale beperkingen in combinatie met technologische vooruitgang blijven meer bedrijven op de particuliere overstromingsverzekeringsmarkt brengen. De prijs is vaak een van de belangrijkste attracties voor huiseigenaren die hun huis willen beschermen tegen overstromingsschade. Het is echter belangrijk om het grote plaatje te bekijken en van essentieel belang om samen te werken met een bedrijf dat de financiële kracht heeft om stormachtig weer te weerstaan. Uw onafhankelijke agent kan u begeleiden bij het proces van het verkrijgen van dekking en ervoor zorgen dat u de bescherming begrijpt die uw beleid biedt.

Standaard overstromingsverzekering via het NFIP heeft zijn beperkingen. Gelukkig bieden de beste particuliere overstromingsverzekeringsmaatschappijen tal van manieren om uw FEMA-dekking aan te vullen of zelfs helemaal te vervangen.